Որոշ աշխատատեղեր ունեն վեց ամսվա կամ մեկ տարի սպասելու ժամանակահատված, մինչ դուք կարող եք սկսել 401 (k) առաջարկը: Իսկ փոքր ընկերությունները կամ գործադուլները կարող են ընդհանրապես չնախատեսել կենսաթոշակային պլան: Եթե դուք անկախ կապալառու եք կամ ինքնազբաղված եք, պատասխանատու եք ձեր սեփական նպաստների համար, եւ դուք կարող եք հետաքրքրվել, թե ինչպես պետք է սկսել փրկել կենսաթոշակ:
Մտածեք IRA- ն
IRA- ն լավագույն տարբերակն է, եթե ձեր գործատուն կենսաթոշակային նպաստ չի առաջարկում: Սա կարող է ստեղծվել բրոքերների եւ որոշ բանկերի կողմից: Կարող եք ընտրել այնպիսի ներդրումների տեսակները, որոնք ցանկանում եք կատարել եւ կարող եք խնդրել ֆինանսական խորհրդատուին օգնել ձեզ որոշելու լավագույն տարբերակները: Շատ բրոքերային ընկերություններ պատրաստ են հրաժարվել նախնական ներդրումային գումարից, եթե դուք ստեղծում եք IRA ամսական ներդրման գումար: Կարող եք նաեւ մտածել, թե ինչու է ձեր կողքին խորհրդատու , որը կկարողանա կառավարել IRA- ը:
2018 թ-ի համար IRA- ի ներդրման սահմանը տարեկան կազմում է 5,500 դոլար, իսկ 50 եւ ավելի տարեկանների համար, 6,500 ԱՄՆ դոլար: Եթե դա չափազանց շատ է ձեզ համար (նախկինը խախտվում է մինչեւ $ 458 / ամիսը), չեն հուսահատվում: Դուք կարող եք աշխատել, որպեսզի յուրաքանչյուր տարի այդ գումարը բարձրացնեք, մինչեւ դուք կարողանաք առավելագույնը նպաստել:
Դուք նաեւ ունեք ավանդական IRA կամ Roth IRA ընտրելու տարբերակ: Հատուկ ավանդական IRA- ի հետ ձեր ներդրումները աճում են հարկերից եւ դուք վճարում եք հարկերը, երբ փողը վերցնում եք կենսաթոշակին:
Roth IRA- ի հետ ձեր ներդրումները հարկային եկամտահարկ չեն (այսինքն, դրանք կատարվում են հետագայում հարկային դոլարներով), բայց դուք չեք հարկվում փողի եւ նրանց եկամուտների վրա, երբ դուք վերցնում եք այն, թոշակի անցնելու համար: Այնուամենայնիվ, դուք միայն կարող եք նպաստել Roth IRA- ին, եթե դուք ավելի քիչ եք կազմում $ 120,000, եթե դուք միասնական եւ 189,000 ԱՄՆ դոլար, եթե ամուսնացած եք եւ ձեր հարկերը համատեղ:
Թե Roth- ը, թե ավանդական IRA- ն մեծ ներդրումային տրանսպորտային միջոցներ են, ընդհանրապես, Roth IRA- ն ավելի լավ ընտրություն է (ենթադրելով, որ դուք ընկնում եք վաստակած գլխարկի տակ), եթե դուք ակնկալում եք, որ ավելի բարձր հարկային բրենդ է լինում: Ավանդական IRA- ն ավելի լավ ընտրություն է, եթե դուք ակնկալում եք ավելի ցածր հարկային բրենդ, երբ ձեր աշխատանքից հեռանում եք:
Self-Employment Options- ը
Եթե դուք ինքնազբաղ կամ անկախ կապալառու եք, դուք ունեք լրացուցիչ կենսաթոշակային տարբերակներ : Դուք կարող եք գրանցվել SEP IRA կամ մենակատար 401 (k) պլան:
SEP IRA- ն նաեւ հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային խնայողությունների գործիք է, որտեղ ձեր նախընտրական հարկը ներդրվում է հարկի հետաձգումից հետո, մինչեւ որ այն վերցնեն կենսաթոշակային տարիքում: SEP IRA- ի հիմնական նպաստը բարձր ներդրման սահմանափակումներն են, որոնք 2017 թվականին $ 54,000 էին կազմում, չհաշված ձեր եկամտի 25% -ը: Մեկ այլ կենսաթոշակային խնայողական գործիք, որը դուք կարող եք համարել, մենակ 401 (k) պլան է:
Հիշեք, լավ գաղափար է խոսել ձեր հաշվապահի հետ `ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների լավագույն տարբերակների մասին, որպեսզի կարողանաք օգտվել հնարավորից շատ հարկային ընդմիջումներից, մինչ պահպանում եք փրկելու համար:
Խորհեք աշխատանքի մեջ
Երբ դուք սկսում եք աշխատել, դուք կարող եք պատրաստ լինել առանց որոշակի օգուտներ ձեռք բերել փորձ ձեռք բերելու համար, կամ, քանի որ իսկապես հավատում եք մի ընկերության: Որոշ գործադուլեր կարող են առաջին մի քանի տարիների ընթացքում կենսաթոշակային պլան չունենալ, սակայն պլանավորում են դրանք առաջարկելուց հետո:
Եթե դուք աշխատում եք ավելի փոքր ընկերությունում կամ գործադուլում, եւ մի քանի տարի է, ինչ եղել եք կենսաթոշակային նպաստների փոփոխության դեպքում, կարող եք հաշվի առնել, որ աշխատատեղերի փոխանակումը ավելի հիմնավորված ընկերություն է, որպեսզի ձեր կենսաթոշակային խնայողություններից առավելագույնս դուրս գաս եւ այլ արժեքավոր օգուտներ ձեռք բերեք .
Ներդրումներ կենսաթոշակային հաշիվներից դուրս կենսաթոշակ ստանալու համար
Միայն այն պատճառով, որ դուք հասնում եք ձեր առավելագույն թույլատրված ներդրումներին, դա չի նշանակում, որ դուք պետք է դադարեցնեք նպաստել կենսաթոշակին: Դուք կարող եք փրկել կենսաթոշակային ավանդական ներդրումներով `առանց պաշտոնական կենսաթոշակային հաշվի:
Փաստորեն, եթե դուք պլանավորեք վաղ տարիքից, դուք կցանկանաք ունենալ կենսաթոշակային նպաստների լավ մասը առանձին հաշիվներում, որպեսզի դուք կարողանաք մուտք գործել գումար առանց վաղաժամկետ դուրս գալու տուգանք ստանալու: Դուք չեք կարող գումար վաստակել որեւէ IRA- ից կամ 401 (k) -ից մինչեւ 59% առանց 10% տուգանքի:
Բայց դուք կարող եք նախկինում թոշակի անցնել կամ նույնիսկ վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում, եթե դա ֆինանսական առումով հնարավոր է, որ դուք դա անեք: Եթե դուք ունեք այլ ներդրումներ, ապա կարող եք գումար դուրս բերել այնտեղից, մինչեւ հասնեք 59 ½ տարեկանը `խուսափելու այդ տույժերից:
Օգտվեք առավելություններից առավելություններից
Եթե դուք աշխատում եք սկսնակների համար, նրանք կարող են առաջարկել այլ տարբերակներ, ինչպիսիք են կենսաթոշակային հաշվի փոխարեն բաժնետոմսերի գնումները: Սա կարող է ձեզ թույլ տալ, որ օգուտ քաղեք ընկերության առաջին մի քանի տարիների ընթացքում: Սա լավ տարբերակ է, երբ ճիշտ կառավարվում է:
Դուք պետք է վստահ լինեք, որ ձեր պորտֆելը չափազանց դիվերսիֆիկացված է , հատկապես այն պատճառով, որ այս տեսակի ֆոնդին տիրապետելը վտանգավոր է, քանի որ դա նորություն է եւ կարող է անսպասելիորեն բախվել:
Կան նաեւ կանոններ, թե որքանով շուտով դուք կարող եք վաճառել ձեր ֆոնդային գնումը, որը տարբերվում է ընկերության կողմից, ուստի դա չպետք է լինի ձեր ամբողջ կենսաթոշակային պլանը:
Թարմացվել է Rachel Morgan Cautero- ի կողմից :