- Խնայեք ինչպես հարկերի հետաձգված կենսաթոշակային հաշիվներում, ինչպիսին է 401 (k) պլան կամ IRA, եւ հետո հարկային խնայողություններ, նման վերադարձվող վստահության կամ բրոքերային հաշվին:
- Տարբեր տարիներ, երբ եկամուտը կարող է տարբեր լինել, ինչպիսիք են, երբ մեկ ամուսին վերադառնում է միջին տարին, ամուսինները տարբեր տարիների ընթացքում թոշակի են անցնում կամ ամուսինն անցնում է գործազրկության շրջանի կամ եկամուտը տատանվում է հանձնաժողովային աշխատանքի շնորհիվ:
- Արդյոք տարիներ կարող են տարբերվել որոշակի նվազեցումներ, ինչպիսիք են `նոր հիփոթեքային վարկ ստանալու, հիփոթեք վճարելը, բժշկական բեռների ավելացման կամ բարեգործական նվազեցման մեկ տարին կամ նոր կախվածությունը վերցնելը:
Հասկացեք, թե ինչպես են հաշվառվում կենսաթոշակային հարկերը
Կենսաթոշակի նվազեցման համար հարկավոր է հասկանալ, թե ինչպես են ձեր կենսաթոշակային եկամտի տարբեր աղբյուրները հարկվում: Այն գործոնը, որը հաճախ անտեսվում է, ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները կուղղվեն:
Կա մի բանաձեւ, որն օգտագործվում է որոշելու համար, թե որքան գումար է հարկվելու ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները: Շատ առաջիկա կենսաթոշակառուները հնարավորություն ունեն նվազեցնել հարկերի ենթակա Սոցիալական ապահովության նպաստների չափը `զգույշ հարկային պլանավորելով:
Իր գրքում, Սոցիալական ապահովության սեփականատիրոջ ձեռնարկը , Jim Blankenship- ը, CFP®- ը ցույց է տալիս, թե ինչպես է դա գործում: Իր օրինակում մեկ թոշակառուը վճարում է մոտ 96.000 դոլար հարկի մեջ `վերակազմակերպելով երբ եւ ինչպես են նրանք վերցնում իրենց կենսաթոշակային եկամտի տարբեր աղբյուրները:
Կենսաթոշակային հարկերի կրճատման համար հարկավոր է հասկանալ, թե ինչպես է ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները հարկվելու եւ կարդացեք դեպքերի ուսումնասիրության օրինակները, թե ինչպես են ամուսնացածները Սոցիալական Ապահովության նպաստների հարկը վճարելու համար, թե ինչպես եք համեմատել:
Հարկային պլանավորումը փրկում է գումար
Հարկային պլանավորման երկու տեսակներ, որոնք ես կոչում եմ հարկային բլոկի պլանավորում, կարող է օգնել ձեզ նվազեցնել կենսաթոշակային հարկերը եւ դրանով իսկ ավելացնել ձեր հարկային եկամուտները:
- Long range հարկային պլանավորում - սա ընդհանուր ուղեցույց է տրամադրում, թե որքանով պետք է դուրս գաք տարեկան հաշվետվություններ, ինչպես նաեւ ձեր եկամտի աղբյուրները ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստների հետ համաձայնեցնելուց հետո, ավելի շատ հարկային եկամուտներ տրամադրելու համար:
- Տարեկան հարկային պլանավորում. Ամեն տարի հարկային դրույքաչափերը եւ նվազեցումները փոխվում են: Տարեկան հարկային պլանավորումը, որը կատարվել է յուրաքանչյուր տարվա աշնանը, կարող է բացահայտել հարկային պլանավորման հնարավորությունները, որոնք միայնակ չեն կարող հայտնաբերվել երկարաժամկետ հարկային պլանով:
Long Range հարկային բրա պլանավորում
Երկարաժամկետ հարկի պլանավորումն է ձեր կանխատեսված հարկային դրույքաչափերը եւ եկամտի աղբյուրները եւ ցույց է տալիս, թե ինչպես կարող եք վերակազմավորել ձեր եկամտի աղբյուրները `ավելի շատ հարկային եկամուտ ստանալու համար: Պլանավորման այս տեսակը պահանջում է ծրագրային ապահովում կամ աղյուսակ, որը պարունակում է մանրամասն հարկային հաշվարկներ `ցույց տալով հարկային եկամուտի գումարը, որը կարող եք ունենալ մեկ այլ գործողության դեմ: Long range հարկային պլանավորումն օգնում է նվազեցնել կենսաթոշակային հարկերը երկու եղանակով.
- Նախագծեք ընդհանուր ռազմավարություն, թե երբ եք գումար վերցնելու, որից հնարավոր է, որ հաշիվների տեսակները ձեզ պահեն ամենացածր հարկային բրա:
- Ցույց տալ ձեզ, թե ինչպես պետք է ձեր ներդրումները կատարել ձեր հարկի հետաձգված եւ հարկային հաշիվների հաշվին, ձեր կենսաթոշակային տարում ձեր հարկային բեռը նվազեցնելու համար: Հարկվող եկամտի կրճատման ներդրումների վերափոխման հայեցակարգը ապահովում է դրամական խնայողություններ:
Տարեկան հարկային բլոկի պլանավորում
Տարեկան հարկային պլանավորումը կարող է օգնել ձեզ բացահայտել հնարավորությունները.
- IRA- ի գումարից գումար դուրս բերեք կամ IRR- ի գումար վերափոխեք Roth IRA- ին եւ հազվադեպ վճարեք տարիների ընթացքում, որտեղ ձեր նվազեցումները բարձր են եւ ձեր մյուս եկամուտները ցածր են:
- Իրականացնել կապիտալի կորուստները `կապիտալի շահույթների փոխհատուցումը կամ կապիտալ կորուստների փոխանցումը :
- Օգտագործեք տարիներ, ձեր առավելագույնին հասցված բարձրացված նվազեցումներով:
- Ֆոնդի հաշվարկի տեսակը, Roth- ը կամ Regular IRA- ն կամ 401 (k), որը նախատեսում է Ձեզ հարկային առավելագույն երկարաժամկետ հարկի նպաստը, որը հիմնված է ձեր հարկային իրավիճակի վրա:
Լրացուցիչ ռեսուրսներ
- Հարկային պլանավորման ձեր տարին ավարտելու 3 եղանակներ
- Հարկային պլանավորման ստրատեգիան, եկամտի վերին աջ կողմում տեղափոխելու համար
- 3 խորհուրդներ `առավելագույնի հասցնել հայտնաբերված նվազեցումները
- Հիփոթեքային տոկոսադրույքի նվազեցում մինչեւ կենսաթոշակի անցնելուց առաջ
Թե երկարաժամկետ, եւ թե հարկային պլանավորելով, շատ թոշակառուները կկարողանան բարձրացնել իրենց հարկային արտոնություններից հետո `տարեկան 500-4000 դոլարով:
Ավելի քան քսան եւ երեսուն տարի ժամկետով, որը լրացնում է մինչեւ $ 10,000-ից մինչեւ $ 120,000 լրացուցիչ կենսաթոշակային եկամուտ:
Օգնություն ստանալ թոշակային հարկի պլանավորում
Դժվար է խելացի հարկային պլանավորել, առանց մասնագիտական աջակցության: Օգնելիս օգնության կանչելիս հիշեք, որ շատ մարդիկ, ովքեր իրենց ֆինանսական խորհրդատուները կոչում են, աշխատում են խոշոր ներդրումային ընկերություններում կամ բանկերում, որոնք արգելում են նրանց հարկային խորհրդատվություն տրամադրել:
Դուք պետք է գտնեք կամ ՀԿԿ-ն կամ հարկային մասնագետը, որն ունի PFS- ի նշանակումը եւ ակտիվորեն իրականացնում է սույն հոդվածում քննարկված երկարաժամկետ հարկի պլանավորման տեսակը կամ ինքնուրույն գործունեություն իրականացնող կենսաթոշակային պլանավորողը , ունի հարկեր հարկման եւ հարկի որոշման գործընթացում պլանավորման հնարավորություններ: