Սնանկության ռեսուրսներ եւ խորհրդատվություն

Ինչ դուք պետք է իմանաք սնանկության տարբեր տեսակների մասին

Սնանկությունը դաշնային օրենքով նախատեսված գործընթաց է, որը թույլ է տալիս անհատներին, ամուսնական զույգերին, գործընկերներին, կորպորացիային, համայնքներին եւ որոշակի այլ կազմակերպություններին վերակազմավորել կամ վերացնել պարտքերի գծով պատասխանատվությունը `դրանով թույլ տալով դրանք նոր սկիզբ կամ կարգապահական լուծում:

Մեր հիմնադիր հայրերը ճանաչեցին օրենքների անհրաժեշտությունը, որոնք թույլ կտան ներման որոշակի ձեւով կամ պարտքի վերակազմակերպմամբ: Սահմանադրությունը, 1-ին հոդվածի 8-րդ մասի 4-րդ կետով, թույլ է տալիս «միասնական օրենքներ ամերիկյան միասնական սնանկության մասին» օրենքի մեջ: Կոնգրեսը գործել է մինչեւ սնանկացման համակարգը մինչեւ 1800 թվականը, եւ սնանկության օրենքները տարիների ընթացքում շատ բան փոխվեց:

Օրինակ, առաջին օրենսդրությունը թույլատրեց միայն պարտատերերին հարկային գործ հարուցել վաճառողի կամ վաճառողի նկատմամբ, եւ դա պահանջեց առեւտրական ակտիվի ամբողջական լուծարումը: Այդ ժամանակից ի վեր Կոնգրեսը ընդլայնել է սնանկության տեսակները եւ մարդկանց եւ կազմակերպությունների տեսակները, որոնք կարող են ներկայացնել: Մեր ժամանակակից համակարգը եւ դատարանները շարունակաբար գործում են 1898 թվականից, 1978 եւ 2005 թթ. Խոշոր վերակառուցումներով:

94 դաշնային շրջաններից յուրաքանչյուրն ունի սնանկության դատարան , որը վերահսկում է այդ շրջանի ԱՄՆ-ի շրջանային դատարանը: Ի տարբերություն մարզային դատարանների դատավորների, ովքեր առաջադրվում են նախագահի կողմից եւ կյանքի կոչվում են, սնանկության դատավորները ընտրվում են այն շրջանի վերաքննիչ դատավորների կողմից, որտեղ իրենց դատարանը գտնվում է եւ ծառայում է 14 տարի:

Արդարադատության դեպարտամենտը նույնպես ներգրավված է սնանկության գործընթացում ` ԱՄՆ փաստաբանի գրասենյակի միջոցով: ԱՄՆ-ի հոգաբարձուների առաքելության հայտարարության համաձայն, գրասենյակը մեղադրվում է սնանկության համակարգի «ամբողջականությունն ու արդյունավետությունը» պահելու պատասխանատվությունը:

Նրանք դա անում են, վերահսկելով անհատ հոգաբարձուները, որոնք նշանակվում են սնանկության դեպքերի մեծամասնությունում, իսկ 11-րդ դեպքերում ֆիլերների անմիջական վերահսկողությամբ:

Սնանկության տեսակները

Ներկայումս սնանկության վեց տարբեր տեսակներ կան: Յուրաքանչյուրը նախատեսված է տարբեր նպատակների հասնելու կամ հարմարեցված որոշակի տեսակի պարտապանին (սնանկության գործը ներկայացնող անձին կամ կազմակերպությանը): Յուրաքանչյուրը նշանակվում է այն սնանկության մասին օրենսգրքի գլուխը, որը կառավարում է այն:

Գլուխ 7. Այս տեսակը նաեւ հայտնի է որպես ուղիղ կամ լուծարման սնանկացում: Գլուխ 7 -ում պարտապանը, որը անհատի կամ ամուսնացած զույգի մասին է, ձգտում է պարտքերի մարումը (ներողությունը) փոխհատուցելու եւ ակտիվների լուծարման դիմաց, որոնք պարտադիր չէ, որ պարտապանին նորից ձեռք բերի:

Կորպորատիվ պարտապանների համար որեւէ արտահոսք չկա: Փոխարենը, Գլուխ 7-ը նախատեսում է բոլոր ակտիվների պատշաճ կերպով լուծում: Յուրաքանչյուր դեպքում, եկամուտները տարածվում են վավեր պահանջների սեփականատերերին: Գործընթացը կարող է տեւել չորս ամիս:

Գլուխ 9. 9 - րդ գլուխը վերապահված է քաղաքապետարանների համար: Քաղաքապետարանները կարող են ներառել քաղաքներ, քաղաքներ, քաղաքներ եւ գյուղեր: Սակայն դա կարող է ներառել նաեւ դպրոցական շրջանները, կոմունալները, օդանավակայանները եւ հարկաբյուջետային կազմակերպությունները, ինչպես հիվանդանոցային շրջաններում, քաղաքապետարանները չեն փակել եւ դուրս գալ բիզնեսից, ինչպես 7-րդ գլխում որպես կորպորատիվ պարտապան: Փոխարենը, քաղաքապետարանը վերակազմավորելու է իր պարտքը, պայմաններ վերանայելով պարտատերերը:

Գլուխ 11 - Գլուխ 11- ը նաեւ հայտնի է որպես վերակազմակերպման սնանկություն: Ձեռնարկատիրական գործունեություն իրականացնող անձը (եւ երբեմն նաեւ անհատ) կարող է գործի դնել 11-րդ գլխի դրույթներից եւ օգտվել սնանկության դատարանի պաշտպանությունից, մինչդեռ վերանայվում է պարտքի պայմանները: Ընդհանուր առմամբ, 11-րդ գլխի պարտատերը այս գործընթացում կշարունակվի բիզնեսում եւ կոչվում է պարտապան:

Գլուխ 11-ի պարտապանի նպատակն է ձեւակերպել իր պարտքի վերակազմակերպման ծրագիր, որը ընդունելի կլինի իր պարտատերերի մեծամասնության համար: Պլանը, ինչպես ընդունված է պարտատերերի կողմից եւ հաստատված (հաստատված) դատարանի կողմից, փոխարինում է պարտատերերի հետ նախորդ պայմանագիրը: Անձը, ով ներկայացնում է Գլուխ 11-ը, նույնպես առաջարկում է վերակազմակերպման ծրագիր եւ կարող է դիմել դատարան, պարտքերի մարման համար: Որոշ դեպքերում պարտապանն օգտագործում է իր ակտիվները լուծարելու համար, գլուխ 7-ի նման, բացառությամբ 11-րդ գլխում պարտապանը պահպանում է լուծարման գործընթացը:

Գլուխ 12 : Գլուխ 12- ը ծնվել է 1980-ականներին փոքր գյուղատնտեսական եւ ձկնորսական գործողությունների համար պայքարում: Այն նախագծված է 11-րդ գլխի եւ 13-րդ գլխի տարրերով (տես ստորեւ), ավելի ճկուն մարման պայմաններով, սեզոնային բերքի իրողությունները ճանաչելու համար:

Գլուխ 13. 13 - րդ գլխում թույլատրվում է անհատական ​​պարտապան կամ ամուսնական զույգը առաջարկել 3-ից մինչեւ հինգ տարի ժամկետով պարտքի մարման պլան: Այդ պարտքերը կարող են ներառել վարկային քարտեր կամ բժշկական օրինագծեր չպաշտպանված պարտավորություններ:

Այն կարող է նաեւ ներառել ավտովարկեր եւ անցյալի հիփոթեքային վճարումներ: Գլուխ 13 որոշ որոշված ​​առավելություններ ունի գլխի 7-րդ գլխի նկատմամբ `պարտատերերի համար, ովքեր կանգնած են foreclosure կամ repossession, կամ որոնք ունեն զգալի անցյալի ներքին օժանդակության պարտավորություններ կամ հարկեր: Ի տարբերություն Գլուխ 7-ի, որն ունի սնանկության դատարանի պաշտպանության ներքո անցյալով սահմանված ապահովված կամ առաջնային պարտքի վճարման որեւէ դրույթ, 13-րդ գլուխը կարգավորվում է կանոնավոր կերպով եկամուտ ունեցող մարդկանց համար վճարելու եւ վճարելու անբավարար պարտքերը:

Գլուխ 15. Երբ օտարերկրյա պետությունն ունի ամբաստանյալի վարույթ, որը գտնվում է Միացյալ Նահանգներից դուրս, սակայն կարիք ունի կամ ցանկանում է այդ երկրում սնանկության դատարաններ մուտք գործել Միացյալ Նահանգների իրավասության տակ գտնվող ակտիվները տնօրինելու համար, այն կներկայացնի 15-րդ գլուխը : Գլուխ 15 գործերը հաճախ օգտագործվում են ԱՄՆ-ում ակտիվների պաշտպանությունը պարտատերերի կողմից հարձակման կամ ԱՄՆ-ում գտնվող կողմերին պարտավորված լինելու հիմնական անվճարունակության գործով պայմանավորված համաձայնությունների հիման վրա:

Ընտրելով սնանկության տեսակի ֆայլը

ԱՄՆ-ում ներկայացված սնանկության երկու ամենատարածված տեսակները այսօր 7-րդ գլուխն անմիջական սնանկության եւ 13-րդ գլխի վերադարձման պլանի սնանկացումն է:

Թեեւ գլխի 11-ը մատչելի է առանձին պարտապանների, ինչպես նաեւ բիզնեսի համար, դա թանկ է կառավարել եւ միայն հարմար է այն մարդկանց համար, ովքեր շատ պարտքեր ունեն եւ պաշտպանելու շատ գույք: Առանձին անհատական ​​պարտատերերի եւ զույգերի մեծ մասը կներկայացնի կամ Գլուխ 7-ը կամ 13-րդ գլուխը:

Սնանկության տեսակն ընտրելու համար կան շատ փոփոխականներ, որոնք կօգնեն պարտապանին հասնել օգնության: Յուրաքանչյուր պարտապանի համար սնանկության ամեն տեսակ չէ: Օրինակ, գործարարները չեն կարող գործել Գլուխ 13-ի գործը, սակայն անհատ ձեռնարկատեր ունեցող անհատը կարող է գլխի 13-ի գործը ներկայացնել:

Մեկ այլ գործոն է պարտապանի նպատակները: Գլուխ 13-ի մարման պլանը կարող է լավ աշխատել պարտապանի համար, որը ժամանակ է պահանջում գրավով, հարկերից կամ ներքին աջակցություն ստացած պարտավորությունների վրա կատարված վճարումների վրա: Որոշ դեպքերում Գլուխ 13-ը կարող է օգտագործվել նաեւ ավելի լավ պայմաններ մեքենայի վարկի վրա:

7-րդ գլխի եւ 13-րդ գլխի միջեւ անհատական ​​պարտատերերի ընտրության հարցում որոշիչ գործոնը հաճախ բանաձեւը կոչվում է միջոցներ , որը հաշվարկ է, որը պարտատիրոջ եկամուտը համեմատում է պարտապանի վիճակի միջին եկամուտին `հաշվի առնելով պարտապանի վճարումները պարտքերի գծով պարտքերի գծով: հիփոթեքային եւ ավտոմեքենաների վճարումներ եւ այլ ողջամիտ եւ անհրաժեշտ ծախսեր: Մնացած գումարը կոչվում է շահույթ: Եթե ​​եկամտի եկամուտը մեծ է, կանխատեսումը կա, որ պարտապանը սնանկության համակարգը չարաշահում է, գլխի 13-ի գործը ներկայացնելով `գլուխ 13-ի փոխարեն: Բացառություն չունեցող հանգամանքները, այդ պարտապանը կներկայացնի գլխի 13-րդ գործը եւ օգտագործի միանգամյա եկամուտը, որը պետք է ֆինանսավորի առնվազն որոշ պարտքերի մարման 3-5 տարվա պլան:

Որոշ հասկացություններ կարեւոր են հասկանալու համար, թե սնանկության համակարգը օգնում է անհատներին եւ ձեռնարկություններին օգնելու կամ վերակազմավորել պարտքը: Դրանք ներառում են հոգաբարձուի դերը, ավտոմատ մնալը, գույքի ազատումը եւ պարտքի մարումը:

Հոգաբարձու եւ սնանկության գույք

Երբ սնանկության գործ է հարուցվում, ստեղծվում է սնանկության գույք ստեղծած մեկ այլ անձ: Բոլոր պարտապանների գույքը գնում է գույքը: Սնանկության դատարանը նշանակում է հոգաբարձու `գույքը ներկայացնելու համար:

Գլխի 7-ի գործով, հոգաբարձուի հիմնական դերն է, գտնել եւ լուծարել չկիրառված գույքը եւ եկամուտները տարածել վարկատուներին, որոնք ունեն վավեր եւ պատշաճ ձեւակերպված պահանջներ: Այս առաքելությունն իրականացնելու համար, վստահորդին հաճախ պահանջվում է դատական ​​հայց ներկայացնել պարտապանի դեմ կամ երրորդ անձի նկատմամբ, որը պարտապանին պատկանող գույքը պահում է: Հոգաբարձուները հաճախ քննարկում են պարտատիրոջ պահանջի գումարը կամ վավերությունը որոշելու համար:

Գլուխ 12-ում եւ 13-րդ գլխում պարտապաններից պահանջվում է հոգաբարձուին ամսական վճարումներ կատարել երեք-հինգ տարի ժամկետով: Վստահված անձը վճարում է այդ վճարումները վարկատուների նկատմամբ, որոնք վավեր եւ լիակատար պահանջներ են ներկայացրել պարտապանի կողմից առաջարկված եւ դատարանի կողմից հաստատված վճարման պլանի համաձայն: Սնանկության օրենսգիրքը պահանջում է, որ պարտապանն իր պարտապանի շահույթից զուտ բոլոր եկամուտները նվիրի պլանին ֆինանսավորելու համար : Պլանավորման մեջ ներգրավված պարտքերը կարող են ներառել հիփոթեքի եւ մեքենայի վճարումները, տան կամ մեքենայի պարտքերը, այլ կահույքի վարկեր, ինչպես նաեւ ալիմենտի, երեխայի աջակցության եւ վերջին եկամտային հարկերի առաջնային պարտքերն ու բոլոր տեսակի անապահով պարտքեր, ինչպիսիք են կրեդիտ քարտերը եւ բժշկական օրինագծերը:

Հավատարմատարը սովորաբար նշանակված չէ Գլուխ 11-ի վերակազմակերպման գործով կամ 9-րդ գլխամասի քաղաքապետարանի կողմից, եթե դատարանը համոզված չէ, որ պարտապանին պետք է վերահսկողություն եւ ուղղորդում, սովորաբար շահագրգիռ կողմի միջնորդությամբ:

Ավտոմատ մնալը

Սնանկացման գործընթացի առանձնահատկությունն այն է, որ յուրաքանչյուր գործն իրականացվում է սնանկության դատարանի պաշտպանության ներքո: Դատական ​​զինանոցում ամենահզոր գործիքը կոչվում է ավտոմատ մնալու , որը խոչընդոտում է պարտատերերին պարտքերի հավաքման համար միջոցներ ձեռնարկելուց: Ավտոմատ մնալը կարող է դադարեցնել foreclosures, repossessions, զարդարանքները, դատական ​​հայցեր, զանգեր, նամակներ եւ այլ միջոցառումներ: Ավտոմատ մնալն ավելի հավանական է դարձնում կարգուկանոն եւ արդարացի ընթանալը: Առանց դրա, հզոր պարտատերերը կարող են խաբել պարտապանին, մաքուր դարձնելով ավելի փոքր, ավելի թույլ պարտատերերի անհնարինությունը:

Ավտոմատ մնալը բացարձակ չէ: Այն կարող է հետաձգվել կամ ձեւափոխվել կամ չկիրառվել:

Ավտոմատ մնալը չի ​​տարածվում այն ​​բոլոր գործողությունների վրա, որոնք կարող են կրեդիտատուն լինել: Օրինակ, սնանկության մեծամասնության դատարանները չեն կիրառի ամուսնալուծության կամ երեխայի խնամքի հետ կապված ընտանեկան դատավարության անցկացումը, թեեւ սնանկության դատարանը հաճախակի եզրակացություն է ունենալու պարտապանի ակտիվների ներգրավված ցանկացած հարցերում: Մնացածը չի խոչընդոտի քրեական հետապնդումը հանցագործությունների համար, եւ դա չի տարածվում որոշակի հարկային վարույթների նկատմամբ:

Սնանկության դեպքերի մեծամասնության համար ավտոմատ մնալը գործի է դրվում անմիջապես, երբ գործը ներկայացվում է դատարան: Սակայն մյուսների համար մնալը բոլորովին ավտոմատ չէ, հատկապես նրանք, ովքեր բազմիցս գործեր են վարում, նրանք, ովքեր իրենց դեմ գործեր են արել (կոչվում են անհարկի միջնորդություններ) եւ 15-րդ գլուխները, որոնք ներկայացվել են օտարերկրյա անձանց կողմից: Այն դեպքերում, երբ մնացորդը ավտոմատ չէ, պարտապանը կարող է դիմել դատարան `պարտադրելու այն:

Մնացյալը կարող է փոփոխվել կամ ընդհանրապես վերացնել: Դա տեղի է ունենում հաճախ, երբ պարտապանները չեն ապահովում ապահովված պարտատերեր, ինչպիսիք են ավտովարկերը եւ հիփոթեքային վարկերը: Այն կարող է նաեւ վերացնել, որպեսզի թույլ տան սնանկության դատարանից դուրս դատավարություններ, որոնք սպասում էին սնանկության դեպքում, եթե դա դատական ​​ռեսուրսների լավագույն օգտագործումը լինի:

Գույքի բացառություններ

Յուրաքանչյուր դեբիտորական պարտքերի համար սնանկության համակարգը նախատեսված է «նոր սկիզբ» ապահովելու համար: Ճանաչելով, որ պարտապանները չպետք է մնան անմարդկային եւ խեղաթյուրված, անհատ պարտապաններին թույլատրվում է ազատել որոշակի տեսակների գույքը դատական ​​կարգով: Սնանկության օրենսգիրքը ազատությունների ցանկ ունի , բայց որոշ դեպքերում պարտապանները կարող են օգտագործել այն պետության կողմից սահմանված ազատությունները, որոնցում նրանք ապրում են: Շատ երկրներ ունեն նաեւ ազատման սխեմա, որը կխոչընդոտի վարկատուներին, պահանջներ բավարարելու համար կենսական ակտիվների դեմ գանձումից: Կոնգրեսը յուրաքանչյուր պետություն տվեց ընտրելու այն տարբերակը, թե արդյոք իր բնակիչները պետք է օգտագործեն պետական ​​բացառությունները, դաշնային ազատությունները կամ կարողանան ընտրել երկուսի միջեւ:

Գույքի տեսակները, որոնք կարող են ազատվել եւ ազատված գույքի առավելագույն արժեքները տարբեր են, որոնցից օգտվում է ազատման սխեմա: Օրինակ, Տեխասի արտոնություններից օգտվող պարտապանները կարող են ազատել անձնական սեփականությունը `մինչեւ 50.000 դոլար ընդհանուր արժեք` առանց ընտանիքի մեկ չափահասի համար: Անհատական ​​գույքը ներառում է տնային ապրանքներ, կահույք, հագուստ, գրքեր, զարդեր, հրազեն, սպորտային սարքավորումներ, կենդանիներ եւ այլ իրեր: Կենտուկիում պարտապանը կարող է ազատվել «հագուստի, ոսկերչական իրերի, զարդերի եւ կահավորանքների հոդվածների» մինչեւ $ 3,000, իսկ մինչեւ $ 1,000-ի «փրփուր», որը կարող է կիրառվել ցանկացած գույքի նկատմամբ:

Ի հակադրություն, դաշնային ազատությունները, որոնք Տեխասի կամ Քենթիքիում պարտապանները կարող են ընտրություն կատարել, ներառում են տնային տնտեսությունների ապրանքների, հագուստի, գրքերի եւ այլ ապրանքների 12,625 ԱՄՆ դոլարի ազատում: Ոսկերչական իրերի համար գոյություն ունի 1600 դոլարից առանձին ազատություն:

Պետական ​​եւ դաշնային ազատման սխեմաները ներառում են տարբեր տիպի գույքի այլ տեսակներ, ներառյալ դրամական միջոցները, բանկային հաշվի մնացորդները, անշարժ գույքը, աշխատավարձը, ապահովագրության կանխիկ արժեքը, առեւտրի գործիքները, առողջապահական միջոցները եւ այլն:

Անկախ նրանից, թե պարտատիրոջ ինչ պարտք է ընտրում կամ պահանջվում է օգտագործել, եթե պարտապանն ունի այն գույքը, որը չի կարող ազատվել կամ ավելի մեծ է, քան թույլատրված առավելագույն արժեքը, որը թույլ է տալիս պարտապանին այդ գույքը վերադարձնել դատարանի կողմից նշանակված հոգաբարձուն կամ այդ գույքի արժեքը հաշվի է առնում պարտապանի Գլուխ 13-ի վճարումները:

Պարտքերի անբավարարություն

Երբ պարտապանը բաց է թողնում պարտքի գծով պարտավորությունը, մենք ասում ենք, որ պարտապանի պարտքը վճարելու պարտականությունը մարվել է : Սնանկության մեծամասնության դեպքերում պարտապանի նպատակն է, որքան հնարավոր է, պարտքը մարել:

Բայց ոչ բոլոր պարտքերը չեն կարող փոխհատուցվել : Որոշ պարտքերը հիմնականում չեն կատարվում, բացառությամբ հազվագյուտ եւ հատուկ հանգամանքների: Դրանք ներառում են.

• Սնանկության գործին նախորդող երեք տարվա ընթացքում հաշվեգրված եկամտահարկը
• Ալիմենտ եւ երեխայի աջակցություն
• Քրեական տուգանքները, տուգանքները եւ վերականգնումը
• Պարտատիրոջից պատճառված մահվան կամ վնասվածքի հետեւանքով ծագած պարտքերը ծխում են
• Պարտքերը, որ պարտապանը չի բացահայտում սնանկության դատարան
• Ուսանողական վարկեր

Որոշ պարտքերը մարվում են, եթե վարկառուն միջնորդում է դատարանին, որ դրանք չհարուցեն: Որոշ օրինակներ.

• Սնանկության դիմումի առաջ կատարված շքեղ ապրանքներն ու ծառայությունները
• Պարտապանի խարդախության, հափշտակման, խաբեության կամ ֆիդուցիար պարտականության խախտման հետեւանքով առաջացող գումարները կամ պարտապանի կեղծ եւ չարամիտ գործողություններից առաջացող գումարները

Disclaimer

Այս հոդվածը նախատեսված չէ որեւէ կերպ ծառայել որպես իրավաբանական խորհրդատվություն: Այն միայն տեղեկատվության եւ կրթական նպատակների համար է: Դուք հանգամանքները եզակի եք: Եթե ​​դուք ֆինանսական դժվարություններ եք զգում եւ քննարկում եք սնանկության մասին, այցելեք որակյալ սպառողական սնանկության փաստաբան, որը վերլուծում է ձեր իրավիճակը եւ ձեր նպատակները եւ խորհուրդ կտա ձեզ համապատասխանաբար: Դուք կարող եք ձեռք բերել իրավասու փաստաբանների անունները ձեր տեղական բարերի ասոցիացիայից կամ «Սպառողների սնանկության իրավաբանների ազգային ասոցիացիա» կազմակերպությունների միջոցով: