Որոշեք ձեր ներդրողի տեսակն օպտիմալ ֆինանսական որոշումներ կայացնել

Ինչ ներդրում ունեք: Իմանալ ձեր ներդրողի տեսակը `ճիշտ նպատակները սահմանելու համար:

Մենք գիտենք, որ կարեւոր է լինել ներդրող: Բայց կախված տարբեր գործոններից `ինչպես անհատական, այնպես էլ մասնագիտական, կան տարբեր եղանակներ, որոնցում պետք է ներդրվել մեր գումարը: Բացի այդ, կան մի շարք արտաքին ուժեր, որոնք կարող են մեր պորտֆելին ռիսկի ենթարկել, ներառյալ գնաճը, ֆոնդային շուկայի տատանումները եւ մշտապես փոփոխվող տնտեսական միջավայրը:

Այսպիսով, ինչպես կարող եք որոշումներ կայացնել ձեր պորտֆելում:

Առաջին քայլն է բացահայտել, թե ինչ տեսակի ներդրող եք: Կախված ձեր տեսակից, դուք կունենաք տարբերությունների նպատակներ, կախված ձեր ընթացիկ կյանքի հանգամանքներից:

5 Ներդրողների տեսակները: Որն եք դուք:

1. Ոչ թե շուտ հեռանալ

Եթե ​​դուք կենսաթոշակի մոտ չեք, դա կարող է լինել ձեր տեսակը: Դուք կարող եք մտահոգված լինել ներդրումային ռազմավարություն սկսելու եւ հոգ տանել ձեր, ընտանիքի եւ հիմնական ապրուստի ծախսերի մասին:

Ձեր ներդրումային պլանը: Որոշեք, թե ինչ է ձեր վերջնական խնայողությունները եւ ներդրումային նպատակները `ներառյալ կենսաթոշակային, քոլեջի ֆինանսավորումը եւ բարեգործական տրամադրումը: Երբ դա արվում է, պարզեք, թե որքան գումար պետք է հատկացնեք այդ նպատակներից յուրաքանչյուրին: Այս գաղափարները իմանալը կօգնի պարզել իդեալական բաշխման խառնուրդ:

Դրամական հոսք. Օգտագործեք Հարկերը, Խնայողությունները, Կյանքը (ԾԼ) մոտեցումը ձեր բյուջեի բյուջեին:

Հարկային պլանավորում: Նայիր ձեր հարկերի առավելագույն չափի ձեւերին, ինչպիսիք են պետական ​​հարկային արտոնությունները կամ հարկերի նվազեցման ռազմավարությունները:

Գույքային պլանավորում: Դուք պետք է որոշումներ կայացնեք այն առումով, թե ինչ տեսակի հաշիվներ եք պահում ձեր ակտիվները եւ պատշաճ շահառուի նշանակությունը:

Շուտով հեռանալու համար

Եթե ​​դուք պլանավորում եք 5-10 տարվա ընթացքում թոշակի անցնել, ապա դա կարող է լինել ձեր տեսակը: Այս պարագայում, դուք կարող եք իմանալ, թե ինչպես եք մի քանի տարի հետո կենսաթոշակ ստանալու եւ այն, ինչ դուք պետք է ունենաք, որ այսօր չեք:

Ձեր ներդրումային պլանը: Կառուցեք կենսաթոշակային ներդրման ծրագիր, որը « լրացնում է դույլերը» :

Դրամական հոսք. Մտածեք, թե որքան է առաջ գալիս, թե որքան է դուրս գալիս: Համապատասխան եկամուտը պահանջում է ընթացիկ դրամական հոսքերով `հաշվի առնելով սոցիալական ապահովությունը, կենսաթոշակը կամ եկամտի այլ աղբյուրները: Համոզվեք, որ դուք խնայում եք եւ ավելացնում եք ձեր ավելցուկային կանխիկ գումարները ճիշտ վայրերում, ինչպիսիք են Roth IRA, 401 (k) կամ 529 պլաններ:

Հարկային պլանավորում: Սկսեք փնտրել ձեր ճանապարհածախսը առավելագույնի հասցնելու համար: Խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ `օգնելու ձեզ հասկանալ ձեր ողջ հարստության կառավարման պլանը, ներառյալ այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են բաժնետոմսերի ընտրանքները, զսպման ռազմավարությունները, հարկերի նվազեցման ռազմավարությունները, սահմանված հատուցումների պլանավորումը եւ Ռոթի փոխարկման որոշումները:

3. Բիզնեսի սեփականատերը

Եթե ​​դուք բիզնեսի սեփականատեր եք, գործարար եւ անձնական հաջողություններով, կարող եք որոշել, թե ինչպես կառավարել հետեւողական դրամական հոսքերի կառավարումը, որը դուք եք արտադրում:

Ներդրումներ: Որոշեք, թե ձեր խնայողությունները եւ ներդրումային նպատակներն են `ներառյալ կենսաթոշակային, քոլեջի ֆինանսավորումը, բարեգործական հատկացումը, ապա պարզել, թե որքան գումար պետք է հատկացնեք այդ նպատակներից յուրաքանչյուրին: Այս գաղափարները իմանալը կօգնի պարզել իդեալական բաշխման խառնուրդ:

Դրամական միջոցների կառավարում: Բիզնեսի սեփականատերերի առջեւ կանգնած ամենածավալուն հարցերից մեկը այն է, ինչ անել, իրենց դրամական միջոցներով:

Բիզնեսի սեփականատերերը պետք է որոշեն, թե ինչ անել, ամսական, եռամսյակային կամ ամենամյա գումարային գումարներով, որոնք պետք է փրկվեն երկարաժամկետ եւ ընդհանուր ակտիվների բաշխման պլանում:

Ապահովագրության պլանավորում: Հաջող բիզնեսով դուք պետք է վստահ լինեք, որ դուք եւ ձեր գործընկերները պատշաճ ապահովագրված են այն դեպքում, երբ ինչ-որ բան տեղի է ունենում որեւէ կուսակցության համար:

Կենսաթոշակային պլանավորում: Ստեղծեք ձեր ընկերության կենսաթոշակային ծրագիրը `ձեր բոլոր նպատակների իրականացման համար: Ձեր երկարաժամկետ նպատակների իրականացման ճիշտ պլան ունենալը կարող է լինել մեծ ճանապարհ, որը կարող է առաջացնել հարկերի հետաձգված խնայողություններ, որոնք կարող են աշխատել ձեր առավելության մեջ, ինչպես նաեւ ծառայել որպես ձեր աշխատակիցների շահ:

4. Բիզնես վաճառող

Եթե ​​դուք աշխատել եք մեծացնել ձեր բիզնեսը եւ վաճառել այն (կամ վաճառել եք այն), ապա, հավանաբար, փնտրում եք միանվագ գումար ներդնելու լավագույն տարբերակը:

Ձեր ներդրումային պլանը: Որոշեք, թե ձեր խնայողությունները եւ ներդրումային նպատակներն են `ներառյալ կենսաթոշակային, քոլեջի ֆինանսավորումը, բարեգործական հատկացումը, ապա պարզել, թե որքան գումար պետք է հատկացվի այդ նպատակներից յուրաքանչյուրին: Իմանալով ձեր նպատակները, կօգնի ձեզ բացահայտել գաղափարի ներդրման բաշխման խառնուրդ:

Դրամական միջոցների կառավարում: Եթե ​​դուք նման եք բիզնեսի մեծ մասի սեփականատերերի, դուք միշտ ապրել եք զգալիորեն ցածր ձեր միջոցներից, բայց դուք չեք 100% վստահ, թե որքանով է ձեր իսկական ամենօրյա կարիքները, քանի որ ձեր ծախսերից շատերն անցել են բիզնեսի ներսում: Առեւտրից հետո առաջին մի քանի ամիսները, հավանաբար, պետք է ֆինանսավորվեն կանխիկ դրամով, մինչեւ ճշգրիտ կարիքի համարը որոշվի:

Գույքային պլանավորում: Շատ անգամ, բիզնեսի վաճառքը ամբողջովին կփոխի գույքահարկի ծրագիրը: Կարեւոր է աշխատել անշարժ գույքի պլանավորման փաստաբանով, ձեր խորհրդականի հետ միասին ապահովելու համար, որ ակտիվները վաճառվեն եւ մշակվեն այնպիսի պատշաճ կազմակերպություններ, որոնք շատ սերունդների համար ձեր ընտանիքի համար իմաստ են դարձնում:

Ապահովագրության պլանավորում: Կախված վաճառքի չափից, կարող է գուցե նոր քաղաքականություն լինի: Ապահովության պատշաճ պլանավորումը կարեւոր է:

5. շահառու

Եթե ​​դուք շահառու եք, կարող եք ժառանգություն կամ ճնշում ստացել որոշ անսպասելի հանգամանքների կամ իրադարձությունների միջոցով: Դուք կարող եք փորձել պարզել, թե ինչպես կարելի է կառավարել այս մեծ միանվագ ակտիվները, եթե նախկինում նման գումար չեք ունեցել:

Ձեր ներդրումային պլանը: Որոշեք, թե ձեր խնայողությունները եւ ներդրումային նպատակները ներառում են կենսաթոշակային, քոլեջի ֆինանսավորում եւ բարեգործական հանձնում, ապա պարզեք, թե որքան գումար պետք է հատկացնեք այդ նպատակներից յուրաքանչյուրին: Իմանալով ձեր նպատակները, կօգնի ձեզ բացահայտել ներդրումային տեղաբաշխման խառնուրդ:

Գույքային պլանավորում: Այս նոր աղմուկը կարող է փոխել ձեր խնայողությունների, կենսաթոշակի եւ վերջիվերջո ձեր ունեցվածքի եւ ժառանգության մասին մտածելակերպը: Կարող է հարկավոր լինել փոխել, թե ով է պատասխանատու ձեր գույքի հետ կապված ձեր գույքի հետ կապված եւ ում շահառուները կարող են լինել: Կառուցեք վստահելի թիմ `համոզվեք, որ հաշվի կառուցվածքը եւ պլանները ամուսնացած են, պատշաճ ձեւով:

Ապահովագրություն. Նայեք ձեր քաղաքականությանը `տեսնելու, թե արդյոք այն պետք է թարմացվի: Հնարավոր է արդյոք, որ դուք անչափ երաշխավորված եք, որ պատասխանատվություն կարող է լինել, քանի որ մեկ կամ երկու ամուսինների մահվան պատճառը: Կամ, պայմանավորված կենսաթոշակային տարիքի վերցված կենսաթոշակի շնորհիվ, առաջնային կամ երկրորդ տանը խոշոր հիփոթեքային կամ երեխայի կրթությունը, որը դեռ պետք է հաշվարկվի, պահպանվի կամ նախատեսված լինի: Նոր քաղաքականության մեկ այլ պատճառ կարող է լինել գույքային պլանավորման նպատակով կամ, քանի որ դուք պետք է վճարեք մեծ հարկային օրինագիծը մահվան պահին: Սա կարող է բոլորին հոգ տանել ապահովագրական պատշաճ պլանավորման հետ:

6. Թոշակառու

Եթե ​​դուք թոշակի եք ստանում կամ թոշակի են անցնում 6 ամսվա ընթացքում կամ ավելի քիչ, դուք, ամենայն հավանականությամբ, փորձում եք որոշել, թե որքան գումար եք անհրաժեշտ հարմարավետ ապրել կամ ինչպես ներդնել, կենսաթոշակ ստանալիս հավելյալ եկամտային հոսք ստեղծելու համար:

Գույքային պլանավորում: Որոշումներ, ինչպիսին է ակտիվների (վստահված անձինք, JT վարձակալությունը, անհատական ​​եւ այլն), ինչպես նաեւ պատշաճ շահառուի նշանակումը, ինչպիսի միջոցներ են դրանք, որոնք ժառանգներին ժառանգելու միջոցով գույքի պլանն իրականացնելն է:

Ապահովագրություն. Դուք իսկապես հասկանում եք, թե ինչու եք այդ ապահովագրության քաղաքականությունը 30 տարի առաջ: Կան շատ հարցեր, որոնք պետք է վերանայվեն եւ պատասխանեն:

Երկարաժամկետ բուժօգնության պլանավորում: Պետք է հաշվի առնել եւ հասկանալ ձեր ընդհանուր պլանի եւ իրավիճակի համատեքստում, նախքան դուք կարող եք որոշում կայացնել, արդյոք դա ճիշտ է ձեր եւ ձեր ընտանիքի համար:

Հարկային ռազմավարություններ: Ապահովել, որ բոլոր ներդրումային ռազմավարությունները, որոնք առավելագույնս օգտագործվում են առավել հարկային արդյունավետ կերպով: Կան մի շարք բաներ, որոնք համարում են, որ ձեր ֆինանսական պլանավորողը կարող է վերանայել ձեզ հետ: