Փակման ծախսերը ֆոնդերն են, բացի մարման ժամանակ վճարված վարկի կանխավճարի հետ: Զիլունի խոսքերով, այս ծախսերը սովորաբար կազմում են տան գնման գնի 2-ից 5 տոկոսը: Ծախսերը տարբեր են պետությունների միջեւ, սակայն կանխիկ գործարքները կարող են ավելի քիչ ծախսեր ունենալ, քան գնումների ֆինանսավորումը:
Ինչ են ծախսերը փակողները եւ ովքեր են վճարում դրանք:
Չնայած ծախսերի մեծ մասը կապված են ֆինանսավորման հետ, մյուսներն անկախ են հիփոթեքային վարկից : Որոշ վճարներ սովորաբար կապված են գնորդի կամ վաճառողի հետ, բայց ամեն ինչ բանակցվում է: Գնորդի շուկայում, երբ գույքը դանդաղ է վաճառվում, անհանգիստ վաճառողները հաճախ համաձայնել են վճարել գնորդի փակման ծախսերի մի մասը: Դա ավելի քիչ հավանական է, որ տեղի ունենա վաճառողի շուկայում, երբ գույքը վաճառվում է արագ:
Որոշ ծախսեր ակնհայտորեն վաճառողի պատասխանատվությունն են: Օրինակ, վաճառողը սովորաբար վճարում է անշարժ գույքի ընդհանուր կոմիսիոն , սա փակման արժեք է վաճառողի համար: Գումարը նվազեցվում է վաճառքի հասույթից, իսկ փակման գործակալը գրում է անշարժ գույքի գործակալությունների ցուցակագրում եւ վաճառք: Նմանապես վաճառողը վճարում է սեփական անշարժ գույքի փաստաբանի համար, եթե նա պահպանում է մեկին: Եթե վաճառողը դեռեւս չի վճարել տարեկան գույքահարկը , ապա վաճառողը գնում է գնորդին այն տարիների համար, որ վաճառողն այդ տարի տանն է պատկանում:
Այս վարկը նվազեցնում է գումարի գումարը, որը պետք է փակվի գնորդին:
Գնորդը սովորաբար վճարում է հիփոթեքային վճարների համար `հայտ, ծագման կետեր, զեղչային միավորներ, հիփոթեքային ապահովագրություն , վարկային զեկույց, հիփոթեքային բրոքերի միջնորդավճար: Վարկառուն սովորաբար գանձում է այս բոլոր վճարները յուրաքանչյուր գործարքի համար: Ծագման կետը հատուցում է փոխատուին կամ հիփոթեքային բրոքերին իրենց աշխատանքի համար. զեղչային կետը նվազեցնում է տոկոսադրույքը :
Յուրաքանչյուր կետի արժեքը կազմում է վարկի գումարի 1 տոկոսը: Խոսեք ձեր վարկային մասնագետին ամորտիզացիայի հնարավորության մասին, ներառյալ վարկում `այդ վճարներից մի քանիսը: Դա կբարձրացնի ձեր ամսական հիփոթեքային վճարումը, սակայն նվազեցնել գումարը, որը դուք պետք է բերեք փակման սեղանին:
Այլ փակման ծախսերը ներառում են տնային գնումների բյուջե
Փակման ծախսերը ներառում են վճարների լայն շրջանակ: Օրինակ, տիտղոսական ապահովագրությունը պաշտպանում է անվանումների անցյալի թերությունների դեմ, ինչպիսիք են կեղծ փաստաթղթերը, չբացահայտված ժառանգները կամ չբացահայտված տուգանքները: Միեւնույն ժամանակ սովորաբար տրվում են երկու տարբեր քաղաքականություն: Մեկը փոխատուի քաղաքականությունն է, որը պարտադիր է, եթե դուք ստանում եք հիփոթեք: Երկրորդը ընտրովի է, բայց խիստ խորհուրդ է տվել տանտիրոջ քաղաքականությունը: Տեղական մաքսայինները ազդում են, թե ով է վճարում, բայց գնորդներն ու վաճառողները հաճախ բանակցում են անվանումների ապահովագրության վճար: Քաղաքականությունը սովորաբար արժե ավելի քիչ, քան տան գնման գնի 1 տոկոսը:
Փաստաթղթի ձայնագրման վճարները գանձվում են գործի եւ հիփոթեքի կամ վստահության գործի համար : Պետությունը կարող է նաեւ գնահատել միջնորդավճարները նոր եւ ենթադրվող հիփոթեքներով , որոնք սովորաբար վճարվում են վարկառուի կողմից եւ վաճառողի կողմից վճարված գործով:
Վարկառուները պահանջում են տանտիրոջ վտանգի ապահովագրություն: Լրացուցիչ ջրհեղեղը, քամի կամ երկրաշարժի ծածկույթը կարող են նաեւ պարտադիր լինել, կախված գույքի գտնվելու վայրից:
Այս տարեկան քաղաքականությունը գործում է փակման օրվա ընթացքում, սակայն տանտերը կարող է վաղաժամկետ վճարել նրանց համար: Ծախսերը լայնորեն տարբերվում են պրովայդերների շրջանում, ուստի գնումներ կատարեք ձեր լավագույն կարիքները բավարարող լավագույն գնման համար: Ամբողջ տարվա մրցանակաբաշխությունը կավարտվի:
Վարկատուները պահանջում են գույքի գնահատում , որ գնորդը սովորաբար վճարում է ստուգման պահին: Ծախսերը տարբերվում են տան չափից կախված, եւ FHA- ի գնահատումները ավելի շատ են, քան սովորական գնահատումները:
Կրեդիտորները նաեւ հավաքում են երկու ամսվա վճարման բարձ, ձեր հիփոթեքային վճարում ներառված escrowed տարրերի համար, ինչպիսիք են վտանգի ապահովագրությունը եւ գույքի հարկերը: Այս ծախսերը նույնպես պետք է փակվեին:
Հասկանալ ձեր լավ հավատքի գնահատումը
Ահա թեմաների փակման ծախսերի բավականին համապարփակ ցանկը, որը պետք է ընդգծվի լավ հավատի հաշվարկի մեջ.
- Վարկի տրամադրման վճար (փոխառված գումարի 1% կամ յուրաքանչյուր $ 10,000 փոխառության համար 100 ԱՄՆ դոլար)
- Վարկի զեղչի վճար
- Վարկի դիմաց վճար ($ 75- $ 400)
- Միավորներ («գնելու» տոկոսադրույքը `մինչեւ $ 100-ից $ 300 յուրաքանչյուր $ 10,000 փոխառության համար)
- Վարկատուի փաստաբաշխության վճար
- Գնորդի փաստաբանի վճարները
- Գնահատման վճար
- Վարկային հաշվետվություն
- Վարկատուի տեսչական ստուգում
- Հիփոթեքային բրոքերային հանձնաժողով կամ վճար
- Հարկային ծառայության վճար
- Մշակման վճար
- Underwriting վճարը
- Էլեկտրոնային փոխանցման վճար
- Հաշվարկի օրվանից մինչեւ տոկոսադրույքի առաջին հիփոթեքի վճարման ամսաթիվը
- Անձնական հիփոթեքային ապահովագրության ապահովագրավճարները պաշտպանելու համար ձեր վարկատուին ($ 750-ից $ 1750)
- Վտանգի ապահովագրավճարներ
- Գույքի հարկերը վճարման օրից մինչեւ հարկային տարվա ավարտը
- Հաշվարկը կամ փակումը / պահատվության վճարը
- Փաստաթղթերի պատրաստման վճար
- Նոտարական վճար
- Վերնագրերի որոնում եւ անվանումների ապահովագրություն `ձեր վարկատուին պաշտպանելու համար ($ 400-ից $ 600)
- Պաշտպանություն ապահովելու համար
- Ձայնագրման վճարներ
- Հարկային նամականիշեր
- Վնասատուների զննում
Անշարժ գույքի կարգավորման կարգավորման ընթացակարգի ակտը պահանջում է, որ վարկային մասնագետները դիմողներին ուղարկեն լավ հավատքի գնահատական (GFE) ակնկալվող փակման ծախսերը `վարկի հայտի ստորագրման երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում: Այս գնահատականները շատ մոտ կլինեն վերջնական մեղադրանքներին եւ սովորաբար մոտավորապես 30 օր առաջ փակվում են: Եթե նախապատրաստվելու համար ավելի շատ ժամանակ անհրաժեշտ է, վարկաբեկողից խնդրեք նախքան որակյալ վարկ ստանալու համար, նախքան ձեր տները նայելը: Պահանջել GFE- ի գնահատված վճարների մասին: FHA- ի վարկերը թույլ են տալիս փակման ծախսերը վճարել նվերների գումարով, եւ ձեր պետությունը կամ քաղաքը կարող են ունենալ առաջին անգամ Homebuyer ծրագրերը, որոնք օգնում են ավարտին հասցնել ծախսերի միջոցները: Քննարկեք հնարավորությունները տեղական վարկային մասնագետի կամ անշարժ գույքի բրոքերի հետ: