Երկարաժամկետ ներդրողների համար լավագույն հավասարակշռված միջոցները

Լավագույն հավասարակշռված գումարները, որոնք պետք է ձեռք բերվեն երկարատեւ աշխատանքի համար

Այնտեղ տասնյակ տարբեր հավասարակշռված միջոցներ, որոնք ընկնում են մի քանի տարբեր կատեգորիաների տակ, որոնք համապատասխանում են գրեթե յուրաքանչյուր ներդրումային նպատակին, որը կարող եք պատկերացնել ` պահպանողականից մինչեւ չափավոր մինչեւ ագրեսիվ ոճ: Եվ կան ընտրված ընտրված եւ հավասարակշռված հավասարակշռված միջոցների լայն շրջանակ:

Բայց լավագույն հավասարակշռված փոխադարձ հիմնադրամները գրեթե միշտ բարի են, որ ներդրողները կարող են տարիներ կամ նույնիսկ տասնամյակ:

Լավագույն հավասարակշռված միջոցները կունենան ամենակարեւոր հատկանիշները, որոնք դուք կգտնեք փոխադարձ հիմնադրամի ցանկացած այլ տեսակի մեջ. Ներդրողները պետք է հաշվի առնեն միայն ցածր փոխարժեքի հարաբերակցությամբ ոչ բեռի միջոցներ, հատկապես, երբ ինդեքսի հավասարակշռված միջոցներ ձեռք բերելու դեպքում: Եթե ​​միջոցները ակտիվորեն կառավարվում են, ավելի մեծ ծախսեր կարող են հիմնավորված լինել, սակայն առկա են շատ հավասարակշռված միջոցներ, որոնք ունեն ակտիվ կառավարում, որոնք ունեն ցածր ծախսեր:

Մինչեւ մեր լավագույն հավասարակշռված միջոցների ցանկը մտցնելու համար մենք սկսելու ենք որոշ ներդրումային հիմունքներով, որոնք դուք կցանկանայիք իմանալ (կամ վերանայել, եթե դուք ավելի փորձառու եք), մինչեւ երկար ժամանակ գնելը եւ անցկացումը:

Ինչ են հավասարակշռված գումարները

Ինչպես տերմինն է առաջարկում, հավասարակշռված միջոցները փոխադարձ միջոցներն են, որոնք ներդրումներ են կատարում ակտիվների տեսակների հաշվեկշռում: Ներդրումային ակտիվների հիմնական ձեւը ներառում է բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր եւ կանխիկ: Որոշ ներդրումային փորձագետներ կարող են ներառել թանկարժեք մետաղներ, ինչպիսիք են ոսկին եւ արծաթը, ինչպես նաեւ նավթի պաշարները `ակտիվների տեսակների վերնագրում:

Ակտիվների հաշվեկշռի շնորհիվ հավասարակշռված միջոցները նման են երկու կամ երեք փոխադարձ միջոցների ներդրմանը, բոլորը մեկ դիվերսիֆիկացված ֆոնդում:

Նման այլ միջոցների նման, հավասարակշռված միջոցները սովորաբար ունենում են մի նպատակը, որը նկարագրվում է ֆոնդային պրակտիկայում եւ առցանց տեղեկատվության մեջ, որը հեշտությամբ կարելի է գտնել ֆոնդի ընկերության կայքէջում կամ լավագույն վայրերում փոխադարձ հիմնադրամների հետազոտման համար :

Առավել հավասարակշռված միջոցները դասակարգվում են համապատասխան ակտիվների բաշխման համաձայն: Երեք հիմնական կատեգորիաները պահպանողական տեղաբաշխում են, չափավոր տեղաբաշխում եւ ագրեսիվ հատկացում: Կոնսերվատիվ միջոցները սովորաբար ունեն մոտավորապես 30% բաժնետոմսերի, 50% պարտատոմսերի եւ 20% կանխիկի ակտիվների բաշխում: Միջին չափի բաշխման միջոցները սովորաբար ունեն մոտ 65% բաժնետոմսեր եւ 35% պարտատոմսեր: Ագրեսիվ միջոցները կունենան շուրջ 80% բաժնետոմսեր եւ 20% պարտատոմսեր:

Ինչու է հավասարակշռված գումարները ներդնում

Հավասարակշռված միջոցները կարող են օգտագործվել տարբեր ներդրումային նպատակների, մարտավարության եւ պորտֆելի կառավարման նպատակով: Հաճախ հավասարակշռված միջոցները օգտագործվում են որպես ինքնազանգված ներդրումներ սկսելու համար ներդրողներին, որոնք ցանկանում են ստանալ լավ դիվերսիֆիկացված ներդրումային ֆոնդեր, առանց չկատարելու նվազագույն նախնական ներդրումային գումարները երեք կամ չորս փոխադարձ հիմնադրամների համար:

Այլ ներդրողները կարող են օգտագործել հավասարակշռված միջոցներ, որպես հիմնական պաշարներ ֆոնդերի պորտֆելում, որտեղ բազմազանության համար կարող են լինել մի քանի այլ միջոցներ: Օրինակ, ներդրողը կարող է իրենց պորտֆելի ակտիվների ամենամեծ մասը բաժանել հավասարակշռված ֆոնդին, այնուհետեւ կառուցել այն փոքր խմբաքանակներով, այլ խմբերի համար, ինչպիսիք են օտարերկրյա բաժնետոմսերը կամ ոլորտները:

Հավասարակշռված գումարները երկարաժամկետ գնման համար

Չնայած որոշ կոնսերվատիվ տեղաբաշխման միջոցները կարող են օգտագործվել կարճաժամկետ `միջանկյալ ներդրումների համար (այսինքն, մեկից հինգ տարի), փոխադարձ հիմնադրամների մեծ մասը, ներառյալ հաշվեկշռային միջոցները, առավել հարմար են երկարաժամկետ ներդրումների համար (այսինքն, 10 տարի կամ ավելի):

Ուստի այդ ֆոնի վրա այստեղ երկարաժամկետ հեռանկարում ձեռք բերելու եւ պահելու համար հավասարակշռված միջոցների որոշ լավ տարբերակներ կան: Մենք կսկսենք կոնսերվատիվ միջոցներով, ապա առաջընթաց եւ ագրեսիվ:

• Vanguard LifeStrategy Պահպանողական աճ (VSCGX): Այս ֆոնդի ակտիվների բաշխումը մոտավորապես 40% բաժնետոմսեր է եւ 60% պարտատոմսեր: Սա թույլ է տալիս դանդաղ, բայց կայուն աճի երկարաժամկետ հեռանկարում, ինչը լավ պահպանողական ֆոնդի համար է: VSCGX- ը կարողացել է միջինից ցածր տոկոսադրույքով տարեկան 5% տարեկան վերադարձը: Հաշվարկի հարաբերակցությունը ցածր է ցածր 0.13% -ով եւ նվազագույն սկզբնական ներդրումը `$ 3,000:
• Vanguard Wellesley- ի եկամուտը (VWINX). Շուրջ 40 տարի եւ թերեւս ամենալավ պահպանողական տեղաբաշխման ֆոնդը շուկայում, VWINX պորտֆելը խիստ պահպանողական է, որը տեղաբաշխում է, որը կազմում է 35% -ից 40% բաժնետոմսեր, շուրջ 60% պարտատոմսեր եւ մնացորդը շուրջ 5% կանխիկ: Ինչ վերաբերում է կատարմանը, Wellesley- ը հաղթում է մնացած պահպանողական տեղաբաշխման հիմնադրամների առնվազն 90% 3-, 5- եւ 10-ամյա վերադարձի համար: Վերադարձը միջին ցուցանիշից ավելի լավ է, քան 7 տոկոսը, ինչը գրեթե այնքան լավ է, որքան շատ միջոցներ, որոնք 100% ներդրումներ են կատարում բաժնետոմսերում: Լավագույն ակտիվ կառավարվող կոնսերվատիվ փոխառու միջոցներից մեկը կարող եք ձեռք բերել, դժվար է հաղթահարել 0.23 տոկոսանոց ծախսերի փոխարժեքը: Նախնական ներդրումը նվազագույնը կազմում է 3,000 ԱՄՆ դոլար:

• Vanguard Wellington (VWELX): Այս ֆոնդը եղել է շուրջ 1929 թվականից եւ դեռեւս հստակ հավասարակշռված ֆոնդ է գնում: VWELX- ի ակտիվների բաշխումը դասակարգվում է որպես չափավոր տեղաբաշխում, քանի որ այն կազմում է մոտ 65% բաժնետոմսեր եւ 35% պարտատոմսեր: Այլ Վանգարդի միջոցների նման, Վելինգթոնում կստանաք ցածր ծախսերի հարաբերակցություն (0,26%): Նախնական ներդրումը նվազագույնը կազմում է 3,000 ԱՄՆ դոլար:
• Ավանգարդի հավասարակշռված ինդեքսը (VBINX). Եթե ցանկանում եք ցածրարժեք, ոչ բեռի ինդեքսային ֆոնդը, որը պահպանում է բաժնետոմսերի եւ պարտատոմսերի չափավոր խառնուրդ, տեսեք ոչ ավելի, քան VBINX- ը: VBINX- ը հանդես է գալիս որպես դիվերսիֆիկացված պորտֆելում կամ ինքնուրույն ներդրումներ սկսնակների համար, բացառությամբ 0.22% եւ 60% բաժնետոմսերի եւ 40% պարտատոմսերի ամուր հաշվեկշռի հարաբերակցության: Երկարաժամկետ եկամուտները միջինում կազմում են 6% -ից մինչեւ 8%: Դա նշանակալից է ցանկացած տեսակի միջին ռիսկային ներդրումների համար: Նախնական ներդրումը նվազագույնը կազմում է 3,000 ԱՄՆ դոլար:
• Vanguard STAR (VGSTX): Մինչ այժմ դուք նկատել եք բոլոր միջոցները հավասարակշռված միջոցների ցանկում, մինչ այժմ դրանք Vanguard Investments- ից են: Կարող եք նկատել, որ ներդրումներ սկսելու համար նրանք ունեն 3,000 ԱՄՆ դոլարի մինիմում: Այնուամենայնիվ, VGSTX- ն ունի նվազագույնը 1000 դոլար: Այն նաեւ հայտնի է որպես «ֆոնդերի ֆոնդ», ինչը նշանակում է, որ նա ներդրումներ է կատարում այլ փոխկապակցված միջոցների վրա, բոլորը մեկ ֆոնդային տարբերակում: ՍԹԱՐ հիմնադրամը ներդրումներ է կատարում 11 ավանգարդի ֆոնդերի դիվերսիֆիկացված խառնուրդի մեջ, դարձնելով այն կայունորեն անկախ տարբերակ `ներդրողներին կամ ներդրողների համար մեկ ֆոնդային լուծման համար:
• Հավասարակշռությունը հավասարակշռված է (FBALX). Ֆբալքս պորտֆելը սովորաբար ներդրումներ է կատարում պորտֆելի ակտիվների առնվազն 60% բաժնետոմսերում եւ առնվազն 25% պարտատոմսերում, իսկ մնացորդը կանխիկով: Սա ակտիվորեն կառավարվող ֆոնդ է, որը ծագում է ծագող կատեգորիայի միջին 6% կամ ավելի բարձր եկամտաբերությամբ: Ծախսային հարաբերակցությունը որակյալ կառավարման հարցն է 0.55% -ով եւ նվազագույն սկզբնական ներդրումը, 2500 դոլար:
• T. Rowe Price Personal Strategies Income (PRSIX): Մենք պետք է ավելացնենք եւս մեկ կոնսերվատիվ տեղաբաշխման ֆոնդ `այս ցուցակի համար այս արժանի ակտիվորեն կառավարվող ֆոնդը, որն իր պորտֆոլը ներդրում է ակտիվների խառնուրդում, որը բաղկացած է մոտավորապես 40% բաժնետոմսերից, 50% պարտատոմսերից եւ 10% կանխիկ գումար: Հիմնադրամի նպատակն առաջին հերթին եկամուտների եւ կապիտալի աճի համար: Նախնական ներդրումը նվազագույնը 2500 դոլար է, ծախսերի հարաբերակցությունը `0,74%:
• Bruce հիմնադրամը (BRUFX). Բրյուս հիմնադրամը կարող է ծիծաղելի անուն ունենալ, սակայն նրա երկարաժամկետ կատարումը բացարձակ լուրջ է: 15-ամյա ամենամյա վերադարձը հեշտությամբ գերազանցում է 12% -ը, ինչը ավելի լավ է, քան 99% - ի չափավոր տեղաբաշխման ֆոնդը եւ լավագույն ֆոնդային միջոցների մեծ մասը: Հետեւաբար, մոտ 45% բաժնետոմսերի, 30% պարտատոմսերի եւ 25% կանխիկ գումարի խառնուրդով, այս չափավոր տեղաբաշխման ֆոնդը ակտիվ կառավարմամբ կարող է հասնել միջինից բարձր եկամուտներ, նվազագույն ռիսկերով: Պարզապես պետք է պատրաստ լինեք առնվազն շուկայական պայմաններում ժամանակ առ ժամանակ ստացեք ենթաբաժանորդային վերադարձներ: Ծախսային հարաբերակցությունը կազմում է 0.67%, իսկ նվազագույն սկզբնական ներդրումը `$ 1,000:

Հաշվեկշիռը չի տրամադրում հարկային, ներդրումային կամ ֆինանսական ծառայություններ եւ խորհուրդներ: Տեղեկատվությունը ներկայացվում է առանց հաշվի առնելու ներդրումային նպատակների, ռիսկի հանդուրժողականության կամ որեւէ կոնկրետ ներդրողի ֆինանսական հանգամանքների եւ չի կարող հարմար լինել բոլոր ներդրողների համար: Անցած կատարողականը ապագա արդյունքների մասին չէ: Ներդրումներն առնչվում են ռիսկի, այդ թվում `հիմնական կորստի կորստի հետ: