Հիփոթեքային հաջողության համար պատրաստվելու խորհուրդներ

Ինչպես եք բարելավել ձեր ֆինանսական առողջությունը այսօր կհանգեցնի կենսաթոշակային հաջողության

Կենսաթոշակային պլանավորման գործընթացը ժամանակ եւ ջանք է պահանջում, բայց այսօր այն, ինչ այսօր անում եք, կարող է օգնել ձեզ հասնելու ձեր կենսաթոշակային նպատակներին եւ թույլ է տալիս պահպանել ձեր ապրելակերպը ձեր վերջին տարիներին:

Ահա որոշ խորհուրդներ, որպեսզի հասնեք այդ կենսաթոշակային նպատակներին, զգաք մի քիչ ավելի կառավարելի:

Խորհուրդ 1. Կենտրոնացեք այն բաների վրա, որոնք կարող եք անել եւ որոշեք այսօր գործել

Կենսաթոշակային վստահության մակարդակը իսկապես ցածր է հենց հետազոտական ​​հաշվետվությունների հետ, ցույց տալով, որ աշխատուժի աշխատողների ավելի քան 20% -ը զեկուցում են իրենց կենսաթոշակային նպատակները բավարարելու համար:

Ինչ վերաբերում է Financial Finesse- ի հաշվետվությանը, ապա աշխատակիցների 61% -ը չգիտի, թե արդյոք նրանք բավականաչափ խնայողություններ ունեն, որպեսզի կարողանան հանգստանալ: Այս աշխատողները ներգրավվում են «անհայտ» կատեգորիայի պատճառով պլանավորման բացակայության պատճառով: Որպես ընդհանուր արտահայտություն ասվում է. «Նրանք, ովքեր չեն ծրագրում, պլանավորում են ձախողել»:

Եթե ​​դուք զգում եք կենսաթոշակային վստահության ընդհանուր պակաս կամ ընկնում եք «անհայտ» կատեգորիայի մեջ, քանի որ դուք դեռ չեք ստեղծել հիմնական պլան, դուք կարող եք վերցնել ձեր կենսաթոշակային պլանավորման հսկողությունը `հետեւելով այս քայլերին` ձեր պատրաստակամության զգացումը բարձրացնելու համար.

Ստեղծեք ծրագիր եւ գրեք այն գրավոր: Որոշեք, թե ինչ պետք է թոշակի անցնեք: Նույնիսկ եթե կենսաթոշակ նշանակելը երկարաժամկետ նպատակ է, ապա կգնահատեն բալքապատ արժեքը: Դուք կարող եք գնահատել այն, ինչ դուք կկարողանաք գտնել ձեր ընթացիկ ներդրումների եւ կենսաթոշակային եկամուտների աղբյուրները: Այնուհետեւ, հաշվարկեք, թե ինչն է ձեզ հարկավոր փրկել տարեկան `ձեր կենսաթոշակային նպատակին հասնելու համար: Ձեր գրավոր ֆինանսական պլանը չի կարող լինել չափազանց բարդ եւ կարող է լինել պարզ, որպես մեկ էջանոց պլան:

Իրականացնել ձեր պլանը: Սա ամենակարեւոր նախնական քայլն է, քանի որ ձգձգումը միայն կդառնա որպես ֆինանսական անկախության ձեր ճանապարհին արգելափակում: Եթե ​​դուք հայտնաբերեք, որ դուք չեք կարողանա հասնել ձեր կենսաթոշակային նպատակին, դուք փրկում եք ներկայիս փողի հետ, այսօր լրացուցիչ գործողություններ կատարեք `ավելի շատ խնայելու ուղիներ, նվազեցնելու ձեր ծախսերի կարիքները, վերացրեք պարտքը կամ փոխեք ձեր նախնական պլանները:

Երբեք ուշ չէ ճիշտ ուղու վրա վերադառնալու համար:

Հետեւեք ձեր առաջընթացին: Ամեն տարի նվազագույնը մեկ անգամ կենսաթոշակային հաշվարկի կատարումը նպատակահարմար է տեսնել, թե արդյոք դուք գնում եք ձեր նպատակներին հասնելու համար: Հիշեք, որ ձեր պլանը դինամիկ է, ոչ ստատիկ: Վերանայել ձեր առաջընթացը առնվազն տարին մեկ անգամ: Նաեւ մտածեք այն մասին, թե ինչպիսի ազդեցություն են ունենում այնպիսի կյանքեր, ինչպիսիք են ամուսնությունը կամ ամուսնալուծությունը, խթանումը կամ աշխատանքից ազատելը, երեխայի ծնունդը եւ կրթությունը ֆինանսավորելը ձեր պլանում: Անհրաժեշտության դեպքում փոփոխություններ կատարեք ձեր պլանում, քանի որ ձեր իրավիճակը փոխվում է եւ ձեր ամուսինը, գործընկերը, ընկերները, ընտանիքը, ֆինանսական պլանավորողը կամ որեւէ մեկը, ով կլսի ձեր կենսաթոշակային պլանները:

Tip 2: Պաշտպանեք ինքներդ ձեզ եւ ձեր սիրելիներին

Հազվադեպ չէ մեր բոլոր ուշադրությունն ու ուշադրությունը դարձնել կենսաթոշակային տնտեսության փրկության վրա, այլ ոչ թե կենտրոնացնել պոտենցիալ ռիսկերից պաշտպանվելու վրա: Խուսափեք այդ սխալից, մտածելով ֆինանսական ռիսկերը, որոնք կարող են դիմակայել եւ կարող են կրճատել ազդեցությունը կամ վերացնել ընդհանրապես:

Ձեր կյանքը: Համոզվեք, որ դուք ունեք բավարար կյանքի ապահովագրության ապահովագրություն եւ ապահովագրության ճիշտ տեսակը ձեր կարիքների համար: Լավ կլինի վերլուծել ձեր ծածկույթի կարիքները, օգտագործելով անաչառ մոտեցում, նախքան մտածելակերպի տեսակները լրացնելու լրատվության որեւէ բացը:

Դուք ընդհանրապես կարող եք ընտրել ժամկետից , ամբողջ կյանքից, համընդհանուր կյանքից եւ փոփոխական կյանքի ապահովագրությունից: Վերանայել ձեր քաղաքականությունը առնվազն տարին մեկ անգամ: Կարեւոր է նաեւ նշել, որ ձեր իրավիճակը փոխվում է կամ տեղի է ունենում կյանքի հիմնական իրադարձություն, ձեր լուսաբանումը կարող է փոխվել: Որպես ձեր նախատեսվող կենսաթոշակային տարիքը մոտենում է, որպեսզի համոզվեք, որ վերագնահատեք ձեր կյանքի ապահովագրության կարիքները (տես `Դուք դեռ կպահանջեք կյանքի ապահովագրություն, երբ դուք թոշակի են անցնում):

Քո առողջությունը. Երկարաժամկետ հաշմանդամության կամ երկարատեւ մնալը ծերանոցում կարող է դրամատիկ եւ երկարատեւ ազդեցություն ունենալ ձեր հարստության վրա: Համապատասխան ծածկույթը կարող է նվազեցնել այդ խոչընդոտների հետ կապված ֆինանսական ռիսկը եւ պետք է լինի ձեր կենսաթոշակային պլանավորման վերանայման մասը: Եթե ​​դուք մտահոգված եք ձեր առողջության ապահովագրության տարբերակներով, երբ դուք մոտենում եք կենսաթոշակին, համոզվեք, որ ձեր առողջապահական ծախսերը ներառեք ձեր կենսաթոշակային պլանի մեջ:

Ձեր ակտիվները: Ներդրումային տեսանկյունից, դիվերսիֆիկացված պորտֆելը օգնում է նվազեցնել ձեր ամբողջ կենսաթոշակային բջիջի ձվի սպառնալիքը հարավ-արեւելքում եւ ձեր կենսաթոշակային երազանքները վերցնել նրանց հետ: Ձեր ֆինանսական նպատակների, տարիքի, ռիսկի հանդուրժողականության եւ ժամանակի հորիզոնի վրա հիմնված ճիշտ ներդրումների տեղաբաշխումը կարող է մեծ տարբերություն դառնալ: Բայց դուք նույնպես ցանկանում եք մտածել այլ ակտիվների, ինչպիսիք են ձեր տան կամ այլ անշարժ գույքի գույք: Թերեւս ամենակարեւոր ակտիվը եկամտի վաստակելու ձեր ունակությունն է `այժմ եւ ապագայում: Դուք կարող եք օգտագործել ձեր սերը եւ հմտությունները, ինքնուրույն աշխատանքի կամ կենսաթոշակային կողպեքի միջոցով լրացուցիչ եկամուտ ստանալու համար:

Հուշում 3: Դիտեք ձեր բոլոր կենսաթոշակային տնտեսման տարբերակները

Կան մի շարք տարբերակներ, որոնք կօգնեն ձեզ փրկել ձեր երազանքների կենսաթոշակները: Ահա երեք հաշիվները քննարկելու համար:

Գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանները (401k, 403b եւ այլն): Շատ ֆինանսական փորձագետներ ենթադրում են, որ ձեր ընկերության կենսաթոշակային պլանը կարող է լինել ձեր լավագույն ներդրումներից մեկը: Ինչու:

1. Վճարները կատարվում են նախնական հարկի մեջ, որպեսզի ուղղակիորեն նվազեցնեն ձեր հարկվող եկամուտը: Եվ նրանք էլ աճում են հարկերի հետաձգման մեջ, ուստի հարկեր չեք վճարում շահույթին, մինչեւ դուք դուրս գաք գումարները:
2. Հազիվ իմաստուն է, որ ազատ գումարից հետ մնա, համընկնող ներդրումներով: Ընկերությունների մեծամասնությունը առաջարկում են համապատասխան ծրագրեր, որոնք կարող են մեծացնել ձեր գումարների վերադարձը: Գործատուի խաղից օգտվելու համար, համոզվեք, որ դուք գոնե մինչեւ ընկերական խաղին նպաստում եք, եթե ոչ ավելի: Գործատուի միջին աշխատավարձի չափը կազմում է մոտ 3 տոկոս: Ստուգեք ձեզ հետ աշխատակազմի մանրամասները:
3. Գործատուի կողմից հովանավորվող պլաններն ավելի դյուրին են դարձնում այն, որ նրանք կարող են փոխանցվել առանց հարկային հետեւանքների IRA- ի կամ ապագա գործատուի կենսաթոշակային պլանի:

Ստուգեք IRA- ները: Նույնիսկ եթե դուք մասնակցում եք գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանին, զգացեք, որ դա ձեր միակ ներդրումային տարբերակն է, երբ խոսքը վերաբերում է կենսաթոշակային տնտեսությանը: IRA- ն ապագայի համար գումար վաստակելու եւս մեկ միջոց է: Որոշ եկամուտների սահմանափակումներ եւ այլ սահմանափակումներ կիրառվում են, որպեսզի նպաստի նվազեցնեն կամ նպաստեն Ռոթ IRA- ին: Այսպիսով, համոզվեք, որ դուք ընտրում եք լավագույն ԻՐԱ-ին ձեր իրավիճակի համար եւ հիշեք, որ դուք միշտ կարող եք նպաստել թե ' եթե համոզված չեք:

Քննենք HSA- ն: Առողջապահական խնայողությունների հաշիվները ապահովում են գերազանց հարկային արտոնություններ `դուրս գրպանի առողջապահական ծախսերի համար: Դրանք նաեւ համարվում են բազմաթիվ ֆինանսական ծրագրավորողների կողմից, որպես կենսաթոշակային եկամտի լրացուցիչ աղբյուր:

Խորհուրդ 4. Կենտրոնանալ ձեր ընդհանուր ֆինանսական բարօրության վրա

Ֆինանսական առողջությունը տերմին է, որն օգտագործվում է ընդհանուր ֆինանսական առողջության վիճակի նկարագրման համար եւ ուղղակիորեն կապված է կենսաթոշակային պատրաստվածության հետ: Վերագնահատեք ձեր ընթացիկ ֆինանսական միջոցները եւ ընդհանուր ֆինանսական առողջության բարելավման միասնական մոտեցում: Ահա մի քանի հեշտ եղանակներ բարելավելու ձեր ֆինանսական առողջության զգացումը եւ ավելի շատ գումար գտնել, որպեսզի ձեր թոշակի անցնեն:

Բարձրացրեք ձեր գիտելիքները: Որքան ավելի շատ ժամանակ եք վերցնում, դուք կարող եք ծանոթանալ կենսաթոշակային խնայողական ընտրանքների մասին:

Բարձրացնել ձեր եկամուտը: Եթե ​​դուք մտահոգված եք, որ բավարար եկամուտ չունենաս խնայողությունների վրա, հաշվի առեք ձեր եկամուտները աշխատավարձի ավելացման, կես դրույքով աշխատանք ստանալու, բիզնես սկսելու կամ վարձակալության գույք ձեռք բերելու միջոցով: Օգտագործեք հավելյալ եկամուտները պարտքերի կրճատման համար, որպեսզի ավելի շատ խնայողություններ ունենաք, կամ ներդնել ապագայի համար:

Գտնել ձեր ծախսերը նվազեցնելու ուղիներ: Բյուջեն կամ «անձնական ծախսերի պլանը» կենսաթոշակային հաջողությունների հիմնական քայլն է: Ձեր միջոցներից ցածր ապրելը թույլ է տալիս բարձրացնել ձեր փողերը, որոնք դուք պետք է փրկեք այսօր, որպեսզի դուք կարողանաք ներդնել այն կենսաթոշակային տրանսպորտով ապագայում: Դուրս եկեք պարզապես հետեւել, թե որտեղ է անցել ձեր փողերը եւ պատմել ձեր փողերը, ուր գնալու է ամսվա սկզբին: Նկարագրեք, թե ինչ եք ծախսում մեկ ամսվա ընթացքում կատարված ծախսերում, ինչպես բնակարանային, կոմունալ եւ սննդամթերքի, ձեր հայեցող ապրելակերպի ծախսերի համեմատ, զվարճանքի եւ ճաշելու համար: Արդյոք այդ բաները, որոնք ավելի շատ «ուզում են» կամ «կարիք»: Տեսեք, թե որտեղից կարող եք կտրել եւ վերցնել փողը եւ դնել այն խնայողությունների կամ ներդրումների նկատմամբ:

Վերաֆինանսավորում եւ ամրապնդում պարտքերը: Եթե ​​ունեք բարձր տոկոսադրույքով պարտք, ապա որոշ ժամանակ կորոշեք վարկատուների հետաքննությունը, որոնք ցանկանում են վերաֆինանսավորել ձեր ընթացիկ պարտքը ցածր տոկոսադրույքով, քան այժմ վճարում եք: Ընդհանուր առմամբ, գրավադրված պարտքերը, ինչպիսիք են ավտոմեքենայի վարկը, ավելի ցածր տոկոսադրույք կստանան, քան անապահով պարտքը: Անշարժ գույքի վրա հիմնված պարտքը, ընդհանուր առմամբ, հարկման ենթակա է եւ կարող է ավելի երկար ժամանակահատվածներով ֆինանսավորվել, քան պարտքի այլ ձեւերը, որոնք կարող են դարձնել այն ամենաէժան պարտքային աղբյուրներից մեկը:

Վերացրեք լրացուցիչ վճարներ եւ վճարներ: Ձեր ընթացիկ բանկային եւ վարկային հարաբերությունները չափազանց մեծ գանձում են: Բանկի, վարկային միությունների, վարկային քարտերի եւ վարկային կազմակերպությունների միջեւ փոխարժեքների եւ գնահատման ծառայություններ մատուցելու համար բանկային կամ ավանդային հաշիվներ օգտագործելու միջոցով վաճառեք ավելի լավ գործարքներ: Օգտագործեք լրացուցիչ խնայողությունները վճարներից եւ վճարներից `պարտքի մարման կամ ներդրման համար:

Որոնեք ձեր հարկերի նվազեցման ուղիները: Նպաստել ճկուն ծախսերի հաշիվների (FSAs), եթե ձեր ընկերության կողմից առաջարկված, բժշկական եւ կախյալ խնամքի ծախսերը վճարելու համար, նախնական հարկային հիմունքներով: Առավելագույնը նվազեցրեք ձեր HSA- ն, եթե դուք գտնվում եք բարձր կրճատվող առողջապահական պլանում: Հաշվարկեք ձեր պահուստային հաշվիչի հետ ձեր W-4- ին պահանջելու պահատվության նպաստների քանակը:

Ձեր ֆինանսական բարօրության բարելավումը չի կատարվում գիշերում: Բայց եթե դուք այս քայլերից մի քանիսը վերցնեք կանոնավոր կերպով, կլինեք կենսաթոշակային հաջողությունների ճանապարհին: