Բյուջետային ուղեցույց
Բյուջետավորումը հիմնական միջոցն է, որ դուք կարող եք վերահսկել ձեր ֆինանսները: Պարզապես, բյուջեն գրավոր ծրագիր է, թե ինչպես եք ծախսում ձեր գումարը: Դուք կարող եք ստեղծել ամսական կամ տարեկան բյուջե: Բյուջեն թույլ է տալիս ժամանակ առ ժամանակ ֆինանսական որոշումներ կայացնել, ինչը հեշտացնում է բոլոր ծախսերը տարվա ընթացքում: Բյուջետավորումը հետեւողականորեն կարող է օգնել ձեզ շրջանցել ձեր ֆինանսները եւ սկսել հարստություն:
Ինչու է կարեւոր բյուջետավորումը
Բյուջեն հզոր գործիք է, քանի որ այն թույլ է տալիս որոշել, թե ինչպես եւ որտեղ եք ուզում ծախսել ձեր գումարը: Երբ դուք բյուջետավարություն եք վարում, դուք համոզված եք, որ յուրաքանչյուր դոլար օգտագործվում է, թե ինչպես եք ցանկանում: Եթե դուք ունեք բյուջե, ապա կարող եք հետեւել ձեր ծախսերին եւ որոշել, արդյոք դա համապատասխանում է ձեր առաջնահերթություններին: Հաճախ մարդիկ սկսում են բյուջետավորումը, զարմանում են, թե որքան գումար են գնում իրենց համար կարեւոր բաներ, ինչպես արագ սնունդ ռեստորանում ուտելու կամ հարմարություններ վճարելու համար: Բյուջետավորումը թույլ է տալիս վերահսկել ձեր առաջընթացը նպատակների վրա եւ համոզվել, որ դուք կախված եք ձեր ֆինանսական պլանին :
Ինչպես ստեղծել ձեր բյուջեն
Բյուջե կազմելը ուղղակի գործընթաց է: Այն օգնում է ունենալ այն օրինագծերի ցանկը, որը դուք պետք է վճարեք ամեն ամիս, ինչպես նաեւ ակնկալվող եկամուտը: Եթե նախկինում չեք բյուջեում, ապա կարող եք սկսել անցած երեք ամսվա ծախսերը: Օգտագործելով ձեր բանկային հաշվետվությունները, դրանք կոտրեք դրանք: Եթե դուք ունեք բյուջետային ծրագրային ապահովում, կարող եք վերբեռնեք ձեր հայտարարությունները եւ օգտագործեք ծրագրային ապահովումը, սկսելու համար դրանք կարգավորելու համար:
- Սկսեք ըստ ամսաթվի ձեր եկամտի ցանկը: Սա պետք է ներառի ձեր ստացած ցանկացած վճարման վճարի, ինչպես նաեւ այլ աղբյուրներից եկամուտներ, ինչպիսիք են երեխայի աջակցությունը կամ ներդրումները: Եթե դուք ունեք բիզնես, դուք պետք է ներառեք այն գումարը, որը դուք վճարում եք բիզնեսից դուրս ամեն ամիս:
- Ցանկացեք ձեր ծախսերը, սկսած ամենակարեւորներից, նվազագույնի համար: Որպեսզի ծախսերի ցանկը դարձնում է ավելի հեշտ դարձնել ձեր բյուջեում կրճատումները, անհրաժեշտության դեպքում: Ամենակարեւորը պետք է լինի այնպիսի բաներ, որոնք ծածկում են ձեր կարիքները: Ձեզ հարկավոր է առաջինը ձեր բնակարանային, սննդի, կոմունալ ծառայությունների (ներառյալ կաբելային հեռուստատեսությունը), փոխադրման ծախսերը, պարտքի վճարումները եւ խնայողական նպատակները: Այնուհետեւ դուք կներկայացնեք շքեղ իրեր, որոնք կարող են ներառել հագուստ, զվարճանք, ուտելիք եւ սպորտային անդամություն:
- Երբ ձեր ծախսերն ու ձեր եկամտի ցանկը ունեք, ապա ձեզ հարկավոր է համեմատել երկու թվերը: Ձեր ծախսերը պետք է պակաս կամ հավասար ձեր եկամուտին: Եթե ձեր բյուջեն պլանավորելուց հետո լրացուցիչ գումար ունեք, ապա կարող եք ավելացնել այն կատեգորիաներին, ձեր ֆինանսական նպատակների համար, ինչպիսիք են պարտքի մարումը կամ արտակարգ հիմնադրամը: Եթե եկամուտից ավելի շատ ծախսեր ունեք, ապա ձեզ հարկավոր է գտնել ձեր ծախսերը կրճատելու ուղիներ: Սկսեք ձեր բյուջեի շքեղ բաժնում ձեր կատեգորիաներից գումար կորցնելը: Կարող եք նաեւ աշխատել այն գումարների ավելացման ձեւերով:
- Դուք պետք է հետեւեք ձեր ծախսերը եւ կանգնեք այն ժամանակ, երբ դուք հասել եք յուրաքանչյուր կատեգորիայի սահմանին: Սա այն ժամանակն է, երբ սկսում եք բյուջետավորումը: Եթե դուք չեք մնում ձեր կատեգորիաների, ապա դուք չեք մնա ձեր բյուջե: Եթե դուք ավարտում եք ավելի շատ ծախսել ավելի քան մեկ կատեգորիայի, քան նախատեսված էիք, ապա կարող եք գումար փոխանցել այդ կատեգորիա, այն լուսաբանելու համար այլ կատեգորիա: Օրինակ, մեկ ամսվա ընթացքում սննդի համար բյուջեն 2,000 դոլար է, եւ դուք ավարտեցիք 250 դոլար, ապա դուք կարող եք տեղափոխել $ 50 ձեր զվարճանքի դասակարգից այն ծածկելու համար: Դա անելու համար պետք է ստուգեք ձեր ծախսերը ամեն օր, որպեսզի տեսնեք, թե որքան եք մնացել:
- Ի վերջո, նորից արեք: Բյուջետավորման ձեր առաջին ամսվա ավարտից հետո, հաջորդ ամսվա համար ավելի հեշտ կլինի պլանավորել: Տարվա վերջում նայեք, թե ինչպես եք ծախսել եւ կատարել ճշգրտումներ այն կատեգորիաների համար, որոնցում դուք ավելի շատ եք ծախսել ծրագրվածից, եւ կրճատեք այն կատեգորիաները, որոնք ունեն լրացուցիչ միջոցներ:
Տարբեր Բյուջեի տեսակները
Բյուջետավորման հետ կապված տարբեր ռազմավարություններ կան: Ստրատեգիան նախատեսված է բյուջետավորման ավելի հեշտ դարձնելու համար: Յուրաքանչյուր մարդ տարբեր է, եւ մեկ ռազմավարությունը կարող է ավելի լավ աշխատել ձեզ համար, քան մեկ այլ ռազմավարություն: Տարբեր ռազմավարությունների մասին ընթերցումը կարող է օգնել ձեզ որոշել ձեր անձնական իրավիճակի համար լավագույն բյուջետավորման ռազմավարությունը:
- Ծրագրային բյուջե. Ծրարային բյուջեն բյուջե է, որտեղ գումար եք տալիս յուրաքանչյուր կատեգորիա եւ վճարում եք մի քանի ձեր ծախսերի համար: Դուք յուրաքանչյուր ամսվա համար կանխիկ գումար եք վերցնում եւ փողը դրեք կատեգորիայի համար պիտանի տարբեր ծրարներով: Այդ կատեգորիայի գումարից դուրս գալուց հետո դուք դադարեցնում եք ծախսերը: Սա լավ ռազմավարություն է, եթե դուք լավ չեք հետեւում ձեր ծախսերը: Մարդկանց մեծամասնությունը դեռեւս վճարում է իրենց հաշիվները առցանց ստուգման միջոցով: Այս աշխատանքը կատարելու համար Դուք չեք կարող օգտագործել ձեր դեբետային քարտը այնպիսի կատեգորիաների համար, որոնք ունեք ծրարներ:
- 50/30/20 բյուջե. 50/30/20 բյուջեն օգնում է ձեզ որոշել, թե որքան պետք է ծախսեք տարբեր կատեգորիաներ: Այն կարող է օգնել ձեզ ավելի շատ ուշադրություն դարձնել ձեր ֆինանսական նպատակների վրա: Ձեր հարկային եկամտի 50 տոկոսը պետք է ծախսվի ձեր կարիքների համար: Անհրաժեշտ են հիմնական սննդամթերք (այն չի ներառում է ուտելը), բնակարաններ, տրանսպորտային ծախսեր եւ կոմունալ ծառայություններ: Ձեր եկամտի 30 տոկոսը պետք է ծախսվի ձեր ցանկությունների վրա: Սա ներառում է ձեր ժամանցի ծախսերը, ուտելը, մարզասրահը կամ ակումբային անդամակցությունը, կաբելային հեռուստատեսությունը: Յոթ տոկոսը պետք է ծախսվեն խնայողությունների եւ պարտքերի մարման վրա: Խնայողությունները կարող են ներառել ձեր նպատակները, ինչպես օրինակ, տուն գնելը կամ կենսաթոշակը:
- Զրոյական դոլարային բյուջե. Զրոյական դոլարային բյուջե է, երբ դուք պլանավորում եք, թե ինչպես եք պատրաստվում ծախսել ձեր եկամուտը դեպի վերջին թաթը: Այս բյուջետավորման տեսությունը օգնում է ձեզ պլանավորել արդյունավետ եւ վերահսկել ձեր ծախսերը: Քանի որ այն ներառում է գումար փրկելու պլան, կարող եք սկսել քաշքշուկ: Այն նաեւ ավելի կարեւոր է դարձնում ձեր բյուջեն պարբերաբար վերահսկելու համար: Զրոյական բյուջետավորում:
- 5-բյուջեի բյուջե. 5-բյուջետային բյուջեն սահմանում է հինգ հիմնական դասակարգ եւ սահմանում է այն տոկոսը, որը դուք պետք է ծախսեք յուրաքանչյուրի վրա: Բնակարանի համար դուք կարող եք ծախսել ձեր եկամտի 35 տոկոսը: Փոխադրման համար հարկավոր է պլանավորել ձեր եկամտի 15 տոկոսից ավելին: Այլ ապրելակերպի ծախսերի համար (օրինակ, պարենային ապրանքներ, կոմունալ ծառայություններ եւ այլն) կարող եք ծախսել ձեր եկամտի 25 տոկոսը: Խնայողությունների համար դուք պետք է յուրաքանչյուր ամիս տասը տոկոսը զսպեք: Վերջին կարգը պարտքային պարտք է, եւ այն պետք է լինի ձեր եկամտի 15 տոկոսը:
Հիփոթեք բյուջետավորումը դարձնել ավելի հեշտ
Բյուջետավորման գաղափարի վրա շատերը կախված են: Ձեր ծախսերը հետեւելու մեծ աշխատանք է: Այն կարող է զգալ սահմանափակող ծախսերը սահմանափակելու համար: Դա կարող է հանգեցնել ձեր ամուսնության դեմ պայքարի, եթե մեկ կամ երկուսը մեկ ամսվա ընթացքում հարվածեն: Ձեզ հարկավոր է գտնել բյուջետավորման ավելի հեշտ ձեւեր : Բյուջետավորման առաջին երկու-երեք ամիսները ամենադժվարն են, քանի որ կարգավորում եք կատեգորիաներն ու ձեր ծախսերը կտրելու ուղղությամբ:
- Գտեք բյուջետային ծրագրակազմը կամ բյուջետային հավելվածը, որը լավ կլինի ձեզ համար: Օնլայն ծրագրային ապահովում, ինչպիսին դուք պետք է Բյուջե (YNAB) կամ Mint- ը, ձեր գործարքները կներդնի ձեզ համար եւ դարձնում ավելի հեշտ է հանձնարարել կարգեր, հարմարեցնել գումարները յուրաքանչյուրի համար եւ հետեւել ձեր ծախսերը յուրաքանչյուրի համար: YNAB- ն ունի բջջային ծրագիր, որը թույլ է տալիս Ձեզ մուտք գործել այն գնով, այնպես որ դուք գիտեք, թե որտեղ եք գտնվում եւ կարող եք մուտք գործել այնպիսի գործարքներ, որոնք դուք կատարել եք դրանք:
- Խնդրում ենք հաշվի առնել խնդրահարույց կատեգորիաների համար դրամական փոխանցումները : Սա լավ է աշխատում հիմնականում հայեցողական բաների նման, ինչպես ամիսը ձեր զվարճալի գումարները, լանչերը, աշխատանքի եւ ձեր հագուստի կամ զվարճանքի տեսակների: Այն կարող է օգտագործվել նաեւ մթերքների եւ այլ ծախսերի համար:
- Ժամանակ առ ժամանակ ստուգեք ձեր բյուջեն: Եթե դա անում եք, ապա պետք է միայն առավոտյան կամ երեկոյան մոտ հինգ րոպե տաք ձեզ ծախսել ձեր ծախսերը եւ լավ պատկերացում ունենալ, թե որքան եք մնացել այս ամսվա համար: Այն կարող է ձեզ պահել սխալ կամ չեղյալ հայտարարել ձեր հաշիվը:
- Աշխատեք ձեր բյուջետավորման կատեգորիաներից փրկելու ուղիներ գտնել: Որքան ավելի շատ գումար եք ծախսում ձեր ամենօրյա ծախսերը, այնքան ավելի հեշտ կլինի մնալ ձեր բյուջեին: Դուք կարող եք օգտագործել ռազմավարություններ ձեր մթերքները փրկելու համար, բացառությամբ ձեր կոմունալ ծառայությունների եւ նույնիսկ ձեր ապահովագրության: Գնումներ շուրջ լավագույն գործարքների համար կարող է բյուջետային դարձնել ավելի սթրեսային:
- Բյուջետավորումը որքան հնարավոր է ավտոմատացնել: Հաշվետու ժամանակահատվածում կատարվող վճարումները ինքնաբերաբար դուրս են գալիս ձեր վճարային օրը, դա մի միջոց է դա անել: Մեկ այլ տարբերակն այն է, որ գումարները փոխանցվեն ինքնաբերաբար: Թույլ տալ, որ ձեր բյուջետավորման ծրագրաշարը շատ աշխատանք կատարի, ձեր գործարքի դասակարգումը եւ ձայնագրությունը կարող է նաեւ օգնել:
- Պահպանեք բյուջետավորման մասին: Դասեր կան ձեր համայնքում եւ առցանց, որոնք կարող են ավելի արդյունավետ ուսուցանել բյուջետավորման մասին: Կա նաեւ դասընթացներ couponing եւ այլ դրամական խնայողությունների ռազմավարություններ, որոնք կարող են հեշտությամբ խստացնել ձեր բյուջեն: