Մտածեք ֆինանսական խորհրդատուի վարձում, ինչպես ձեր ընտանիքի ֆինանսական տնօրենին վարձելը: Դուք ցանկանում եք օգտագործել կարգապահական գործընթաց, գտնել մեկին, որը կարող եք աշխատել շատերի համար, շատ տարիներ: Ճշգրիտ մարդուն կամ ընկերությանը գտնելը կարող է մի քիչ ավելի շատ ժամանակ լինել, քան պարզապես դեղին էջերը բացելը, բայց ժամանակի ներդրումը լավ կլինի այն ձեր մտքի խաղաղության տեսանկյունից `իմանալով, որ դուք ճիշտ վարձել եք: Ահա յոթ քայլեր, որոնք կարող եք օգտագործել ձեր լավագույն ֆինանսական խորհրդատուի համար:
01 Հասկացեք մատչելի ֆինանսական խորհրդատվության տեսակները
Որոշ ֆինանսական խորհրդատուներ առաջարկում են ֆինանսական պլանավորման ծառայություններ, այլ ոչ թե ներդրումային կառավարում: մյուսները կառավարում են ներդրումներ, բայց քիչ ֆինանսական պլանավորում: Ոմանք մասնագիտացված են կենսաթոշակային եկամուտների պլանավորման վրա, որը կենտրոնանում է բաշխման փուլին (մոտակա կամ կենսաթոշակառուների համար), իսկ մյուսները կենտրոնանում են կուտակման փուլին (երիտասարդների համար, ովքեր տասը տարի կամ ավելի հեռու են կենսաթոշակից):
Ձեր իրավիճակի համար լավագույն ֆինանսական խորհրդատու գտնելու համար հարկավոր է հասկանալ այն ծառայությունների տեսակների տարբերությունները, որոնք կարող են առաջարկվել, իմանալ, թե ինչպիսի ֆինանսական խորհրդատվություն եք անհրաժեշտ եւ գիտեք, թե որ ծառայություններն են հնարավոր խորհրդատուը: Ահա ծառայության հիմնական երեք հիմնական տեսակների համառոտ նկարագիրը.
- Ֆինանսական պլանավորումն ուղղված է ձեր ֆինանսական կյանքի բոլոր ասպեկտներին, ինչպիսիք են `որքան փրկել, եւ ինչպիսի ապահովագրության կարիք ունեք, դա ոչ միայն ներդրումների մասին է:
- Ներդրումային խորհրդատվական ծառայություններն ուղղված են ներդրումային կառավարման գործառույթների վրա, ինչպիսին է այն ներդրումները, որոնցում հաշիվներ են տիրապետում: Կարծում եմ, որ լավագույն ներդրումները ընտրվում են միայն ընթացիկ ֆինանսական պլանավորման գործընթացում:
- Կենսաթոշակային եկամուտների պլանավորումը կենտրոնացած է այն բանի վրա, թե ինչպես եք համակարգում բոլոր այնպիսի աշխատանքները, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը, հարկերը, ներդրումները, կենսաթոշակները, կենսաթոշակային տարիքը եւ այլն, այնպես որ նրանք բոլորն էլ հավասարվում են կենսաթոշակի վճարման համար նպաստելու նպատակին:
02 Փնտրեք ֆինանսական խորհրդատուներ հեղինակավոր հավաստագրերով
Բոլոր հավաստագրերը նույնն են: Որոշ կազմակերպություններ վճարում են վաստակելու համար հեշտ ստացվող հավատարմագրերը, որպեսզի վաճառողները կարողանան վճարել վճարը, ձեռք բերել «հավատարմագիր» եւ, կարծես, որպես փորձագետ:
Խորհրդատուներ կամ ֆինանսական պլանավորողներ գտնելու հեղինակավոր հավատարմագրերով փնտրեք նրանց, ովքեր ունեն CFP® կամ PFS նշում կամ ներդրումային խորհրդատու, ով ունի CFA®: Եվ, եթե դուք մոտենում եք կենսաթոշակին, գտնեք այս ոլորտում մասնագիտացված որեւէ մեկի նման մի RMA կամ RICP:
Հավաստագրերը ստացվում են քննություն հանձնելով, որն առարկայի տիրապետում է գիտելիքների: Նշանակումը պահպանելու համար խորհրդատուն պետք է հետեւի էթիկայի քաղաքականությանը եւ համապատասխանի շարունակական կրթության պահանջներին:
Մեկ այլ բան, որը դուք կարող եք ստուգել, տեսեք, արդյոք հնարավոր խորհրդատուն NAPFA- ի անդամ է, որը անդամավճարային վճարային խորհրդատուների խումբ է, որը պահանջում է շարունակական կրթություն, որը դուրս է գալիս այն, ինչ նույնիսկ պահանջվում է:
03 Գիտեք, թե ինչպես են ֆինանսական խորհրդատուները փոխհատուցվում
Ֆինանսական խորհրդատուները կարող են գանձել բազմաթիվ ուղիներ, բայց, իմ կարծիքով, առավել օբյեկտիվ եւ անաչառ ֆինանսական խորհրդատուները վճարվում են միայն: Լավագույն ֆինանսական խորհրդատուին վարձելու համար դուք պետք է իմանաք բոլոր հնարավոր եղանակները հնարավոր ֆինանսական խորհրդատուի հետ փոխհատուցելու համար , օրինակ, ակտիվների վրա հիմնված վարձավճարներ գանձելը, ժամային վարձավճարը, հանձնաժողովներին մասնակցելը կամ ժամային գին վճարելը:
Եվ դուք կցանկանայիք հասկանալ վճարովի խորհրդատուի տարբերությունը, որը ներկայացնում է ձեզ եւ ոչ միայն վարձատրվող խորհրդատուներին, որոնք կարող են ստանալ իրենց ընկերություններից այլ տեսակի կոտրվածքներ կամ խրախուսանքներ `հանդիպման վաճառքի նպատակների կամ նպատակների հիման վրա:
Տարբեր փոխհատուցման տեսակների վերաբերյալ որեւէ բան ճիշտ կամ սխալ է: Օրինակ, եթե դուք գնում եք մի ներդրում, որը նախատեսում եք երկար ժամանակ անցկացնել, եւ որի համար անհրաժեշտ չէ շարունակական խորհրդատվություն, հանձնաժողովը վճարելը կարող է լինել ամենաարդյունավետ միջոցը գնել այն: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ունեք որեւէ մեկը պատրաստակամորեն տրամադրել ձեր ֆինանսական պլանի թարմացման եւ ընթացիկ հարցերի լուծման համար, ապա հանձնաժողովի վարձատրության վճարների կառուցվածքը, ամենայն հավանականությամբ, չի օպտիմալ:
04 Օգտագործեք որոնման եղանակները էկրանին չափելու համար
Օնլայն որոնման համակարգերը կարող են լինել ձեր զնգոցով ձեր փնտրտուքները նեղացնելու ձեր ճանապարհը, ձեր ինդեքսի մեջ գտնվող խորհրդատուներին, ունենաք հավատարմագրերը կամ գանձեք որոշակի ձեւով, օրինակ, ժամային դրույքաչափով կամ աշխատեք որպես վճար միայն (իմաստ ոչ մի հանձնաժողով):
Այս ցանկում հինգ որոնման շարժիչներից յուրաքանչյուրը թույլ է տալիս կոնկրետ չափորոշիչներ տեղադրել ձեր փնտրած խորհրդատուի տեսակի վերաբերյալ, ինչպես օրինակ `իրենց հավատարմագրերը եւ փոխհատուցման մեթոդները, ապա որոնել ձեր տարածքում գտնվող ֆինանսական պլանավորողներին, որոնք համապատասխանում են այդ չափանիշներին:
Որպես տեղ, հաշվի առեք, շատ ընկերություններ հեռակա կարգով աշխատում են հաճախորդների հետ: Այն թույլ է տալիս ձեզ ընտրել խորհրդատու, որը հիմնված է փորձաքննության վրա, այլ ոչ թե գտնվելու վայրում: Իմ ընկերությունը մասնագիտանում է կենսաթոշակային եկամուտների պլանավորման հարցում, թեեւ մենք գտնվում ենք Արիզոնայում, մենք աշխատում ենք ամբողջ երկրում հաճախորդների հետ: Ոչ բոլորն էլ հեռու են հարմարավետ աշխատելուց, այնպես որ դուք պետք է որոշեք, թե որքան կարեւոր է սեղանի շուրջ նստելը, կամ էլ համակարգչային հանդիպումների միջոցով ընդունելի լինելը:
05 Այս հարցերը հարցրեք ձեր վարձելուց առաջ
Ճիշտ հարցերը կարող են օգնել ձեզ խուսափել ֆինանսական խորհրդատուներից, որոնց հետ դուք չես շփվում, կամ ովքեր սովորաբար չեն աշխատում ձեր նման հաճախորդների հետ:
Ես ստեղծել եմ հինգ հարցազրույցների ցուցակներ, որոնք կօգնեն ձեզ պարզել, թե ինչպես է ֆինանսական խորհրդատուը շփվում, ինչպես նաեւ նրանց մասնագիտական փորձը եւ նրանց իդեալական հաճախորդը: Ցանկացած հարցի բանալին համոզված է, որ դուք հասկանում եք պատասխանը, կամ եթե չհամարվեք, համոզվեք, որ դուք զգում եք, որ խնդրեք հետեւել հարցեր:
Մեկ այլ հարց, որը ես տեսնում եմ, առաջարկվում է այլ հոդվածներից մեկում հարցնել որեւէ մեկին: Գաղտնիության կանոնների շնորհիվ շատ խորհրդատուներ չեն կարողանում այլ հաճախորդների անուններ փոխանցել, եւ նույնիսկ եթե նրանք կարողանան, նրանք միայն ձեզ կներկայացնեն այն մարդկանց անունները, որոնք լավ բաներ են ասում նրանց մասին: Բացի այդ, դուք գիտեք, որ կանոնակարգերը արգելում են ֆինանսական խորհրդատուներին, օգտագործելով ցուցմունքներ: Ճիշտ է! Խորհրդատուները չեն կարող օգտվել կամ ուղղորդել ուղղակի մեջբերումներ, շնորհակալություն, կամ իրենց հաճախորդներից ուղարկված հանձնարարական տառերը:
Ամեն անգամ, երբ ամեն ինչ լավ է հարցնել ձեր սեփական հարցերը, որոնք նշանակում են ձեզ: Մարդիկ եկել էին եւ հարցերը կարդում էին մի ցուցակից, որտեղ պարզ էր, որ չեն հասկանում, թե ինչ են նրանք հարցնում: Մի արա դա: Օգտագործեք հարցեր, որոնք հասկանում եք:
06 Հաստատեք հավաստագրերը, ստուգեք բողոքները
Համոզված լինել, որ ինչ-որ մեկը լեգիտիմ է եւ ունի լավ ծառայություն, նախքան վարձել դրանք: ստուգեք պոտենցիալ ֆինանսական խորհրդատուի հավատարմագրերը եւ բողոքների պատմությունը, ստուգելով իրենց գրառումները FINRA- ում, SEC- ում, CFP® խորհրդի կամ խորհրդատուի հետ կապված այլ անդամակցության կազմակերպությունների հետ:
Մի առցանց կայք, Brightscope- ը, կարող է հեշտությամբ օգնել ձեզ տեսնել, թե որ կազմակերպությունները գրանցված են խորհրդատուի հետ, եւ եթե դրանք ունեն որեւէ բացահայտման նյութ կամ հաղորդում, որոնք նրանք հայտնել են:
Հաճախորդների պաշտոնական բողոքները երկար ժամանակ պահվում են ֆինանսական խորհրդատուների հաշվին: Եթե խորհրդատուն ունի բողոք, որը չի նշանակում, որ դրանք բացառեք: Որքան երկար է ինչ-որ մեկը բիզնեսում, այնքան ավելի հավանական է, որ նրանք ունենան առնվազն մեկ բողոք իրենց գրառման վրա: Եթե որեւէ մեկը ունի բազմաթիվ բողոքներ, դուք կարող եք շարունակել փնտրել:
Քայլ հինգերորդում նշված առցանց որոնման պորտալներից շատերն այս ֆոնի վրա են ստուգում եւ ցուցադրում են խորհրդատուների արդյունքները, ովքեր արդեն նախապես ցուցադրվել են համապատասխան հավատարմագրեր ունենալու համար եւ ովքեր բացառվել են, եթե նրանք ունեն բավարար քանակությամբ բողոքներ:
07 Իմացեք ինչպես խարդախության ռիսկերը նկատել
Խարդախությունն ավելի հեշտ է կատարվում, երբ ինչ-որ մեկը ձեր ունեցվածքի պահպանում է: Հաճախորդի միջոցների խնամքից խուսափելու համար հեղինակավոր ֆինանսական խորհրդատուները կօգտագործեն այն, ինչը կոչվում է երրորդ կողմի պահառու , ձեր ակտիվները պահելու համար: Դա նշանակում է, որ ձեր հաշիվները կբացվեն մեծ, հայտնի, օրինակ, Շառլ Շվաբի կամ Հավատարմության մեջ. խորհրդատուն կկարողանա տեղաբաշխել եւ ծառայություն մատուցել հաշվի վրա, բայց այն պահառուն է, որը հաշվետվություններ է ներկայացնում ձեզ, ստուգում է ստորագրությունները եւ շատ ավելին:
Զգույշ եղեք խորհրդատուների կամ ընկերությունների հետ, որոնք ունեն ձեր գումարները պահելու կամ սեփական կապիտալը, որը ծառայում է որպես պահառուն, հենց այդպիսին է Բերին Մադոֆը հաջողությամբ դուրս գալ իր սխեմայից:
Բացի այդ, ձեռնարկել լրացուցիչ նախազգուշական միջոցներ, երբ խոսեք խորհրդատուների կամ ընկերությունների հետ, որոնք կապահովեն այլ ներդրումներ կամ այլ ընկերություններ, որոնք նրանք ձեզ են առաջարկում: Սեփականության կառուցվածքը եւ ցանկացած առնչություն ունեցող անձը պետք է նշված լինեն ընկերության բացահայտման փաստաթղթում, որը կոչվում է ADV Part Two:
Եթե այս յոթ քայլերը կարծես չափազանց շատ են աշխատել, կանգնեք եւ մտածեք, որ բոլոր ֆոնին ստուգում է բիզնեսը, նախքան վարձելը: Դուք վարձում եք ինչ-որ մեկին օգնելու ձեր ապագայի շատ կարեւոր առումով. այս յոթ քայլերը կօգնեն ձեզ ճիշտ վարձել: