Ստացեք այս իրավունքը եւ դուք կունենաք անվտանգ կենսաթոշակ:
1. Պլան, պլան, պլան
Ջիմ Ռոնի կողմից իմ սիրելի մեջբերումներից մեկն ասում է. «Եթե դուք չեք մշակել ձեր սեփական կյանքի պլանը, հնարավորությունները կընկնեք ուրիշի պլան:
Եվ կռահեք, թե ինչ են նախատեսված ձեզ համար: Ոչ շատ."
Անկախ նրանից, թե դու մեկ տարի հեռու եք կենսաթոշակից, հինգ տարի հեռավորությունից, կամ տասնհինգ տարի, սկսեք պլանավորել հիմա: Կարդացեք ամեն ինչ, որ կարող եք ստանալ կենսաթոշակային եկամուտների ռազմավարությունների եւ ներդրումների մասին: Նրանք, ովքեր պլանավորում են ավելի շատ կենսաթոշակային եկամուտներ ունենալ, քան նրանք, ովքեր չեն անում:
Մեկը այն եղանակները, որոնք դուք կարող եք պլանավորել, օգտագործելով Excel աղյուսակ կամ գրաֆիկական թղթի մի կտոր եւ սկսեք ձեր կենսաթոշակային եկամուտների պլանը դասավորել տարեկան ժամանակացույցով: Սա օգնում է ձեզ տեսողական տեսք ունենալ, թե ինչի եք գալու եւ դուրս գալու: Դուք կարող եք նաեւ խաղալու առցանց որոշակի կենսաթոշակային եկամուտների հաշվիչներով, սակայն զգույշ լինեք ձեր ենթադրությունների հետ: Պլանն այնքան լավ է, որքան ձեր օգտագործած ենթադրությունները: Օրինակ, եթե դուք ակնկալում եք միջին եկամուտ ստանալու եկամուտներ, ապա դա նշանակում է, որ կես ժամանակաշրջանների ընթացքում, ամենայն հավանականությամբ, կստանաք միջինից ցածր արդյունք: Միջինները բաղկացած են լավ ժամանակներից եւ վատ ժամանակներից:
2. Իմացեք, ինչպես եք հինգ տարի
Ներդրումային վերադարձի մասին մտածելու փոխարեն, այժմ եկել է մտածել ներդրումային ռազմավարությունների մասին, որոնք կբարձրացնեք ձեր կենսաթոշակային կենսաթոշակի եկամտի հուսալիությունը: Կարող է գուցե կարիք լինի դա մոտեցել մի նոր տեսակետից եւ չփորձել հին մտածելակերպը:
Ձայնի կենսաթոշակային եկամուտների ռազմավարությունը ներառում է երաշխավորված կենսաթոշակային եկամուտների աղբյուրները համադրելով ներդրումներով, որոնք ապահովում են բավարար աճ, որպեսզի ձեր եկամուտը գնա գնաճի հետ:
Սա պահանջում է ներդրման այլ ձեւ, քան այն, ինչ մարդկանց մեծ մասը կենտրոնանում է իրենց կուտակման տարիներին: Ուշագրավ է, որ այլեւս ոչինչ չի ստացվում ամենաբարձր եկամուտները. Այժմ այն ուղղված է հուսալի արդյունքների ապահովմանը:
Քանի որ ձեր պլանավորումը ավելի մանրամասն կընթանա, դուք կցանկանայիք դիմել այնպիսի հարցերի, ինչպիսիք են, եթե դուք պետք է վճարեք հիփոթեքը մինչեւ կենսաթոշակ: Եթե ունեք կենսաթոշակային պլան, դուք կցանկանայիք տեսնել այն կողմերն ու անհամարները `միանվագ բաշխման եւ կյանքի անուիտետի դեմ: Այս որոշումները կարող են մեծ ազդեցություն ունենալ ձեր կենսաթոշակային անվտանգության վրա, այնպես որ դուք կցանկանաք կատարել ձեր հետազոտությունը, քան այն թեւավորելու համար: Չեն հույսը դնում ձեր լսած հին տեղեկությունների վրա: Այնտեղ շատ փողի առասպելներ կան, որոնք ճշմարիտ չեն:
Մենք նաեւ դիտում ենք, որ մարդիկ սարսափելի որոշումներ են կայացնում, քանի որ նրանք որոշել են անել նույնը, ինչպես իրենց ընկերը կամ համանախագահը `առանց գնահատելու այդ որոշումը, թե ինչպես է այդ իրավունքը վերաբերվում սեփական վիճակին: Որոշումներ, որոնք լավագույնն են ձեր հարեւանի կամ համանախագահի համար, կարող են լինել այնպիսի որոշումներ, որոնք լավագույնս հիմնված են ձեր հանգամանքների վրա: Յուրաքանչյուր որոշում պետք է մոտենալ բաց մտքին:
3. Ուշադիր մտածեք «Երբ»
Թեեւ դուք կարող եք անհանգստանալ արտագաղթելու համար, դուք կցանկանայիք կշռադատել վաղեմի պես եւ հակառակը:
Վաղաժամկետ կենսաթոշակ, նշանակում է հասնել մինչեւ 65 տարեկան, պահանջում է ավելի շատ խնայողություն կամ պատրաստակամություն, որ պակաս լինի: Առողջության առաջնային պահպանման ծախսերից մեկն այն է, որ դուք կկարողանաք դիմակայել առողջապահության ծախսերը: Երբ դուք հասնում եք 65 տարեկանից, Medicare- ն սկսվում է, եւ այդ ծախսերից որոշները սուբսիդավորվում են: Մինչ օրս առողջապահության ապահովագրավճարները կարող են բարձրանալ:
Բացի այդ, ապրելու վաստակելու ունակությունը հզոր ակտիվ է. մի քիչ էլ արագ կտրեք այն: Ֆինանսական աշխարհում մենք դա անվանում ենք ձեր մարդկային կապիտալը: Շատերի համար, նրանց կարիերան ամենաշատ ակտիվներից մեկն է եւ վաղաժամ ավարտելը կարող է թանկ լինել:
Հանգստանալու համար ճիշտ ժամանակի ընտրությունը կարող է նշանակել հաճելի կենսաթոշակի կամ մեկի հետ կապված դրամական անհանգստության տարբերությունը:
4. Հաշվարկելուց հետո հարկային եկամուտը
Դուք կարող եք վճարել հարկերի մեջ ավելի քիչ հարկերում, դուք չեք կարող:
Մի օգտագործեք ենթադրություններ կամ գուշակություններ, քանի որ նրանք, հավանաբար, սխալ կլինեն: Թոշակառուները պարբերաբար թերագնահատում են ազդեցության հարկերը նրանց կենսաթոշակային տարիների ընթացքում: Երբեմն մոռանում են հարկերը միասին: Օրինակ, եթե դուք օգտվում եք 4% կանոնից, ապա կարող եք մտածել, որ կարող եք $ 4,000-ից $ 100,000 խնայողության համար: Բայց եթե դա 100,000 դոլար է IRA- ում կամ 401 (k) : Հարկերից հետո, որը կարող է ձեզ թողնել միայն $ 2,000-ից $ 3,000 ծախսելու համար:
Կենսաթոշակային եկամուտը պլանավորելու ժամանակ սովորեք, թե ինչպիսի աղբյուրներ են ստացվում կենսաթոշակային եկամուտները : Այնուհետեւ գնահատեք ձեր հարկային եկամուտը, որպեսզի իմանաք, թե որքան գումար եք ունենալու ձեր կենսաթոշակները բավարարելու համար: Հիշեք, որ շատ բաներ ժամանակի ընթացքում կփոխվեն: Եթե դուք վճարեք ձեր հիփոթեքը, ապա կարող եք պակաս գնահատված նվազեցումներ ունենալ: Որպես տարեցտարի, դուք կստանաք ավելի շատ ձեր IRA- ն, ինչը նշանակում է ավելի շատ հարկվող եկամուտ եւ գուցե ավելի բարձր հարկային դրույք: Երբ Սոցիալական ապահովությունը սկսվում է, այն կարող է հարկվել:
Հուսով եմ, միայն մեկ անգամ կվերցնեք: Եթե դուք կատարում եք պլանավորման իրավունքը, դուք կունենաք հաջողակ անցում դեպի կենսաթոշակ: Աշխատելով հսկայական հարկային կամ մասնագիտացված կենսաթոշակային պլանավորողի հետ, կարող է նպաստել այդ կանխատեսումների ճշգրտությանը, այնպես որ դուք մուտք եք գործել կենսաթոշակ, իմանալով, ինչ ակնկալել: