Ինչպես կարելի է որոշել, թե արդյոք ժամանակն է բարին բարելավելու համար

Գործոնները հաշվի առնելու համար, երբ որոշում է, թե արդյոք Roth- ի փոխակերպումը զգայուն է

Մեզանից շատերը նախընտրում են կյանքում ունենալ տարբեր տարբերակներ `կոֆեին կամ դագաղ, թուղթ կամ պլաստիկ, կանոնավոր կամ գերծանրքաշային, բայց որոշ ընտրություններ ավելի բարդ են, քան մյուսները: Թվում է, որ ավելի քան մեկ տասնամյակ առաջ, կենսաթոշակային պահապանները երբեք չպետք է պայքարեին, թե ինչ տեսակի IRA- ն նրանք կօգտագործեն իրենց կենսաթոշակային բջիջը կառուցելու համար: Սակայն երբ 1990-ականների վերջերին Roth IRA- ի տարբերակն սկսվեց դեպքի վայրում, ներդրողները ստիպված էին ընտրել ոչ միայն այնպիսի հաշիվ բացելու համար, այլեւ արդյոք իմաստ ունի ավանդական IRA- ի փոխակերպումը Roth IRA- ին:

Եթե ​​դուք այդ ճամբարում եք, դուք կարող եք կանգնել կոշտ որոշում կայացնելիս, որը կարեւոր ազդեցություն ունի ձեր կենսաթոշակին:

Հասկացեք Roth- ի IRA- ի փոփոխությունների առավելությունները

Roth- ի IRA- ի փոխարկումները ձեզ հնարավորություն են տալիս հարկերից ազատ, ոչ միայն հարկերի հետաձգման, աճի առավելությունները: Roth- ի IRA- ի կողմից որակավորված բաշխվածություն չունենալով հարկային հետեւանքներ չունենալով, դուք ստացել եք ավանդական IRA- ից ստացվող գումարներից հրաժարվելու փոխարեն: Դա է պատճառը, որ դուք արդեն վճարել եք հարկերը: Ռոթի ներդրումները կատարվում են դոլարով, որոնք արդեն հարկվել են: Որպես որակյալ բաշխման համար համար Roth IRA բաշխումը պետք է կատարվի մասնակցելու 5 հարկվող տարվա ընթացքում եւ սկսի 59 ½ տարեկան հասնել կամ հետո: Փոխակերպման դեպքում 5 տարուց պետք է անցնեն փոխակերպումը

Ճանաչիր, որ փոխակերպումը կարող է արժե ձեզ

Roth IRA- ի փոխակերպումների հետ կապված խնդիրը այն է, որ երբ ավանդական IRA- ից Roth- ի փոխարկվող գումարը զգալի գումար է, ապա կարող եք վերջ տալ հարկի վճարման ամբողջ գումարի կամ մասի վրա, կարծես դուրս եք եկել:

Կախված ձեր IRA- ի հավասարակշռության չափից, հարկերի վճարումը կարող է մեծ քաշքշել ձեր կենսաթոշակային բջիջի ձվի վրա եւ հարկավոր է ունենալ միջոցներ `վճարելու հարկերը: A Roth- ի փոխարկումը կարող է իրականում վերածել այն տարվա համար, երբ դուք վերածվում եք բարձրագույն մարժա հարկի բրա: Որպեսզի նվազեցնեք ազդեցությունը, դուք կարող եք աստիճանաբար փոխել ավանդական IRA- ից Roth մի քանի հարկային տարիների ընթացքում:

Արդյունավետ Ռոթի փոխակերպման ռազմավարությունը հաշվի է առնում, թե որքան կարող եք փոխարկել ամեն տարի `առանց հարկային բրա:

Հիշեք հետեւյալ ընդհանուր ուղեցույցները.

• Ձեր IRA- ի փոխակերպումը կարող է միայն արժանի լինել, եթե վստահ լինեք, որ ձեր հարկային բրենդը կբարձրանա կենսաթոշակի մեջ (փոխակերպումը հիմա թույլ կտա հարկերի վճարում ներկայիս, ցածր հարկի դրույքաչափով):
• Ձեր կենսաթոշակային ժամանակի հորիզոնը պետք է ազդի ձեր որոշման վրա: Մտածեք այն մասին, թե երբ եք նախատեսում ձեր IRA- ից եկամուտներ ստեղծելու մասին: Որքան ավելի շատ ժամանակ դուք պետք է շահեք ձեր ներդրումների հարկերից ազատ աճից: Եթե ​​կենսաթոշակը ճիշտ է անկյունում, եւ դուք նախատեսում եք ապավինել ձեր IRA- ին `ապրելակերպի եկամուտի նպատակներին համապատասխանելու համար, ապա ավելի քիչ ժամանակ ունեք, որպեսզի ձեր եկամտահարկի հարկային ազատ աճը ձեր օգտին աշխատի:
• A Roth IRA- ի փոխարկումը արժե հաշվի առնել, եթե ցանկանում եք փոխանցել հարստության հարկը, այլ սերունդ: Roth- ի IRA- ները սեփականատիրոջ կյանքի ընթացքում չեն ենթարկվում Պահանջվող նվազագույն բաշխման (ՎԶՄ) կանոնների: Մահվան պահին Ռոթ IRA- ն ենթակա է ժառանգների համար պարտադիր ամենամյա զսպման կանոնների հատուկ հավաքածուի (տես Մ.թ.ա. Իրականացված ԻՐԱ ):
• Փոխակերպումը կարող է արժանի չլինել, եթե դուք ակնկալում եք, որ ավելի ցածր հարկային բլոկում եք, երբ դուք թոշակի է գալիս:

• Մի մոռացեք, որ պետական ​​եկամտային հարկերը նույնպես ազդում են Ռոթի փոխարկման որոշման վրա:
• Եթե ​​դուք պատրաստվում եք ձեր IRA- ից գումար դուրս բերել, որպեսզի փոխարկեք հարկը, հաշվի առեք այն, որ ձեր հաշվեկշիռը այժմ կրճատվելու է: Որոշել, թե արդյոք Roth- ի IRA- ի մնացորդի վրա եկամուտներն ու հարկերից ազատումը գերազանցում է ավանդական IRA- ի հավասարակշռության վրա եկամուտները `հանած եկամտահարկներից, որոնք պետք է վճարվեն կենսաթոշակ ստանալու համար:

Գործիքներ, որոնք կօգնեն ձեզ Roth IRA փոխակերպման որոշում

Փոխարկման ցանկացած որոշում պետք է հիմնված լինի ձեր անձնական ֆինանսական վիճակին, ընթացիկ հարկային դրույքաչափերին, կանխատեսվող ապագա հարկային դրույքներին , նպատակներին, տարիքին եւ գույքի պլանավորման նպատակներին: Դուք նաեւ կարող եք նախնական կարդալ այն մասին, թե արդյոք փոխարկումը դիտարկվում է որպես առցանց Roth IRA փոխարկման հաշվարկիչի օգտագործմամբ:

Running մի քանի առաջ եւ հետո սցենարների հետ եկամտահարկ հաշվարկիչ նման նման TurboTax կարող է նաեւ օգտակար լինել. Դուք, հավանաբար, չի ցանկանում վերջնական ընտրություն կատարել միայն արդյունքների հիման վրա: Բայց, հնարավոր է, գոնե արդյունքներն օգտագործեք բոլոր պոտենցիալ փոփոխականների հետ խաղում եւ տեսեք որոշ որոշ գործոններ:

Որոշում կայացնել, թե արդյոք IRA- ի փոխակերպումը կարող է լինել ձեր կոշտ ֆինանսական հարցերից մեկը: Դժվար է կանխատեսել ապագան, սակայն կանխատեսելով, թե ապագա օրենսդիրները ինչ-որ որոշումներ կայացնելուց հետո եկամտահարկի հետ կապված դժվար է: Հաշվի առնելով, որ ժամանակն է լավագույն ընտրություն կատարելը, ձեր հիանալի ֆինանսական նպատակների հիման վրա կարող եք ավելի լավ վիճակում լինել, որոշումներ կայացնելիս, «ճանապարհորդել կամ սկսել նոր հոբբի», երբ որոշում եք հրաժարվել: