Հաստատված անուիտետը ապահովագրական ընկերության հետ պայմանագիր է: Ապահովագրական ընկերությունը երաշխավորում է տոկոսային տոկոսադրույքը, որը վաստակում եք անուիտետային պայմանագրում պահվող գումարների նկատմամբ: Ստորեւ բերված են հիմունքներ եւ ուղեցույց, երբ եւ ինչպես հաստատված անուիտետները կարող են տեղավորել ձեր պլանը:
Ֆիքսված անուիտետի հիմունքներ
Հաստատված անուիտետը առավելագույնը համեմատվում է բանկի կողմից թողարկված ավանդի (CD- ի) վկայագրի հետ, բացառությամբ անշարժ գույքի անուիտետի, այն տոկոսը, որը դուք վաստակում եք անուիտետի ներսում եւ հարկվում, մինչեւ այն չվերացնեք անուիտետից:
CD- ի միջոցով բանկը ձեզ տարեկան 1099 հարկային ձեւ է ուղարկում, որը հաշվետվություն է ներկայացնում վաստակած տոկոսների չափը, եւ դուք պետք է այդ հետաքրքրությունը ներկայացնեք ձեր հարկային վճարի վերաբերյալ, նույնիսկ եթե այն թողնեք CD- ին:
CD- ի նման, ֆիքսված անուիտետը վճարում է երաշխավորված վերադարձ: Երբեմն վերադարձը առջեւի բեռնված է, ուստի կարող է ավելի բարձր տոկոսադրույք լինել մեկ տարվա ընթացքում, բայց ավելի ցածր տոկոսադրույք երկուից տասը տարիների ընթացքում: CD- ի նման, կա մի տերմին, ինչպիսին է հինգ տարի ժամկետով անուիտետ:
Որոշ որոշակի անուիտետներ ունեն տերմիններ, քանի դեռ տասնհինգ տարի է, եւ եթե դուք տերմինը հանձնել եք մինչեւ ժամկետը, ապա կստանաք հանձնման մեղադրանք : Մի բարձր տարիքի տոկոսադրույքներով բռնել չեն: Դուք պետք է հաշվարկեք եկամտաբերությունը, եթե պահվում է անուիտետի պայմանագրի ամբողջ ժամկետի համար ճշգրիտ համեմատելով մեկ առաջարկի մյուսին:
Լավագույնը, եթե դուք ունեք երկար ժամանակ եւ ցանկանում եք ոչ ռիսկային ներդրումներ, ապա դուք կարող եք որոշակի անուիտետ ընտրել CD- ի վրա հարկերը հետաձգելու համար եւ, հնարավոր է, ավելի բարձր տոկոսադրույքով աշխատեք, քան այն բանկերը, որոնք վճարում են:
Սա կարող է լավ ընտրություն ունենալ ժառանգած միջոցների կամ բոնուսի համար: Կան հիմնական անուիտետների երկու հիմնական տեսակներ. հետաձգված եւ անհապաղ:
Հետաձգված
Հետաձգված անժամկետ անուիտետով (հաճախ կոչվում է հետաձգված եկամուտի անուիտետներ կամ Ներքին ԱԱՀ) դուք ստանում եք երաշխավորված գումար, որը կուտակվում է անուիտետային պայմանագրի ներսում:
Հետաքրքրությունը հարկերի հետաձգումն է, այնպես որ եկամտահարկ չի վճարվում, քանի դեռ չեք վերցնում: Դուք կարող եք գնել IRA- ի փողերով հետաձգված անժամկետ անուիտետ, որի դեպքում անուիտետի բոլոր միջոցները կկիրառվեն ԱԱՀ-ի նկատմամբ կիրառվող հարկային կանոնները:
Դուք կարող եք նաեւ հետաձգված անուիտետ գնել ոչ որակյալ գումարով (ոչ IRA- ի միջոցներով): 59 տարեկանից ցածր մնացորդները կարող են ենթարկվել տուգանքների, ինչպես նաեւ եկամտահարկի: Երբ վերցնում եք շահույթը, առաջինը հանվում է:
Երբ դուք դուրս եք եկել բոլոր հետաքրքրությունները, ապա սկսում եք դուրս գալ սկզբունքներից, որը վերադարձնում է այն, ինչ ձեզ դնում է (ձեր ծախսերը): Հիմնական դուրս բերումը չի հարկվում: Հետաձգված որոշակի անուիտետների մեծ մասը հնարավորություն է տալիս ամեն տարի պայմանագրային արժեքի 10% -ին հասնել, առանց վճարելու հանձնման վճարը:
Եթե դուք փնտրում եք ամենաբարձր տոկոսադրույքը, կարող եք համեմատել հետաձգված անուիտետային տոկոսադրույքները այլընտրանքային տարբերակներին, որոնք կարող են առաջարկել ավելի շատ ճկունություն, ինչպիսիք են ավանդների հավաստագրերը կամ բարձր դասարանների պարտատոմսերը, որոնք թույլ են տալիս պահպանել ձեր սկզբունքները նվազագույն սահմանափակումներով մուտք գործել ձեր գումարը:
Եկամտահարկի օգուտները
Շատ ուշացած ֆիքսված անուիտետներ առաջարկում են լրացուցիչ նպաստներ `երաշխավորված տոկոսից դուրս: Օրինակ, նրանք կարող են ունենալ երաշխավորված եկամուտի հեծանվորդ , որը նշում է կենսաթոշակային եկամտի որոշակի գումարը, որը հետագայում կարող է վճարվել ձեզ տասը կամ տասներկու տարի:
Այս տեսակի ապրանքի հետ դուք ձեռք եք բերում որոշակի արդյունք ապահովելու համար: Դա ոչ թե վերադարձի ամենաբարձր ցուցանիշն է, Փոխարենը, այն է, որ ձեր կենսաթոշակային տարվա համար երաշխավորված եկամտի նվազագույն գումարը լինի:
Լավագույնը. Հետաձգված անուիտետները եկամտահարկների հետ կարող են լավ տեղավորել այն մեկի համար, որը մոտավորապես տասը տարի հեռանում է կենսաթոշակից: Եթե շուկայական իրավունքը դադարեցվի ձեր կենսաթոշակային տարում, դա նշանակություն չունի: Այս ապրանքը երաշխավորում է ապագա եկամուտը, որը կվճարի ձեզ, անկախ նրանից, թե ինչ է անում շուկան:
Անմիջապես
Անմիջապես ֆիքսված անուիտետով դուք փոխանակում եք ձեր միանվագ գումարները `ապահովագրական ընկերության եկամուտների երաշխավորված վճարման համար, որը սկսվում է հենց սկզբից: Այս ապրանքները կոչվում են մեկ պրեմիում անմիջական անուիտետ կամ SPIAs: Անուիտետի վճարումներն սկսվելուց հետո դրանք չեն փոխվում, եթե դուք գնեք գնաճի գնային փոփոխություն:
Երբ սկսվում է անուիտետային եկամուտները, դուք այլեւս չեք կարողանա մուտք գործել տնօրեն: Փոխարենը, դուք իրավունք ունեք եկամուտների ապահովագրությունը խոստացել ձեզ: Դուք կընտրեք ձեր վճարումների ժամկետը , ինչպես, օրինակ, տասը տարվա երաշխավորված եկամուտը կամ ողջ կյանքի ընթացքում:
Լավագույնը. Ֆիքսված անմիջական անուիտետը կարող է համապատասխան լրացում ունենալ ձեր կենսաթոշակային պլանին, եթե դուք:
- Թոշակառու, կամ շուտով կենսաթոշակ
- Ցանկանում եք համոզվել, որ ձեր ծախսերի մեծ մասը ապահովված է երաշխավորված եկամուտով
- Ռիսկայնություն եւ նախընտրում է ապահով ներդրումներ
- Եզակի կամ վերջերս դարձան այրի
- Մտահոգված է ձեր միջոցները շատ արագ ծախսել