Մտածեք, որ Դուք բավարար միջոցներ չունեք ձեր IRA- ի ֆինանսավորման համար: Միգուցե դու էլ ես:
Եթե դուք չունեք լրացուցիչ եկամուտ, դրամական հոսքերից կենսաթոշակային հաշիվներ ֆինանսավորելու համար, որը չպետք է միշտ դադարեցնի ձեզ:
Երբ դուք մոտենում եք կենսաթոշակին, դուք նույնպես մոտ եք (կամ արդեն ավարտված) 59 ½ տարեկանը:
59 ½ տարեկանում դուք կարող եք վերցնել ձեր կենսաթոշակային հաշիվներից, առանց հարկային հարկի : Դա նշանակում է, որ ձեր կենսաթոշակային հաշիվները դարձել են շատ ավելի մատչելի:
Եթե դուք կարող եք գումար վերցնել առանց տուգանքների, եւ եթե կա հարկային առավելություն `ձեր կենսաթոշակային հաշիվների մեջ գումար դնելու համար, ապա դրա համար որեւէ պատճառ չկա:
Քանի դեռ դուք վաստակել եք եկամուտ , դուք կարող եք ֆինանսավորել կենսաթոշակային հաշիվները: Դուք մինչեւ ապրիլի 15-ը նախնական հարկային տարվա հաշվետվությունները կպահանջեք: Եթե դուք չունեք մատչելի լրացուցիչ դրամական հոսքեր, ապա կարող եք գումար փոխանցել ոչ-կենսաթոշակային հաշվում ձեր հարկային կենսաթոշակային հաշիվների: Ահա երեք եղանակներ դա անել:
Խնայողական հաշիվներից փողը տեղափոխեք ձեր Roth IRA, HSA կամ այլ IRA
Ես սիրում եմ Ռոթի IRA- ներին: Եթե դուք իրավասու եք ֆինանսավորել Ռոթը , ուրեմն, ամեն դեպքում, հաշվի առեք ձեր խնայողություններից մի քանիսը Ռոթի համար ձեզ եւ ձեր ամուսնու համար:
Դուք միշտ կարող եք հանել ձեր ներդրումները առանց հարկերի կամ տույժերի: Ռոթի առավելությունը տոկոսային եկամուտն է, որը հարկվում է հարկերից:
Նույնիսկ ավելի լավը, քան Ռոթը, նայում է Առողջապահական խնայողությունների հաշիվին (HSA) ; Դուք կարող եք ֆինանսավորել այն, մինչեւ դուք հասնեք 65 տարեկանը, նույնիսկ եթե դուք չունեք վաստակած եկամուտ:
(Դուք պետք է ունենաք HSA- ի ֆինանսավորման համապատասխան առողջապահական ծրագիր:)
Եթե դուք չափազանց շատ եք անում Roth- ի ֆինանսավորումը եւ HSA- ի համար իրավասու չեք, ապա տեսեք, թե ինչ այլ IRA տեսակներ կարող եք ֆինանսավորել, ինչպիսիք են ավանդական IRA- ը , ամուսնական IRA- ը կամ ոչ նվազեցվող IRA- ն :
Օգտագործեք հետաքրքրություն այն CD- ից, որը դեռ չի հասունացել
Բազմաթիվ ձայնասկավառակներ վաղաժամկետ դուրս գալու համար տուգանքներ ունեն, բայց հաճախ կարող եք CD- ից կուտակել հետաքրքրությունը `առանց տուգանքի: Եթե դուք պատկանում եք CD- ներին, որոնք դեռեւս չեն ներսում կենսաթոշակային հաշիվներում, դիտեք շահառուների կենսաթոշակային հաշիվների ֆինանսավորման տոկոսները:
Օգտագործեք տույժի ազատություն `ոչ որակավորված անուիտետից
Դուք ունեք անուիտետ, որը կենսաթոշակային հաշվի ներսում չէ: Եթե դուք 59 ½-ից բարձր եք, ապա շահույթը կարող է հետ վերցվել եւ ենթակա չէ տուգանքների, բայց դա ենթակա է սովորական եկամտահարկի: Այսպիսով, եթե դուք ավարտել եք 59 ½-ից եւ ձեռք բերել շահույթից, այնուհետեւ այն կրճատել IRA- ին, գործարքը կլինի հարկային չեզոք: Ուրեմն ինչու դա: Եթե ձեր անուիտետի արտադրանքը մեծ ծախսեր ունի, Դուք կարող եք գումար փոխանցել ԻՌԱ-ին եւ գնել ոչ բեռի ինդեքսային միջոցներ `ավելի ցածր ծախսերով: Նախքան դա անել, համոզվեք, որ դուք չեք մարում անփոխարինելի ապահովագրական հատուցումներ, որոնք կարող են առաջարկել անուիտետը:
Որոշ չափով ավելի անուիտետային պայմանագրեր արժե պահպանել, նույնիսկ եթե նրանք ունեն ավելի բարձր վճարներ:
Կենսաթոշակային հաշիվները առաջարկում են պարտատերերի պաշտպանություն, հարկերի հետաձգում եւ Roths- ի եւ HSA- ի դեպքում `պոտենցիալ հարկային արտոնություններ ստանալու համար: Անհրաժեշտ է հասնել այնքան, որքան կարող եք այդպիսի հաշիվների մեջ: