Կենսաթոշակային հաշիվների համար շահառուի նշում

Իմացեք, թե ինչ նկատի ունեք, թե ով է ժառանգելու ձեր ակտիվները

Կենսաթոշակի համար կառուցապատման միջոցները կարող են բավականին մարտահրավեր լինել, բայց շահառուներին նշանակել այդ ակտիվները ժառանգելու համար, կարող է խառնուրդի մեջ ընդգրկել բոլորովին նոր մտքեր:

Թեեւ կարող է թվալ, թե պարզ է օգտագործել այն անունը, որը գալիս է մտերիմ (ամուսին, երեխա կամ եղբայր), շահառուի նշանակման ձեւի վրա, առաջին հերթին պետք է իմանաք ծանրաբեռնվածությունը: Ահա մի ուղեցույց, որը ներգրավված է:

Շահառուի նշանակման հիմունքները

Կենսաթոշակային պլանների մեծ մասը, անուիտետները եւ կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը թույլ են տալիս որոշել, թե ինչ պետք է դառնաք ձեր ակտիվների ձեր մահվան դեպքում:

Նրանք դա անում են, խնդրելով ձեզ շահառուներ նշանակել:

Առաջինը շահառուը (կամ շահառուները) ժառանգել են: Եթե ​​նրանք մեռած են, կամ եթե նրանք ձեզ հետ մեռնեն, ապա ձեր ակտիվները փոխարենը կուղարկեն ձեզ նշանակված երկրորդային շահառուներին: Այս երկրորդական շահառուները հաճախ համարվում են որպես պայմանական շահառուներ:

Շահառուներին նշանակելու համար հարկավոր է անվանել անուններ, եւ դուք պետք է որոշեք, թե ձեր ակտիվների տոկոսը կգնա յուրաքանչյուր շահառուին:

Շահառուները կարող են ընդգրկել այն մարդիկ, ովքեր առաջինն են մտածում `ամուսինները, երեխաները եւ այլ հարազատները: Այլապես, նրանք կարող են ներառել ընկերներին, վստահված անձանց, բարեգործական կազմակերպություններին եւ հաստատություններին:

Տեղեկացեք, որ շահառուի նշանակումները սովորաբար ակտիվանում են մահվան պահից անմիջապես հետո եւ ձեր ցանկությամբ տրված ժառանգված ակտիվների վերաբերյալ ցանկացած տեղեկություն: Դա նշանակում է, որ ձեր ակտիվները ստիպված չեք լինի անցնել փորձաշրջանով, իրավական ընթացակարգով, որը կարող է ժամանակ առ ժամանակ եւ, հնարավոր է, շատ թանկ:

Բայց դա նաեւ նշանակում է, որ դուք պետք է ապահովեք, որ ձեր ընթացիկ շահառուի նշանակումները արտացոլեն ձեր վերջին ցանկությունները, քանի որ ձեր կամքը չի կարող դրանք գերազանցել: Լավագույն գաղափարն է ձեր վերանայված շահառուներին վերանայել ամեն տարի, ձեր բոլոր հաշիվների համար: Կարեւոր է նաեւ ձեր շահառուի տեղեկությունները թարմացնել կյանքի ցանկացած փոփոխությունից հետո, ինչպիսիք են ամուսնությունը, ամուսնալուծությունը կամ երեխայի ծնունդը:

Ինչ պետք է դիտարկել այս գործընթացում

Ամուսինները, ընդհանուր առմամբ, կարող են ժառանգել ակտիվներ միմյանցից `առանց գույքահարկ գեներացնելու կամ կենսաթոշակային հաշիվների դեպքում ստիպված լինելով պարտադիր հարկ վճարել: (Եթե ժառանգող ամուսինը դարձել է 70 1/2, նորմալ կենսաթոշակային հաշվի բաշխման կանոնները կիրառվում են, ստուգեք հարկային խորհրդատուի մանրամասները, քանի որ կանոնները բարդ են):

Այլ ժառանգներ, սակայն, կարող են որոշակի հետեւանքներ ունենալ:

Որոշ ժառանգներին չափազանց շատ ակտիվներ բեռնավորելը կարող է այն ժառանգներին հանձնել դաշնային գույքի հարկը: Ձեր պոտենցիալ ժառանգներին ձեր մտադրությունների մասին տեղեկացնելը թույլ է տալիս նրանց համապատասխանաբար պլանավորել:

Կենսաթոշակային պլանների շատ տեսակներ, այդ թվում ` 401 (k) եւ առանձին կենսաթոշակային հաշիվների շատ ձեւեր, ստիպված են ձեր շահառուներին գումար փոխանցել միանվագ վճարում եւ վճարել եկամտահարկներ ամբողջ գումարի չափով կամ ամեն տարի պահանջել հարկվող բաշխումներ այն գումարները, որոնք հիմնված են ներքին եկամուտների ծառայության կյանքի սպասվող սեղանների վրա: Ռոթ IRA- ն ազատվում է, քանի որ դուք արդեն վճարել եք նրանց վրա գումարները:

Ձեր ժառանգության վրա հարկերից խուսափելու միջոցներից մեկը ընդամենը նշանակում է բարեգործություն կամ շահույթ չհետապնդող խումբ, ինչպիսին է համալսարանի հիմնադրումը, որպես ժառանգորդ: Եթե ​​դա անում եք, ապա ձեր գումարի փոխանցման կամ ձեր ապագա օգտագործման համար հարկ չկա:

Անչափահասների կամ ուրիշների հանդեպ վստահության ստեղծում

Անչափահաս երեխաներ, մի խումբ, որը կարող է ներառել 21-ից մինչեւ 21 տարեկան որեւէ անձ, չի կարող ուղղակիորեն ժառանգել ակտիվներ անուիտետի, կենսաթոշակային պլանի կամ կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունից: Անչափահասների կամ այլոց համար ստեղծված երկու տեսակի վստահված անձանց օրինակները ներառում են վկայագիր եւ վստահելի ապրելակերպ: Անհրաժեշտության դեպքում խորհրդակցեք փաստաբանի հետ, վստահության համար նրանց համար: Այնուհետեւ ստեղծեք այն վստահությունը, որը դուք կստանաք ձեր շահառուների ցուցակում:

Կարող եք նաեւ ցանկություն ստեղծել մտավոր ունակություններ ունեցող շահառուների համար, եթե նրանք ի վիճակի չեն իրենց գործերով զբաղվել: Այսպիսի վստահելի տիպերը հաճախ անվանում են հատուկ կարիքների վստահություն :

Ամփոփում

Կան բազմաթիվ կարեւոր նկատառումներ, որոնք կօգնեն նպաստառուներին ընտրել կենսաթոշակային հաշիվ, անուիտետ կամ կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն:

Համոզվեք, որ ժամանակն է ձեր վերանայել ձեր ընտրությունները ուշադիր հետեւելու համար, որպեսզի ձեր ցանկությունները արդիականացվեն եւ ձեր սիրելիներին օգնի խուսափել ապագա գլխացավերից: