Ոչ միայն «կեղծ վարկեր»
Սակայն որոշ մարդիկ չեն կարող պահանջել փաստաթղթերը: Նրանց համար ցածր փաստաթղթեր (կամ ոչ փաստաթղթեր) վարկը գրավիչ է, եւ այդ վարկերը դեռեւս մատչելի են:
Ցածր փաստաթղթավորման վարկերի պատճառները
Կան մի քանի պատճառ, որը կարող է չհամընկնել (կամ պատրաստակամորեն) տրամադրել վարկատուին տեղեկատվություն: Օրինակ:
- Ինքնազբաղված մարդիկ նախընտրում են ավելի ցածր եկամուտներ ցույց տալ հարկային նպատակների համար, սակայն դա խանգարում է վարկերի դիմելիս
- Երիտասարդ աշխատողներն ունեն ցածր աշխատավարձի պատմություն կամ որեւէ պատմություն
- Նոր բիզնեսի սեփականատերերը չեն կարող ցույց տալ հետեւողական եկամուտների անցյալը (սովորաբար պահանջվում է մի քանի տարիների արժեք)
- Ներդրումային եկամուտ ունեցող թոշակառուներ
- Գաղտնիության պահանջները թելադրում են, որ ձեր եկամտի մակարդակը պահպանում եք ինքներդ
- Փաստաթղթերի որոնումը եւ կազմակերպումը չափազանց դժվար է
- Ձեր եկամուտը կամ ակտիվները փաստաթղթավորված չեն որեւէ ձեւով ընդունելի վարկատուի համար
Որակավորում `առանց փաստաթղթերի
Դրական որակավորման «լավ հին օրերը» ավարտված են: Մինչ ֆինանսական ճգնաժամը, որը 2008 թ. Հասավ, դուք կարող եք պարզապես ասել ձեր հիփոթեքային բրոքերին, թե որքան եք վաստակում, եւ քիչ, եթե անհրաժեշտ է որեւէ ապացույց: Այդ «հայտարարված եկամուտը» (նաեւ հայտնի է որպես «ստախոս վարկեր») այլեւս ազատորեն հասանելի չէ:
Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն (CFPB) այժմ պահանջում է վարկատուների համար ապահովել, որ դուք ունեք վարկի մարման ունակություն, եթե հիփոթեքը հանդիսանում է «որակավորման» վարկ: Սակայն որոշ վարկատուներ պատրաստ են աշխատել ոչ որակյալ հիփոթեքային տարածքում:
Նշենք, որ այդ վարկատուները չեն ձգտում վերադառնալ 2006-ին, նրանք շահագրգռված չեն անուղղակի թվեր օգտագործելով subprime վարկի տրամադրմամբ:
Այնուամենայնիվ, նրանք շահագրգռված են աշխատել այն մարդկանց հետ, ովքեր կարող են մարել (մինչդեռ ավանդական ձեւաչափերով իրենց եկամուտներն ու ակտիվները փաստաթղթավորելու ունակություն չունեն):
Այս վարկերի համար անհրաժեշտ է, որ դուք պետք է լինեք գրավիչ վարկառու, եւ ստորեւ նշված հատկությունները կօգնեն ձեզ:
Լավ (կամ մեծ) վարկ ` կրկին, ցածր փաստաթղթերի ենթավարկային վարկերը անցյալի բանն են: Վարկատուները միայն պատրաստ են լուծել ավելի քիչ տեղեկատվության համար, եթե դուք ունեք մեծ վարկային միավորներ (720-ից ավելի լավ սկիզբ է): Դա ասել է, որ եթե ամեն ինչ լավ վիճակում է, ձեր վարկային հաշվետվությունների մի քանի բաներ չեն կարող վնասել գործարքը:
Եկամուտը, եկամուտը միշտ օգնում է ձեզ հավանություն ստանալ վարկի համար: Սակայն ոչ որակյալ վարկատուները կարող են ավելի հանգստացնել ձեր եկամուտը գնահատելու համար: Եթե դուք կարողանաք ձեր գործը դարձնել (չնայած որ դուք չեք կարող արտադրել W2), կարող եք հավանություն ստանալ:
Ակտիվներ. Մեծ քանակությամբ կրկնօրինակում ունենալը նաեւ օգնում է ձեր գործին: Խոշոր բանկը եւ ներդրումային հաշիվները կարող են ծառայել որպես «պահուստներ», որոնք կարող եք վճարել `վճարումներ կատարելու համար: Վարկատուները կարող են ավելի հանդուրժել եկամտի մասին, եթե դուք ուժեղ եք ակտիվների վրա:
Հավասարություն. Վարկատուները ցանկանում են նվազագույնի հասցնել իրենց ռիսկերը եւ տեսնել, որ խաղի մեջ մաշկ ունեք: Եթե ավելի մեծ կանխավճար եք կատարում, ավելի լավ հնարավորություններ ունեք ցածր փաստաթղթերի վարկատուների հետ:
Հատուկ հիփոթեքային վարկերի համար 20 տոկոսը բավարար է, սակայն 40% կամ ավելի մեծ պահանջարկ կարող է պահանջվել ոչ որակյալ վարկատուների կողմից: Դուք միշտ կարող եք այդ կապիտալը օգտագործել մի օր հետո:
Արժեքը
Նման բան չկա, որպես ազատ ճաշ: Քանի որ դուք չեք ապացուցում, որ ստանդարտ փաստաթղթերի միջոցով մարել ձեր ունակությունը, վարկատուներն ավելի շատ վտանգ են ներկայացնում: Այս վարկատուները նաեւ ավելի կարգավորիչ ռիսկ են գործադրում `գորշ (բայց դեռեւս օրինական) ոլորտներում աշխատելու միջոցով: Արդյունքում գինը բարձր է:
Ակնկալեք տոկոսադրույքը, որը ցածր փաստաթղթային վարկի համար առնվազն մեկ տոկոս է: Այլ վերամշակման վճարները նույնպես կարող են փչանալ: Եթե դուք պարզապես փնտրում եք վարկի դիմելու ավելի հեշտ ձեւ, ապա դա չի կարող լավագույն տարբերակ լինել ( փորագրել այդ հին հարկային եկամուտները եւ վճարումները ): Բայց եթե վերցնեք վերը նշված կատեգորիաները, դա կարող է լինել ձեր միակ տարբերակը եւ դեռ արժե գինը: