Շատերը կարող են օգուտ քաղել ճիշտ տարիների ձեռքբերումներից:
Պլանավորմամբ, բավականին քիչ բաներ կան, որոնք դուք կարող եք անել, ձեր փողի վրա հարկերից ազատ եկամուտներ կատարելու նպատակով: Մաքրման կապիտալը բերում է միտումնավոր վաճառելու այնպիսի ներդրում, որը երկար տարիներ կապիտալ շահույթ կունենա, երբ այդ շահույթը չի հարկվի:
Հարկը չի հարկվում, երբ այն տեղի է ունենում մեկ տարվա ընթացքում, երբ դուք գտնվում եք զրո տոկոսային կապիտալի շահույթի հարկային բրա:
Ինչպես է աշխատում զրո տոկոսը
Զրոյական տոկոսադրույքով կապիտալ շահույթի նկատմամբ կիրառվում է այն մարդկանց, ովքեր 15% -ով սահմանում են մարգինալ հարկի կամ ստորեւ: I n 2018 , որը վերաբերում է ամուսնացած հարկային եկամուտներին, որոնք վերաբերում են հարկվող եկամուտին մինչեւ $ 77,400 եւ հարկային եկամուտ ունեցող միասնական հարկային եկամուտներ մինչեւ $ 38,700:
Նույնիսկ եթե ձեր հարկվող եկամուտը սովորաբար բավականին բարձր է, հաճախ շատ տարիներ կան, երբ ավելի ցածր եկամտահարկի տարիներ են տեղի ունենում, եւ երբեմն էլ կարող եք ցածր հարկ վճարել տարիքային նպատակներով, ընտրելով այն հաշիվները, որոնք յուրաքանչյուր տարվա համար գումար են վերցնում:
Հարկային հնարավորություններ
Հարկային պլանավորման ամենատարածված հնարավորություններն առաջանում են, եթե դուք:
- Ժամանակավոր գործազուրկ:
- Վաճառողը, որի եկամուտը տարեցտարի տարբերվում է:
- 55-ից 70 տարեկան հասակում եւ կարող են շուտով անցնել կենսաթոշակային կամ արդեն թոշակի են անցել:
Եկեք ասենք, որ ամուսնացած եք, եւ այս տարի ձեր հարկվող եկամուտը (որը հաշվարկվում է ձեր առանձին նվազեցումները կամ ստանդարտ նվազեցումը հանելու դեպքում) կազմում է մոտ 60.000 դոլար:
Այժմ դուք ունեք ավելի շատ եկամուտներ, նախքան 15% հարկային բլոկի գագաթին հարվածելը: $ 17,400 սենյակ `ճշգրիտ:
Եթե դուք ունեք բաժնետոմսեր կամ փոխառու միջոցներ ոչ կենսաթոշակային հաշվում, եւ նրանցից ոմանք անիրականացրին երկարաժամկետ շահույթներ, հարկային պլանավորման հնարավորություն ունեք: Դուք կարող եք փոխանակել ձեր ներդրումը նման մի բանով (այնպես, որ ձեր պորտֆելի տեղաբաշխումը եւ ռիսկի հանդուրժողականությունը մնան նույնը), եւ այդ անիրագործելի ձեռքբերումը դարձել է իրականացված շահ:
Այս օրինակում դուք կարող եք ունենալ մինչեւ $ 17,400 իրականացված շահույթ եւ նրանց վրա չվճարեք եկամտահարկ:
Առաջարկվող տնային աշխատանքներ
Բերքահավաք ձեռքբերում սկսելու համար մի քանի բան կա, որ ուզում եք ստուգել:
- Փոխադարձ ֆինանսական միջոցները յուրաքանչյուր տարվա աշնանն ընկած ժամանակահատվածում կապիտալ շահույթներ են բաժանում: Որոշ միջոցներ իրենց ձեռքբերումները տարածում են որպես դեկտեմբերի կեսը: Եթե դուք սեփական հարկի վրա հիմնված ֆոնդեր կամ ինդեքսային միջոցներ ունեք, շահույթները հավանաբար նվազագույն կլինեն, բայց հարկերը, որոնք հարկադրված չեն հարկերի հետ, կարող են մեծ շահույթներ առաջացնել: Դուք պետք է իմանաք, թե ինչ է լինելու այս ձեռքբերումը, նախքան գնալու ցանկությունը հասկանալը:
- Ստուգեք ձեր հարկային եկամուտը `տեսնելով, թե արդյոք ունեք կապիտալ կորուստ, որն անցնում է անցյալ տարի: Եթե կորցրել եք կորուստները, նրանք անժամկետ կրում են: Վնասները առաջին հերթին օգտագործվում են շահույթների փոխհատուցմամբ: Եթե դուք չունեք շահույթ, ապա կապիտալ կորուստը կարող է օգտագործվել սովորական եկամտի վերացման համար: Եթե ունեք կապիտալ կորուստներ, որոնք առաջ են շարժվում, եւ դուք ձեռք եք բերում շահույթ, ձեր շահույթները առաջին հերթին կօգտագործեն ձեր բոլոր հին կորուստները: Դա լավ է, բայց դա չի կարող ձեզ համար լավագույն ռազմավարություն լինել:
- Համոզվեք, որ ձեր ճշգրիտ գնահատականն ունեք ձեր հարկային վերադարձնելու համար: Եթե դուք ֆինանսական անձ չեք, ապա հարկ է աշխատել հարկային կամ ֆինանսական խորհրդատուի հետ այս կանխատեսումների համար, բայց ոմանք վայելում են բազմաթիվ սցենարներ վարելու առցանց հարկային ծրագրերի միջոցով `պլանավորելու համար:
Նվիրատվության օգուտները կենսաթոշակառուների համար
Ձեռք բերելով բերքահավաքը կարող է արդյունավետ կերպով ստանալ հարկային ազատ շահույթներ, բայց այն աշխատելու համար դուք պետք է կառուցեք հարկերի նախագծման սովորություն եւ հարկային հնարավորություններ փնտրեք յուրաքանչյուր աշնանը: Դրան հետեւելով, դուք կարող եք նվազեցնել ձեր հարկային օրինագիծը ձեր կենսաթոշակային տարիների ընթացքում, ինչը նշանակում է, որ ձեր կենսաթոշակային եկամտի մեծ մասը ձեր գրպանում է:
Բայց զգույշ եղեք: Չհաշված սխալը կարող է լինել թանկ ծախս: Ստացեք օգնություն ձեր պրոֆեսիոնալից, եթե վստահ չեք ձեր հարկվող եկամտի: