Ավելի ցածր ծախսային հարաբերակցություն նշանակում է ձեզ համար ավելի շատ:
- Հիմնադրամը, որն ունի 1.10 ծախսային հարաբերակցություն, հիմնադրամում ունեցած ակտիվների մեկ տարվա համար կազմում է 1.10%:
- Հիմնադրամ, որը վճարում է 20 տոկոսի փոխհատուցման գումար: 20% կամ 1/5-րդ գումարի 1% -ը, որը դուք ներդրել եք:
Երբեմն դուք կհանգստանաք «հիմքային կետերի» գծով հաշվարկված ծախսերի հարաբերակցությամբ: Հիմնական կետը հավասար է 0.01%: Հիմնադրամը, որը վճարում է 30 միավոր, վճարում է 30% կամ ընդամենը 1/3-ը մեկ տարվա ընթացքում: Ծախսերի հարաբերակցությունը չի հաշվարկվում ձեր հաշվից կամ ներդրումից: Փոխարենը, դրանք փոխարկվում են փոխադարձ հիմնադրամի ընդհանուր ակտիվներից մինչեւ ձեր բաժնեմասը ստանալու համար: Դա նշանակում է, որ հիմնադրամի սեփականություն հանդիսացող ներդրումները կատարվել են համախառն եկամտաբերության 10% -ով, իսկ հիմնադրամն ունի 1% ծախսային հարաբերություն, իսկ ձեր եկամտաբերությունը `9%:
Միջին ծախսերի հարաբերակցությունը
Ըստ Մորնինգսթարի փոխադարձ հիմնադրամի հետազոտական ընկերության, 2015 թվականին ԱՄՆ- ի միջին կապիտալը կազմում է միջինում 58%: Միջազգային արժեթղթերի միջին ֆոնդը կազմում է 77%, իսկ այլընտրանքային ֆոնդերը, տարեկան միջինում `1,31%:
Փոքր ընկերությունների եւ միջազգային ներդրումների սեփական միջոցները կունենան ավելի բարձր եկամուտներ, քան ԱՄՆ-ի խոշոր ընկերությունների սեփականությունը: Դա այն է, որ այն ավելի մեծ փորձաքննություն եւ հետազոտություն է պահանջում, ուսումնասիրելու եւ փոքր բաժնետոմսերի առեւտուրը եւ արտասահմանյան ներդրումները:
Շահութաբերության համադրությունների համեմատությամբ, կարեւոր է համոզվել, որ համեմատում եք այնպիսի միջոցներ, որոնք ունեն նմանատիպ ներդրումներ: Չի կարելի համեմատել ծախսերի հարաբերակցությունը զարգացող շուկաների ֆոնդին `մինչեւ ԱՄՆ-ի խոշոր կափարիչը: Արդյոք արդար կլինի համեմատել մեկ զարգացող շուկայի հիմնադրամի ծախսերի հարաբերակցությունը դեպի զարգացող այլ շուկաների հիմնադրամ:
Որտեղ կարող եք գտնել ձեր փոխադարձ հիմնադրամի ծախսերի հարաբերակցությունը
Կան մի քանի եղանակներ, որոնք դուք կարող եք գտնել ցանկացած փոխադարձ հիմնադրամի ծախսերի հարաբերակցությունը.
- Դուք կարող եք որոնել տեղեկություններ ֆոնդի վերաբերյալ իր տեքստային խորհրդանիշով (մի քանի հինգ տառերով): Օրինակ, Vanguard- ի 500 Index Investor հիմնադրամը ունի VFINX- ի տեքստային խորհրդանիշ: Երբ ես մուտքագրել եմ դա ինտերնետում, առաջին նյութը, որը ցույց տվեց, Google Finance էր: Երբ դուք հայացք եք ստանում տեղեկատվության միջոցով, կտեսնեք «հիմնական վիճակագրություն» բաժինը, որտեղ այն ցույց է տալիս ծախսերի հարաբերակցությունը: 17%
- Դուք միշտ կարող եք փնտրել հիմնադրամի ծախսերի հարաբերակցությունը հիմնադրամի թողարկման մեջ : Այն ամեն տարի ուղարկվում է ձեզ, թեեւ որոշ դեպքերում այն կարող է ներկայացնել ձեզ էլեկտրոնային եղանակով: Դուք կարող եք ներբեռնել հիմնադրամի թողարկումը փոխադարձ հիմնադրամի ընկերության կայքից: Նայիր բովանդակության սեղանին «Բաժանմունքը եւ ծախսերը» բաժինը, եւ դա ձեզ կպատասխանի ձեր հիմնադրամի ծախսերի հարաբերակցությունը:
Ինչու է ծախսերի փոխհարաբերությունները կարեւոր
Ծախսերի հարաբերակցությունները ազդեցություն ունեն ձեր ներդրումների վերադարձի նվազեցման վրա: Դուք պետք է նայեք ներդրումների եկամուտների եւ տուրքերի եւ հարկերի զտման, լավ համեմատություն կատարելու համար:
Յուրաքանչյուր փոխադարձ հիմնադրամ կունենա որոշակի ներդրումային նպատակ եւ կընձեռի ակտիվ կամ պասիվ ներդրումային փիլիսոփայություն:
Ակտիվային միջոցները փող են ծախսում հետազոտության եւ առեւտրի վրա, փորձելով ընտրել լավագույն ներդրումների շարքը, որոնք նրանք կենտրոնանում են, եւ ավելորդ աշխատանքների պատճառով նրանք ավելի մեծ ծախսեր ունեն: Պասիվ ֆոնդերն ունեն ներդրումների նախընտրական ընտրություն եւ շատ ավելի ցածր ծախսեր ունեն: Հետազոտությունները ցույց են տալիս, որ վճարների եւ հարկերի հաշվարկից հետո, ավելի հաճախ, քան պասիվ ֆոնդերը, ավելի ցածր գումարով գերազանցում են ակտիվ գումարները ավելի բարձր վճարներով:
Անհասկանալի է, որ շատ ներդրողները շատ են վճարում իրենց ներդրումների համար: Հաշվի առնելով ներդրումային վճարները, կարող են մեծացնել ձեր եկամուտները ժամանակի ընթացքում: Օրինակ, եթե դուք կարող եք գտնել նման որակի ներդրումներ ծախսային հարաբերակցությամբ, որոնք մոտավորապես 50% -ով պակաս են, քան այժմ վճարում եք, $ 100,000-ով, որը փրկում է տարեկան $ 500: Ավելի քան տասը տարի է, որ ավելացնում է մինչեւ $ 5,000 խնայողություններ: