Ինչ է կենսաթոշակը եւ ինչպես եք ստանում:

Կենսաթոշակները ապահովում են երաշխավորված կենսաթոշակային եկամուտ: Ահա թե ինչպես են նրանք աշխատում:

Կենսաթոշակը կենսաթոշակային պլանի տեսակ է, որը կենսաթոշակի ամսական եկամուտ է ապահովում: Բոլոր գործատուները կենսաթոշակ չեն առաջարկում: Կառավարական կազմակերպությունները սովորաբար առաջարկում են կենսաթոշակ, եւ որոշ խոշոր ընկերություններ առաջարկում են դրանք:

Կենսաթոշակային պլանով գործատուն դրամական միջոցներ է տրամադրում աշխատավարձի կենսաթոշակային պլանին: Փողը ձեզ կվճարվի, սովորաբար որպես կենսաթոշակի ամսական ստուգում, երբ դուք հասնում եք կոնկրետ կենսաթոշակային տարիք:

Բանաձեւը սահմանում է, թե ինչպես եք ստանում կենսաթոշակային եկամուտը, երբ դուք թոշակի անցնեք:

Կենսաթոշակի օգտագործման բանաձեւը հիմնված է հետեւյալի համակցության վրա.

• Ձեր կենսաթոշակ առաջարկող ընկերության հետ ձեր ծառայության տարիները
• Քո տարիքը
• Ձեր փոխհատուցումը

Օրինակ, կենսաթոշակային պլանը կարող է առաջարկել ամսական կենսաթոշակային նպաստ, որը փոխարինում է ձեր փոխհատուցման 50 տոկոսը (չափվում է `ձեր վերջին երեք տարվա աշխատանքային ստաժի վրա ձեր վճարած գումարի չափով), եթե դուք 55 տարեկանում եք, եւ առնվազն տասը տարի ծառայություն: Այդ նույն կենսաթոշակի դեպքում, եթե դուք երկար աշխատեք եւ 65 տարեկան հասակում եւ ունենաս երեսուն տարի ծառայություն, կենսաթոշակը կարող է ապահովել կենսաթոշակային նպաստ, որը փոխարինում է ձեր փոխհատուցման 85% -ին: Ավելի շատ տարիներ սովորաբար ավելի շատ գումար է նշանակում:

Կենսաթոշակային պլանները պետք է հետեւեն Աշխատանքի դեպարտամենտի կողմից սահմանված հատուկ կանոններին: Այս կանոնները հստակեցնում են, թե ընկերությունը որքանով պետք է տարեցտարի վերադարձնի ներդրումային ֆոնդ, որպեսզի կարողանա ապագայում որոշակի կենսաթոշակային գումար տրամադրել:

Ձեր կենսաթոշակային նպաստները ենթակա են վճարման ժամանակացույցի, որը որոշում է, թե որքան կստանաք կախված, թե որքան ժամանակ եք եղել ընկերության հետ: Օրինակ, հնարավոր է, որ գործատուն աշխատեն առնվազն հինգ տարի առաջ, եթե դուք կստանաք կենսաթոշակ ստանալու իրավունք: Ձեր ընկերությունը նախօրոք որոշում է, թե ինչ կլինի այդ ժամանակացույցը, այնպես որ ստուգեք մարդկային ռեսուրսների անձնակազմին `պարզելու, թե որքան ժամանակ եք պետք աշխատել այնտեղ, որպեսզի նպաստ ստանալու համար:

(Ծանոթագրություն. Ցանկացած գումար, որը դուք կամավոր եք դնում, անմիջապես ստանձնվում է անմիջապես):

Հարկեր կենսաթոշակների վերաբերյալ

Կենսաթոշակների մեծ մասը հարկվում է: Երբ սկսում եք կենսաթոշակային եկամուտ ստանալ, հարկավոր է որոշել, թե արդյոք դուք պետք է ունենաք ձեր կենսաթոշակային վճարումից ստացված հարկերը: Եթե ​​կենսաթոշակից հետո հարկային գումարն ավելացվի, մի մասը կարող է լինել հարկեր: Երբեմն հաշմանդամության պատճառով վճարված կենսաթոշակով, նպաստի մի մասը կարող է լինել հարկեր: Այս հարկային իրավիճակները, սակայն, սահմանափակ են: Լավագույնն այն է, որ դուք նախատեսում եք հարկեր վճարել ցանկացած կենսաթոշակային եկամտի վրա, որը կստանաք:

Կենսաթոշակային պլանը կարող է դադարեցվել:

Եթե ​​ձեր գործատուն առաջարկում է կենսաթոշակ, նրանք կարող են որոշել դադարեցնել այն: Նման իրավիճակում ձեր հաշվեգրված շահույթը սովորաբար դառնում է սառեցված. ինչը նշանակում է, որ դուք կստանաք այն ամենը, ինչ դուք վաստակել եք այդ կետին, բայց չեք կարող կուտակել լրացուցիչ կենսաթոշակային եկամուտ:

Որոշ դեպքերում կենսաթոշակային ծրագրերը վատ վիճակում էին եւ չեն կարողացել վճարել բոլոր խոստացված նպաստները: Եթե ​​կենսաթոշակային պլանը կենսաթոշակային նպաստի երաշխավորության կորպորացիայի (PBGC) անդամ էր, ապա այդ հանգամանքում կենսաթոշակային պլանի մասնակիցների համար որոշակի նպաստներ են պաշտպանված:

Իսկ եթե իմ գործատուն կենսաթոշակ չի առաջարկում:

Կենսաթոշակային պլանի առավելությունը ապահովում է երաշխավորված եկամուտ:

Ցավոք, շատ ընկերություններ դադարեցրել են կենսաթոշակային պլանները: Սա նշանակում է, որ կենսաթոշակի փրկության բեռը ընկնում է ձեզ վրա: Դուք պետք է պարզեք, թե ինչպես կարելի է փրկել բավարար, որպեսզի ձեր կենսաթոշակային կենսաթոշակային կենսաթոշակային տարիքի կենսաթոշակը ստեղծվի:

Կենսաթոշակային պլանների մեծ մասը փոխարինվել է 401 (k) պլանով, որոնք առաջարկում են տարբեր ներդրումային ընտրություններ: 401 (k) պլաններից շատերը չեն առաջարկում ներդրումներ կատարելու երաշխավորված եկամուտներ, այնուամենայնիվ, նոր կանոններ թույլ են տվել, որ 401 (k) պլանների շրջանակներում որակյալ երկարակեցության անուիտետային պայմանագիր (QLAC) կոչվի : QLAC- ն կարող է երաշխավորված եկամուտ տրամադրել ձեզ թոշակի: Եթե ​​ձեր ընկերությունը առաջարկում է այս տարբերակը, ապա կարող եք ներդնել այնտեղ `ձեր կենսաթոշակի համար երաշխավորված եկամուտներ ստեղծելու համար:

Ձեր ապագա կենսաթոշակային եկամուտը ստեղծելու համար անհրաժեշտ է մի քանի բան անել.

• Նկարագրեք, թե որքան է նպաստել ձեր 401 (k) պլանին, եթե ձեր ընկերությունը առաջարկում է մեկ:

• Ամեն տարի IRA- ի առավելագույն գումարը ներդնել :
• Իմացեք այլ ներդրումային տարբերակների մասին, որոնք ապահովում են երաշխավորված եկամտի ապագա աղբյուրները :

Մեկ այլ տարբերակ է պարզել, թե ինչպես ստանալ կենսաթոշակ , գտնելով գործատուին, որն առաջարկում է: