Արդյոք դա ինքներդ կամ վարձել խորհրդատու:

DIY vs փորձագետ: Ինչպես կատարել լավագույն ընտրությունը

Անկախ նրանից, թե դա ինքներդ եք անում կամ ընտրում եք ֆինանսական խորհրդատվության փորձագետ, դուք ընտրում եք խորհրդատու : Սկսեք խորհրդատու վարձելու որոշման գործընթացը, խնդրելով մի քանի ռեֆլեկտիվ հարցեր. Եթե ընկերոջը անհրաժեշտ է խորհրդատու, խորհուրդ կտաք : Ցանկանում եք վարձել ձեզ որպես խորհրդատու կամ հարկավոր է վարձել ուրիշին: Որքան է ձեր ժամանակը, որքան խորհրդատուից օգտվելու դրամական արժեքը: Արդյոք վայելում եք ներդրումային հետազոտությունների եւ ֆինանսական պլանավորման գործընթացը, թե վախենում եք դա անել ձեր ֆինանսները անտեսելու համար:

Ազնվական եղիր ինքներդ ձեզ հետ

Անձնական ֆինանսների ողջ տիեզերքում ամենամեծ առաքինությունը խոնարհություն է. քանի որ գիտեք , որ գիտեք, որ ամեն ինչ չգիտես ինչն է, որ նախորդում է բոլոր մյուս մեծ պատիվներին, ինչպիսիք են `ազնվությունը, պարզությունը, համբերությունը, համաչափությունը եւ խառնաշփոթությունը, բոլորը համատեղում են ներդրումների եւ այլ բնագավառների մեծ հաջողությունների համար: ֆինանսական պլանավորման մասին: Խոնարհ մարդիկ վարձել են խորհրդատուներ, բայց խոնարհ մարդիկ նաեւ մեծ ներդրողներ են: Հետեւաբար կարեւոր է լինել ազնվորեն ձեզ հետ եւ ստուգել ձեր խոնարհությունը:

Տեսեք անձնական ֆինանսների մեծ պատկերը

Ներդրումներ կարող են լինել անհատական ​​ֆինանսների մի հատված, որը ավելի շատ ներգրավված է եղել, քան ֆինանսական պլանավորման ցանկացած այլ ոլորտ: Եթե ​​դուք ունեք այն, ինչ անհրաժեշտ է մեծ ներդրող, ինչ վերաբերում է հարկերի առանձին եւ համընկնող ֆինանսական ոլորտներին, կենսաթոշակային ապահովագրությանը, ապահովագրությանը, գույքի պլանավորմանը եւ կանխիկացմանը (բյուջետավորմանը): Գուցե դուք լավ աշխատանք եք կատարում փոխկապակցված միջոցների պորտֆոլիոն կառուցելու համար, բայց ձեր ընդհանուր վերադարձը տուժում է, քանի որ չհաջողվեց տեղական բրոքերային հաշվին հարկային միջոցներ ներդնել ...

Կամ դուք արել եք մի մեծ աշխատանք փրկելու համար, սակայն կենսաթոշակ ստանալու համար մի մեծ տնտեսական անկում է առաջանում, որը մի քանի տարի առաջ կենսաթոշակ է առաջացնում, եւ դա խափանում է ձեր պլանները ... Կամ դուք անպիտան փող եք ծախսում ավելորդ ապահովագրական ապրանքների վրա ... Կամ դուք մեռնում եք ավելի երիտասարդ տարիքը, քան դուք պատկերացնում եք, եւ ձեր պարտապանները եւ դաշնային կառավարությունը ստանում են ձեր գույքի ակտիվների զգալի մասը ...

Դուք ստանում եք նկարը (տես վերը "ազնվությունը"):

Հիշեք, որ ավելի քիչ է

Իհարկե, ներդրողների համար առցանց հասանելի շատ հրաշալի գործիքներ եւ տեղեկատվական աղբյուրներ կան ներդրումներ կատարելու վերաբերյալ իմաստուն որոշումներ կայացնելու համար: Միեւնույն ժամանակ, պարզ եւ հզոր ներդրումային տրանսպորտային միջոցների աննախադեպ մատչելիությունը, ինչպես օրինակ փոխադարձ հիմնադրամները եւ փոխանակված առեւտրային հիմնադրամները (ETFs) , դարձնում են ավելի հեշտ, քան երբեւէ ներդրողներին հետազոտելու, որոշումներ կայացնելու եւ խնայողությունների եւ ներդրումային նպատակների իրականացման համար: Այնուամենայնիվ, ավելի շատ ընտրություն հաճախ հանգեցնում է լավ որոշումներ կայացնելու ավելի քիչ ունակություններին, եւ ներդրողները կարող են դասական սխալներ թույլ տալ, որպեսզի փող ծախսեն չափազանց թանկ ժամանակ անցկացնելիս, երբ նրանք կարող են ծախսել այն ավելի բարձր առաջնահերթություններով, ինչպիսիք են ընտանիքը, առողջությունը կամ անձնական նպատակները:

Չափել ժամանակի արժեքը

Որքան է ձեր ժամանակը արժանի: Դուք հաշվարկել եք դա: Որն է ձեր ներդրումը ներդրումային (ROI) ժամանակ ֆինանսական պլանավորման ներդրված ժամանակահատվածում: Որն է փողի ոչ ֆինանսական արժեքը: Օրինակ, եթե դուք առնվազն հաջողակ եք, որպես միջին մասնագիտական ​​դրամական մենեջեր, Դուք կարող եք վերադարձնել միայն մի փոքր ավելի բարձր կամ մի փոքր ավելի ցածր, քան S & P 500 Index ֆոնդը : Այլ կերպ ասած, եթե դուք իսկապես վայելում եք ներդրումային հետազոտությունը կամ ֆինանսական պլանավորման գործընթացը, ներդրված լրացուցիչ ժամանակները կարող են արժանի լինել ֆինանսական արդյունքների:

Եթե ​​ձեր կարիքները պարզ են, դա անում է (զգուշությամբ)

Վերցրեք այն ինձանից, ներդրումային խորհրդատուից եւ Certified Financial Planner- ից (CFP®), միջինի անձի ֆինանսական պլանավորման կարիքները բավականին պարզ եւ կառավարելի են, առանց փորձագետի օգնության: Այնուամենայնիվ, բարդությունը ավելացնում է սխալ պատկերացումներով, որոնք նախատեսված են ֆինանսական հաջողությունների համար պլանների, ռազմավարությունների եւ սխեմաների մշակման համար: Եթե ​​դուք կարողանաք պահպանել ակտիվների տեղաբաշխման պարզ կանոնները, օգտագործեք ինդեքսային միջոցներ, հնարավորինս ֆինանսական ավտոմատացում, օգտագործեք միայն ժամկետային ապահովագրություն, պահեք պարտքի վերահսկողությունը եւ շուտով չեք անցնի ակտիվների 2 միլիոն դոլարը ցանկացած պահի, կարող եք իհարկե, կառավարել ձեր սեփական ֆինանսները:

Այնուամենայնիվ, զգալի նախազգուշացում կա ինքնագիտակցության ճանապարհին. Money- ը երկրի վրա ամենից շատ զգացմունքների տեղիք է տալիս: Դուք պետք է կարողանաք խուսափել ձեր ամենավատ թշնամուց `ձեր ինքնավստահությամբ, ոչ թե ագահության, վախի, հպարտության եւ հորդորի նորմալ եւ վնասակար զգացմունքներին:

Ներդրումային խորհրդատու կամ ֆինանսական պլանավորողը կարող է մտածել ձեր գումարի մասին քիչ թե ոչ զգացմունքների մասին, բայց գուցե չեք կարողանա առանձնացնել դրանք, գոնե նորմալ:

Դիտարկենք խորհրդականի արժեքը

Հմտություն եւ գիտելիքներ ավելի քիչ են, քան լավ դատողությունը: Որոշ ներդրումային խորհրդատուներ եւ ֆինանսական պլանավորողներ նույնքան ընկալելի են զգացմունքները վնասելու եւ վատ գնահատական ​​տալու համար, քանի որ ձեր միջին չափը դա է: Այնուամենայնիվ, լավ խորհրդատուն ձեր տրամաբանությանը կանդրադառնա եւ կօգնեն դարձնել օբյեկտիվ ճանապարհային քարտեզ, հետեւելու համար, որպեսզի կարողանաք հասնել ձեր ապագա ֆինանսական նպատակներին, մինչդեռ ձեր ներկայիս կյանքը լիարժեքորեն ապրում է: Որքան կարող է դա արժե ձեզ համար: Գուցե նույնիսկ ձեր սեփական ձեռք բերած հմտությունը եւ ֆինանսական հարցերը գիտելիքները շատ են, քան ֆինանսական խորհրդատուներից շատերը, բայց որքանով է ձեր որոշման համար կյանքի գործոնի որակը:

Գտնել ճիշտ խորհրդական

Կրկին, անկախ այն բանից, թե ինքներդ եք անում, կամ օգտվում եք փորձագետից, ընտրում եք խորհրդատու: Խնդիրն այն է, որ ես ուզում եմ վարձել , կամ ուզում եմ վարձել ուրիշին: Եթե ​​մեկին վարձում եք, ցանկանում եք գտնել այնպիսի մի կառույց, որը գործում է այնպիսի կառույցի ներքո, որը նպաստում է այդ մեծ պատիվներին (խոնարհություն, ազնվություն, պարզություն, չափավորություն եւ բեղմնավորում), որը մենք նախկինում նշել էինք: Սա վերացնում է շատ խորհրդատուների, որոնք վճարվում են միայն հանձնաժողովների եւ / կամ նրանց կողմից վաճառվող ապրանքներով խթանված անձանց կողմից: Այլ կերպ ասած, ձեզ հարկավոր չէ վաճառողը, պետք է անաչառ խորհրդատուն, որը վճարում է ոչ այլ ոք:

Նկատի առնենք, թե The Wall Street Journal- ը հոդվածում է, «Ինչպես կառուցել ձեր ֆինանսական երազանքային թիմը».

Ապահովագրության վաճառքները, ֆոնդային բորսաները, հաշվապահները եւ նույնիսկ իրավաբանները կարող են իրենց ֆինանսական խորհրդատուները անվանել, բայց ձեր կոնկրետ կարիքները չեն կարող ընկնել իրենց ոլորտի փորձի վրա ...

Որ հավատարմագրերը կարեւոր են: Հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողներ, կանոնադրական ֆինանսական վերլուծաբաններ եւ վկայագրված հանրային հաշվապահներ ավարտել են լայնածավալ դասընթացներ եւ անցել բազմաթիվ ժամ քննություններ: Այս նշումները նաեւ պահանջում են աշխատանքային փորձ եւ լրացուցիչ շարունակական կրթություն ամեն տարի ...

Ի հավելումն ձեր շահերը ներկայացնելուց բացի, ֆիդուցիար պարտականություններ ունեցողները պետք է բացահայտեն շահագրգիռ կոնֆլիկտներ, որոնք կարող են ազդել իրենց որոշումների վրա եւ պատմել ձեզ ցանկացած վճարների, հանձնաժողովների կամ այլ գործոնների մասին, որոնք կարող են ազդել ձեր անունից կայացրած որոշումների վրա: Եթե ​​ձեր պլանավորողը ֆիդուցիար չէ, հարցրեք, թե ինչ հանձնաժողովներ կամ վճարներ կստանան ձեր կատարած ցանկացած ներդրում:

Հին հնչյունը, «Միակ մարդը, որը կարող է վստահել քեզ, իմաստուն է»: Այնուամենայնիվ, խորհրդատու ընտրելը մի բան է, որը միայն դուք կարող եք անել ինքներդ ձեզ համար: Հետեւաբար, եթե դուք վստահում եք ինքներդ ձեզ, կարող եք ընտրել խորհրդատուի համար, արդյոք այդ խորհրդականը ձեզնից կամ մեկ այլ անձից է:

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: