Խնդրեք հարցնել, որ ինքներդ ձեզ հարցնեք, նախքան Ռոթի փոխարկման որոշումը կայացնելը
Հատկանշական է, որ Roth IRA- ի բաշխումները հարկային հիմունքներով կատարվելու են, դրանք պետք է կատարվեն 5-ամսյա հարկման տարվանից հետո եւ տեղի են ունենում 59 ½ տարեկան հասակում կամ հետո: Փոխակերպման դեպքում 5 տարուց պետք է անցնեն փոխակերպումը:
A Roth IRA- ի փոխակերպումը կարող է շատերի համար զգայուն լինել: Մյուս կողմից, կան որոշակի դեպքեր, երբ դա ոչ մի իմաստ չունի: Նախքան վերափոխելու համար , խնդրեք ինքներդ ձեզ այս հարցերը:
Ես թոշակի անցնելու եւ ԻՌԱ եկամուտների կարիք ունեմ:
Եթե դուք մոտենում եք կենսաթոշակին կամ կարիք ունենաք ձեր IRA- ի փողերը ապրելուն, անխոհեմ է Ռոտի փոխակերպումը: Քանի որ դուք գումարներ եք վճարում ձեր գումարների վրա, Roth- ի փոխարկումը գումար է: Հարկավոր է որոշակի թվով տարիներ առաջ, երբ դուք վճարեք կանխավճարը, արդարացված է հարկային խնայողությունները: Եթե դուք ստանձնում եք կենսաթոշակային եկամուտ, ապա այդ ժամկետը մեծացնում եք: Որպեսզի հասկանաք, թե ավելի լավն եք վերափոխելու, Roth- ի փոխակերպման հաշվիչը կարող է օգնել:
(Դուք կարող եք գտնել հաշվիչ բրոքերային կայքերում, այս լավ հիմնական Roth դարձի հաշվարկիչը TIAA-CREF- ից է:)
Այլ հնարավոր ռեսուրսներ Ռոթ IRA փոխարկման հաշվիչների համար ներառում են հետեւյալը.
- Charles Schwab- ի Roth- ի IRA փոխակերպման հաշվիչը
- Bankrate- ի փոխարկումը դեպի Roth Հաշվիչ
- Պետք է փոխեմ Roth IRA- ին: (CalcXML)
Դժվարությունը, հիմնվելով միայն Ռոթ IRA- ի վերափոխման հաշվիչի վրա, ենթադրությունները հիմնված են ապագա շահութահարկի սպասումների վրա: Դժվար է կանխատեսել, թե որտեղից եկամտային հարկերը կկազմեն հաջորդ 1-2 տարում: Պատկերացրեք, թե որքան դժվար է կանխատեսել 10, 20 կամ նույնիսկ 30 տարիների հարկային դրույքաչափերը, երբ դուք կօգտագործեք ձեր Roth IRA- ն:
Համոզվեք, որ վերանայեք ընթացիկ եւ կանխատեսվող եկամտահարկի բրենդը, նախքան ավանդական IRA- ի փոխարկումը Ռոթ IRA- ին: Դուք կարող եք օգտագործել այս Դաշնային Եկամտահարկի աղյուսակի ուղեցույցը կամ ձեր վերջին հարկային եկամուտների վերաբերյալ տեղեկությունները որոշելու ձեր մարժային հարկային բրենդը: Այնուհետեւ, ավարտեք բյուջեի կենսաթոշակային պլանը ` ձեր կանխատեսված հարկային բրենդը գնահատելու համար ` հիմք ընդունելով ձեր կանխատեսվող կենսաթոշակային եկամտի պլանը:
Կարող եմ վճարել հարկերը:
A Roth IRA- ի փոխակերպումը կարող է լինել թանկ, քանի որ դուք պետք է վճարեք ձեր առկա IRA- ի հարկերը : Իդեալում, փողը չպետք է դուրս գա ձեր կենսաթոշակային խնայողություններից: Եթե ձեր ավանդական IRA- ից գումար օգտագործեք հարկերի վճարման համար, դա կարժենա ձեզ վերածել Ռոթի, ավելի լավ է, որ գումարները խստորեն նստեն:
Հաշվի առնելով մեկ տեխնիկան `մի քանի տարվա ընթացքում տարածման արժեքը տարածելը: Սա կարող է նաեւ խանգարել ձեզ, որպեսզի ավելի մեծ հարկային բրենդ դնեք:
Ես ուզում եմ վճարել հարկերը:
Երբեմն լավ ֆինանսական քայլ կատարելը դժվար է անել: Դա այն զգացողությունն է, որ IRA- ի շատ ավանդատուներ ստանում են Roth- ի IRA- ի փոխակերպման ժամանակ: Կարող եք պատկերացնել, որ ինչ-որ մեկը ունի $ 300,000 IRA- ում եւ անմիջապես առաջանում է, որ նրանք կվճարեն այդ IRA- ի 75,000 դոլարը: A Roth IRA- ի փոխակերպումը կարող է լավ լինել թղթի վրա, բայց իրական աշխարհում կարող է ավելի բարդ լինել:
Դուք կարող եք օգտվել բարեգործական վճարներից, փոխհատուցելու հարկերը Ռոթի փոխարկման համար: Հարկային նվազեցումները կարող են լինել արդյունավետ ռազմավարություն, իջեցնելու Roth IRA- ի փոխարկման հարկային արժեքը: Անշուշտ, նախ պետք է ունենալ ֆինանսական ռեսուրսներ եւ բարեգործական կազմակերպության նվիրատվություն, որը կօգտագործի այս ռազմավարությունը:
Ապագայում ես ավելի ցածր հարկային բլոկում կլինեմ:
Եթե կարծում եք, որ դուք կվերադառնաք ավելի ցածր եկամտահարկի բրենդով, քան դուք հիմա եք գտնվում, ապա դա իմաստ չի փոխանակելու:
Դուք կվճարեք ավելի բարձր հարկեր, քան դուք, եթե դուք կստանաք գումար ձեր ավանդական IRA- ից կենսաթոշակ :
A Roth IRA- ի փոխակերպումը կարող է լավ գաղափար լինել ոմանց, բայց ոչ բոլոր IRA ներդրողների համար: Նախքան ձեր խնայողությունները փոխանակելու որեւէ քայլ կատարելուց առաջ մտածեք ձեր պոտենցիալ փոխարկումը: