Կապիտալացված տոկոսադրույքները հանգեցնում են ավելի մեծ վարկերի

Ինչ է նշանակում վարկի տոկոսադրույքը կապիտալացնել:

Կապիտալացված շահագրգռվածությունը հետաքրքրություն է, որ ավելացնում եք վարկային հաշվեկշիռը, եւ դուք հաճախ դա տեսնում եք ուսանողական վարկերի եւ հաշվապահական հաշվառման եղանակներով:

Ուսանողական վարկերով դուք կարող եք կապիտալացնել տոկոսների ծախսերը, փոխարենը վճարել տոկոսները, քանի որ դա պայմանավորված է: Քանի որ տոկոսադրույքները վճարվում են անվճար, վճարները կուղղվեն ձեր վարկային հաշվեկշռին: Արդյունքում, վարկի մնացորդը ժամանակի ընթացքում ավելանում է եւ ավարտվում է վարկի ավելի մեծ գումարով:

Որոշ դեպքերում ձեզ հարկավոր է վճարել այդ տոկոսադրույքները: Դա տեղի է ունենում ավելի բարձր ամսական վճարումներ կամ վճարումներ, որոնք ավելի երկար էին, քան նրանք այլ կերպ էին տեւել:

Հաշվապահական հաշվառման մեջ կապիտալացված տոկոսադրույքն է ծրագրի համար շահույթի ընդհանուր արժեքը: Տոկոսային ծախսերը տարեկան վճարելու փոխարեն, տոկոսային ծախսերը դիտվում են որպես երկարաժամկետ ակտիվի ծախսերի մասի եւ ժամանակի ընթացքում արժեզրկված:

Ուսանողների վարկերի նկատմամբ հետաքրքրությունը մեծացնելու համար

Որոշ վարկերով, ինչպես ուսանողական վարկերի, դուք կարող եք ժամանակավորապես բաց թողնել ձեր վարկի վրա կատարված վճարումները:

Օրինակ, անհատականացված Stafford վարկերը թույլ են տալիս հետաձգել վճարումները, մինչեւ դպրոցը ավարտեք: Դա գրավիչ հատկություն է, քանի որ այն օգնում է այս ամսվա դրամական հոսքերի հետ, բայց դա կարող է հանգեցնել ավելի մեծ ծախսերի եւ ապագա դրամական հոսքերի:

Անկախ նրանից, թե արդյոք դուք վճարումներ եք կատարում, հետաքրքրությունը դեռեւս գանձվում է (կամ վարկի դիմաց ձեր վարկային հաշվեկշռի նկատմամբ):

Դուք գումար եք վերցրել, հետեւաբար, տոկոսադրույքները բնականաբար հետեւում են: Եթե ​​դուք ընտրում եք ոչինչ վճարել, ձեր վարկային հաշվեկշռի գումարը, երբ դուք ավարտեք դպրոցը, ավելի բարձր կլինի, քան իրականում ստացված եւ ծախսած գումարի չափը:

Նշենք, որ սուբսիդավորվող վարկերով դաշնային կառավարությունը վճարում է այդ տոկոսադրույքները, ուստի ձեր վարկային տոկոսները չեն կապիտալացված:

Հավասարակշռությունը մեծանում է

Կապիտալացված տոկոսադրույքները ձեր վարկային մնացորդը աճում են: Արդյունքում, դուք ոչ միայն փոխառություն եք վերցնում, թե ինչ եք ի սկզբանե ստացել դպրոց եւ կենսաթոշակային ծախսեր: Դրա շնորհիվ դուք նաեւ պարտավոր եք վճարել տոկոսագումար ձեր փոխատուի կողմից ձեզ հետաքրքրող տոկոսի նկատմամբ:

Reverse compositeing: Ձեր վարկային հաշվեկշիռը կավելանա ավելի արագ եւ արագ, քանի որ «փոխառուի» հետաքրքրությունը շարունակում է աճել: Հետաքրքիր տոկոսադրույքների վճարումը բարդացման ձեւ է, բայց այն աշխատում է ձեր վարկատուի օգտին, ոչ թե ձերն է: Սա եւս մեկ տերմին է, որը հիփոթեքային ճգնաժամի նախորդ վարկանիշն է, որը բացասական ամորտիզացիա է :

Ցանկացած վճարում օգնում է: Նույնիսկ եթե պարտադիր չէ վճարել որեւէ բան, լավ բան է վճարել: Օրինակ, տգիտության կամ հետաձգման ժամանակ , հնարավոր է, ստիպված չեք լինի լիարժեք վճարում կատարել: Բայց վարկի վրա դրված որեւէ բան կբարձրացնի հետաքրքրության այն չափը, որ դուք օգտագործում եք: Ձեր վարկատուը կարող է տեղեկատվություն տրամադրել, թե որքան հետաքրքրություն է պահանջվում ձեր հաշվին ամեն ամիս: Վճարեք առնվազն այդքան, որպեսզի ավելի խորը չհասնեք պարտքի : Դա դնում է ձեզ ավելի լավ վիճակում անխուսափելի օրվա համար, երբ դուք պետք է սկսել ավելի մեծ «ամորտիզացնող» ամսական վճարումներ, որոնք վճարում են ձեր պարտքը:

Վճարման ժամանակը

Որպես ուսանող, դուք չեք կարող մտածել, թե արդյոք ձեր վարկային հաշվեկշիռը աճում է ամեն ամիս: Բայց ավելի մեծ վարկային հաշվեկշիռը կազդի ձեզ հետագա տարիներին, հնարավոր է, շատ տարիներ առաջ: Դա նաեւ նշանակում է, որ դուք կվճարեք ավելի մեծ հետաքրքրություն ձեր վարկի կյանքի վրա:

Վարկի «ծախսերը», անտեսելով ցանկացած միանվագ վճար, այն տոկոսն է, որը դուք վճարում եք : Այլ կերպ ասած, դուք մարում եք այն, ինչ նրանք տվել են ձեզ, եւ դուք մի քիչ լրացուցիչ եք վճարում: Ձեր ընդհանուր արժեքը պայմանավորված է.

• Որքան գումար եք վերցնում , այնքան ավելի բարձր է ձեր վարկային հաշվեկշիռը, այնքան ավելի շատ տոկոսադրույք եք վճարելու:
• Տոկոսադրույքը. Որքան բարձր է փոխարժեքը, այնքան ավելի թանկ է փոխառությունը
• Ժամանակահատվածի գումարը մարելու համար. Եթե ​​երկար տեւում եք, կան ավելի շատ ժամանակահատվածներ (ամիսներ եւ տարիներ), որոնց ընթացքում ձեր վարկատուը հետաքրքրություն է առաջացնում:

Հատկապես դաշնային ուսանողական վարկերի հետ դուք կարող եք ունենալ մեծ քանակությամբ տոկոսադրույքներ:

Բայց դուք կարող եք վերահսկել այն գումարը, որը դուք վերցնում եք, եւ դուք կարող եք կանխել այդ գումարը ձեր աճումից: Սակայն, եթե դուք շահագրգռված եք շահագրգռված, ձեր ամսական վճարումները (եւ կյանքի լիարժեք տոկոսադրույքները) ավելի բարձր կլինեն: Որքան բարձր է: FinAid- ը ունի օգտակար հաշվիչ, հետաձգելու համարների համար:

Եթե ​​ցանկանում եք տեսնել, թե ինչպես են իրերը աշխատում ձեր օգտին, կարող եք նաեւ օգտագործել աղյուսակ (օրինակ, Excel կամ Google Sheets) ` ձեր վարկը մոդելի համար : Պարզապես ընտրակաշառքի ժամկետի համար սահմանեք վճարումներ զրոյին:

Ինչու չարժե վճարել:

Հիշեք, որ ձեր նվազագույն պահանջվող վճարումը հենց այն է, նվազագույնը, որը անհրաժեշտ է ձեր վարկի եւ ուշացման վճարների վնասների կանխարգելման համար: Դուք միշտ կարող եք վճարել ավելի շատ, եւ դա իմաստուն է դա անել: Ձեր պարտքի լրացուցիչ գումարն օգնում է ավելի քիչ ծախսել շահագրգռվածության վրա, վերացնել պարտքը արագ եւ որակյալ վարկեր ստանալ ապագայում ավելի լավ պայմաններով: