Դուք պետք է ապահովագրության կարիք ունենաք, երբ դուք չեք կարող թույլատրել վերականգնել հնարավոր կորուստներից ֆինանսական կորուստը, օգտագործելով ձեր խնայողությունները կամ ձեր սեփական ֆինանսական միջոցները: Քանի որ ձեր խնայողությունները աճում են, եւ ձեր կյանքը փոխվում է, պետք է գնահատել ձեր ապահովագրության անհրաժեշտությունը:
Ապահովագրությունն այն է, ինչ դուք գնում եք, որպեսզի պաշտպանեք ձեր ապրելակերպը կամ կենսամակարդակը, եթե դժբախտ պատահական բան տեղի ունենա, դժվարություններից խուսափելու համար:
Ապահովագրական ընկերություն եք վճարում այն ապահովագրավճարների համար, ինչ ցանկանում եք ապահովել, եւ, իր հերթին, եթե ինչ - որ բան սխալ է, ապա ձեզ համար կպահպանվեն ֆինանսապես:
Ինչ ապահովագրության կարիք ունեք: Հիմնական ուղեցույց
Առաջին քայլը, հասկանալու, թե ինչպիսի ապահովագրության կարիք ունեք, հասկանալու համար, թե ինչու եք ապահովագրելու :
- Եթե դուք ապահովագրության գնում եք մի բան պաշտպանելու համար, որը իսկապես չի ազդի ձեր կյանքի վրա, կամ դուք կարող եք կարգավորել ձեր խնայողությունները, ապա, հավանաբար, դրա կարիքը չունեք:
- Եթե դուք ապահովագրության գնում եք ձեր կենսապահովման, ձեր կենսապայմանների կամ ձեր ընտանիքի ֆինանսական կայունության ապահովման համար, քանի որ այլ կերպ չեք կարողանա ունենալ նույնպիսի ֆինանսական փոխհատուցում, ապա դուք, հավանաբար, լավ ընտրություն եք կատարում ապահովագրության գնման համար:
Բյուջե ապահովագրության 7 տեսակները `
- Անհատական գույքի տուն եւ բովանդակության ապահովագրություն
- Ապահովագրության ապահովագրություն (ներառյալ բնակարանային ապահովագրությամբ)
- Լրացուցիչ կենսաթոշակային ապահովագրություն (ներառյալ բնակարանային ապահովագրությամբ)
- Ավտոմեքենաների ապահովագրության տարբերակներ
- Հաշմանդամություն
- Կյանքի ապահովագրություն
- Առողջության ապահովագրություն
Դուք չեք կարող այդ բոլոր ապահովագրության կարիքը չունենալ, բայց հասկանալ, թե ինչպես են դրանք պաշտպանում, կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե որքան անհրաժեշտ է ձեր ընթացիկ կյանքի փուլում, եւ երբ այն ձեզ անհրաժեշտ է:
Անհատական գույքի ապահովագրություն
Անձնական գույքի ապահովագրությունը պաշտպանում է ձեր ակտիվները: Ընդհանուր անձնական գույքի ապահովագրությունն վերաբերում է ձեր տան ապահովագրված արժեքին , ձեր անձնական բովանդակությանը կամ ձեր մեքենային: Պարտավորությունների ապահովագրությունը կարող է ներառվել նաեւ այս ապահովագրության որոշ մասերում `պաշտպանելու ձեզ ձեր սեփականության իրավունքի, գույքի օգտագործման հետ կապված իրավական ծախսերը , պաշտպանությունը կամ ծախսերը:
կամ ձեր գործողությունները ամբողջ աշխարհում:
Խորհուրդ. Ապահովեք ձեր ապահովագրական ծախսերի վրա ավելի բարձր գումարով կամ նայեք տարբեր տնային ապահովագրության ապահովման տարբերակների վրա :
Երբ դուք ավելի բարձր վարկանիշ եք վերցնում, դուք «ինքնասպասարկում» եք ավելի շատ ձեր գույքի, այնպես որ ապահովագրական ընկերության հետ ավելի քիչ եք ապահովում: Իմացեք ավելին `ավելի բարձր նվազեցնելու մասին` Փրկելու համար
Ձեզ անհրաժեշտ է շատ անձնական անշարժ գույքի ապահովագրություն:
Եթե դուք ֆինանսավորում եք ձեր գնումները, ապա ձեզանից շատերը ստիպված կլինեն ապահովագրել ձեր գույքը (տան կամ մեքենայի նման): Առաջին անգամ տուն-գնորդները հաճախ ստիպված կլինեն իրենց հիփոթեքի ապահովագրության ապացույցը: Դուք կցանկանաք ապահովագրության համար ապահովել ձեր տան վերանորոգման արժեքը եւ հաշվի առնել բոլոր ռիսկային ծածկույթների առավելությունները `թույլ տալով առավելագույն պաշտպանություն ապահովել: Իմացեք ավելին « Ինչ է բոլոր ռիսկային ապահովագրության քաղաքականությունը» :
Բովանդակությունը ձեր տանը եւ այլ անձնական իրեր
Եթե դուք չունեք տուն, կամ եթե ձեր տանը բովանդակության արժեքը սովորականից բարձր է, ապա կարող եք դիտարկել ձեր անձնական բովանդակությունը հեծանվորդի կամ վարձակալի քաղաքականության կամ կոնկրետ ապահովագրության միջոցով :
Տնային գույքագրման ստեղծումը ձեզ կպատմի, թե որքան ապահովագրության կարիք ունեք ձեր անձնական սեփականության համար: Կարդացեք փոխարինման արժեքի եւ իրական արժեքի տարբերակների մասին, որոնք կարող են ազդել ձեր բովանդակության կամ շենքի համար որքան գումար:
Պաշտպանելը, որտեղ եք ապրում
Մտածեք ջրի վնասների, հրդեհի կամ այլ պահանջների պատճառով մի քանի ամսվա ընթացքում ապրելու վայրի կորստի մասին: Կարող եք վճարել առանց ապահովագրական օգնության ապրելու վայրի: Եթե ոչ, ապա ձեզ հարկավոր է լրացուցիչ ծախսերի ծածկույթ :
Ավտոմեքենաների ապահովագրություն `հին մեքենաների համար
Շատերը փորձարկում եւ խնայում են մեքենաների ապահովագրության մեջ `պահանջելով նվազագույն ապահովագրություն : Նվազագույն ապահովագրությունը չի ներառում այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են ռոքը հարվածում է ձեր առջեւից, մեքենայով վարվում է վերահսկողությունից դուրս, կամ եթե մեքենան կրակում է, վանդալիզացված է կամ գողացված:
Ինչ է տեղի ունենում ձեր մեքենայի վերանորոգման հետեւանքով Պատահարի հետեւանքով ձեզ հարկավոր ավտոմեքենա է անհրաժեշտ:
Դիտարկենք բախման եւ համապարփակ լուսաբանում: Եթե դուք չունեք լուսաբանում, դուք չեք վճարում հայցով կամ վարձակալեք մեքենա, իսկ ձեր մեքենան վերանորոգման է ենթարկվել պատահարի կամ աղետի հետեւանքով:
Իմացեք ավելին համապարփակ լուսաբանման մասին :
Gap ապահովագրություն. Ձեզ անհրաժեշտ է:
Gap ապահովագրություն պահանջ չէ, բայց այն կարող է պաշտպանել ձեզ, երբ ձեր վարկի կամ վարձակալության դեպքում ձեր մեքենան: Երբ դուք վճարել եք ձեր վարկը, ապա ձեզ հարկավոր չեն այդ ծածկույթը: Կարդալ ավելին
Անհատական հաշմանդամության ապահովագրություն
Հաշմանդամության ապահովագրությունը պաշտպանում է ձեր եկամուտը, եթե դուք հանկարծ չկարողանաք աշխատել հիվանդության կամ վթարի պատճառով: Այն սովորաբար մատչելի է որպես աշխատակիցների նպաստների փաթեթի մի մաս: Կան երկու տեսակի հաշմանդամության, երկարաժամկետ եւ կարճաժամկետ անաշխատունակության ծածկույթ: Եթե դուք ազատ եք, կամ ինքնազբաղված եք, կարող եք նաեւ հաշվի առնել անձնական հաշմանդամության ապահովագրությունը:
Ինչպես հաշվարկել, որքան անհրաժեշտ է հաշմանդամության ապահովագրություն
Հաշմանդամության ապահովագրություն սովորաբար ձեր նախադպրոցական հաշմանդամության եկամտի 60 տոկոսը (մինչեւ ամսական առավելագույնը): Դուք կարող եք հաշվարկել, թե որքան անհրաժեշտ է ավելացնել `
- ձեր հիփոթեքի արժեքը կամ վարձավճարը
- գույքային հարկեր
- կոմունալ ծառայություններ
- սննդամթերք
- պարտքերի մարում
- ապահովագրավճարներ
- առողջապահական ծախսերը
- տնային սպասարկման ծախսերը
- ավտովարկավորման վճարներ կամ վարձակալության վճարումներ
- Եթե դուք ունեք խնայողություններ, որոնք կօգնեն վճարել այդ ծախսերը
Վարկի երեք-վեց ամսվա աշխատավարձը լավ անվտանգ ցանց է, որը կօգնի ձեզ, եթե հանկարծակի անգործ եք կամ անգործունակ:
Կյանքի ապահովագրություն
Կյանքի ապահովագրության ընտրության մեջ կան շատ ծախսերի խնայողական տարբերակներ : Իմանալով, թե արդյոք անհրաժեշտ է կյանքի ապահովագրություն, դա առաջին քայլն է, եւ դուք կարող եք կարդալ ավելին այս մասին մեր հոդվածում. Ինչպես իմանալ, թե արդյոք անհրաժեշտ է կյանքի ապահովագրություն :
Որքանով է անհրաժեշտ կյանքի ապահովագրություն:
Սպառողների 80 տոկոսը սխալ է համարում ժամկետային կյանքի ապահովագրության գինը, մտածելով, որ այն շատ ավելի բարձր է, քան իրականում ծախսվում է:
Կյանքի ապահովագրությունը ապահովագրության առավել մատչելի տեսակների շարքում է, եթե դուք կյանքում վաղաժամ եք գնում: Ընտրելով կյանքի մատչելի կյանքի ապահովագրություն, որը կարեւոր է ձեր իրավիճակում: Ֆինանսական խորհրդատուն կկարողանա նստել ձեզ հետ եւ հաշվարկել, թե որքան անհրաժեշտ է կարիքների վերլուծության հաշվարկով:
Պետք է նաեւ որոշեք, թե ինչ կարող եք այժմ եւ ինչ առաջնահերթություններ կունենաք: Ի վերջո, որոշակի կյանքի ապահովագրություն ունենալը ավելի լավն է, քան ոչինչ չունենալը, համարում է առաջնահերթություն.
- Ձեր պարտքերի մարման ծախսը
- Հիփոթեք վճարելու ծախսը
- Մանկական կրթության համար նախատեսված գումարները (մեկ երեխայի համար տարեկան $ 15,000-ը լավ պահպանողական ելակետ է)
- Որքան ժամանակ եք ցանկանում փոխարինել ձեր եկամուտը ձեր ընտանիքի կամ շահառուի համար : Որոշ մարդիկ 10 անգամ օգտագործում են իրենց եկամուտը որպես ուղեցույց, դա կախված է հանգամանքներից
- Վերջնական ծախսեր
- Ակտիվներ, ներառյալ խնայողությունները, կենսաթոշակային խնայողությունները, կենսաթոշակները եւ այլն:
- Ապահովագրությունը ձեր գործատուի կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունից կամ այլ գոյություն ունեցող կյանքի ապահովագրության ապահովագրությունից
Երբ այդ բոլոր բաները հաշվի են առնվում, թե որքան է ընտանիքը պետք է հանգիստ ապրի:
Հիշեք, որ ձեր ներկա ընտանեկան ծախսերը պարունակում են ձեր սեփական ծախսերի մի մասը: Մի մոռացեք, որ այդ արժեքը հարմարեցնեք, երբ մտածում եք եկամտի փոխարինում:
Կյանքի ապահովագրության ռազմավարություն. Տարբեր կյանքի փուլերում ապահովագրության տարբեր չափանիշներ
Կյանքի ապահովագրության ձեռքբերումը պետք է լինի ընդհանուր ռազմավարության մաս: Հաշվի առեք, որ ավելի երկար եք ապրում, ձեր պարտքերի մեծ մասը կարող է մարվել եւ ակտիվները կկառուցվեն սահմանված ծախսերը: Դուք կարող եք ընտրել տարբեր ժամկետների բազմակի քաղաքականություն `երկարաժամկետ մոտեցման ստեղծման համար: Քննարկել ընտրանքները ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ:
Առողջության ապահովագրություն
Առողջության ապահովագրության բյուջեի որոշումը կախված է ձեր անձնական վիճակից: Հաշվի առեք տարբեր տեսանկյուններ, որոնք փնտրում եք պլանի տեսակից :
Առողջության ապահովագրության մեջ հարցն այն չէ, թե որքան է, բայց ինչ առողջական ապահովագրության կարիք ունեք: Տարբեր ծրագրեր ապահովում են ավելի կամ պակաս ճկունություն, ավելի բարձր կամ ավելի ցածր կրճատում, բժշկական ապահովագրության մատչելիություն, առողջության ապահովագրության մատակարարի սահմանափակումներով կամ առանց դրա :
Իմացեք ավելին առողջության ապահովագրության կարիքների մասին `վերանայել առողջության ապահովագրության ծախսերի 10 ասպեկտները գումար խնայելու համար եւ ստուգել HSA- ի կամ FSA- ի առավելությունները` օգնելու ավելի շատ հասկանալ, թե ինչպես օգտագործել առողջության ապահովագրության ընտրությունը ձեր օգտին: