1. Ավտո ձեռքբերումներ
Կենսաթոշակային պլանավորման ժամանակ շատերը հիմնական բյուջե են հավաքում եւ մոռանում են մեքենաների ձեռքբերման ծախսերը, քանի որ նման բաները կարող են տեղի ունենալ միայն յուրաքանչյուր հինգ կամ տասը տարի: Եթե ձեր գումարների մեծ մասը պահվում է IRAs- ի եւ 401 (k) սերիայի կենսաթոշակային հաշիվների ներսում, ապա ամեն անգամ, երբ դուք վերցնում եք այդ գումարը, այդ գումարը կներգրավվի հարկվող եկամուտ, որը ձեր հարկային եկամտի հաշվարկային տարում:
Եթե մեկ տարուց մեծ գումար եք վերցնում մեծ ծախսերի ֆինանսավորման համար, ապա դա կարող է ձեզ մղել հաջորդ խոշոր հարկային բրենդին : Օրինակ, եթե ձեր նորմալ գումարները հանվել են 15% -ով, ապա կարող է լինել, որ եթե ավելի շատ գումար վաստակես, հարկ կլինի հարկվել 25% -ով: Այդպիսի իրավիճակներում խոշոր գնումների ֆինանսավորումը կարող է օգտագործվել տնային արժեթղթերի գիծը, այնպես որ դուք կարող եք վճարել այն աստիճանաբար, առանց մեծ հարկման դուրս գալու մեկ տարվա ընթացքում:
2. Տնային վերանորոգում
Ճիշտ այնպես, ինչպես ինքնավստահ գնով, շատերը մոռանում են տան վերանորոգման ծախսերը, երբ իրենց կենսաթոշակային բյուջեն միավորում են:
Սա այն հոդվածներից մեկն է, որը վերաբերում է որպես կենսաթոշակային բյուջեի սպանողին : Եթե կենսաթոշակային տարում 20-30 տարի եք ծախսում, իհարկե, ձեր տունը պետք է աշխատի: Վարկի սեփական կապիտալի գիծը կարող է ապահովել այլընտրանք `ներդրումների վաճառք կամ մեծ կենսաթոշակային հաշվի դուրս բերում: Ձեռք բերելով միջոցները, աստիճանաբար կարող եք մարել այն, այլ ոչ թե խանգարել ձեր պորտֆելին:
3. Կանխիկ դրամական միջոցների այլ աղբյուր
Կենսաթոշակի համար գումար կառավարելը բավականին տարբեր է, քան գումար կառավարելը, մինչդեռ դուք կուտակման տարիներին եք: Երբ դուք կանոնավոր կերպով դուրս եք գալիս զիջումներ, ապա ցածր շուկան կարող է ավելի մեծ ազդեցություն ունենալ ձեզ վրա: Տեխնիկական առումով դա կոչվում է « հաջորդական ռիսկ »: Եթե դուք կարող եք խուսափել կամ նվազեցնել տարեվերջին, ապա կարող եք մեծացնել ձեր պորտֆելի եւ կյանքի պոտենցիալ եկամտի հոսքի սպասվող կյանքը: Այս նպատակին կարող են օգտագործվել նաեւ սեփական կապիտալի գիծ: Օգտագործեք այն որպես այլընտրանքային աղբյուր, որն անցյալ տարիների ընթացքում, ապա աստիճանաբար մարում եք այն, քանի որ ձեր պորտֆելը վերականգնվում է:
4. Օգնել երեխաներին
Ունեք մեծահասակ երեխա, ով շարժվում է, գործազրկության շրջանում է անցնում կամ օգնության կարիք ունի: Կամ գուցե կարիք ունեն միջոցներ ձեռնարկել բիզնես սկսելու կամ տուն գնել, եւ նրանք կվճարեն ձեզ: Շատ ծնողներ իրենց չափահաս երեխաներին գումար են տրամադրում: Ինչ էլ պատճառ չլինի, եթե դուք կստանաք հարկային հետեւանքներ, ներդրումներ անելով, կարող եք փոխարինել փոխարենը: Եթե դուք ստեղծել եք HELOC- ը, ապա այն կարող է լինել այնտեղ, որտեղ սպասում եք այս հանգամանքներում:
5. Հիմնադրել նոր տուն
Շատ մարդիկ թոշակի են անցնում, եւ հինգից տասը տարիների ընթացքում որոշել են տեղափոխվել:
Նրանք չէին ծրագրում դա, դա պարզապես բարի է: Երբեմն ուզում են ավելի մոտ լինել թոռներին, այլ ժամանակներում դա այլ կլիմա է, նոր գործողություններ կամ ուզում են «ավելի քան 55» համայնք: Այս դեպքերի մեծամասնությունում նախկին տունը վաճառվում է նոր տուն ձեռք բերված: Փոխանակելով ձեր տան սեփական կապիտալի դեմ, հաճախ կարող եք ֆինանսավորել կանխավճարը նոր տանը: Կրկին, սա կարող է ավելի լավ լուծում լինել, քան ներդրումները լուծարելը, քանի որ ներդրումների վաճառքը կբերի առեւտրային ծախսերի եւ հարկային հետեւանքների:
Ընդհանուր առմամբ, ես կարծում եմ, որ կենսաթոշակ ստանալու համար դիմելու վարկը կարող է շատ իմաստալից լինել: Դուք պետք է ունենաք ձեր սեփական տանը ձեր սեփականությունը, բայց քանի դեռ դուք անում եք, նշանակություն չունի, եթե ձեր տանը վճարվում է, կամ եթե դուք դեռ ունեք առաջին հիփոթեք: Հիշատակի հիմնական բանը այն է, որ դուք պետք է կառուցեք ձեր նոր վարկային վճարումները ձեր կենսաթոշակային բյուջե :
Եթե դուք շուտով շարժվում եք, դուք կցանկանայիք պլանավորել վարկի վերադարձման մասին, որպեսզի վարկի գիծը կրկին օգտագործեք ճանապարհի վրա, եթե անհրաժեշտ է: