Սահմանում եւ դրամական խնայողություն
Որքան են կանխավճարային տույժերը:
Կանխավճարային տույժերը հաճախ հաշվարկվում են մի քանի եղանակներով:
Վարկի հաշվեկշիռի տոկոսը. Որոշ վարկատուներ ձեզ վճարում են ձեր չմարված վարկի տոկոսը:
Օրինակ, եթե 100.000 դոլար պարտք ունեք, իսկ տուգանքը `2%, ապա կվճարեք 2000 դոլար կանխավճար:
Տոկոսադրույքներ. Այլ վարկերի գծով տույժեր `հիմք ընդունելով, թե որքան հետաքրքրություն է առաջացնում վարկատուի վաստակը, եթե ամբողջ ժամկետում պահպանում եք վարկը: Հաշվարկները տարբեր են վարկատուի կողմից եւ հաճախ հիմնվում են մի քանի ամիսների արժանի արժեքների վրա:
Բնակարանային վարձավճարներ. Որոշ վարկատուներ պահում են պարզ: Օրինակ, Wells Fargo- ն վճարում է 500 դոլար, եթե դուք կանխավճար ունեք երեք տարի ժամկետով վարկի որոշակի սեփական կապիտալի գծեր (HELOCs) :
Վճարելով վճարները
Ինչպես կարող եք խուսափել կանխավճարային տույժերից: Վճարելու ակնկալիքը հեշտ պատասխանն է, բայց դուք չեք ցանկանում, որ ձեր վարկը տեւի տասնամյակներ:
Կախված Ձեր վարկից, դուք կարող եք կանխիկացնել ձեր վարկի մի մասը ամեն տարի, առանց տուգանքների: Օրինակ, որոշ վարկատուներ թույլ են տալիս տարեկան վճարել մինչեւ 20% կանխավճար `առանց կանխավճարների:
Տույժերը կարող են նաեւ փոխվել ժամանակի ընթացքում (դրանք կարող են նվազել կամ անհետանալ ամբողջովին մի քանի տարի հետո), այնպես որ համոզվեք, որ դուք գիտեք, թե ինչպես է ձեր վարկը նախքան կանխավճարը կանխելու համար: այն կարող է վճարել սպասել:
Գլխավոր վարկեր
2008 թ.- ի հիփոթեքային ճգնաժամից հետո, Dodd-Frank Act- ը կանխավճարով կանխավճարներ է տվել հիփոթեքային վարկերի մասին: 2014 թ. Հունվարի 10-ից հետո տրված տնային վարկերի համար վարկատուները կարող են միայն ձեր վարկի առաջին երեք տարվա համար վճարել կանխավճարային տույժեր (առավելագույն տույժ `2%): Եթե դուք փոխառություն եք ձեռք բերում տուն գնել, ստուգեք, թե արդյոք կա կանխավճարային տուգանք, թե արդյոք ձեր վարկը ընկնում է այս կանոնների ներքո, վարկերի մեծ մասը:
Վարկառուները պահանջում են սպառողին տրամադրել կանխավճարային տույժը բացատրող հստակ տեղեկություն (այս տեղեկատվությունը պետք է լինի հեշտ գտնելու համար, սակայն որոշ վարկատուներ կարող են ավելի քիչ օգտակար լինել, քան մյուսները):
Այլ վարկեր
Այլ վարկատեսակների համար դուք, իրոք, պետք է կարդաք ձեր համաձայնագրերը ուշադիր : Կանխավճարային տույժերը դեռեւս առկա են ավտովարկերի եւ բիզնես վարկերի վրա: Անհատական վարկերի մասին նրանք ավելի քիչ հավանական են, բայց դուք միշտ պետք է կարդաք տպել տպաքանակը:
Ինչու վարկատուները վճարում են վճարները
Ինչու չենք կարող ապրել միայն աշխարհում, առանց կանխավճարների: Ինչպես երեւում էիք, վարկատուները միշտ չէ, որ սիրում են այն ժամանակ, երբ վաղաժամկետ մարում եք պարտքերը: Վարկատուները պլանավորում են շահույթ ստանալ ձեր վարկից, եւ դուք վերցնում եք ձեր գնդակը եւ գնում տուն: Որպես հետեւանք, նրանք պատրաստվում են ստանալ այդ եկամուտը:
Թեեւ դա միշտ չէ, որ գործը կարող է նույնիսկ իմաստավորել վարկ վերցնել կանխավճարով (ենթադրելով, որ դուք վաղուց չեք վճարում): Երբ դուք դա անում եք, նվազեցնում եք ձեր վարկատուի տերը, եւ դա կարող է խրախուսել նրանց փոխհատուցել ձեր ծախսերը: Այնուամենայնիվ, սա միայն ստեղծվում է, եթե դուք ունեք տարբերակներ , եթե կարող եք համեմատել վարկի պայմանները կանխավճարային տույժերով եւ առանց նախապատվության եւ ընտրել լավագույնը: