Ինչպես օգտվել հարկային արդյունավետ միջոցներից Ձեր առավելության համար

Հարկային արդյունավետ միջոցների սահմանում, օրինակներ եւ ռազմավարություն

Եթե ​​դուք չգիտեք հարկային միջոցների մասին, ապա ձեզ հարկավոր է անհարկի բաց թողնել ներդրումների վրա ավելի բարձր պոտենցիալ եկամուտների վրա, հատկապես երկարաժամկետ հեռանկարում:

Ձեզ հարկավոր է ավելի շատ հարկեր վճարել: Իհարկե, դուք չեք: Սակայն ներդրողները դա անում են ամեն անգամ: Պատկերացրեք ձեր փոխադարձ հիմնադրամի պորտֆելի տարեկան եկամուտները աշխատավարձ են: Եթե ​​դուք կարողանաք գտնել ավելի շատ գումար, ավելի քիչ հարկեր վճարելով, կարող եք դա անել:

Իհարկե, դուք կուզեիք: Հարկային արդյունավետ ներդրումների հիմնական հասկացությունները չհասկանալը եւ կիրառելը ներդրողների կողմից կատարված ամենամեծ սխալներից մեկն է: Հիմա ձեր ժամանակն է իմանալ, թե ինչպես եւ որտեղից հարկային միջոցներ կիրառել, այնպես որ կարող եք ավելի շատ պահել ձեր ծանր վաստակած ներդրումային բույնի ձվի:

Ինչպես են ներդրողները հարկային սխալներ թույլ տալիս

Փոխադարձ ֆոնդի ներդրողները հաճախ շփոթված են եւ զարմացնում, երբ ստանում են 1099 ձեւ, որը ասում է, որ նրանք եկամուտ են ունեցել շահաբաժիններից կամ նրանք ստացել են կապիտալի շահույթի բաշխվածություն :

Հիմնական սխալը այստեղ պարզ վերահսկողություն է. Փոխադարձ հիմնադրամի ներդրողները հաճախ անտեսում են, թե ինչպես են իրենց միջոցները ներդնում: Օրինակ, շահութաբաժիններ վճարող փոխառությունների գումարները (եւ, հետեւաբար, ներդրողի շահութաբեր շահութահարկի եկամուտը) ներդնում են շահաբաժիններ վճարող ընկերություններում: Եթե ​​փոխադարձ հիմնադրամի ներդրողը տեղյակ չէ փոխադարձ հիմնադրամի հիմքում ընկած հոլդինգներից, ապա դրանք կարող են զարմացնել ներդրողների կողմից փոխադարձ հիմնադրամի կողմից փոխանցվող շահաբաժինների կամ կապիտալ շահույթի հաշվին:

Այլ կերպ ասած, փոխադարձ հիմնադրամը կարող է առաջացնել դիվիդենտներ եւ կապիտալ շահույթներ, որոնք հարկվում են առանց ներդրողի գիտելիքների: Այսինքն, մինչեւ 1099-DIV- ը գալիս է փոստով:

Փոխադարձ ֆոնդի ներդրողները նույնպես չեն կարողանում պլանավորել, որ իրենց միջոցները պահեն հարկերի արդյունավետության հիման վրա ` ակտիվի գտնվելու վայրը կոչված հայեցակարգը եւ ռազմավարությունը (չպետք է շփոթել ակտիվների բաշխման հետ ):

Օրինակ, ներդրողները պարտք չունեն հարկային հետաձգված հաշիվներում, օրինակ, IRAs, 401 (k) s- ի եւ անուիտետներում փոխադարձ շահույթի շահաբաժիններից կամ կապիտալ շահույթներից ընթացիկ հարկեր: Սովորաբար, այդ շահաբաժինները եւ / կամ կապիտալ շահույթները ավտոմատ կերպով ներդրվում են ֆոնդում, եւ ֆոնդը շարունակում է աճել հարկի հետաձգմամբ, մինչեւ գումար դուրս գան:

Հետեւաբար, այստեղ հիմնական դասը հարկերի հավաքագրման միջոցները տեղադրում է հարկային հետաձգված հաշվին, այնպես որ դուք ստանում եք ավելի շատ գումար աճել: Եթե ​​դուք ունեք հաշիվներ, որոնք հարկ չէ հետաձգվել, օրինակ, կանոնավոր անհատական ​​բրոքերային հաշիվ, դուք պետք է օգտագործեք փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնք հարկատու են:

Ինչ է հարկի արդյունավետությունը

Փոխադարձ ֆոնդը համարվում է հարկի արդյունավետությունը, եթե այն հարկվում է այլ փոխադարձ հիմնադրամների համեմատ ցածր տոկոսադրույքով: Հարկային արդյունավետ միջոցները կստեղծեն միջին փոխադարձ հիմնադրամին համեմատ շահաբաժինների եւ / կամ կապիտալի շահույթի ավելի ցածր մակարդակներ: Ընդհակառակը, ֆոնդը, որը հարկային չէ, արդյունավետ դարձնում է շահաբաժիններ եւ / կամ կապիտալ շահույթներ ավելի բարձր հարաբերական տոկոսադրույքով, քան մյուս փոխադարձ հիմնադրամները:

Հարկային արդյունավետ միջոցների օրինակներ

Հարկային արդյունավետ միջոցները առաջացնում են քիչ թե ոչ շահաբաժիններ կամ կապիտալ շահույթ: Հետեւաբար, դուք ցանկանում եք գտնել փոխադարձ հիմնադրամի տեսակները, որոնք համապատասխանում են այս ոճին, եթե ցանկանում եք նվազագույնի հասցնել հարկերը կանոնավոր բրոքերային հաշվին (եւ եթե ձեր ներդրումային նպատակն աճ է, ոչ թե եկամուտ):

Նախ, դուք կարող եք վերացնել այն միջոցները, որոնք սովորաբար առնվազն արդյունավետ են:

Խոշոր ընկերություններում ներդրումներ կատարող փոխադարձ ֆինանսական միջոցները, ինչպիսիք են խոշոր կապիտալի ֆոնդերը, սովորաբար մեծ հարաբերական շահաբաժիններ են բերում, քանի որ խոշոր ընկերությունները հաճախ իրենց շահույթներից մի քանիսը փոխանցում են ներդրողների `դիվիդենտների տեսքով: Բոնդային ֆոնդերը, բնականաբար, առաջացնում են եկամուտներ հիմնական պարտատոմսերի սեփական կապիտալում ստացված տոկոսներից, ուստի դրանք հարկատու չեն: Դուք նույնպես պետք է զգույշ լինեք ակտիվորեն կառավարվող փոխառությունների գումարներից, քանի որ նրանք փորձում են «հաղթել շուկան» `բաժնետոմսերի կամ պարտատոմսերի գնման եւ վաճառքի միջոցով: Այսպիսով, նրանք կարող են ավելորդ կապիտալի շահույթ ստեղծել, համեմատած պասիվ կառավարվող միջոցների հետ :

Հետեւաբար, հարկային արդյունավետ միջոցները ընդհանուր առմամբ աճող կողմնորոշված ​​են, ինչպիսիք են փոքր գլխարկային ֆոնդերը եւ պասիվ կառավարվող միջոցները, ինչպիսիք են ինդեքսային ֆոնդերը եւ փոխանակված առեւտրային հիմնադրամները (ETFs) :

Ինչպես իմանալ, եթե հիմնադրամն արդյունավետ է հարկային կամ ոչ

Հիմնադրամն իմանալը, թե արդյոք ֆոնդը հարկային նպատակներով արդյունավետ է, թե ոչ, հարկայինը արդյունավետ է, նայելով հիմնադրամի հայտարարված նպատակին: Օրինակ, «աճի» նպատակը ենթադրում է, որ հիմնադրամը կունենա աճող ընկերությունների բաժնետոմսեր: Այս ընկերությունները սովորաբար վերակազմավորում են իրենց շահույթը ընկերության մեջ `աճելու համար: Եթե ​​ընկերությունը ցանկանում է աճել, նրանք չեն վճարելու դիվիդենտներ ներդրողներին, նրանք կվերաբերեն իրենց շահույթը ընկերության մեջ: Հետեւաբար, աճի նպատակի հետ փոխադարձ հիմնադրամը ավելի հարկատու է, քանզի այն ընկերությունները, որոնցում ներդրումներ են կատարում ֆոնդը, քիչ թե շատ շահութաբաժիններ չի վճարում:

Բացի այդ, ինդեքսային միջոցները եւ ETF- ները հարկատու են, քանի որ գումարների պասիվ բնույթն այնպիսին է, որ շրջանառությունը քիչ է կամ ոչ (բաժնետոմսերի առք եւ վաճառք), որոնք կարող են առաջացնել ներդրողների համար հարկեր:

Հիմնադրամը, որը «եկամուտ» նպատակ ունի, բնականաբար բնութագրվում է եկամուտներ շահաբաժիններից (բաժնետոմսերով) կամ տոկոսով (պարտատոմսերից) կամ երկուսից: Հետեւաբար, եկամտի նպատակն ունեցող միջոցները սովորաբար հարկային նպատակներով չեն: Հատուկ ֆոնդի տեսակը, որը բարձր եկամուտներ է վճարում (ոչ հարկային), հանդիսանում է անշարժ գույքի ներդրումային հիմնադրամներ (REIT Funds), որոնք օրենքով պահանջվում են ներդրումներ կատարել ներդրողների համար:

Ավելի անմիջական եւ հուսալի միջոց է իմանալ, թե արդյոք ֆոնդը հարկերի արդյունավետ է, օգտագործելու առցանց հետազոտական ​​գործիք, օրինակ, Մորնինգսթարը , որն ապահովում է հիմնական հարկային արդյունավետության վարկանիշները կամ «հարկային ճշգրտված եկամուտները» `այլ ֆոնդերի համեմատ: Դուք կցանկանայիք փնտրել հարկային հաշվարկված եկամուտներ, որոնք մոտ են «նախքան հարկերի վերադարձին»: Սա ցույց է տալիս, որ ներդրողի զուտ եկամուտը չի վերացել հարկերից:

Հարկային արդյունավետ ներդրման պրակտիկայի օրինակ

Ասենք, ներդրողը ունի երկու տարբեր ներդրումային հաշիվներ. 1) 401 (k), որը հարկային հետաձգված հաշիվ է եւ 2) հերթական անհատական ​​բրոքերային հաշիվ, որը հարկվում է: Ենթադրելով, որ ներդրողը հիմնականում ձգտում է երկարաժամկետ աճի նպատակ ունենալ (նրանք ունեն 10 տարի կամ ավելի ժամանակի հորիզոն եւ ցանկանում են աճել իրենց ներդրումները), նրանք կունենան նվազագույն հարկային արդյունավետ միջոցներ իրենց 401 (k) - արդյունավետ միջոցներ իրենց հերթական բրոքերի հաշվին: Այսպիսով, 401 (k) -ում անարդյունավետ միջոցների արդյունքում ստացված շահաբաժինները, տոկոսները եւ կապիտալ շահույթները չեն ներդնի ներկա հարկերը ներդրողի համար, իսկ բրոքերային հաշվին հարկային միջոցները կստեղծեն փոքր գումարներ կամ ներդրողներ:

Կրկին, ռազմավարությունն է հարկային հետաձգված հաշվետվությունում չխոսել փոխադարձ հիմնադրամները եւ հարկային հաշվեկշռում հարկային միջոցներ ներգրավել փոխադարձ հիմնադրամներ:

• 401 (k) -ում ներդրողը կարող է իր պարտատոմսային միջոցները, ակտիվորեն կառավարվող ֆոնդերը եւ / կամ փոխառությունների գումարները նշել «եկամուտ» նպատակներով:
• Բրոքերի հերթական զեկույցում ներդրողը կարող է անցկացնել իրենց փոքրիկ գլխամասային ֆոնդերը, ինդեքսային ֆոնդերը, ETFs եւ / կամ փոխադարձ հիմնադրամներ նշված «աճի» նպատակներով:

Հարկային արդյունավետ ներդրումների այլընտրանքային խորհուրդներ եւ օրինակներ

Ընդհանուր առմամբ, իմաստուն ներդրողի վերջնական նպատակը հարկերը նվազագույնի հասցնելն է, քանի որ հարկերը խթան են փոխադարձ հիմնադրամի պորտֆելի ընդհանուր եկամտի վերաբերյալ: Սակայն այս ընդհանուր կանոնին կան մի քանի այլընտրանքային բացառություններ: Եթե ​​ներդրողը միայն հարկային հետաձգված հաշիվներ ունի, ինչպիսիք են IRAs, 401 (k) եւ / կամ անուիտետները, հարկային արդյունավետության վերաբերյալ մտահոգություն չկա, քանի որ չկան ներկայիս հարկեր, որոնք պահվում են պարտքերի մեկ կամ բոլոր հաշիվներում տեսակները: Սակայն, եթե ներդրողն ունի միայն հարկվող բրոքերային հաշիվներ, ապա նրանք կարող են կենտրոնանալ միայն ինդեքսային միջոցների եւ ETF- ների վրա:

Եթե ​​ներդրողը ներկա եկամուտն է ունենում, հարկային արդյունավետության վերաբերյալ նրանց մտահոգությունը երկրորդական է `եկամուտ ստանալու անհրաժեշտությունը: Հետեւաբար, այս ներդրողը, բնականաբար, կֆինանսավորի այն միջոցները, որոնք ավելի քիչ հարկատու են, ինչպիսիք են պարտատոմսերի ֆոնդերը եւ շահաբաժինների փոխադարձ հիմնադրամները `իրենց եկամտի կարիքները բավարարելու համար:

Հարկային արդյունավետության ընդհանուր կանոնների եւս մեկ բացառություն գոյություն ունի պարտատոմսերի հետ: Օրինակ, ոչ բոլոր պարտատոմսերի միջոցները «անարդյունավետ» են: Ներդրողը, որը ցանկանում է նվազեցնել հարկերը, բայց նաեւ ունի եկամուտի նպատակ, կարող է օգտագործել պարտատոմսերի պարտատոմսեր կամ հարկային ազատ շուկայի միջոցներ, որոնք վճարում են շահութահարկ, որը դաշնային եկամտահարկից զերծ է:

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: