Ինչ է պայմանական շահառուը:

Հարց. Ինչ պայմանական շահառու է:

Իմ կենսաթոշակային հաշիվների համար պետք է ընտրել պայմանական շահառուներին: Ինչ է պայմանավորված շահառուը եւ ինչպես է դա տարբերվում առաջնային շահառուից:

Պատասխան.

Պայմանական շահառուը այն անձնն է, որը ստանում է ձեր հաշվի օգուտները, եթե հիմնական շահառուը չի կարող: Հատուկ շահառուները հաջորդում են նպաստ ստանալու համար:

Մտածեք պայմանական շահառուների, որպես պահուստի պլան կամ այլընտրանքային ընտրություն:

Երբ դուք ներդրում եք կատարում շահառուի անունով ֆինանսական հաշվին, ինչպիսիք են Անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվը , 401 (k) , ապահովագրության քաղաքականությունը , 529 քոլեջների խնայողական պլանը , առողջապահական խնայողական հաշիվը կամ վստահությունը , դուք անվանում եք այն անձը կամ անձը, հաշվի կամ սեփականության իրավունքը պետք է անցնեք: Սրանք նշված են որպես ձեր հիմնական շահառուներ: Պայմանական շահառուները պետք է ներկա լինեն, եթե առաջնայինը չապահովվի ակտիվների հավաքագրման համար:

Կարեւոր է հասկանալ, որ կարող եք անվանել ավելի քան մեկ առաջնային կամ պայմանական շահառու: Յուրաքանչյուր շահառուի համար տոկոսադրույք եք հատկացնում, նշելով, թե որ տոկոսի մասին նրանք պետք է ստանան կամ ժառանգեն: Այսպիսով, օրինակ, դուք կարող եք անվանել ձեր ամուսինը, որպես հաշվի 100% առաջնային շահառու, եւ ձեր երկու երեխաները կարող են ունենալ պայմանավորված 50% շահառուներ: Որպես այլընտրանք, դուք կարող եք անվանել ձեր ամուսինը որպես հաշվի 50% -ի առաջնային շահառու, իսկ երկու երեխաները յուրաքանչյուրը 25% առաջնային շահառուներ:

Դուք նաեւ կարող եք անվանել շահույթ չհետապնդող բարեգործական կազմակերպություն որպես ձեր հիմնական կամ պայմանական շահառու, չնայած դուք, հավանաբար, պետք է զրուցեք հաշվի ներկայացուցչի հետ, թե ինչպես դա անել: Բանն այն է, դուք կարող եք զարկել այն ցանկացած ձեւով, որը դուք ընտրում եք:

Հատուկ շահառուները եւ առաջնային շահառուները կարող են փոփոխվել հաշիվների մեծ մասում, բացառությամբ այն դեպքերի, երբ հաշիվը անդառնալի է (ինչպես դա վերաբերում է որոշակի ապահովագրական քաղաքականության եւ վստահորդների դեպքում):

Եթե ​​ցանկանում եք փոխել շահառուներին IRA- ի կամ 401 (k) -ում, այն կարելի է արագ եւ հեշտությամբ կատարել, երբեմն էլ կարելի է անել առցանց: Կապվեք ձեր IRA պահառուի հետ (օրինակները ներառում են բանկ, փոխադարձ հիմնադրամ կամ բրոքերային ընկերություն), որտեղ դուք ունեք ձեր IRA հաշիվը անհրաժեշտ փոփոխություններ կատարելու համար: 401 (k) կամ այլ գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանի համար դիմեք ձեր ծրագրի ղեկավարի:

Հատկապես կարեւոր է ձեր շահառուներին միշտ պահել ամեն օր: Եթե ​​դուք նույն ընկերությունում աշխատել եք երկար ժամանակ կամ երկար ժամանակ հաշիվ է ունեցել, ապա կարող եք վերանայել ձեր շահառուների ընտրությունները `համոզվելու համար, որ դրանք դեռեւս համապատասխանում են ձեր ընթացիկ կյանքի փուլին: Կարեւոր է նաեւ վերանայել եւ թարմացնել ձեր շահառուի տեղեկատվությունը ցանկացած կյանքի հիմնական իրադարձություններից հետո: Օրինակ, ձեր շահառուի տեղեկությունները թարմացնելու անհրաժեշտությունը սովորաբար տեղի է ունենում ընտանիքում կյանքի հիմնական փոփոխություններից հետո, ինչպիսիք են ամուսնությունը, ծնունդը, ամուսնալուծությունը կամ մահը: Շահառուի տեղեկատվությունը թարմացնելու մեկ այլ պատճառ էլ այն է, որ դուք կարող եք պարզապես փոխել ձեր պլանները կամ մտածելակերպը, թե ինչպես ռազմավարականորեն փոխանցել հարստությունը այլ ընտանիքի անդամներին կամ բարեգործական կազմակերպություններին:

Անկախ նրանից, թե ձեր ներկա հարստության փոխանցման պլանները կարող են լինել, միշտ լավ գաղափար է վերանայել ձեր ընտրությունները կանոնավոր կերպով, ձեր մտքի խաղաղության համար, որ ձեր տեղեկությունները արդիական են:

Հիշեք նաեւ, որ եթե դուք գրանցում եք գրանցման համար, որտեղ առաջնային շահառուները եւ պայմանական շահառուները անդառնալի են, դուք պետք է ուշադիր ուշադրություն դարձնեք ձեր անունին:

Շահառուի տեղեկատվության թարմացումն ապահովելը կարեւոր գույքահանում պլանավորում է, որը կարող է նվազեցնել ընտանեկան սթրեսը եւ շփոթությունը: Եթե ​​դուք ունեք կամք , մի ենթադրեք, որ այն կվերաբերվի շահառուի հատկացումների համար: Շահառուի նշանակմամբ հաշիվները հաճախ փոխարինվում են փոխարինողներով: Հաշիվների կամ կենսաթոշակային ապահովագրության քաղաքականության համար, որտեղ առկա է հաշիվ ստացող շահառու, ձեր ընտրությունը գերադասում է կամքի վրա հիմնված այլ հրահանգներ: Սա է պատճառը, որ կարեւոր է համոզվել, որ դուք տեղյակ եք ցանկացած պահեստների մասին եւ պահեք ձեր պայմանական շահառուներին մինչեւ օրս:

Բացահայտում. Այս կայքի բովանդակությունը տրամադրվում է միայն տեղեկատվության եւ քննարկման նպատակների համար եւ չպետք է լինի ձեր ներդրումային կամ հարկային պլանավորման որոշումների միակ հիմքը: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: