Հիմնական համատեղ վարկի փաստեր

Ավելի շատ փոխառուներ ամրապնդում են հայտը

Համատեղ վարկը վարկ է երկու կամ ավելի վարկառուների համար: Բոլոր վարկառուները հավասարապես պատասխանատու են վարկի մարման համար, իսկ վարկառուները, սովորաբար, ունեն սեփականության իրավունք, որոնք ձեռք են բերվում վարկի միջոցներով: Միասին դիմելը կարող է մեծացնել վարկի հաստատման հավանականությունը, բայց բաները միշտ չէ, որ մշակվում են որպես պլանավորված:

Ինչու միասին կիրառեք

Ավելի շատ եկամուտներ ` վարկի մարման համար մատչելի եկամուտը հաճախ վարկի դիմելու հիմնական պատճառն է:

Վարկառուները համեմատում են, թե որքան վարկառուներ են վաստակում ամսական պահանջվող ամսական վճարումները: Իդեալում, վճարումները կխնայի միայն ձեր ամսական եկամտի մի փոքր մասը (վարկատուները հաշվարկում են եկամտի հարաբերակցության պարտքը որոշելու համար ): Երբ վճարումները չափազանց մեծ են, ավելացնելով մեկ այլ եկամուտ ունեցող վարկառուը կարող է օգնել ձեզ ստանալ հաստատված:

Ավելի լավ վարկեր. Լրացուցիչ վարկառուն կարող է նաեւ օգնել, եթե նա ունի ամուր վարկ : Վարկառուները նախընտրում են վարկառուներին տալ փոխառության եւ մարման երկար ժամանակով (ժամանակին): Եթե ​​դուք կարող եք ավելացնել վարկի վարկանիշը ձեր վարկային հայտի մեջ, ապա ավելի լավ հնարավորություն ունեք ստանալու հավանություն:

Ավելի շատ ակտիվներ. Համատեղ վարկառուները կարող են նաեւ ակտիվներ բերել սեղանին: Նրանք կարող են ապահովել լրացուցիչ կանխիկ գումար ավելի մեծ կանխավճարի համար (եւ վարկատուները կարող են խուսափել «նվերներ», ոչ վարկառուների կողմից, հատկապես հիփոթեքային վարկերի համար), կամ նրանք կարող են գրավ դնել գրավը, որին նրանք ունեն իրենց վարկը ապահովելու համար:

Համատեղ սեփականություն. Որոշ դեպքերում դա նշանակում է, որ վարկառուները միասին դիմեն:

Օրինակ, ամուսնական զույգը կարող է դիտարկել բոլոր ակտիվները (եւ պարտքերը) որպես համատեղ իրեր: Նրանք միասին են, ավելի լավ կամ վատ:

Համատեղ վարկի եւ համանման ստորագրման մասին

Երկու համատեղ վարկերի եւ կցված վարկերի շնորհիվ, մեկ այլ անձ, օգնում է ձեզ որակյալ վարկ ստանալու համար: Նրանք պատասխանատու են (ինչպես դուք) մարման համար, եւ բանկերը ավելի հարմարավետ են զգում, եթե վարկի մեջ մտնող այլ բան կա:

Սա հիմնական նմանությունն է. Վարկատուների եւ փոխկապակցիչների համար 100 տոկոսը պատասխանատու է: Այնուամենայնիվ, համատեղ վարկերը տարբերվում են համանման վարկերից :

Անձի իրավունքներ. Կառավարիչը պարտավորություններ ունի, սակայն ընդհանուր առմամբ չունի սեփականության իրավունք, որը դուք գնում եք վարկի միջոցով: Համատեղ վարկի դեպքում ամեն վարկառուը ամենայն հավանականությամբ (բայց ոչ միշտ է) սեփականատերը վարկի հետ: Cosigners պարզապես վերցնում բոլոր ռիսկի առանց որեւէ օգուտների սեփականության. Կառավարիչները իրավունք չունեն օգտվել գույքը, օգտվելուց կամ սեփականության վերաբերյալ որոշումներ կայացնելուց:

Հարաբերությունների հարցերը

Փոխառուի փոխհարաբերությունները կարող են կարեւոր լինել համատեղ վարկի դիմելու դեպքում: Որոշ վարկատուներ միայն համատեղ վարկեր են տրամադրում մարդկանց, ովքեր արյան կամ ամուսնության հետ կապված են: Եթե ​​ցանկանում եք ուրիշի հետ փոխառություն անել, պատրաստվեք մի փոքր ավելի շատ որսորդին տրամադրելու համար: Որոշ վարկատուների համար պահանջվում է անհատական ​​վարկառուի առանձին կիրառել, ինչը դժվարացնում է խոշոր վարկերի տրամադրումը:

Եթե ​​դուք ամուսնացած չեք ձեր համանուն վարկառուի հետ, համոզվեք, որ գրավով պայմանագրեր կնքեք, նախքան թանկարժեք գույք գնելը: Երբ մարդիկ բաժանվում են, դատական ​​վարույթները հակված են ակտիվների եւ պարտականությունների բաժանման մանրակրկիտ աշխատանք (չնայած դա միշտ չէ, որ գործը):

Նույնիսկ դեռեւս դժվար է , որ որեւէ մեկի անունը հիփոթեքից դուրս գա : Ոչ ֆորմալ բաժանմունքները կարող են ավելի երկար քաշել եւ ավելի բարդ լինել, եթե դուք չունեք հստակ պայմանավորվածություններ:

Արդյոք համատեղ վարկ է անհրաժեշտ:

Հիշեք, որ միասնական վարկի հիմնական նպաստն այն է, որ ավելի հեշտ է վարկեր ստանալ որակով, երբ եկամուտը համախմբելը եւ վարկային վարկանիշների ավելացումը: Հնարավոր չէ, որ համատեղ օգտագործեք, եթե մեկ վարկառուն կարող է ինքնուրույն որակավորվել: Երկուսն էլ (կամ բոլորը, եթե ավելի քան երկու հոգի) կարող են վճարել վճարումների վրա, նույնիսկ եթե մեկ անձի անունը վարկ է: Դուք նույնիսկ կարող եք իմանալ բոլորի անունը սեփականության սեփականության մասին, նույնիսկ եթե սեփականատերերից մեկը դիմում է վարկի համար:

Իհարկե, անհնար է, որ մեկ անձը կարողանա որակյալ վարկ ստանալու համար: Տնային վարկերը , օրինակ, ձգտում են այնքան մեծ լինել, որ մեկ անձի եկամուտը չի բավարարի վարկատուի ցանկալի պարտքը եկամտի հարաբերակցության նկատմամբ:

Վարկատուները կարող են նաեւ խնդիրներ առաջարկել ոչ վարկառուների հետ, որոնք նպաստում են կանխավճարին: Սակայն ավելի մեծ կանխավճարը կարող է գումար խնայել մի շարք եղանակներով, ուստի կարող է արժե ավելացնել ընդհանուր պարտապան.

• Դուք ավելի քիչ գումար կստանաք, այնպես որ դուք վճարեք ավելի քիչ տոկոսով
• Դուք կունենաք ավելի լավ վարկային արժեք հարաբերակցության (կամ ավելի քիչ ռիսկային վարկ), որպեսզի կարողանաք ավելի լավ փոխարժեքներ ձեռք բերել
• Կարող եք խուսափել անձնական հիփոթեքային ապահովագրության վճարից (PMI)

Պատասխանատվություն եւ սեփականություն

Նախքան համատեղ վարկի օգտագործման որոշումը (կամ ոչ), համոզվեք, որ հասկանում եք ձեր իրավունքները եւ պարտականությունները: Ստացեք հետեւյալ հարցերի պատասխանները.

• Ով է պատասխանատու վճարումների կատարման համար:
• Ով է պատկանում սեփականությունը:
• Ինչպես կարող եմ դուրս գալ վարկից:
• Ինչ ես ուզում վաճառել իմ բաժինը:
• Ինչ է տեղի ունենում գույքի համար, եթե մեզանից մեկը մահանում է:

Երբեք զվարճալի չէ մտածել այն ամենը, ինչը կարող է սխալ լինել, բայց ավելի լավ է, քան զարմացնելով: Օրինակ, համաֆինանսավորումը տարբեր կերպ է վերաբերվում, կախված նահանգից, որտեղ բնակվում եք, եւ ինչպես եք տիրապետում սեփականությանը: Եթե ​​դուք գնում եք ռոմանտիկ գործընկերոջ հետ տուն, երկուսն էլ կարող են մյուսը տուն գնել ձեր մահվան մեջ, բայց սեփականության իրավունքը կարող է ասել, որ գույքը գնում է ապաստանի գույքի (եւ առանց վավեր փաստաթղթերի, այլ կերպ ասած, ընտանիքի մահացածը կարող է դառնալ ձեր համասեփականատերը):

Վարկի դուրս բերումը կարող է նաեւ դժվար լինել (եթե ձեր հարաբերությունները ավարտվեն): Դուք չեք կարող պարզապես հեռացնել վարկից, նույնիսկ եթե ձեր համավարկառուը ցանկանում է ձեր անունը հանել: Վարկը տրամադրվել է համատեղ դիմումի հիման վրա, եւ վարկի մարման համար պատասխանատու եք 100 տոկոս: Շատ դեպքերում, դուք պետք է վերաֆինանսավորեք վարկը կամ վճարեք այն, որ այն ձեզ ետ դնի: Ամուսնալուծության մասին համաձայնագիրը, որը ասում է, որ մեկ անձը պատասխանատու է մարման համար, վարկը չի բաժանում (կամ որեւէ մեկի անունը հանվել է):