Պաշտպանից մինչեւ ձեր ֆինանսական ռազմավարությունը հարձակվելու համար
Ամեն տարի կան բազմաթիվ կենսաթոշակառուներ, որոնք ստիպված են լինում վաղաժամ թոշակի անցնել: Իրականում, ըստ աշխատակիցների նպաստի հետազոտությունների ինստիտուտի , կենսաթոշակառուների գրեթե կեսը թոշակի անցնում են ավելի վաղ, քան նախատեսված են: Այդ վաղաժամկետ թոշակառուներից միայն նրանց քառորդը նախընտրում է վաղաժամ թոշակի անցնել: Առողջության խնդիրների կամ հաշմանդամության պատճառով քառասուն տոկոսը վաղ թոշակ է ստանում: 26 տոկոսը ստիպված էր վաղաժամկետ դադարեցվել, քանի որ դրանք նվազում էին կամ իրենց ընկերության փակումը: իսկ 14 տոկոսը վաղաժամկետ էր, որպես ամուսինների կամ ընտանիքի անդամի համար խնամող:
Անկախ նրանից, թե ինչ հանգամանքներում եք ձեզ հետապնդում ավելի վաղ, քան պլանավորվածը, մի բան հավատարիմ է մնում. Անհրաժեշտ է վերանայել ձեր ֆինանսական պլանը թե կարճաժամկետ, եւ թե երկարաժամկետ: Ձեր նախնական պլանները կարող են ամբողջությամբ վերակառուցվել, եւ դուք կարող եք գտնել այն բաները, որ դուք պետք է հաշվի առնեիք: Անկախ նրանից, կան քայլեր, որոնք դուք կարող եք ձեռնարկել պաշտպանականից վիրավորելու ձեր ֆինանսական ռազմավարությունը:
Ինչ անել, եթե դուք պարտադրված եք վաղաժամ կենսաթոշակային համակարգում
1. Վերանայեք ձեր նպաստները: Թեեւ, հավանաբար, դեռեւս չպահանջեցիք նրանց կարիք ունենալ, դուք պետք է հաշվի առնեք, թե երբ եւ ինչպես սկսել սկսել ցանկացած օգուտներ, որոնք հասանելի են ձեզ համար: Դա ներառում է այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը , առողջապահության ընտրանքները եւ ձեր ամուսնու նպաստները: Եթե դեռ չեք կարողանում պահանջել Սոցիալական ապահովություն, քանի որ չեք հասել 62 տարեկանը եւ մինչեւ 65 տարեկանը սպասում եք, որ Medicare- ի համար իրավասություն ունենաք, ապա դուք կարող եք մտածել առողջապահության այլընտրանքային տարբերակների մասին:
2. Վերանայել ձեր ներդրումները: Դուք պետք է որոշակի որոշումներ կայացնեք ձեր 401 (k) , IRA հաշիվների եւ այլ ներդրումների մասին: Կարող է ամենալավը հետաձգել այս աղբյուրներից ցանկացած գումար դուրս բերելու համար `ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները պահպանելու համար: Հակառակ դեպքում, դուք պետք է սկսեք ձեր ծախսերը ձեր պարտքերը համադրելու համար, ձեր ներդրումներից խուսափելու համար:
Եթե որոշ ներդրումներ չեն տալիս ձեզ, ինչպես սպասվում են ձեր եկամուտները, ինչպես անշարժ գույքի ներդրումները , կարող է լավագույնը վաճառել եւ փրկել գումարը: Հիշեք, սակայն, որ ներդրումների վաճառքը կարող է հանգեցնել շահույթի հարկի, եթե դուք վաճառում եք շահույթ: Հաշվի առեք նաեւ ձեր ներդրումային հաշիվներից դուրս գալու կարգը: Հարկային տեսանկյունից, սովորաբար, ավելի զգայուն է հարկային հաշիվներից դուրս գալու համար, նախ, ձեր 401 (k) կամ IRA- ին թույլ տալու համար շարունակել աճել հարկերի հետաձգումը:
3. Քննեք ձեր կենսաթոշակային վճարները: Եթե ունեք կենսաթոշակ , ապա պետք է հաշվի առնեք, թե արդյոք դա միանվագ գումար է վերցնելու կամ այն ամսական կտրվածքով ստանալու: Այս երկու տարբերակները կարող են լավ աշխատել, բայց դա կախված է ձեր իրավիճակից: Եթե դուք փորձառու ներդրող եք կամ ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատում եք, կարող եք գտնել, որ միանվագ գումար օգտակար է, որպեսզի դուք կարողանաք կառուցել այն ճիշտ ակտիվներով: Եթե ցանկանում եք ապավինել դրա ձեր ամսական եկամտի մի մասի վրա, ապա դա կարող է լինել լավագույնը: Հիշեք, որ եթե ձեր կենսաթոշակը կուտակվել է նույնիսկ մասամբ ձեր կողմից `հետո հարկային դոլարներով, ձեր կենսաթոշակային վճարները մասամբ հարկվում են: Սա կարեւոր է հեռանկարում պահելու համար, քանի որ ձեր հարկային պարտավորությունը նվազագույնի հասցնելու համար հարկային կամ հարկային առավելություններ ունեցող հաշիվներից դուրս եք եկել:
4. Գնահատեք, թե որքան գումար կտա ձեր գումարը: Մի կուրորեն մտնեք վաղաժամկետ կենսաթոշակ: Նայեք ձեր եկամուտներին եւ գնահատեք, թե որքան գումար կվճարվի ձեր ծախսերի եւ բյուջեի հիման վրա: Դուք կտեսնեք, թե որտեղ պետք է ճշգրտումներ կատարեք եւ ինչպես են ազդելու ձեր ապրելակերպի վրա:
Կենտրոնացեք ավելի մեծ ծախսերի վրա, օրինակ `բնակարանային եւ առողջապահական խնամք: Այնուհետեւ զրոյի ձեր բյուջեում կատարվող մյուս ծախսերը, ինչպիսիք են տրանսպորտը, սնունդը, ժամանցը, անձնական խնամքը եւ ճանապարհորդությունը: Համեմատեք ձեր տնային տնտեսությունը վարելու ընդհանուր ամսական արժեքը այն գումարը, որը կարող եք ներգրավել Սոցիալական Ապահովությունից եւ ձեր հարկվող եւ հարկային հետաձգված կենսաթոշակային հաշիվներից: Այնուհետեւ, ձեր կանխատեսված կյանքի տեւողությունը գործոն է `ստանալու այն գաղափարը, թե որքան գումար է ձեր գումարը հավանաբար տեւելու, հաշվի առնելով Ձեր հաշվարկի հետ կապված ծախսերը: Եթե դուք ռիսկի առաջ եք գալիս, ապա գուցե կարիք ունեք վերանայել ձեր ծախսերը կամ մտածեք, թե ինչպես կարող եք հավելյալ դրամական հոսքեր առաջացնել, կամ լրիվ կամ մասնակի աշխատանքի միջոցով կամ եկամուտ արտադրող արտադրանք ներդնել որպես անուիտետ :
Եթե այս թեմայի շուրջ լրացուցիչ հարցեր ունեք եւ վաղաժամկետ դադարեցման հետ կապված այլ հարցեր, խնդրում ենք ներբեռնել այս էլեկտրոնային գիրքը, Կենսաթոշակի չնախատեսված հանգամանքները: Եթե ունեք հարցեր, որոնք վերաբերում են ձեր հանգամանքներին, լավագույն հաջորդ քայլը կարող եք վերցնել որակյալ մասնագետի խորհրդատվությունը:
Բացահայտում. Այս տեղեկատվությունը տրամադրվում է որպես միայն տեղեկատվական նպատակներով օգտագործման ռեսուրս: Այն ներկայացվում է առանց հաշվի առնելու ներդրումային նպատակների, ռիսկի հանդուրժողականության կամ որեւէ կոնկրետ ներդրողի ֆինանսական հանգամանքների եւ չի կարող հարմար լինել բոլոր ներդրողների համար: Անցած կատարողականը ապագա արդյունքների մասին չէ: Ներդրումներն առնչվում են ռիսկի, այդ թվում `հիմնական կորստի կորստի հետ: Այս տեղեկատվությունը նախատեսված չէ եւ չպետք է առաջին հերթին հիմք ստեղծի ցանկացած ներդրումային որոշման համար, որը դուք կարող եք կատարել: Նախքան որեւէ ներդրումային / հարկային / գույքային / պլանավորման նկատառումներ կամ որոշումներ կայացնելիս խորհրդակցեք ձեր իրավաբանական, հարկային կամ ներդրումային խորհրդատուին: