Իմացեք, թե ինչպես պլանավորել ձեր ֆինանսական միջոցները, ինչպես հարթել
Ինչու չեք պլանավորում ինքներդ ձեզ նման մասնագետների նման: Անկախ նրանից, թե դա ինքներդ եք անում կամ խորհրդատու վարձել , սա կարեւոր ֆինանսական դասընթաց է ֆինանսական կրթության համար եւ հետագայում հղումը ֆինանսական պլանավորման վրա:
EGADIM: Ֆինանսական պլանավորման 6 քայլերը
Դուք կարող եք հիշեցնել վեց քայլերը `հիշելով EGADIM- ի հապավումը, յուրաքանչյուր քայլի առաջին բառը սկսած տառերը.
E ամրապնդել նպատակը / հարաբերությունները
Գ
Նալբեյան տվյալներ
Դ
Ես պլանավորել եմ այդ ծրագիրը
Մ
Քայլ 1. Ֆինանսական պլանավորում. Հիմնադրել նպատակը / հարաբերությունները
Սա այն դեպքն է, երբ խորհրդատուն իրեն կներկայացնի եւ սովորաբար բացատրում է ֆինանսական պլանավորման գործընթացը հաճախորդին կամ հեռանկարային հաճախորդին: Խորհրդատուն կարող է բաց հարցադրումներ անել `անհապաղ ֆինանսական նպատակների եւ ամեն ինչի հայտնաբերման համար` Կարայվանում արտագաղթի մասին երազանքների շուկայական ռիսկի վերաբերյալ զգացմունքները:
Նպատակն ու հարաբերությունները հաստատելու նպատակը ինքնին պլանավորելու հիմքը կամ նպատակն է `ֆինանսական ճանապարհորդությունը սկսել ֆինանսական նպատակակետին պարզաբանմամբ: Չափից շատ մարդիկ խնայում են եւ գումար են ներդնում, առանց որեւէ կոնկրետ նպատակի:
Մի քիչ ավելի շատ գնալով, շատ մարդիկ ֆինանսական նպատակներ ունեն, բայց այդ նպատակները իրենց սեփական չեն: նպատակներն այնպիսին են, ինչպիսին է այսպես կոչված սովորական իմաստությունը: Փողովի նպատակը պետք է հետեւի կյանքի նպատակի , այլ ոչ թե մյուսի:
Do-it-yourselfers- ը կարող է իրականացնել այս քայլը, պարզապես պարզապես ծանոթանալ իրեն:
Ֆինանսական պլանավորողները դա անում են բաց հարցերի պատասխաններ, որոնք այն հարցերն են, որոնք չեն կարող պատասխանել պարզ այո կամ ոչ (փակ հարցով): Այստեղ բացած հարցերի որոշ օրինակներ կարող եք օգտագործել ձեր սեփական պլանավորման մեջ.
Որոնք են ձեր զգացմունքները ֆոնդային շուկայում ներդրումներ կատարելու վերաբերյալ: Ինչու եք կարծում, որ այդպես եք զգում:
Որոնք են ձեր ամենահավանական հիշողությունները եւ ֆինանսական պլանավորման փորձը (այսինքն, առաջին խնայողական հաշիվը, առաջին ստուգիչ հաշիվը եւ առաջին վարկային քարտը):
Որոնք են ձեր ֆինանսական ուժերը: Որոնք են ձեր ֆինանսական թուլությունները:
Ինչպես եք պլանավորում փրկել բավարար գումար:
Այժմ դուք ունեք մի գաղափար Ձեր ֆինանսական նպատակների մասին `առաջնորդվող փիլիսոփայությունը, ուղղորդելու ներդրումային նպատակները, կանխիկ դրամի կառավարումը, ապահովագրության կարիքները եւ այլ ֆինանսական գործիքներ, որոնք կօգնեն ձեր նպատակներին հասնելու համար:
Քայլ 2-ը `ֆինանսական պլանավորման. Հավաքեք համապատասխան տվյալները
Այս քայլն այն է, որտեղ հավաքվում են ձեր նպատակներին հասնելու համար համապատասխան ռազմավարությունների եւ ֆինանսական արտադրանքի վերաբերյալ առաջարկություններ ներկայացնելու համար պահանջվող տեղեկատվությունը: Օրինակ, ինչ է ձեր ժամանակի հորիզոնը: Ցանկանում եք իրականացնել այս նպատակը 5 տարի, 10 տարի, 20 տարի կամ 30 տարի: Ինչպիսին է ձեր ռիսկային հանդուրժողականությունը: Դուք պատրաստ եք ընդունել բարձր հարաբերական շուկայական ռիսկ, ձեր ներդրումային նպատակներին հասնելու համար, թե կոնսերվատիվ պորտֆելը ձեզ համար ավելի լավ տարբերակ կլինի:
Բացի այդ, որքան հեռու եք ձեր նպատակների մեջ: Դուք դեռ փրկված գումար ունեք: Դուք ունեք կյանքի ապահովագրություն: Դուք ունեք կամք: Դուք ունեք երեխաներ? Եթե այո, ապա ինչ են իրենց տարիքը:
Օրինակ, եթե դուք հավաքում եք տվյալներ կենսաթոշակային պլանավորման համար , դուք պետք է իմանաք ձեր տարեկան եկամուտը, խնայողական տոկոսադրույքը, տարիները, մինչեւ առաջարկվող կենսաթոշակային տարիքը, տարիքը, երբ դուք կարող եք ստանալ Սոցիալական ապահովություն կամ կենսաթոշակ, որքան եք պահել: ամսաթիվը, որքան եք ապագայում փրկելու, սպասված փոխարժեքի եւ ավելին:
Չնայած դուք արդեն կարող եք իմանալ այս տեղեկությունները, իմաստուն է, որ այն ամենը գրված է, որպեսզի դուք կարողանաք պատկերացնել բոլոր այն անհրաժեշտ տվյալները, որոնք անհրաժեշտ են ներդրումային որոշումներ կայացնելու համար `ձեզ խելամիտ« խորհրդատվություն »տրամադրելու համար:
Քայլ 3-ը ֆինանսական պլանավորման մեջ. Վերլուծել տվյալները
Դուք հավաքել եք համապատասխան տվյալներ, հիմա վերլուծեք այն: Կենսաթոշակային պլանավորման օրինակին հետեւելով, հավաքագրված տվյալները կարող են օգնել ձեզ հասնել որոշ հիմնական ենթադրությունների:
Ենթադրենք, որ դուք ունեք 30 տարի, մինչեւ կենսաթոշակ, դուք արդեն փրկեցիք $ 50,000, ապա ակնկալում եք ձեր ներդրումների 8.00% եկամտաբերություն, եւ դուք կարող եք ամսական $ 250 պահել:
Եթե դուք չունեք ֆինանսական հաշվիչ, ապա կարող եք վերլուծել տվյալները ֆինանսական հաշվարկով կամ կարող եք գնալ մեկից շատ առցանց հաշվիչներից, ինչպիսիք են Kiplinger- ի կենսաթոշակային խնայողությունների հաշվիչը, հպեք թվերին եւ տեսնել, թե արդյոք ձեր կենսաթոշակային բջիջը կլինի ձվի ճիշտ է ձեզ համար:
Օգտագործելով իմ ֆինանսական հաշվիչը, այդ ենթադրությունները կստանան մոտավորապես $ 920,000, 30 տարի առաջ առաջարկվող կենսաթոշակային տարում: Դա բավարար է: Ձեր կենսաթոշակային նպատակն արդիական է: Հաճախ նախնական ենթադրությունները բավարար չեն, նպատակ ունենալով ձեռք բերել: Սա սկսում է այլընտրանքային լուծումներ մշակել, որոնք հաջորդ քայլն են:
Քայլ 4-ը `ֆինանսական պլանավորման մեջ
Ասեք, ձեր նպատակին հասնելու համար հարկավոր է 1 միլիոն դոլար: Նախորդ ենթադրությունները (Քայլ 3-ում `Վերլուծեք Տվյալները) ձեզ բերեց ընդամենը $ 100,000 կարճ ժամանակահատվածում շուրջ 900,000 դոլար: Եթե դուք կարող եք կարգավորել ավելի շատ շուկայական ռիսկ, ապա կարող եք բարձրացնել ձեր բաժնետոմսերի ազդեցությունը փոխադարձ հիմնադրամների ագրեսիվ պորտֆելում եւ ստանձնել 9.00 տոկոս եկամտաբերություն: Ենթադրելով բոլոր մյուս ենթադրությունները `մնալով նույնը, եւ ձեր ակնկալվող եկամտաբերությունը բարձրացնելով 1.00% -ով, ձեր 30-ամյա ժամանակի հորիզոնն ու խնայողական դրույքաչափերը կբերեն ձեզ մոտավորապես 1.2 մլն դոլար արժողությամբ բույնի ձվի: Բայց եթե այնուամենայնիվ ցանկանում եք պահպանել փոխարժեքի փոխարժեքը 8.00% -ով, սակայն ձեր խնայողությունների մակարդակը բարձրացնեք ամսական $ 300-ով: Դուք կարող եք մոտենալ ձեր նպատակին մոտ 990 հազար դոլարով:
Կարող եք տեսնել, թե ինչու է այս քայլի հիմնական խոսքը «զարգանում»: Ֆինանսական պլանավորումը պահանջում է այլընտրանքային լուծումներ մշակել, որոնք կարող են ձեռք բերել յուրաքանչյուր անձի համար: Հաշվի առնելով այսքան տարբեր փոփոխականներ, ձեր պլանը պետք է զարգանա, զարգացնել ձեր կարիքները, բայց մնա ձեր հնարավորությունների եւ ռիսկի հանդուրժողականության մեջ :
Քայլ 5-ը `ֆինանսական պլանավորման մեջ. Իրականացնել պլանը
Այժմ դուք պարզապես դնում եք ձեր ծրագիրը: Բայց քանի որ պարզ է, որ շատերն են գտնում, որ ներդրումը ֆինանսական պլանավորման ամենադժվար քայլն է: Չնայած որ դուք մշակել եք այնպիսի ծրագիր, որը ենթադրում է կարգապահություն եւ ձգտում է գործի դնել: Առնվազն ամսական $ 250-ը կամ $ 300-ը կարող են դժվար լինել: Կարող եք սկսել սկսել մտածել, թե ինչ կարող է տեղի ունենալ, եթե չկատարեք: Սա այն դեպքն է, երբ անգործությունը աճում է ձգձգման մեջ: Հաջող ներդրողներն ասում են ձեզ, որ նոր սկսվելը հաջողության կարեւորագույն առումով է: Ձեզ անհրաժեշտ չէ սկսել խնայողությունների բարձր մակարդակով կամ ներդրումային ռազմավարության առաջադեմ մակարդակով: Դուք կարող եք իմանալ, թե ինչպես պետք է ներդրումներ կատարեք ընդամենը մեկ ֆոնդի հետ կամ կարող եք շաբաթական մի քանի դոլար փրկել, որպեսզի ձեր առաջին ներդրումները կառուցեն:
Բանն այն է, որ ձեր ֆինանսական ռազմավարությունները հասանելի դարձնեն եւ դանդաղ շարժվելով ցանկալի խնայողական դրույքաչափերին անցնելու համար, այլ ոչ թե նետվելով մի բան, որը կարող է դժվար լինել, եթե ձեր արագության մակարդակի եւ բյուջեի համար շատ արագ իրականացվի:
Քայլ 6-ը `ֆինանսական պլանավորման մեջ
Դա կոչվում է ֆինանսական պլանավորում պատճառի համար. Պլաններ զարգանում եւ փոխվում են այնպես, ինչպես կյանքի: Երբ պլան է ստեղծվել, դա, ըստ էության, մի պատմություն է: Սա է պատճառը, որ պլանը պետք է մոնիտորինգի ենթարկվի եւ շտկվի ժամանակ առ ժամանակ: Մտածեք, թե ինչ կարող է փոխվել ձեր կյանքում, ինչպիսիք են ամուսնությունը, երեխաների ծնունդը, կարիերայի փոփոխությունները եւ այլն: Այս իրադարձությունները բոլորն էլ պահանջում են նոր հեռանկարներ կյանքի եւ ֆինանսների վերաբերյալ: Հիմա մտածեք ֆինանսական վերահսկողությունից դուրս փոփոխություններ, ինչպիսիք են հարկային օրենսդրության փոփոխությունները, տոկոսադրույքները, գնաճային դրույքները, ֆոնդային շուկայի տատանումները եւ տնտեսական անկումը: Ոչինչ մնում է միայն փոփոխությունից:
Կյանքի փոփոխությունները, օրենքները փոխվում են, եւ այդպես կլինի ձեր ծրագիրը: Բայց, մեկ անգամ եւս, սա է պատճառը, որ այն չի կոչվում ֆինանսական պլան , դա ֆինանսական պլանավորում է :
Այժմ, երբ դուք գիտեք ֆինանսական պլանավորման 6 քայլերը, կարող եք դրանք կիրառել անձնական ֆինանսական ոլորտի ցանկացած հատվածում, ներառյալ ապահովագրական պլանավորումը, հարկային պլանավորումը , դրամական հոսքերը ( բյուջետավորումը ), գույքի պլանավորումը , ներդրումները եւ կենսաթոշակը:
Պարզապես հիշեք, որ վերադարձեք քայլերին, քանի որ նշանակալի կյանք կամ ֆինանսական փոփոխություններ տեղի են ունենում: Կարող եք նաեւ ցանկանում անել, քանի որ պրոֆեսիոնալ ֆինանսական պլանավորողներն անում եւ նստում են եւ պարբերաբար վերլուծում եք ձեր պլանը, ինչպես, օրինակ, տարին մեկ անգամ:
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: