Ինչպես հարկային տարվա ընթացքում փոքր պլանավորումը կարող է օգնել ձեզ թոշակի անցնել
Ահա հինգ հարկային պլանավորման սխալները մարդիկ են, որոնք կարող են բացասական ազդեցություն ունենալ ձեր կենսաթոշակի վրա:
1. Հարկային պահպանումի վերջին հնարավորության լիարժեք առավելություն չունենալը
Որպես 2017 թվականի ապրիլի 18-ը հարկերի ներկայացման վերջնաժամկետը մոտենում է, ձեր հարկվող եկամտի կրճատման մի քանի եղանակ կա: Մեկ մեթոդն այն է, ստուգելու համար, որ ամբողջությամբ օգտվում եք համախառն եկամտի, հարկային նվազեցման կամ հարկային վարկի վրա, որը դուք իրավասու եք: Ճշգրտությունը կարեւոր է, երբ բերում եք ձեր եկամտահարկի վերադարձը: Բայց նաեւ կարեւոր է համոզվել, որ դուք չեք կորցնում հարկերի նվազեցման ցանկացած վերջին րոպեների վրա, որոնք կարող են մեծացնել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները:
Առողջապահական հաշվառման հաշիվներ. Շատերը չեն գիտակցում, որ մինչեւ 2017 թ. Ապրիլի 18-ը դուք պետք է լրացուցիչ HSA ներդրումներ կատարի 2016 թ. Հարկային տարվա համար, եթե դուք ուղիղ գնում եք HSA բանկի միջոցով: Եթե դուք գտնվում եք բարձր կրճատվող առողջապահական պլանում եւ չի նպաստում առավելագույն թույլատրելի գումարին մինչեւ 2016 թվականը, ապա հաշվի առեք ձեր HSA ներդրումների ավելացումը մինչեւ հարկերի ներկայացման վերջնաժամկետը:
HSA- ն կարող է նպաստներ ստանալ, որը պարզապես դուրս է եկել ձեր եկամտահարկի նվազեցումից: Առողջապահական խնայողական հաշիվները ապահովում են շատ անհրաժեշտ պաշտպանություն `նպաստելով ընթացիկ եւ ապագա առողջապահական ծախսերին: Բայց եթե լավ առողջություն ունեք, ապա կարող եք թողնել ձեր խնայողությունները ձեր կենսաթոշակային տարիների ընթացքում օգտագործելու համար: Քանի որ առողջապահական ծախսերը սովորաբար ամենից շատ կենսաթոշակառուների համար անհանգստություն են, սա հիանալի միջոց է լրացնել ձեր կենսաթոշակային խնայողական ծրագիրը:
Փաստորեն, երբ դուք հասնում եք 65 տարեկանը, Դուք HSA- ի միջոցները կարող եք օգտագործել ոչ բժշկական ծախսերի համար առանց տույժի (Ծանոթություն. Առողջապահության բաշխման վճարները հարկվում են որպես սովորական եկամուտ):
Դուք կարող եք նպաստել մինչեւ 3550 ԱՄՆ դոլարի առանձին ծածկույթի եւ մինչեւ 6,750 ԱՄՆ դոլար մինչեւ 2016 թ. Ընտանեկան լուսաբանման համար: Եթե 55 տարեկանից բարձր տարիք կա, ապա լրացուցիչ 1000 ԱՄՆ դոլարի ներդրում է կատարվում մինչեւ 65 տարեկան Medicare- ի իրավասությունը: Պարզապես մի մոռացեք ներդրումները ձեր գործատուի կողմից 2016 թ. կատարված ձեր ներդրումների հարկի տարում, որոշելով, թե որքան կարող եք ձեր HSA- ին ավելացնել :
Մասնակցեք անհատական կենսաթոշակային հաշիվին: 2017 թվականի ապրիլի 18-ը հարկային հայտ ներկայացնելու վերջնաժամկետը կարող եք առաջարկել $ 5,500 (կամ $ 6,500, եթե դուք անցել եք 50 տարեկանից բարձր կամ անցյալ տարի): Եթե դուք չեք վերցնում կենսաթոշակային պլանի աշխատանքը կամ եկամուտների սահմանները, կարող եք իրավասու լինել նվազեցնել ձեր ներդրումները ավանդական IRA- ին: Այս կենսաթոշակային խնայողությունը կարող է ներդրվել հարկի ավելացման համար, հետաձգված մինչեւ վերցվածը: Հիշեք, որ 59 ½ տարեկանից առաջ կատարված գումարների համար 10 տոկոս տուգանք կա: Այնուամենայնիվ, որոշ բացառություններ կան, ներառյալ վերապատրաստումները որակյալ կրթության ծախսերի համար եւ կարող եք օգտագործել մինչեւ $ 10,000 ձեր կյանքի ընթացքում առաջին անգամ տնային գնումների համար:
Ռոթ IRA- ն ապահովում է այլընտրանքային ճանապարհ, որը կպահանջի կենսաթոշակ ստանալու համար, որտեղ հարկային խնայողությունները տեղի են ունենում ապագայում: Հարկերը չեն հարկվում նվազեցնել, բայց Roth IRA- ի հաշիվները կարող են աճել `59 ½ տարեկանից հետո հարկերից ազատ: Ի տարբերություն ավանդական IRA- ների, դուք հնարավորություն ունեք ձեր Roth IRA- ի (բայց ոչ եկամուտ) գումարները ցանկացած ժամանակ առանց հարկի կամ տույժի դուրս բերելու:
2. Լինելով ռեակտիվ հարկային եկամուտ
Դուք երբեւէ խոստացել եք ինքներդ ձեզ, որ դուք ավելի լավ պատրաստվեք «հաջորդ տարի», երբ խոսքը վերաբերում է ձեր եկամտահարկի վերադարձին: Դա հեշտ է ընկալվել բարի նպատակների ցիկլը եւ խոստանալ ավելի լավ աշխատանք կատարելու ճշգրիտ հաշվետվությունների պահպանման եւ կազմակերպված լինելու համար, կամ օգտվելով հնարավորինս շատ հարկային տնտեսության միջոցներից, ինչպիսիք են 401 ( ժա) պլան , HSA կամ ճկուն ծախսերի հաշիվ:
Ցավոք, շատերը պարզապես չեն հետեւում այդ հանձնառությանը:
Հարկային վերադարձը որպես ինքնուրույն գործունեություն ներկայացնելը ռեակտիվ իրադարձություն է: Դուք պարզապես հաղորդում եք, թե ինչ է կատարվել անցյալում: Այո, չափազանց կարեւոր է բաներ ուղղել: Այնուամենայնիվ, լավագույն ռազմավարությունն է կիրառել հարկման հարկային սեզոնը որպես կանխամտածված պլան `որպես կենսաթոշակ նշանակելու հետագա նպատակների համար:
3. Կենսաթոշակային տնտեսության վարկի իրազեկության բացակայություն
Ոչ հարկ վճարողը չի կարող պահանջել այդ հարկային վարկը: Նրանց համար, ովքեր իրավասու են իրենց եկամուտի հիման վրա, սա հիանալի միջոց է փրկել կենսաթոշակային տարիքին, ինչպես նաեւ նվազեցնելով ձեր հարկային օրինագիծը:
Կենսաթոշակային խնայողությունների վարկի գումարը 50%, 20% կամ 10%, կամ IRA- ի նվիրատվությունների չափը, մինչեւ $ 2,000 ($ 4,000 եթե միասնական ամուսնության ներկայացման դեպքում), կախված ձեր ճշգրտված համախառն եկամտի հաշվարկից (հաղորդում է 1040 կամ 1040A ձեւը): 2017 թ.-ին վարկը հասանելի է ամուսնացած զույգերի համար `ճշգրտված համախառն եկամտի (AGI) հետ միասին ներկայացնելով $ 62,000-ի եւ եկամուտ ունեցող միայնակ ֆիլտրեր 31,000-ից ցածր: Տնային տնտեսության կարգավիճակի ղեկավարը կարող է օգտագործել վարկը, քանի դեռ AGI- ն 45,500 ԱՄՆ դոլար է կամ ավելի քիչ:
4. Չհաջողվեց կարգավորել ձեր հարկային պահումները
Եթե դուք խնդրեք ֆինանսական պլանավորման մեծ մասի մասնագետներին, որոնց փաստաթղթերը ներառում են մեկ ուրիշի ֆինանսական կյանքի ամենամեծ պատկերացումները, ապա մեծ մասը կներգրավվի IRS- ի 1040 ձեւաչափի վերեւում: Եթե ձեր հարկային եկամուտները հետեւողականորեն ցույց են տալիս, որ IRS- ին գերակշիռ վճարում եք, կարող եք բաց թողնել նշանակալից կենսաթոշակային պլանավորման հնարավորության մասին:
Կատարելու ձեր փոփոխությունները փոփոխելու համար պարզապես անհրաժեշտ է լրացնել նորացված Ձեւ W-4 եւ այս ձեւը տրամադրել ձեր գործատուին: Դուք կարող եք վերանայել IRS- ի պահառության հաշվիչը `ձեր իրավիճակի ճիշտ պահումը գնահատելու համար: Դուք պետք է լրացնեք այս պահուստային հաշվիչը ձեր ամենավերջին վճարահամարները եւ 2016-ի հարկային վերադարձի պատճենը: Այնուհետեւ, ճիշտ գնահատելուց հետո, պետք է լրացնել նոր Ձեւ W-4 եւ ներկայացնել ձեր աշխատավարձային բաժին:
Միշտ հիշեք, որ ձեր հարկային պահուստում փոփոխություններ կատարելու հիմնական պատճառն այն է, որ ձեր գումարները հնարավորինս արագ աշխատեն ձեր կառավարության համար զրոյական վարկ ստանալու համար: Այս ռազմավարությունը կարող է օգնել ձեզ սկսել ավելի բարձր տոկոսադրույքով պարտք վճարել կամ արագացնել ձեր 401 (k) ներդրումները: Ցանկացած ձեւով դուք կօգտվեք ձեր կենսաթոշակային ժամանակաշրջանում ձեր ապագա ինքնակառավարման մեջ: Բայց դա կգործի միայն այն դեպքում, եթե կիրառեք ձեր ավելացված հարկային վճարի ճիշտ տեղերը: Մտածեք ձեր խնայողությունները ավտոմատացնելով, 401 (k), HSA եւ այլ հարկային վճարումներով:
5. Հարկային նախապատրաստման եւ ղեկավարման սխալ ընտրություն կատարելը
Բազմաթիվ հարկային ծրագրեր գոյություն ունեն, եւ ձեր հարկերը կատարելը կարծես թե ավելի հեշտ է, քան երբեւէ: Եթե ձեր ճշգրտված համախառն եկամուտը ցածր է $ 64,000-ից, ապա կարող եք օգտվել անվճար գրանցման ծրագրից այստեղ: Կարեւոր է նշել, որ այս անվճար ձեւակերպումը սովորաբար ընդգրկում է միայն շատ հիմնական վերադարձներ:
Հաշվի առնելով, որ ձեր հարկերը ներկայացնելու համար ինքնուրույն մոտեցումը ոչ բոլորի համար է: Եթե ունեք հատուկ իրավիճակներ, ինչպիսիք են փոքր բիզնեսի կամ սեփական ներդրումային անշարժ գույքի սեփականությունը, հարկային կոդը կարող է սկսվել ավելի բարդ: Այլ դժվար իրավիճակներում ներգրավված են բազմաթիվ պետություններում կամ երկրներում աշխատելու, հարկային հաշիվներում ներդրումային շահույթի կամ կորուստների մասին հաշվետվությունների ներկայացման կամ որպես ոչ-ամերիկյան քաղաքացու ներկայացնելը, որտեղ հարկային մասնագետը կարող է իմաստավորել:
Որոշում կայացնելիս, հարկային մարմնի ծառայություններից օգտվելու իմաստը ինքնին որոշում է: Դա, իրոք, ամեն ինչի վրա է ընկնում, թե որքան վստահ եք զգում հարկային եւ այլ ֆինանսական հարցերում:
Հարկային պլանավորումը ավելին է, քան պարզապես փորձում է նվազեցնել ձեր ընդհանուր հարկերը: Եկամտահարկի պլանավորման որոշումները պետք է միշտ լինեն ձեր ընդհանուր ֆինանսական կյանքի պլանի մի մասը: Մասնագիտական հարկատուները կարող են լինել ձեր ֆինանսական թիմի կարեւոր մասը: Ոչ բոլոր հարկային նախապատրաստողները տրամադրում են կանխատեսելի հարկային ծառայություն: Համոզվեք, որ ձեր հարկային մասնագետը խնդրում է, որ նրանք կօգնեն ձեզ բացահայտել հարկահավաքման ռազմավարությունները առաջիկա տարվա համար: Դուք պետք է նաեւ համակարգեք հարկային պլանավորում ձեր ֆինանսական պլանավորման ջանքերով: Եթե դուք աշխատում եք ՀԿԿ-ի, CFP- ի, EA- ի կամ այլ հարկային մասնագետի հետ, համոզվեք, որ նրանք հաղորդակցվում են ձեր ֆինանսական պլանավորողի կամ այլ ֆինանսական խորհրդատվական թիմի անդամների հետ:
Ընդհանուր առմամբ, հարկային սեզոնը պետք է լինի միայն նախորդ հարկային տարվա վերադարձի մասին ռեակտիվ գործընթաց: Վերահսկեք ձեր ֆինանսական ապագան `ներգրավելով որոշակի կենսաթոշակային պլանավորման ռազմավարություններ, որոնք կարող են նաեւ օգնել նվազեցնել ձեր ապագա հարկվող եկամուտը: