Սմարթֆոն դրամական միջոցներ հատկացնելու համար
Ժամկետային սեգմենտինգը ռազմավարություն է, որը կարող եք օգտագործել կենսաթոշակային ներդրումների համար: Այն ներառում է ձեր ներդրումների համապատասխանեցման գործընթացը այն ժամանակ, երբ դուք պետք է հեռացնեք ձեր կենսաթոշակային եկամուտների պահանջները բավարարելու համար: Եկեք նայենք օրինակին:
Ենթադրենք, Հարրին եւ Սալլին 60 տարեկանում են: Նրանք մտադիր են թոշակի անցնել 65-ին: Նրանք ուզում են իմանալ, որ իրենց տասը տարիների կենսաթոշակային եկամուտը ապահով է: Եթե նրանք օգտագործում են ժամանակի հատվածային մոտեցում, նրանք կարող են գնել ձայնասկավառակներ, պարտատոմսեր կամ ֆիքսված անուիտետներ (կամ այդ բաների համադրությունը), որոնք նախատեսված են հասունացած եւ մատչելի տարում, որոնք անհրաժեշտ են նրանց:
Ժամանակի սեգմենտացիայի օրինակելի գործողությունը
Ենթադրենք, Հարրին եւ Սալին գիտեն 65-70 տարեկանից, նրանք պետք է տարին մեկ տարին մեկ 50.000 դոլլար ծախսեն իրենց ապրուստի ծախսերը հոգալու համար: Նրանք հայտնաբերում են մի շարք ձայնասկավառակներ եւ պարտատոմսեր, որոնք վաստակում են 2% -ից մինչեւ 4%, հասուն տարիքում, որոնք անհրաժեշտ են գումար: Սա կոչվում է որպես սանդուղքային կապ կամ սանդուղքով CD ռազմավարություն : Այն կգործի հետեւյալ կերպ.
- CD 1, վճարելով 2% - հասունանում է Հարոլդի 65 տարեկանում
- CD 2, վճարելով 2,5%, հասնում է Հարոլդի տարիքին 66
- Bond 1 վճարելով 3% - հասունանում է Harold- ի տարիքում 67
- Bond 2 վճարելով 3.5% - հասունանում է Harold- ի տարիքի 68
- Bond 3 վճարելով 3.75% - հասունանում է Harold տարիքում 69
- 10 տարին անընդմեջ անուիտետ, վճարելով 4% - հասունանում է Հարոլդի 70 տարեկանում
- 4-ին պարտատոմս 4-ը վճարում է Հարոլդի 71 տարեկանում
- Bond 5 վճարելով 4.1% - հասունանում է Հարոլդի տարիքում 72
- Բոնդը 6 վճարելով 4.15% - հասնում է Հարոլդի տարիքին 73
- Bond 7 վճարելով 4.2% - հասունանում է Harold- ի տարիքի 74
Օգտագործելով ժամանակացույցը, ստորեւ բերված կետերում ես ցույց տվեցի, որ Հարոլդի տարիքի 60-ին անհրաժեշտ ներդրումները, ներդրման համար (ներառյալ այն շահը, որ վաստակելու է), անհրաժեշտ 50,000 դոլար տրամադրելու համար:
- CD 1 վճարելով 2% - $ 45,286
- CD 2 վճարելով 2,5% - $ 43,114
- Bond 1 վճարելով 3% - $ 40,654
- Bond 2 վճարելով 3,5% - $ 37,970
- Bond 3 վճարելով 3.75% - $ 35,898
- 10 տարի ժամկետով անուիտետ, 4% վճարելով `$ 34,601
- Bond 4 վճարելով 4% - $ 32,479
- Bond- ը վճարում է 4.1% - $ 30.871
- Bond- ը վճարում է 4,15% `$ 29,471
- Bond 7 վճարելով 4.2% - $ 28.107
Ընդհանուր կարիք կա `$ 358,451
Ենթադրենք, որ Հարի եւ Սալլին ունեն IRA, 401 (k) եւ այլ խնայողական եւ ներդրումային հաշիվներ `ընդհանուր $ 600,000: Նրանց խնայողություններից մի քանիսը օգտագործելուց հետո վերը նշված հատվածները լուսաբանելու համար (որը համապատասխանում է իրենց կենսաթոշակի առաջին տասը տարիներին), որը թողնում է $ 241,549-ով: Նրանց խնայողությունների եւ ներդրումների այս մասը չէր պահանջվի 15 տարի: Եթե դրանք ներդրումներ կատարեն բաժնետոմսերում (գերադասելի է ֆոնդային ինդեքսային ֆոնդերի տեսքով ), ապա ստացվում է 8% փոխարժեքի փոխարժեք, այն կաճի մինչեւ $ 766,234: Ես դա անվանում եմ իրենց պորտֆելի աճի մասը: Այն տարիների ընթացքում, երբ աճը լավն է, նրանք վաճառում են իրենց բաժնետոմսերի մի մասը եւ երկարացնում իրենց ժամանակահատվածը: Անընդհատ կատարելով դա, նրանք միշտ կարող են ակնկալել յոթ տասը տարի `իմանալով, որ ապահով ծախսեր ունեն, որոնք բավարարում են իրենց ծախսերը բավարարելու համար: Նրանք ունեն ճկունություն վաճառելու լավ տարիներին աճը եւ ժամանակ է տալիս վերականգնել, երբ այն վատ տարի է:
Այս հաշվարկների մասին նշումներ
Այս հաշվարկներում ես ենթադրում եմ, որ բոլոր հետաքրքրությունները կարող են վերահաշվարկվել սահմանված տոկոսադրույքով, ինչը իրականում հաճախ հնարավոր չէ:
Բացի այդ, ես չեմ գնահատում գնաճը: Իրականում, Հարիին եւ Սալիին պետք է ավելի քան 50,000 դոլար հինգ տարի հետո գնել նույն քանակությամբ ապրանքներ եւ ծառայություններ, որոնք կվաճառեն 50.000 դոլար:
Ես կարող էի տարեկան 50.000 դոլլար ծախսել, տարեկան 3% -ի համար, մինչեւ այն անհրաժեշտ էր, ապա այն հետագայում զեղչով վերադարձնի համապատասխան ներդրումների վերադարձը: Անհրաժեշտ է անել մաթեմատիկայի հիման վրա ձեր անձնական կարիքների եւ գնաճի մասին ենթադրությունները:
Եթե Harry- ն ու Սալին ձգձգում են իրենց սոցիալական ապահովության սկիզբը մինչեւ 70, եկամուտը նրանց ներդրումներից կարող է լինել ոչ միայն տարեկան, քան $ 50,000: Դրանք կարող են ավելի վաղ անհրաժեշտ լինել, իսկ հետո ոչ պակաս, սկսվում է սոցիալական ապահովության առավելագույն գումարը: Նրանք կարող են օգտագործել կենսաթոշակային եկամուտների պլանի ժամանակացույցը, որպեսզի դրանք նկարագրեն եւ իրենց ներդրումները կատարեն իրենց կարիքների համար:
Ժամանակի հատվածի առավելությունները
Երբ օգտագործեք ժամանակային հատվածային մոտեցում, դուք կարիք չունեք անհանգստանալու այն բանի, թե ինչ է այսօր անում ֆոնդային շուկան, կամ նույնիսկ այն, ինչ անում է այս տարի:
Ձեր ներդրումային պորտֆելի աճի մասը տասնհինգ տարի չի լինի:
Ժամկետային սեգմենտինգը բավականին տարբեր է, քան ակտիվների բաշխման ավանդական մոտեցումը, համակարգային վերցնելով: Ավանդական ակտիվների բաշխման մոտեցումը սահմանում է, թե ձեր միջոցների տոկոսը պետք է լինի դրամական միջոցների, պարտատոմսերի եւ բաժնետոմսերի հիման վրա, թե որքան տարեկան փոփոխական եք ցանկանում զգալ: Այնուհետեւ դուք ստեղծում եք այն, ինչը կոչվում է որպես կանոնավոր զեղչման ծրագիր , ամեն տարի ակտիվ դասի յուրաքանչյուր դասի ծախսի (կամ յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում) վաճառելու համար `ձեր կենսաթոշակային եկամուտների կարիքները բավարարելու համար: Ժամանակային հատվածային մոտեցման հետ տարվող անկայունությունը նպատակաուղղված չէ ձեր նպատակներին:
Իմացեք ավելին Time Segmentation- ի մասին
Իմ հոդվածում հավաստի կենսաթոշակային եկամուտը արժի 10 րոպե ժամանակի ընթացքում ես տրամադրում եմ ժամանակի սեգմենտացման մեկ այլ օրինակ եւ կարճ տեսանյութի հղում, որը մեծ աշխատանք է կատարում հայեցակարգը բացելու համար:
Ժամանակի սեգմենտացման նման հասկացությունն այն է, որ գումարի տարբեր դույլեր օգտագործելու համար, որը քննարկվում է « Փողերի բեկոններ» գրքում: Հասկանալի է, որ ես համաձայն եմ գիրքի գաղափարների հետ, բայց ես պարտադիր չեմ համաձայն եմ այն ներդրումների հետ, որոնք խորհուրդ են տալիս օգտվել յուրաքանչյուր շերտը լրացնելու համար: