Ձեր վճարները տարբեր կերպով կառուցելը կարող է հանգեցնել ձեզ ավելի քիչ ծախսելու
Ֆինանսական պլանավորման վճարների համար հարկային նվազեցում
Հարկային նախապատրաստման վարձավճարների նման, ներդրումների կառավարման վճարները եւ ֆինանսական պլանավորման վճարները կարող են վերցվել որպես ձեր հարկային եկամտի տարբեր տարրեր, սակայն այն չափով, որքանով նրանք գերազանցում են ձեր ճշգրտված համախառն եկամտի 2% -ը (AGI):
Օրինակ ` եթե ձեր AGI- ն $ 100,000 է, եւ դուք ունեք $ 3000 ֆինանսական պլանավորման, հաշվապահական հաշվառման եւ (կամ) ներդրումների կառավարման վճարներ, դուք կստանաք նվազագույնը 2,000 դոլար վճարների համար, բայց դուք կկարողանաք նվազեցնել վերջին 1000 դոլարը: այն գումարը, որը գերազանցում է ձեր AGI- ի 2% -ը:
Շատերը վճարում են այնպիսի վճարներ, որոնք հետագայում վճարում են դոլարով, քանի որ դրանք ենթադրում են դա անել լավագույն միջոցը: Բայց եթե դուք գումար ունեք IRA- ում, ապա կարող եք ավելի լավ վճարել այդպիսի վճարները, որպեսզի նրանք ձեզ ավելի քիչ ծախսեն հարկերից հետո:
ԻՐԱ-ից դուրս վճարումներ կատարելու համար
Ներդրումային կառավարման վճարների կամ ֆինանսական պլանավորման վճարների համար, որոնք կազմված են որպես ակտիվների տոկոս, դուք կարող եք վճարել անմիջապես հաշվի կառավարվող հաշիվներից: Եթե դա IRA հաշիվ է, ապա վճարում եք այս ձեւով, այն չի համարվում դուրս գալու: Փոխարենը, դա համարվում է ներդրումային ծախս, եւ դրանով դուք վճարում եք կանխավճարային դոլարները: Յուրաքանչյուր $ 1000 վճարում այս ձեւով, եթե դուք գտնվում եք 25% սահմանային հարկի դրույքաչափով, ապա հարկից հետո այն արժեքավոր է $ 750:
Հնարավոր է `վճարել վճարները անմիջապես ավանդական IRA- ից: Այնուամենայնիվ, իմաստ չունի դա անել Roth IRA- ի հետ: Ինչու: Roth IRA- ի գումարը երբեք չի հարկվի, որպեսզի դուք ցանկանում եք, որ գումարը հնարավորինս ավել հարկային լինի: Ավանդական IRA- ի գումարները մի օր հարկվում են եւ այս տեսակի հաշիվներից վճարումներ կատարելով, դուք խուսափում եք այդ մասից եկամտահարկ վճարելուց:
Ցավոք, Դուք կարող եք միայն վճարել այն IRA- ի հաշվարկը, որը վերաբերում է IRA- ին: Օրինակ, եթե դուք ունեք $ 500,000 IRA- ի եւ $ 100,000 ոչ-կենսաթոշակային հաշվում, եւ դուք վճարում եք տարեկան 1% տարեկան վճարում, ապա IRA- ին վերաբերող 5000 ԱՄՆ դոլարը կարող է հանվել IRA- ից, բայց 1000 դոլարը, որը վերաբերում է ոչ IRA- ի հաշիվը չի կարող պարտավորված լինել IRA- ից:
Ներքին փոխադարձ հիմնադրամի վճարները եւ առեւտրային ծախսերը
Երբ դուք ունեք փոխադարձ հիմնադրամ, վճարները գանձվում են ծախսերի տեսքով: Այս արժեքը դուրս է բերվում ֆոնդի վերադարձից, մինչեւ ձեր բաժնեմասը հատկացվի ձեզ: Ըստ էության, դա վերադարձ է (կամ շահույթ), որը երբեք չի հաղորդվում ձեզ, քանի որ այդ մասը օգտագործվել է ուղղակիորեն վճարելու ծախսերը: Դրա համար հարկավոր չէ ձեր ընդհանուր ֆոնդի գումարը լրացնել եւ պահանջել դրանք որպես նվազեցում:
Սա նույն կերպ աշխատում է առեւտրային ծախսերի մեծամասնությամբ: Եթե դուք գնում եք բաժնետոմսեր եւ վճարում եք $ 9.95 վաճառքի համար, որ $ 9.95 ավելացվում է բաժնետոմսերի արժեքի հիմքում, այնպես որ, երբ դուք վաճառեք ֆոնդը, կապիտալի շահույթը հաշվարկվում է նվազեցվում առեւտրային արժեքի չափով:
Վճարելով խորհրդատվության համար
Որոշ ներդրումային խորհրդատուներ առաջարկում են ֆինանսական պլանավորման ծառայություններ, ինչպես նաեւ հարկերի նախապատրաստման ծառայություններ: Սա սովորաբար տրամադրվում է որպես մեկ միասնական ծառայությունների առաջարկի մաս, եւ նրանք վճարում են ակտիվների կառավարված տոկոսների հիման վրա :
Դուք կարող եք իմանալ, որ երբ հարկային տեսանկյունից ծախսեր եք դիտում, այդ ծառայությունները զարմանալիորեն ողջամիտ են:
Հաշվի առնելով մեկ այլ բան ` ակտիվորեն կառավարվող փոխկապակցված միջոցների արժեքը, որոնք ունեն հետազոտական վերլուծաբանների կառավարման թիմ, որոնք ուսումնասիրում են ֆոնդային շուկայի տվյալները, ավելի բարձր եկամուտ ստանալու փորձի մեջ: Այն ավելի շատ է վճարում հետազոտական վերլուծաբանների այս թիմի համար, այնպես որ ակտիվորեն կառավարվող ֆոնդերը ունեն ավելի բարձր ֆոնդային վճարներ, սովորաբար տարեկան 1% -ից ավել:
Ակտիվորեն կառավարվող միջոցների օգտագործման փոխարեն դուք կարող եք վարձել միայն վճարովի ներդրումային խորհրդատու, որը պորտֆոլիո կառուցելու համար օգտագործում է ցածրարժեք ինդեքսային միջոցներ: Այս միջոցները սովորաբար ունեն ծախսային հարաբերակցություններ, քան 30% -ից քիչ: Ծառայություններ կառուցելով այս կերպ հարկային հաշվարկի հիման վրա դուք կարող եք ստանալ ավելի շատ անձնական խորհրդատվություն նույն արժեքի համար:
Առանձին կառավարվող հաշիվներ
Բազմաթիվ ներդրված ակտիվներով մեծ զուտ արժեք ունեցող ընտանիքների համար շատ ֆինանսական խորհրդատուներ խորհուրդ կտան առանձին կառավարվող հաշիվների փոխանակման փոխարեն :
Այժմ դուք պատկանում եք բաժնետոմսերին, այնպես որ ծախսերի հարաբերակցությունը չկա: Փոխարենը, բոլոր վճարները վճարվում են հաշվից դուրս գրված ներդրումային կառավարման վճարի ձեւով: Եթե դա IRA- ն է, ապա IRA- ից արված գումարները վճարվում են կանխավճարային դոլարներով: Եթե հաշիվը ոչ կենսաթոշակային հաշվի վճարն է, ենթակա է 2% -ի չափով որոշված նվազեցման սահմանաչափի: