Պետք է իմ կենսաթոշակային ակտիվների հատկացումը ներառի անուիտետները:

Հետազոտությունը նոր ծանոթություններ է առաջարկում կենսաթոշակառուների համար լավագույն ակտիվների բաշխումը:

Ավանդական կենսաթոշակային ակտիվների տեղաբաշխման մոտեցումը ձեզ կասի, որ դուք պետք է ունենաք պարտատոմսեր եւ պարտատոմսեր, եւ այդ տեղաբաշխման հիման վրա որոշեք ձեր դուրս գալու դրույքաչափը. գումարը, որը դուք կարող եք ողջամտորեն ակնկալել ամեն տարի, առանց անջատվելու:

Որպես այլընտրանք, որոշ գրքեր եւ խորհրդատուներ խորհուրդ կտան, որ ակտիվների բաշխման մոդելի հետեւելը փոխարեն, դուք պետք է օգտագործեք ձեր գումարը, երաշխավորված եկամուտը անմիջապես անուիտետով գնեք :

Նոր գիտական ​​ուսումնասիրությունները նպաստում են կենսաթոշակային ակտիվների բաշխման մոդելի, որը Ձեզ հնարավորություն է տալիս երկու աշխարհների լավագույնը:

Կենսաթոշակ նշանակելու մոդելը, որն օգտագործում է անուիտետները

Ibbotson- ը, որը ներդրումային տեղաբաշխման հետազոտության ոլորտում առաջատարն է, միավորել է մի սպիտակ թուղթ, որը եզրակացնում է, որ դուք կարող եք առավելագույնի հասցնել ձեր կյանքի ընթացքում եկամուտը, փոխարինելով ձեր պարտատոմսերի տեղաբաշխման մի մասը փոփոխական անուիտետով, որը առաջարկում է երաշխավորված նվազագույն դուրսբերման հեծանվորդ ( GMWB) :

Հայտնի գիտնականները, ինչպիսիք են Wade Pfau, Moshe Milevsky եւ Michael Finke- ը, ցույց են տալիս, որ անուիտետների այլ ձեւեր օգտագործելը, ինչպիսիք են անմիջապես եկամուտային անուիտետները եւ հետաձգված եկամուտը, կարող են նվազեցնել ֆինանսավորման ֆինանսավորման ընդհանուր ծախսերը:

Նպատակը `կյանքի առավելագույն եկամուտը խթանելու համար

Այս հետազոտությունը արտացոլում է մտածողության նոր ձեւ, որը նախատեսում է կենսաթոշակային ակտիվների բաշխման մոդելի նախագծում, որն ունի կյանքի նպատակային եկամուտների առավելագույնս բարձրացման եւ դրամի դուրս գալու ռիսկի նվազեցման հիմնական նպատակ:

Դա հնչում է հենց այնպես, ինչ ամեն թոշակառուը կցանկանա:

Այսպիսով, ինչպես եք ստեղծում ձեր անձնական կյանքի առավելագույն եկամտի պորտֆելը: Դուք սկսում եք ավանդական ակտիվների բաշխման մոտեցումից, թե որքան պետք է պարտատոմսերի նկատմամբ պարտատոմսեր, ապա որոշ փոփոխություններ կատարեք:

Տեղաբաշխման ուղղումներն ընդգրկում են ձեր պորտֆելի մի մասը եւ ներդնում փոփոխական անուիտետ, երաշխավորված նվազագույն գումարից ստացվող նպաստի հետ, հետաձգված անուիտետ, որոշակի վճարման հետ, որը կսկսվի ավելի ուշ, կամ եթե դուք այժմ կենսաթոշակ եք ստանում, եւ անմիջական անուիտետը, որը սկսվում է վճարել եկամուտը:

Ստորեւ բերված են մի քանի ընտրանքային կենսաթոշակային ակտիվների բաշխումներ `օգտագործելով ավանդական ակտիվների խառնուրդ` որոշակի տեսքով անուիտետով:

Կենսաթոշակային ակտիվների բաշխման մոդելներ, կյանքի առավելագույն եկամուտը բարձրացնելու համար

• Պահպանողական
  20% բաժնետոմսեր, 80% պարտատոմսեր ձեռք բերելու փոխարեն, դուք կստեղծեք պորտֆոլիո, որը 20% բաժնետոմսեր, 60% պարտատոմսեր եւ անուիտետի 20% երաշխավորված եկամուտ:
• Չափավոր
  40% բաժնետոմսեր, 60% պարտատոմսեր ձեռք բերելու փոխարեն, կստեղծեք պորտֆոլիո, որը 40% բաժնետոմսեր, 45% պարտատոմսեր եւ 15% անուիտետ, կամ լրացուցիչ երաշխավորված եկամուտներ ստեղծելու համար, դուք կստանաք 40% բաժնետոմսեր, 25 պարտատոմսեր եւ 35% երաշխավորված եկամուտ անուիտետից:
• Ագրեսիվ
  Պորտֆոլիո ունենալը, որը կազմում էր 60% բաժնետոմս, 40% պարտատոմս, դուք կստեղծեք պորտֆոլիո, որը 60% բաժնետոմսեր, 30% պարտատոմսեր եւ 10% անուիտետ, որը երաշխավորված եկամուտ կստանա:

Ինչու է նոր կենսաթոշակային ակտիվների բաշխման ռազմավարությունը ավելի լավ արդյունքներ տալիս:

Այս կենսաթոշակային ակտիվների բաշխումը աշխատում է այն պատճառով, որ նվազեցնում է այնպիսի տարաձայնություններ, որոնք դուք կվճարեք գումարից եւ նվազեցնում է այնպիսի տարաձայնությունները, որոնք դուք պետք է նվազեցնեք եկամտի նվազումը `շուկայի անբավարար մակարդակի պատճառով:

Տարբեր անուիտետ օգտագործելով, փոփոխական անուիտետի ներսում դուք բաշխում եք բաժնետոմսերի ավելի մեծ տոկոս, քան դուք կստանաք, եթե չօգտագործեք անուիտետը:

Կարող եք հարմարավետ զգալ, քանի որ եկամտի գումարը կարող եք դուրս գալ, երաշխավորված է:

Հետաձգված եկամուտի անուիտետի կամ անմիջական անուիտետի օգտագործման ժամանակ, դուք գիտեք, թե ինչ ապագա եկամուտ կլինի, անկախ շուկաների կատարումից: Դուք կարող եք ավելի շատ ագրեսիվ կերպով ներդնել այլ միջոցներ, իմանալով ձեր եկամտի մի մասը ապահով է:

Ձեր Պորտֆոլիոի բաժնետոմսերի / պարտատոմսերի բաժին հատկացնելը

Երբ դուք կանխատեսում եք, թե որքան է հատկացնել այն ապրանքին, որը երաշխավորում է կյանքի ողջ եկամուտը, ապա որոշում եք, թե ինչպես ներդնել ձեր պորտֆելի բաժնետոմսերը եւ պարտատոմսերը: Ահա մի քանի գաղափարներ, որոնցից յուրաքանչյուր գաղափարը մի փոքր ագրեսիվ է:

• Դուք կարող եք աստիճանավորել ձեր պարտատոմսերը եւ գնել շահաբաժինների վճարումներ, կամ օգտագործել ֆոնդային բաշխման համար շահութաբաժնի եկամտային ֆոնդ:
• Դուք կարող եք օգտագործել կենսաթոշակային եկամուտների ֆոնդը, որը ավտոմատ կերպով հատկացնում է բաժնետոմսերի եւ պարտատոմսերի համար ձեզ եւ ամսվա ստուգում է ուղարկում:

• Դուք կարող եք մի քանի բարձր եկամտաբեր ներդրումներ կատարել ձեր ավանդական բաժնետոմսերի / պարտատոմսերի պորտֆելի հետ `ներկայիս եկամտի առավելագույնը հասցնելու համար:

Կենսաթոշակային ակտիվների հատկացման ուղեցույցները, որոնք պետք է պահպանվեն մտքում

• Որքանով է ձեր կյանքի տեւողությունը կարճ, այնքան ավելի կցանկանաք ընտրել ներդրումներ եւ ռազմավարություններ, որոնք առավելագույնի հասցնում են ընթացիկ եկամուտը:
• Որքան երկար կյանք ունենաս, այնքան ավելի կցանկանաք ընտրել ռազմավարություն, որն առավելագույնս կսպառի կենսաթոշակային եկամուտը, ինչը կարող է նշանակել, որ այժմ ավելի քիչ եկամուտ են բերում, բայց եկամուտը ակնկալվում է գնաճի գնալ:
• Դուք կարող եք փոխել ռազմավարությունը `բավարարելու ապրելակերպի կարիքները: Օրինակ, դուք կարող եք առավելագույնի հասցնել ձեր եկամուտը ձեր առաջին տասը տարվա կենսաթոշակային տարիքի համար, մինչդեռ առողջ եք, հետագայում դանդաղեցնելու դեպքում կանխամտածված եկամուտ ստանալու համար:

Այս տեղաբաշխման որոշումները լավագույնս կատարվում են համապարփակ կենսաթոշակային եկամուտների պլան կազմելու ժամանակ: Դուք միայն մեկ անգամ թոշակի եք անցնում: Մասնագիտական ​​կենսաթոշակային մասնագետի հետ աշխատելը կարող է օգտակար լինել կենսաթոշակային նշանակության որոշումների կայացման ժամանակ: