Ընտանիքի ժառանգություն: Խուսափեք այդ հարկային թակարդներից:

Թույլ մի տվեք, որ ժառանգության հարկը ձերբակալվի ձեզանից:

Ընտանիքի ժառանգություն ստանալը կարող է մեծ լինել: Դա կարող է հանգեցնել նաեւ թանկագին սխալների: Կատարեք ամեն ինչ, ինչն եք ստանում, խուսափելով այդ ժառանգության սխալներից, որոնք ուրիշներն են արել:

Մխիթարություն 1. Լինելով ժառանգված հաշիվների մասին հարկերի մասին

Նախքան ժառանգության մեջ կանխիկ վճարելը, համոզվեք, որ դուք հասկանում եք, թե հարկ կլինի վճարել հարկերը եւ որքանով: Խուսափեք ստորեւ թվարկված ամենատարածված ժառանգության հարկի թակարդներից:

Հարկերը ժառանգված IRA / 401k պլանների վրա

Մարդկանց մեծագույն սխալներից մեկը, երբ նրանք ժառանգել են կենսաթոշակային հաշիվը, չեն ուսումնասիրում իրենց բոլոր տարբերակները, նախքան այն կանխիկացնելը: Հաշվի առնելով, որ կենսաթոշակային հաշիվների մեծ մասը դեռեւս չի հարկվել, այնպես որ, երբ դուք այդ դրամական միջոցի մեջ եք կանխիկ, ապա գումարը դուրս է գրվում ձեր հարկային եկամուտը, որպես հարկվող եկամուտ:

Երբ դա հասկանում եք, դուք կարող եք որոշել, թե երբ եւ ինչպես կարելի է դուրս բերել փողը եւ կառուցել այն, որպեսզի նվազագույն գումարը վճարեք հարկերում: Օրինակ, դեկտեմբերին կարող եք որոշակի գումար վերցնել, իսկ հունվարին, ոմանք, տարածելու համար երկու հարկային տարվա ընթացքում:

Մեկ այլ տարբերակ. Շատ ծրագրեր թույլ են տալիս հաշիվը փոխանցել ժառանգված IRA- ի հաշվին, այնպես որ դուք միայն պետք է վերցնեք ամեն տարի պահանջվող նվազագույն բաշխումները : Շատ դեպքերում, դա թույլ է տալիս Ձեզ երկարացնել ձեր եկամուտներն ու հարկերը ձեր ժառանգության վրա, ձեր կյանքի սպասվող ժամանակահատվածում:

Եթե ժառանգեք 401 (k) , դուք պետք է ստուգեք պլանի ադմինիստրատորին `տեսնելու համար, թե ինչպիսի հնարավորություններ ունեք:

Ժամանակի մեծ մասը կարող եք գումարները վերածել ժառանգված IRA- ի:

Հարկերը `ժառանգված փոխառությունների / բաժնետոմսերի վրա
Հիփոթեքային հաշիվների կամ IRA- ներին պատկանող փոխադարձ հիմնադրամների կամ բաժնետոմսերի համար հարկային կանոնները տարբեր են: Այս ակտիվների ձեր արժեքը հարկային նպատակներով կլինի մահացած մարդու մահվան ամսաթվի արժեքը (կամ մահից վեց ամիս հետո արժեքը, սակայն դուք պետք է ընտրեք այս այլընտրանքային գնահատման ամսաթիվը բոլոր ակտիվների համար կամ ոչ մեկը):

Այդ պահից դուք կամ կունենաք կապիտալ շահույթ կամ կորուստ, կախված ակտիվի արժեքից, երբ այն վաճառում եք:

Ցանկացած ժառանգված հաշիվներում դրամական միջոցների հաշվարկման համար հարկերի հաշվարկի համար կարող եք հարկային կանխատեսումներ անել, որը ցույց է տալիս, թե ինչ եք վճարելու, եթե ինչ-որ բան եք անում կամ անում եք:

Հարկերը կյանքի ապահովագրության վերաբերյալ

Լավ նորություններ. Եթե դուք ստանաք կյանքի ապահովագրություն, ապա այս գումարը գրեթե միշտ հարկ չի վճարում: Դուք չունեք հաշվետվություն ներկայացնել ձեր կյանքի ապահովագրության վճարները, որոնք ստացվում են հարկվող եկամուտ ձեր հարկային եկամտում:

Սխալ 2. Մի խաբեք մի բան, որ պարտքերդ վճարեք

Շատ կրեդիտորները փորձեր են կատարում մահացածի ընտանիքի անդամների պարտքերը հավաքելու համար: Այս պահանջները պետք է ուղղված լինեն գույքի դեմ, այլ ոչ թե ձեզ: Դուք անձամբ չեք պատասխանատու որեւէ մեկի պարտքերի համար, որոնցից դուք կստանաք ժառանգություն: Ցանկացած նման պահանջների հետ կապված թերահավատությամբ:

Սխալ 3: Չհաշված բոլոր ընտրանքները, երբ դուք տուն եք տանում

Երբ տուն եք տվել, ձեր առաջնային մտահոգությունը պետք է պարզվի, թե ինչպես ապահովել եւ պահպանել տունը, մինչեւ որոշեք, թե ինչ անել դրա հետ: Կարող է ընտանիքը կամ հարեւանները օգնել: Ձեզ անհրաժեշտ է տեղադրել անվտանգության համակարգ: Կարող մարդը մնա տանը: Տունը պահպանելը կարեւոր է նրա արժեքը պաշտպանելու համար:

Հաջորդը, որոշեք, թե ինչ արժի տունը: Դուք կարող եք օգտագործել առցանց ռեսուրս, ինչպիսին է Zillow- ը, տան արժեքի մոտավոր գնահատական ​​ստանալու համար: Այնուամենայնիվ, առցանց կայքերը կարող են ժամանակակից տեղեկություններ չունենալ սեփականության մասին: Հողամասի հետ ծանոթացող ռիելթորը կլինի ձեր լավագույն ռեսուրսը:

Արդյոք տունն ունի հիփոթեք: Եթե ​​տունը արժե ավելի փոքր հիփոթեքային վարկի գումարից, ապա կարող եք որոշել, թե ինչպես պետք է գործի լավագույնը, որպեսզի տունը գնա foreclosure, որի դեպքում դուք չեք շարունակելու հիփոթեքային վճարումները: Եթե ​​վաճառքի արժեքը (ռիելթորի վարձը) ավելի քիչ է, քան արժեքը, քան հիփոթեքը, այնուհետեւ պահպանեք հիփոթեքային վճարները `վաճառելու համար գույքը պատրաստելու ընթացքում: Եթե ​​դուք չեք կատարել հիփոթեքային վճարները, ապա վարկառուն իրավունք ունի foreclose է սեփականության.

Ինչ վերաբերում է հարկերին:

Երբ դուք տուն եք ժառանգել, մահվան ամսաթվով տան արժեքը դառնում է հարկային նպատակներով ծախսերի հիմքը: Այսպիսով, եթե տունը արժե մոտավորապես 100,000 դոլար, եւ ութ ամիս հետո վաճառել եք $ 110,000, կարող եք ունենալ $ 10,000 կապիտալի շահույթ `հաշվետվություն ներկայացնելու ձեր հարկային վերադարձի մասին: Ես ասում եմ, «կարող է ունենալ», քանի որ կարող եք բացառել մինչեւ $ 250,000 շահույթ, եթե մահացածը տանը ապրել է վերջին հինգ տարիների առնվազն երկուից: Եթե ​​վաճառքում կորուստ կա, դուք չեք կարողանա այն օգտագործել որպես նվազեցում: Լավ հարկային նախապատրաստողը կարող է օգնել ձեզ նկարագրել այս ամենը:

Հնարավոր է նաեւ ցանկանաք քննարկել տան վարձակալությունը : Հնարավոր է, որպես ներդրումային սեփականություն, դա ավելի շատ օգուտ կբերի ձեզ, քան այն, ինչ դուք կարող եք հասնել, եթե վաճառում եք եւ ներդնում եք եկամուտները:

Սխալ 4: Մի խոսեք ֆինանսական արտադրանքի գնման մասին

Կան 350,000-ից ավելի մարդիկ, ովքեր իրենց ֆինանսական խորհրդատուներն են Միացյալ Նահանգներում: Դրանցից ավելի քան 90% -ը վաճառում է իրենց վաճառքի կամ ապահովագրական ապրանքների վաճառքը: Այդ մարդկանցից ոմանք նման են ձիթապտղիներին եւ պարզել, որ դուք ունեք գումար եւ վստահ չեք, թե ինչ անել դրա հետ, նրանք ձեզ կներկայացնեն ներդրումներ եւ պատմեն ձեզ, թե որքան հրաշալի է:

Մի ներդրվեք կամ գնեք ապահովագրական արտադրանք, առանց ֆինանսական պլանավորման համապարփակ ընթացակարգի: Եթե ​​գիտեք, որ դուք ժառանգություն եք ստանում, ապա դա կարող է լինել կատարյալ ժամանակ, որպեսզի ձեր որոնումը սկսի պլանավորած ֆինանսական խորհրդատուի համար, որը կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե ինչ անել ձեր իրավիճակի եւ ապագա նպատակների հիման վրա: