Ավտոմեքենաների ապահովագրություն եւ վարկեր

Ավտոմեքենաների ապահովագրության վերջնական ուղեցույց

Ավտոմեքենայի ապահովագրության այդքան շատ ասպեկտներ կան, այն պետք է լինի ավագ դպրոցում կիսամյակային դասի պահանջ: ԱՄՆ-ում գրեթե բոլոր վարորդները պահանջում են օրենքով գնել ավտոմեքենաների ապահովագրություն, սակայն շատերը չեն էլ իմանում, թե ինչպես է այն աշխատում: Ինչ է այն ծածկում: Որքան է արժի: Ինչու է այդքան շատ ծախսվում: Ինչպես եք բողոքարկել: Ավտոմեքենաների ապահովագրության հարցերը բավականին անվերջ են: Կարեւոր է հիմք սովորել տեղեկացված աղբյուրից:

Պահպանեք ձեզ որոշ ժամանակ եւ գումար `ուսումնասիրելով ավտոմեքենաների ապահովագրությունը եւ ձեր գործակալի հարցերը ձեր վարորդական գործի ողջ ընթացքում:

Ծածկույթի տեսակները

Պարտավորություն . Ապահովագրության ցանկացած ապահովագրության հիմնական ծածկույթը պատասխանատվությունն է: Այն ապահովում է ծածկույթ, երբ ապահովագրված մեքենան վնասում է մեկ այլ անձի: Ծածկույթը սովորաբար գրված է ձեր հայտարարագրման էջում որպես 25/50/10: Առաջին համարը (25) նշանակում է, մինչեւ 25,000 ԱՄՆ դոլարը կարող է վճարվել միայն վթարի հետեւանքով տուժած մեկ մարդու վրա: Երկրորդ թիվը (50) նշանակում է, մինչեւ 50,000 դոլար, կարող է վճարվել մի շարք մարդկանց վնասված վթարի հետեւանքով: Երրորդ համարը (10) վերաբերում է գույքային վնասին, ինչը նշանակում է, մինչեւ $ 10,000 ծածկույթ ապահովված է մեկ ուրիշի գույքի համար կատարված վնասի համար:

Գույքի վնաս : Ավտոմեքենայի հետ որեւէ մեկի գույքը վնասելը: Դուք վնասի հատուցման համար անհրաժեշտ է գույքահարկի ծածկույթ: Գույքի վնասը միայն վնասում է մյուսներին: Այն կարող է լինել որեւէ բան աղացած լոգանքից դեպի մեքենաներ, որոնք պահպանում են ռելսերի կամ փոստարկղերը: Այն չի վճարելու, եթե դուք վնասում եք ձեր սեփական գույքին:

PIP եւ Med Pay. Որոշ երկրներում մատչելի են բժշկական տեսակի երկու տեսակներ, իսկ մյուսները `միայն մեկը:

PIP, անձնական վնասվածքների պաշտպանություն, պահանջվում է ոչ պատշաճ վիճակում: Այն ապահովում է ավելի համապարփակ պաշտպանություն `բժշկական վճարների դիմաց: Այն ապահովում է ծածկույթ բժշկական ծախսերի համար, կորցրած աշխատավարձը, նույնիսկ գորգերի խնամքի նման գործառույթները, եթե դուք այլեւս չեք կարող կատարել ձեր խնդիրը:

Մեդի վճարը ծածկում է ծածկված ավտոմեքենայի ուղեւորների վնասվածքները: Այն հաճախ սահմանափակվում է $ 25,000 ծածկույթի կամ պակասից: Կարեւոր չէ, թե ով է մեղավոր, որպեսզի վճարեր: Այն չպետք է օգտագործվի որպես առողջության ապահովագրության փոխարինում, քանի որ այն կվճարի միայն ավտովթարի հետեւանքով տեղի ունեցած վնասվածքների համար:

Համապարփակ (բացի բախման): Սա լավագույն ավտոմեքենաների ապահովագրության հնարավորություններից մեկն է:

Այն հաճախ վճարում է իր համար: Այստեղ ծածկված է ցանկացած ֆիզիկական վնաս, որը կարող է տեղի ունենալ ձեր մեքենայով, բացի բախումներից: Ամենատարածված պահանջներից մեկը առջեւի վնասն է: Առջեւի փոխարինումը կարող է արժանավայել եւ համապարփակ ծածկույթ ստանալու համար ստանալ ձեր չիպսերը անվճար: Առջեւի փոխարինումը լիովին փոխարինելու համար պահանջվում է վճարել ձեր նվազեցումը, բայց որոշ ընկերություններ թույլ են տալիս զտել միայն ապակիների համար:

Համապարփակորեն ընդգրկում է այլ տեսակի վնասների երկար ցանկ: Կարկուտի, ջրհեղեղի, տորնադոյի նման բաներ կպահպանվեն, եթե դուք համակողմանի եք գնում: Հանկարծակիի վառելը, հրդեհը, գողությունը, վանդալիզմը եւ ծառի ընկնելը եւ մեքենան հարվածելը բոլորն ընդգրկում են համապարփակ:

Collision : բախում է, երբ մեքենան շարժվում է եւ հարվածում է օբյեկտի: Այն կարող է լինել փոստարկղ, պահակախումբ, մեկ այլ մեքենա կամ ցանկացած այլ աննկուն օբյեկտ:

Ճանապարհային օժանդակություն . Դա մի պարկ է, բայց հաճախ մատչելի: Այն կարող է շատ արագ վճարել: Որոշ քաղաքականություններ թույլ են տալիս ընդգրկել միայն ծանրաբեռնվածության համար, մինչդեռ մյուսները ծածկում են լոկաուտը, ցատկելը եւ գազի հոսքը:

Վարձակալող մեքենա . Վարձակալության մեքենա մուտք գործելը պահանջից հետո շատ կարեւոր է այն վարորդների համար, որոնք չունեն կրկնօրինակի մեքենա: Որոշ ապահովագրական կրիչներ ավտոմատ կերպով գալիս են ծածկույթի քիչ քանակությամբ, եթե ձեր մեքենան ծածկված պատահարով է: Հակառակ դեպքում, դուք պետք է լրացնեք ձեր քաղաքականությունը:

Gap ապահովագրություն . Ավելի շատ պարտական ​​է, քան ձեր մեքենան արժե: Gap ապահովագրությունը կներառի ձեր ավտոմեքենայի արժեքի տարբերությունը եւ այն, ինչ պարտք եք ամբողջ պարտքի դեպքում: Ընդհանուր կորուստի վթարի ենթարկելու հնարավորությունները մեծ հավանականություն չունեն: Որն իր հերթին ապահովում է ծածկույթը էժան:

Deductibles

A deductible այն գումարը, որը դուք վճարում եք գրպանից, պահանջից հետո ձեր մեքենայի վերանորոգման համար: Որքան բարձր է ձեր նվազեցումը, այնքան ցածր է ձեր մեքենայի ապահովագրության արժեքը: Deductibles- ը ապահովագրում է մի քանիսը մատչելի: Դեդուկկիպսերը մարդկանց խանգարում են ցածրարժեք վերանորոգման պահանջներ ներկայացնելուց: Խորհուրդ է տրվում խոշոր ծախսերի համար օգտագործել մեքենայի ապահովագրություն, եւ ոչ թե փոքրիկ դինգեր:

Գնահատման գործոններ

Տարիքը. Հավանաբար արդեն գիտեք, տարիքը գործոն է:

Նոր վարորդը վճարում է առավելագույնը: Որոշ ապահովագրական կրիչներ աստիճանաբար իջեցնում են իրենց դրույքաչափը, քանի որ վարորդը տարեկան է: 25 տարեկանը հանդիսանում է կախարդական տարիքի ապահովագրական կրիչները, որոնք համարվում են տարիքային հիման վրա լեռնաշղթայի սկիզբը: Քանի որ վարորդը ծերանում է կյանքի հետագա փուլերում, սովորաբար սկսում են աճել: 75-ամյա վարորդը կարող էր գանձվել բարձր որակ, որպես նոր լիցենզավորված պատանի:

Ավտոմեքենա: Այո, ինչ մեքենա եք քշում `բոլոր տարբերությունները: Այսպիսով, ընտրեք շատ ավտոմեքենաներ, եւ նրանցից յուրաքանչյուրը ձեր մեքենայի ապահովագրական կրիչի կողմից տարբեր դրույք է սահմանել: Երբ ընտրեք դաս, չափը չի տարբերվում: Մտածեք minivans եւ SUVs ամենաէժան տեմպերով եւ ֆանտաստիկ սպորտային ավտոմեքենաների եւ հիբրիդների համար `ապահովելու համար ամենաթանկը:

Վարորդական ռեկորդ. Լավագույն վարորդները ստանում են լավագույն դրույքները: Մաքուր շարժիչ ռեկորդը մեծ տարբերություն է առաջացնում: Նույնիսկ մեկ տոմս երեք տարվա ընթացքում կարող է մեծապես բարձրացնել ձեր տոկոսադրույքը: Հինգ տարվա ընթացքում ձեր DUI- ի կամ անզգույշ վարքագծի հիմնական խախտումները մնում են: Multiple արագության տոմսերը կարող են ձեզ նույն տեմպը տալ, ինչպիսին DUI- ով է:

Ապահովագրության ռեկորդ. Ապահովագրությունը վերաբերում է մի քանի տարբեր բաների: Մեկն այն է, որ ձեր մեքենայի ապահովագրությունը նախորդում է: Ավտոմեքենաների ապահովագրության համար գնումներ կատարելիս դուք կկարողանաք օգտվել նախընտրելի քաղաքականությունից, եթե ներկայումս ունեք ակտիվ ավտովարկավորման ապահովագրություն: Դուք նաեւ ստանում եք ավելի լավ փոխարժեք, եթե դուք կրում եք պատասխանատվության նախընտրելի սահմանները, 100/300 կամ ավելի բարձր:

Ապահովագրական ռեկորդի մյուս մասը վերաբերում է, թե որքան հայց է ներկայացվել: Արդյոք դժբախտ պատահարները եղել են: Վթարային պատահարները կարող են զգալիորեն բարձրացնել ձեր ավտոմեքենայի ապահովագրության չափը: Պատահական դեպքերի հաճախականությունը վերջին երեք տարում: Եթե ​​դուք երկու դժբախտ պատահարներ եք ներկայացնում երեք տարվա ընթացքում, ձեր մեքենայի ապահովագրական կրիչը հավանաբար չի թարմացնելու ձեր քաղաքականությունը : Որքան հաճախ եք թողնում ձեզ միակ տարբերակ `ավտոմեքենաների ապահովագրությունը բարձր ռիսկային ապահովագրական ընկերության միջոցով:

Վայրը, որտեղ ապրելը սովորաբար փոխում է ձեր ավտոմեքենայի ապահովագրության չափը: Պահանջները վերահսկվում են իմ ապահովագրական կրիչներով, եւ եթե դուք ապրում եք բարձր ռիսկային տարածքում, ապա դա կարող է արտացոլվել ձեր մեքենայի ապահովագրության վճարում: Բարձր ռիսկային տարածքի սահմանումը տարբերվում է: Բարձր ռիսկային տարածքը կարող է նշանակել բազմաթիվ եղջերու վթարների կամ շատ հափշտակությունների կամ պահանջների այլ տեսակներ:

Կրթություն: Այն սովորաբար չի օգտագործվում որպես վարկանիշային գործոն, սակայն որոշ ապահովագրական կրիչները օգտագործում են այն: Ակնհայտ է, որ ուսումնասիրությունները ցույց են տվել, որ ավելի բարձր կրթված վարորդներն ավելի քիչ պահանջներ են ներկայացնում:

Վարկային հաշիվ. Դժբախտաբար, յուրաքանչյուր պետություն ապահովագրողներին թույլ է տալիս վարկային միավորներ օգտագործել վարկանիշային գործոն որպես ավտովարկավորման ապահովագրության որոշում: Որքան բարձր է ձեր վարկային հաշիվը, այնքան ցածր է ձեր ավտոմեքենայի ապահովագրության մակարդակը: Դա իսկապես կարող է ազդել, թե որքան եք վճարում ավտոմեքենաների ապահովագրության համար: Վարկային ստուգումը չի ազդում ձեր վարկային հաշիվների վրա, ինչպես բացելով նոր վարկային գիծ: Ապահովագրական կրիչները ունեն իրենց վարկանիշային համակարգը, որը հաշվարկում է, թե ինչ աստիճանի եք արժեւորելու համար:

Եթե ​​կարծում եք, որ ձեր վարկային հաշիվը վերջերս բարելավվել է, պահանջեք ձեր մեքենայի ապահովագրական կրիչը կրկնակի ստուգել այն: Եթե ​​կա բարելավումը, որը ազդում է ձեր դրույքաչափերի վրա, հաճախ դրանք կբարձրացնեն ձեր տոկոսադրույքը: Միշտ կարեւոր է ձեր վարկային հաշվի վերահսկումը: Հետազոտությունները, թե ինչպես բարելավել ձեր վարկային հաշիվը, այնպես որ կարող եք ձեռք բերել ավելի լավ փոխարժեքներ ինչպես ավտովարկերի եւ ավտոմեքենաների ապահովագրության:

Գլխավոր սեփականատեր. Սեփական տուն: Ավտոմեքենաների ապահովագրության քաղաքականության լավագույն զեղչերից մեկը բազմակուսակցական զեղչ է : Զեղչ ստանալու համար դուք պետք է ունենաք մեկից ավելի ապահովագրության ապահովագրություն նույն ապահովագրական կրիչով: Լավագույն զեղչը տրվում է տանտերերին, քանի որ նրանք կարող են իրավասու լինել ինչպես բազմաֆունկցիոնալ զեղչով, այնպես էլ տանտերերի զեղչով: Կրկին այն ամենը, ինչ կատարվում է ապահովագրական ընկերությունների կատարած հետազոտությունների համար, որոշում է պահանջում, որ ավելի քիչ են դիմում տան վարորդների կողմից:

Պնդումները

Վնասվել է ձեր մեքենան: Դուք կարող եք ձեր ձեռքով պահանջ ներկայացնել, կախված այն հանգամանքից, թե ինչ ծածկույթ եք ունեցել ձեր քաղաքականության մեջ: Այն երբեք չի ցավում կրկնակի ստուգել ձեր ապահովագրական գործակալի հետ `տեսնելով, թե արդյոք ձեր քաղաքականությունը ներառում է վնասը:

Ավտոմեքենաների ապահովագրության պահանջների մասին հիշելու կարեւոր կետերը

• Ավտոմեքենաների ապահովագրությունը չի ներառում մեխանիկական եւ տեխնիկական սպասարկման խնդիրները
• Անվտանգության ապահովագրության պահանջները ձեր մեքենայի ապահովագրության դադարեցումն են
• Ակնկալվում է վճարել նվազեցման
• Կարեւոր է ձեր հաղորդակցման կարգավորիչի հետ հաղորդակցությունը

Ապահովագրության ապացույց, պետական ​​օրենքներ եւ տույժեր

Ոչ մի խախտում պետական ​​օրենքներ . Ոչ մի մեղքով օրենքներ չեն կարող շատ շփոթել բազմաթիվ վարորդների համար: Միայն տիտղոսը ոչ մի մեղք չի առաջացնում մարդկանց սխալ եզրակացության, թե ինչ է իրականում վերաբերում: Ոչ մի մեղք չի նշանակում, թե ով է մեղավորը պատահարի, ձեր քաղաքականությունը ներառում է ձեզ: Ձեր քաղաքականությունը վերաբերում է ձեզ, եթե դա այլ անձի մեղքն է: Ձեր քաղաքականությունը ներառում է ձեզ, եթե դա ձեր մեղքն է: Եվ ոչ մի մեղքով սովորաբար վերաբերում է բժշկական ապահովագրությանը: Ոչ-մեղավոր պետությունները սովորաբար կազմում են նվազագույն ապահովագրավճարների ապահովագրության պարտադիր ապահովագրություն: Ասվում է, որ մեղավոր պետությունները դատական ​​հայցեր չեն կրել եւ բժշկական օրինագծերը կարող են ավելի արագ խնամել: Այժմ, եթե դուք ապրում եք Միչիգանում, ոչ-մեղավորը ոչ միայն վերաբերում է իր անսահմանափակ բժշկական ապահովագրության պահանջին, այլեւ բախման լուսաբանմանը: Կարդացեք Միչիգանի եզակի ավտոմեքենաների ապահովագրության օրենքների վրա, եթե դուք բնակիչ եք կամ շարժվում եք մտածելու:

Քաղցրահամ Պետական ​​Օրենքները. Տորթ պետությունները մեղավոր են վարորդի պատասխանատվության տակ `վնասների համար: Գույքի վնասը կվճարի այն ժամանակ, երբ մեքենան վնասված է կամ որեւէ այլ տեսակի գույքի, ինչպիսին է փոստարկղը կամ պահակախումբը: Անհամապատասխանող վարորդի վրա պետք է պահանջել մեղադրյալի վարորդի մեքենայի ապահովագրության քաղաքականության մեջ:

Ինչ է ապահովագրության ապացույցը Ավտոմեքենայի ապահովագրության ապացույցը ձեր մեքենայի ապահովագրական ընկերության տրամադրած հատուկ փաստաթուղթ է, որը նշում է ձեր մեքենայի ապահովագրության քաղաքականության ակտիվացման ամսաթվերը: Այն կունենա ապահովագրողի անունը, ապահովագրված ավտոմեքենայի տարիքի ձեւը եւ մոդելը, VIN- ը եւ քաղաքականության արդյունավետ ամսաթվերը: Այն նաեւ կունենա ապահովագրական ընկերության անունը եւ ապահովագրական գործակալության անունը: Շատ երկրներ այժմ ընդունում են բջջային սարքերի ապահովագրության էլեկտրոնային ապացույցները: Չհաջողվեց ցույց տալ մեքենայի ապահովագրության ապացույց, ոստիկանության աշխատակցին կամ DMV- ին, եւ դուք կարող եք նայում վճարել բարդ տուգանքների եւ հնարավոր է կորցնել ձեր լիցենզիան:

Ավտոմեքենաների ապահովագրության գնումներ

Համեմատության գովազդը. Դուք չեք կարող պատշաճորեն զբաղվել ավտոմեքենաների ապահովագրության պայմաններով, եթե յուրաքանչյուր գործակալության մեջ դուք ստանում եք տարբեր ծածկույթ: Երբեմն դրանք չեն համապատասխանում լուսաբանմանը ճիշտ, բայց կարեւոր է համոզվել, որ դրանք հնարավորինս մոտ են: Գտնել ձեր հայտարարության էջի պատճենը, այնուհետեւ թողնել այն կամ ուղարկել այն մի քանի ապահովագրական գործակալություններ: Գործակալը կարող է հնարավորինս սերտորեն փորձել ձեր ներկայիս ծածկույթը եւ դեռեւս ծեծել է գինը:

Հաճախ խանութում. Ավտոմեքենաների ապահովագրության հաճախականությունը յուրահատուկ է ձեզ համար: Եթե ​​դուք լավ հարաբերություններ ունեք ձեր ապահովագրական գործակալի հետ եւ վստահում եք նրանց, կարող է ավելի լավ մնալ մեկ տեղում: Տոկոսադրույքները կարող են երբեմն անգամ կտրուկ փոխվել մեկ ապահովագրական կրիչից մյուսը: Ամեն երկու-երեք տարվա ընթացքում գնումներ կատարելը չի ​​կարող տուժել: Ապահովագրական գործակալության միջոցով ձեր ապահովագրության օգուտը այն է, որ երբ դուք ցանկանում եք ավելի ցածր տոկոսադրույք փնտրել, նրանք կարող են ստուգել այլ ապահովագրական պրովայդերների հետ, առանց գործակալությունների փոխանակման:

Զեղչեր

Յուրաքանչյուր մեքենայի ապահովագրության կրիչի կողմից առաջարկվում է զեղչերի երկար ցանկ: Լավագույնը ներառում է բազմալեզու մեքենան, բազմամակարդակ քաղաքականությունը, վարկային հաշիվը, վթարը եւ անվճար զեղչերը խախտելը: Ավտոմեքենաների ամենավատ ապահովագրավճարները գնում են այն վարորդներին, որոնք ստանում են բոլոր այն զեղչերը եւ ավելին: Միշտ փորձեք բոլոր ապահովագրողներին պահել մեկ ապահովագրական կրիչով: Պահպանեք ձեր վարկային հաշիվը հնարավորինս բարձր: Եվ խուսափեք վթարների եւ ճանապարհային խախտումների բոլոր ծախսերից: