«Ֆինանսական պլանավորող» եւ «ֆինանսական խորհրդատու» տերմինները սովորաբար նույնն են: Բայց, իհարկե, ոչ բոլոր ֆինանսական ծրագրավորողները կամ ֆինանսական խորհրդատուները նույնն են:
Կրթության, վերապատրաստման եւ փորձի մակարդակը, որը պրոֆեսիոնալ է, մեծ տարբերություն կստանա ձեր ստացած խորհրդատվության որակի վրա: Որոշ մարդիկ իրենց ֆինանսական պլանավորում են անում, իսկ մյուսները փնտրում են մասնագիտական օգնություն: Փորձառու ֆինանսական պլանավորողը սովորաբար օգնում է բարելավել ֆինանսական որոշումների որակը:
Եթե դուք մտածում եք պրոֆեսիոնալ օգնություն ստանալու համար, ապա ձեզ հարկավոր է իմանալ, թե ինչ կարելի է ակնկալել լավ ֆինանսական պլանավորողից եւ ինչպես վաճառել վաճառողը եւ ինչ-որ մեկին, ով առաջարկում է հավատարմագրային ֆինանսական պլանավորման խորհրդատվություն եւ իրականացնում է վավեր հավաստագրում կամ նշանակում: Աշխատելով ճիշտ պրոֆեսիոնալ պլանավորողը, սկսում է հասկանալ, թե ինչ ֆինանսական պլանավորում է, եւ իմանալով, թե ինչ ակնկալել այն անձից, որը կարող եք վարձել:
Որն է ֆինանսական պլանավորումը
Ֆինանսական պլանավորումն է ձեր ֆինանսական նպատակները որոշելու գործընթացը, օրինակ `իմանալով, թե երբ պետք է օգտագործեք ձեր գումարը, եւ այն, ինչ դուք պետք է օգտագործեք այն, ապա այնուհետեւ գործողությունների ծրագիր մշակեք կոնկրետ քայլերի համար, որոնք անհրաժեշտ են այդ նպատակներին հասնելու համար: նպատակները:
Լավ խորհրդատվություն տրամադրելու համար ֆինանսական պլանավորողը պետք է հավաքի ձեր անձնական եւ ֆինանսական տվյալները: Նրանք օգտագործում են այս տվյալները `կանխատեսումներ ստեղծելու համար, որոնք ցույց են տալիս, թե երբ եւ ինչպես կարող եք իրականացնել ձեր նպատակները: Այս կանխատեսումները հիմնված են գնաճի, ներդրումային եկամուտների, ինչպես կարող եք պահպանել եւ որքանով եք վաստակում եւ ծախսելու վերաբերյալ իրատեսական ենթադրությունների շարք:
Եթե դուք հարցազրույց եք անում ֆինանսական պլանավորողի հետ, որը սկսում է խոսել որոշակի ներդրումների կամ արտադրանքի մասին, առանց առաջին հերթին տվյալների հավաքագրման եւ ձեր նախագիծը ձեզ համար, ապա հավանական է, որ դուք խոսում եք ինչ-որ մեկի հետ վաճառող անձի հետ, քան որպես ֆինանսական պլանավորման մասնագետ:
Որն է լավ ֆինանսական պլանավորողը
Լավ ֆինանսական պլանավորողը խորհուրդ կտա բոլոր հետեւյալ հարցերի շուրջ.
- Ինչ պետք է անեք այլ կերպ
- Որքան պետք է փրկել
- Ինչ տեսակի կենսաթոշակային հաշիվների օգտագործման համար (IRA, Roth, 401 (k) եւ այլն)
- Ինչ տեսակի հիփոթեք պետք է ունենաք, եթե վճարեք այն կամ վերաֆինանսավորեք
- Ինչ տեսակի եւ որքան ապահովագրության կարիք ունեք (այսինքն, կյանքի ապահովագրություն, երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն, հաշմանդամություն եւ որոշ պլանավորողներ նաեւ խորհուրդ են տալիս գույքի եւ վնասվածքի եւ առողջության ապահովագրության վերաբերյալ)
- Որքանով պահեք ձեր արտակարգ հիմնադրամը
- Ինչ փոփոխություններ կարող են բարելավել ձեր հարկային իրավիճակը
- Ինչպիսի փոխարժեքի վերադարձի համար դուք պետք է վաստակեք ձեր նպատակներին հասնելու համար տվյալ ժամանակահատվածում
- Անկախ նրանից, թե արդյոք դա նշանակում է, որ ձեզ հետագայում կնվազի
- Ներդրումային ռիսկի մակարդակը համապատասխանում է ձեր տարբեր տեսակի հաշիվների համար
Բացի այդ, շատ ֆինանսական ծրագրավորողները տրամադրում են գույքի պլանավորման խորհրդատվություն եւ հարկային պլանավորման ծառայություններ: Հարցրեք ֆինանսական պլանավորող, որը վերոհիշյալ կետերից որոնք դիմում են, եւ խնդրեք նրանց, թե արդյոք նրանք իրենց խորհուրդներն են գրավոր:
Առաջարկություններ ստանալը գրելը միշտ էլ լավ գաղափար է, քանի որ այն հարցականի տակ չի դնում, թե ինչ ընթացք է առաջարկվել:
Լավ ֆինանսական պլանավորողը չի առաջարկի, մինչեւ որ հասկանան ձեր նպատակները եւ երկարաժամկետ ֆինանսական ծրագիր ունենաք: Եթե դուք հանդիպում եք որեւէ մեկի հետ, ով սկսում է խոսել ֆինանսական արտադրանքի մասին, նույնիսկ եթե իրենք ֆինանսական պլանավորում են անվանում, նրանք ավելի հավանական է ֆինանսական վաճառքի անձնագիր: Լավ ֆինանսական պլանավորողը կցանկանա հավաքել հաշվապահական հաշվետվությունների եւ տվյալների ձեր ֆինանսական կյանքի բոլոր ասպեկտների վերաբերյալ:
Ֆինանսական պլանավորողների վարձը
Դուք կգտնեք, որ վճարային համակարգերը տարբեր են: Սովորաբար ֆինանսական պլանավորող վճարները գանձվում են հետեւյալ եղանակներով.
- Մի ժամի դրույքաչափ
- Հստակ ծրագիր ավարտելու համար բնակարանի վարձը
- Մեկ եռամսյակային կամ տարեկան սպասարկման վճար
- Հաշիվը գանձվում է որպես ձեր անունից կառավարվող ակտիվների տոկոսը (սովորաբար ցանկացած վայրում, տարեկան 2.0% -ից մինչեւ տարեկան 50%: Որքան ավելի շատ ակտիվներ ունեք, այնքան ավելի ցածր է վճարը:
- Հաճախորդները վճարում են ֆինանսական կամ ապահովագրական արտադրանքներից, որոնց միջոցով գնում եք նրանց միջոցով
- Հաշիվների եւ հանձնաժողովների համադրություն
Միշտ խնդրեք ֆինանսական պլանավորողին հստակ բացատրություն տալ, թե ինչպես են դրանք փոխհատուցվում: Եթե նրանք աշխատում են որպես գրանցված ներդրումային խորհրդատու, ապա նրանք պետք է տրամադրեն ձեզ բացահայտելու փաստաթուղթ, որը կոչվում է ADV Part Two, որը կներկայացնի մանրամասներ բոլոր վճարների եւ հնարավոր շահերի բախման մասին:
Ֆինանսական պլանավորողներն էլ առաջարկում են ներդրումային խորհրդատվություն
Ներդրումային խորհրդատվությունը կարող է ընդգրկվել ընդհանուր առաջարկից, թե ինչպիսի տեսակի ակտիվների բաշխման մոդելի դուք պետք է հետեւեք, կոնկրետ հանձնարարականներ, որոնցում գնել եւ վաճառել ներդրումներ: Որոշ ֆինանսական ծրագրավորողներ նաեւ առաջարկում են ներդրումային խորհրդատվություն եւ ներդրումային կառավարման ծառայություններ, բացի ֆինանսական պլանավորումից: Պոտենցիալ ֆինանսական պլանավորողից խնդրեք, եթե նրանք տալիս են հատուկ ներդրումային խորհրդատվություն կամ առաջարկեն միայն պլանավորման ծառայություններ: