Անուիտետի ստացողը, ԱԱՀ-ը կամ մահվան նպաստը
Շահառուները հիմնականում հասանելի են միայն հաշվի որոշակի տեսակների համար, ինչպիսիք են,
- Անուիտետային պայմանագրեր
- Անհատական կենսաթոշակային հաշիվներ (IRAs) եւ այլ կենսաթոշակային հաշիվներ
- Կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն
Ինչու շահառու է:
Արդյոք շահառուին ընտրելը, թե ոչ, անձնական որոշում է: Ուսումնասիրեք բոլոր ընտրանքները ձեր ֆինանսական պլանավորողի եւ գույքի պլանավորման փաստաբանի հետ:
Հստակություն. Շահառուի հանձնարարելով, պարզ է դառնում, թե ով է ձեր ունեցվածքը ստանա ձեր մահվան դեպքում: Սա վերացնում է ցանկացած հարց կամ վեճ, մնացած ընտանիքի անդամների եւ ընկերների միջեւ, ովքեր կարող են պնդել, որ մահացածը կցանկանա որեւէ մեկին ստանալ իր ակտիվները:
Արագություն. Շահառուի ընտրությունը նույնպես արագացնում է ընտրված շահառուի համար գործառույթները. Հաճախ ավելի հեշտ եւ հեշտ է պահանջել ակտիվներ որպես նշանակված շահառու: Անհրաժեշտ է սպասել ստուգման գործընթացներին (որը կարող է ամիսներ կամ ավելի երկար տեւել եւ պահանջել այլ ակտիվների սպասում): Փոխարենը, անունը ստացած շահառու կարող է սովորաբար պահանջել ակտիվներ, երբ ապրելակերպի մահը փաստաթղթավորվում է, սովորաբար տրամադրելով այնպիսի փաստաթղթեր, ինչպիսիք են մահվան վկայականը եւ բնակության վայրի օգնությունը:
Ավելին, շահառուի նշանակումը սովորաբար փոխարինում է (կամ գերակշռողներին) հանձնարարականները կամքի վրա, այնպես, որ կամքը վերաբերում է միայն այն ակտիվներին, որոնք չունեն անունը շահառու:
Շահառուների տեսակները
Կան երկու հիմնական տեսակի շահառուներ.
- Հիմնական շահառուներ
- Պայմանական շահառուներ
Առաջնային շահառուները շահառուի հաշիվների սեփականատիրոջ առաջին ընտրությունն են:
Մահվան դեպքում առաջին անձը, ով կարող է պահանջել ակտիվները, առաջնային շահառուն է: Նշենք, որ որոշ դեպքերում կարող եք ունենալ բազմաթիվ առաջնային շահառուներ: Օրինակ, կարող եք ունենալ երեք հիմնական շահառուներ, որոնցից բոլորը ստացվում են ակտիվների 33.3% -ը (ենթադրելով, որ նրանք դեռեւս ապրում են ձեր մահվան պահին):
Պայմանական շահառուները օգտագործվում են որպես պահուստ: Այն դեպքում, երբ կենդանի առաջնային շահառուներ չկան, պայմանավորված շահառուը պնդում է ակտիվը: Ընդհանուր օրինակ է սա.
Հաշվի սեփականատերը ընտրում է իր կնոջը `որպես առաջնային շահառու: Նա իր ողջ ունեցվածքը կստանա իր մահվան ժամանակ: Սակայն, ամուսինն ու կինը սպանվում են միասին (միեւնույն ժամանակ) ավտովթարի ժամանակ: Հետեւաբար չկա գոյություն ունեցող առաջնային շահառու: Արդյունքում ակտիվները կգնան պայմանական շահառուին (եթե առկա են):
Պետական օրենքը թելադրում է, թե ինչպես են ակտիվները վարվում, երբ պայմանական շահառու չկա, կամ երբ պայմանավորված շահառուներից ոչ մեկը չի պահանջում ակտիվները:
Այդ երկու հիմնական կատեգորիայի շրջանակներում կան այլ ընտրություններ, որոնք կարող են կատարվել (կրկին, խոսել տեղական փաստաբանի եւ ֆինանսական պլանավորողի հետ `որոշումներ կայացնելուց առաջ): Դուք կարող եք անվանել անհատական շահառուներ, կամ կարող եք օգտագործել այլ մեթոդներ, ներառյալ `
- Կազմակերպություն կամ կազմակերպություն անվանել որպես ձեր շահառու
- Մեկը stirpes նշանակման համար
- Մեկ անձի համար նշանակում
Հատկապես երբ հաշվի են առնում երեխաները, բազմակի սերունդները կամ շահառուների հնարավորությունը, որոնք կարեւոր են հասկանալու, թե ինչպես են շահառուի նշանակումները աշխատում եւ ինչ ձեր տարբերակները: Այս էջը չի մտնում այն մանրամասների մեջ, որոնք ձեզ կուղեկցեն ձեզ համար, բայց հուսով եմ, դուք կստանաք գաղափարներ, որոնք պետք է քննարկվեն ձեր ֆինանսական պլանավորողի հետ:
Երբեք ենթադրեք, որ դուք գիտեք, թե ինչպես են ձեր ակտիվները բաշխվելու: Տարբեր ֆինանսական հաստատությունները օգտագործում են տարբեր մոտեցումներ, եւ նրանք կարող են կանխորոշել որոշակի տարբերակ, նույնիսկ եթե դուք չեք դիմում շահառուի նշանակման ձեւով:
Եթե դուք պատրաստվում եք գումար վաստակել անչափահասներին, ապա ավելի կարեւոր է խոսել գույքի պլանավորման փաստաբանի հետ: Անչափահասները (հաճախ 18 տարեկանից ցածր մարդիկ) չեն կարող իրենց սեփական հաշիվները ունենալ :
Այնուամենայնիվ, կան ուղիներ, որոնք ապահովում են, որ փողը գնում է անչափահասին կամ ծախսվում է նրանց օգտին, նույնիսկ եթե չափահասը բանտում է:
Դիտեք կանոնավոր կերպով
Շահառուների ստեղծումը միանգամյա բան չէ: Համոզվեք, որ վերանայեք ձեր շահառուի նշանակումները ամեն մի քանի տարիների ընթացքում, եւ հատկապես կյանքի դեպքերից հետո, ինչպիսիք են ամուսնությունները, ամուսնալուծությունները, ծնունդը եւ մահը: Ինչ-որ բան կարող էր փոխվել ձեզ կամ ձեր շահառուներին, եւ իմաստ կարող է փոփոխություններ կատարել:
Հաշիվների որոշ տեսակներ թույլ չեն տալիս փոխել ձեր շահառուին, բայց շատերը դա անում են: