Այս Հաշվիչները ցույց են տալիս, թե ինչպես է պարտքը աշխատում
Հաշվիչները լավ են պատասխան ստանալու համար: Նրանք նաեւ հեշտացնում են ինչ-որ հաշվարկներ, որոնք կօգնեն ձեզ իրականում հասկանալ ձեր վարկը եւ ձեր որոշումների վրա ազդել ձեր ֆինանսների վրա:
Օրինակ, կարող եք համեմատել այն, ինչ տեղի է ունենում, եթե մի փոքր ավելի քիչ եք վերցնում, կամ ինչ է տեղի ունենում, երբ դուք ստանում եք ավելի ցածր տոկոսադրույք:
Տարբեր վարկեր, տարբեր հաշվարկներ
Նախքան սկսեք վճարել հաշվարկը, դուք պետք է իմանաք, թե ինչ տեսակի վարկ եք օգտագործում: Դուք տարբեր վարկերի համար օգտագործում եք այլ հաշվարկ (կամ հաշվիչ): Օրինակ, տոկոսների միայն վարկերով, դուք վաղեմի տարիներին չեք վճարում որեւէ պարտք, դուք միայն «ծառայում եք» վարկի տոկոսով վճարելով: Այլ վարկեր տրամադրվում են վարկի ամորտիզացմամբ, որտեղ դուք վճարում եք վարկի մնացորդը սահմանված ժամանակահատվածում (օրինակ `հինգ տարվա ավտովարկ ):
Օգտագործեք հիմնական վարկային հաշվիչ: Տնային եւ ավտովարկավորման մեծ մասը այս Google Sheets հաշվիչը կզբաղեցնի ձեզ համար մաթեմատիկան, այնպես որ դուք չունեք հաշվարկներ ձեռքով:
Կառուցեք աղյուսակ. Դուք կարող եք նաեւ ստեղծել ավելի առաջադեմ աղյուսակներ, ինչպիսիք են Google Աղյուսակները եւ Microsoft Excel- ը, հաշվարկներ կատարելու եւ ցույց տալ, թե ինչպես է վարկը աշխատում տարեցտարի:
Ստանդարտ ամորտիզացվող վարկերի (այդ թվում, ավտովարկեր, տնային վարկեր եւ անհատական վարկեր ) համար աղյուսակ օգտագործելու մասին մանրամասն մանրամասներ :
Եթե դա չի աշխատում, մի անհանգստացեք `այստեղ եւս մի քանի այլ վճարային հաշվարկներ:
Վարկի վճարման ամորտիզացիայի ձեւակերպում
Այս բանաձեւը աշխատում է առավել ամորտիզացվող վարկերի համար, որը ներառում է վարկերի մեծ մասը, բացառությամբ վարկային քարտերի եւ տոկոսային վարկերի:
Վարկի վճարում = գումար / զեղչ գործոն
կամ
P = A / D
Ձեզ անհրաժեշտ է հետեւյալ արժեքները.
- Ամսաթվային վճարումների քանակը ( n ) = Տարեկան տարիների համար վճարումներ
- Պարբերական տոկոսադրույք ( i ) = Տարեկան տոկոսադրույքը, բաժանված վճարման ժամկետների քանակով
- Զեղչի գործոն ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Օրինակ `Վարկի մարման հաշվարկ
Ենթադրենք, 30 տարով 6 տոկոսով 100,000 դոլար կվերցնեք, ամսական մարելու համար: Ինչ է ամսական վճարը:
- n = 360 (30 տարի տարեկան 12 ամսական վճարում)
- i =. 005 ( տարեկան 6 տոկոսը արտահայտվում է որպես .06, բաժանված է տարեկան 12 ամսական վճարում `իմանալ, թե ինչպես փոխել տոկոսները տասնորդական ձեւաչափով )
- D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55
Ամսական վճարը կազմում է $ 599.55: Ստուգեք ձեր մաթեմատիկան օնլայն վճարային հաշվիչի հետ:
Տոկոսավճար `միայն Վարկի հաշվարկման ձեւակերպում
Վարկի վճարման հաշվարկը տոկոսային վարկի համար ավելի հեշտ է: Բազմապատկել գումարը, որը դուք վերցնում եք տարեկան տոկոսադրույքով: Այնուհետեւ բաժանեք տարեկան վճարումների քանակով: Այդ նույն արդյունքի հասնելու այլ ուղիներ կան:
Օրինակ (օգտագործելով նույն վարկը, ինչպես վերեւում): $ 100,000 անգամ .06 = $ 6,000 տարեկան տոկոսով: 6,000 բաժանված է 12 հավասար $ 500 ամսական վճարում:
Ստուգեք ձեր մաթեմատիկան Google Sheets- ում հետաքրքրության հաշվիչը:
Ենթադրելով, որ երբեք չկատարեք լրացուցիչ վճարումներ `հիմնական հաշվեկշիռը նվազեցնելու համար, ձեր ամսական վճարը կմնա նույնը: Այնուամենայնիվ, այդ օրը դուք ստիպված կլինեք վճարել այդ վարկը: Օրինակ, առաջին տասնամյակից հետո սկսեք ամորտիզացիոն վճարումներ անել , կամ, հնարավոր է, ինչ-որ պահի փուչիկ վճար վճարել , որպեսզի ձերբազատվեն պարտությունից:
Վարկային քարտերի վճարման հաշվարկներ
Կրեդիտ քարտերը նույնպես բավականին պարզ են: Վարկառուն սովորաբար օգտագործում է ձեր նվազագույն ամսական վճարումը որոշելու համար: Օրինակ, ձեր քարտ թողարկողը կարող է պահանջել, որ ամսական չմարված մնացորդի առնվազն 3 տոկոսը վճարեք, նվազագույնը $ 25-ով (որն ավելի մեծ է): Իհարկե, իմաստուն է վճարել առավելագույնը, քան նվազագույնը , բայց դա այն գումարը, որը դուք պետք է վճարեք, մնալ դժվարություններից:
Օրինակ ` ենթադրենք, որ ձեր վարկային քարտի համար պարտք եք $ 7,000: Ձեր նվազագույն վճարը հաշվարկվում է ձեր հաշվեկշռի 3 տոկոսի չափով:
- Վճարում = MinRequired x Balance
- Վճարը .03 x 7,000 ԱՄՆ դոլար
- Վճարը `$ 210
Ստուգեք ձեր մաթեմատիկան Google Sheets- ում Կրեդիտ քարտի վճարման հաշվիչի հետ:
Բայց ինչ է տեղի ունենում հաջորդ ամիս: Ձեր վարկային քարտը վճարվում է յուրաքանչյուր ամիս, եւ վճարում կատարելուց հետո կարող եք ավելի շատ գումար ծախսել ձեր քարտի վրա: Շատ դեպքերում նույն նվազագույնը կիրառվում է. Ձեր վարկի ընդհանուր մնացորդի տոկոսն է:
Լրացուցիչ մանրամասների համար տեսեք քարտի վճարումների հաշվարկի ձեռնարկը եւ ինչպես յուրաքանչյուր վճարման ազդում ձեր հաշվեկշռի վրա:
Տոկոսադրույքով եւ ընդհանուր վարկի արժեքը
Ձեր ամսական վճարը, իհարկե, կարեւոր է: Եթե դուք չունեք դրամական միջոցների հոսքը վճարումների համար, չեք կարող գնել: Սակայն վճարումը չպետք է լինի գործարքի միակ կարեւոր մասը: Հաճախ կարեւորվում է ուշադրության կենտրոնում լինել.
- Գնման գինը
- Վարկը կվճարեք ձեր վարկի վրա
- Դուք վճարում եք գումար վերցնելու համար
Այդ երեք բաղադրիչները համախմբում են այն ամենի մասին, ինչ գնել եք: Սակայն դժվար է հասկանալ, թե որքան եք վճարում, երբ դուք ունեք մի քանի առաջարկներ տարբեր աղբյուրներից, այսինքն, որտեղ վերը նշված հաշվարկները հարմար են: Օրինակ, վերը նշված ամորտիզացիայի հաշվարկը ավելացնում է ձեր վարկի ողջ կյանքի արժեքը եւ ցույց է տալիս, թե որքան եք ծախսում յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում:
APR: Տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունը (APR) վարկավորման ծախսերի համեմատման այլ օգտակար գործիք է: Հիփոթեքի վրա APR- ը հաշվի է առնում առջեւի ծախսերը ( փակման ծախսերը ), բացի ձեր վարկային հաշվեկշռի վրա վճարվող տոկոսադրույքից: Արդյունքում, դուք կստանաք ավելի մոտ, խնձոր-խնձոր համեմատություն վարկատուների միջեւ: Բայց ամենացածր APR- ը միշտ չէ, որ լավագույն վարկը , եւ վերը նշված հաշվարկները կարող են պատմել ձեզ: Որպես կանոն, գործարքների բարձր առաջընթացի վճարումներն ավելի քիչ վնաս են կրում, որոնք երկար ժամանակ պահվում են:
Ինչպես ստանալ լավագույն գործարք
Ձեր ամսական վճարումը վարկի գումարի, տոկոսադրույքի եւ վարկի երկարության արդյունք է : Salespeople (ներառյալ վարկատուները) կարող են շրջել բաներ, որպեսզի այն կարծես թե լավ գործարք եք ձեռք բերում, նույնիսկ եթե չեք:
Օրինակ, որոշ ավտոմոբիլային դիլերներ ցանկանում են, որ կենտրոնանաք միայն ամսական վճարման վրա: Որքան կարելի է ամեն ամիս հարմարավետ տրամադրել: Այս տեղեկատվության միջոցով նրանք կարող են գրեթե ամեն ինչ վաճառել եւ տեղավորել ձեր ամսական բյուջե: Բայց դուք պարտադիր չէ, որ լավ գործարք եք ձեռք բերել, եւ ձեր վարկի արժեքը զգալիորեն կբարձրացնի ձեր գումարը վճարելու համար:
Ինչպես են նրանք դա անում: Ամենահեշտ ձեւերից մեկն այն է, որ վարկը երկարաձգվի եւս մի քանի տարիների ընթացքում: Չորս կամ հինգ տարի ժամկետով վարկի փոխարեն նրանք կստանան յոթ տարվա վարկ, ցածր ամսական վճարումներով: Ցավոք, վարկի երկարացումը նշանակում է, որ դուք կվճարեք ավելի շատ տոկոսադրույքով վարկի կյանքի վրա, ավելի շատ վճարելով այն, ինչ գնել եք:
Գրեթե անշուշտ ավելի լավը կընկնեք, եթե դուք գնում եք գնման գնի շուրջ, փոխարենը վճարեք ամսական վճարում: Դուք կարող եք վարկ վերցնել ցանկացած վայրում, ցանկացած բանկից, վարկային միությունից կամ առցանց վարկատուից : Ավտովարկավորման համար ֆինանսավորում չունեք: Դուք միշտ չէ, որ ստանում եք ավելի ցածր ամսական վճարում (այսպիսով, այն չի կարող զգալ, որ դու ավելի լավն ես անում), բայց հավանաբար ավելի քիչ գումար է ծախսում:
Ձեր ծախսերը հետագայում նվազեցնելու համար վաղեմի պարտքը մարելու համար : Քանի դեռ չկա կանխավճարային տույժ , դուք կարող եք պահպանել տոկոսադրույքը `վճարելով լրացուցիչ գումար յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում կամ միանվագ վճարելով: Կախված ձեր վարկից, ձեր պահանջվող ամսական վճարումները կարող են կամ չեն կարող փոխվել, ձեր վարկատուի առաջ վճարելուց առաջ:
Ծանոթություն. Վարկի վճարման եւ ծախսերի հաշվարկի ժամանակ դուք պետք է հաշվի առնեք արդյունքները կոշտ գնահատական: Վերջնական մանրամասները կարող են տարբեր լինել, կախված ձեր վարկատուի օգտագործած ենթադրությունների վրա, բայց դուք դեռ կստանաք արժեքավոր տեղեկություններ: