Կատարեք ավելի լավ որոշումներ, ուսումնասիրելով ձեր սեփական կյանքի սպասելիքները
Ապահովագրական ընկերությունն իրականացնում է անդորրագիր, նախքան կյանքի տեւողությունից տուժած արտադրանքները: Կարող է ձեզ հասկանալ, որ ձեր սեփական ներգրավվածության կամ վերլուծության որոշակի որոշումներ կայացնեք ձեր կյանքի տեւողության վրա: Դուք կարող եք օգտագործել ձեր կանխատեսված կյանքի տեւողությունը , որպեսզի ավելի լավ որոշումներ կայացնեք հետեւյալ հինգ ոլորտներում:
1. Երբ վերցնենք սոցիալական ապահովությունը
Սոցիալական ապահովությունը չգիտի ձեր առողջության պատմությունը: Եթե դուք ապրում եք կյանքի տեւողությամբ, ստանդարտ աղյուսակներում, արդյոք վաղ թե ուշ ընդունում եք Սոցիալական ապահովությունը, նույն գումարը կստանաք:
Ձեր անձնական կյանքի սպասելիքները իմանալը կարող է օգնել ձեզ աշխատել համակարգը եւ լավագույն ընտրությունը հաշվի առնելով ձեր անհատական հանգամանքները:
Եթե դուք միայնակ եք եւ կարծում եք, որ դուք, ամենայն հավանականությամբ, կմնաք միջինից ցածր, Սոցիալական ապահովությունը 62-ով վերցնելը հավանաբար նշանակում է ձեզ համար: Եթե ամուսնացած եք, մտածեք, թե դուք կամ ձեր ամուսինը կարող է ավելի երկար ապրել, քան միջին, կամ դուք միայնակ եւ սուպեր առողջ եք, կուզենայի հաշվի առնել հետաձգված կենսաթոշակային վարկերի ազդեցությունը, որը մեծացնում է ձեր օգուտները, եթե սպասեք մինչեւ 70 տարեկանում:
2. Կենսաթոշակային կենսաթոշակային տարբերակը
Կենսաթոշակային շատ պլանները առաջարկում են կամ միանվագ կամ անուիտետային վճարման տարբերակ : Կանխավճարային տարբերակով սովորաբար ընտրում եք վճարման ժամկետը, ինչպիսիք են միայն կյանքը, համատեղ կյանքը կամ ժամկետը: Եթե դուք ակնկալում եք, որ միջինից ավելի երկար ապրեք, պլանների մեծ մասը դուք պետք է դուրս գաք անուիտետի վճարումից միանվագ գումարի փոխարեն եւ ընտրեք տերմինալի տարբերակ, որը վճարում է այն ժամանակ, երբ դուք (կամ դուք եւ ամուսնուն, եթե ամուսնացած եք) ապրել:
Եթե կարծում եք, որ ձեր կյանքի տեւողությունը միջինից կարճ է, միանվագ կամ որոշակի տարբերակ կարող է ավելի իմաստալից լինել: Եթե ամուսնացած լինելով, համոզված լինեն, որ կինը կյանքի կեսին սպասում է, եւ համոզվեք, որ դուք ընտրում եք այն տերմինը, որը ամենայն հավանականությամբ կբարձրացնի Ձեր ընտանեկան ընտանեկան եկամուտը: Սա կարող է լինել այնպիսի տարբերակ, որը 100% -ին նպաստ է գոյատեւման ամուսնու, 75% կամ 50%:
Ձեր ընտրությունը կարող է մեծ ազդեցություն ունենալ ձեր ամուսնու վրա, եթե նրանք դառնան այրի կամ այրի:
3. Անկախ անուիտետ ձեռք բերել
Երբ դուք անմիջական անուիտետ եք գնում, վճարումը հիմնված է միջին կյանքի տեւողության վրա, այլ ոչ թե Ձեր անձնական առողջության պատմության վրա: Եթե դուք առողջ ապրելակերպ եք տանում եւ գալիս երկարատեւ ընտանիքից, ապահովագրական արտադրանքները, ինչպիսիք են անմիջապես անուիտետները կամ երկարատեւ ապահովագրությունը, կարող են շատ իմաստալից լինել ձեզ համար:
Եթե դուք կենսաթոշակի մոտ եք, եւ դուք չունեք երաշխավորված եկամուտների աղբյուրներ, քան Սոցիալական ապահովությունը, անպայման անուիտետի մեջ մտեք որոշ միջոցներ: Եթե դուք տասից տասնհինգ տարի հեռավորության վրա հեռանում եք, ապա կարող եք փնտրել հետաձգված անուիտետ, որը կապահովի ձեզ թոշակային տարիքի եկամուտ: Եթե ավելի մտահոգվեք ձեր հետագա տարիների ընթացքում, երկարատեւ ապահովագրության մեջ որոշակի գումար վաստակեք ավտոկայանատեղի, կարող է ապահովել, որ 80 կամ 85 տարեկանները ձեզ բավարար կլինեն:
4. Որքանով եք հարկավոր Inflation Protection- ը
Որքան երկար եք ապրում, այնքան ավելի կզգաք գնաճի հետեւանքները բենզալցակայանում, մթերային խանութում եւ բժշկի գրասենյակում: Եթե ակնկալում եք ծախսել երեսուն քառասուն տարի կենսաթոշակային տարում, կառուցեք կենսաթոշակային եկամուտների պլան, որը հաշվի է առնում գնաճը, ձեզ համար ավելի կարեւոր կլինի, քան մեկի համար, ով գնահատում է միայն տասնհինգ կամ քսան տարի կենսաթոշակ:
Դուք նաեւ պետք է փնտրեք երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն : Երկար կյանքը մեծ է. այն նաեւ նշանակում է, որ ավելի շատ տարիներ, երբ դուք կարող եք օգնության կարիք ունենալ տան շուրջ, կամ ունենալ բժշկական օգնություն: Երկարաժամկետ բուժօգնությունը կարող է օգնել վճարել այդ ծախսերը այդ ժամանակահատվածում:
5. Ձեր կյանքի ապահովագրությունը
Եթե դուք որոշում կայացնեք մեծ հետեւանքներով, օրինակ ` կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը չեղյալ հայտարարելու համար , ապա նախ եւ առաջ ցանկանում եք հաշվի առնել, որ կկարողանանք կյանքի երկար սպասված անհատականացված հաշվետվությունը: Շատ դոլարներ վտանգված են, այնպես որ, որպես ապահովագրական ընկերություն, նախքան ապահովագրությունը կատարելու համար, դուք պետք է հաշվի առնեք այդպիսի որոշումներ կայացնելուց առաջ:
Այլ նկատառումներ
Զույգերի համար, եթե այսօր 55 տարեկան եք, վիճակագրությունը ասում է, որ կա 65% պատահական մեկը, որը կդարձնի այն 85 տարեկանը եւ 15% պատահականությունը, որ մեկը ձեզ կնշի ձեր 95-րդ տարեդարձը:
Սպիտակ մանյակների աշխատողների համար տարաձայնությունները նույնիսկ ավելի բարձր են, քան դուք երկար ապրեք:
Հետո յուրաքանչյուրը զարգացնում է ձեր անձնական կյանքի սպասվող պրոֆիլը, համեմատեք նշումները: Եթե հավանական է, որ ձեզանից մեկը, հավանաբար, ավելի շուտ գնա մյուսից, պլանավորեց համապատասխանաբար կիրառելով հետեւյալ ուղեցույցները.
- Համոզվեք, որ դուք ունեք համապատասխան կյանքի ապահովագրություն:
- Ընտրեք կենսաթոշակային նպաստներ կամ անուիտետային նպաստներ, որոնք ապահովում են բավարար եկամուտ `ամուսնու կյանքի երկար սպասված տեւողությամբ:
- Ձեռք բերեք երկարատեւ խնամքի ծածկույթ, որն ապահովում է այն օգուտները, որոնք կարող են տարածվել ձեր երկուսի միջեւ: Դա կլինի ավելի թանկ, քան յուրաքանչյուրի համար առանձին քաղաքականություն:
- Համոզված եղեք, որ հաշիվները համապատասխանաբար վերնագրված են, իսկ շահառուները պատշաճ կերպով նշված են, որպեսզի գոյատեւող ամուսինը հեշտությամբ կարողանա ստանձնել ֆինանսական նյութերի կառավարումը:
- Եթե դուք ամուսինն եք, որն ունի ավելի ցածր կենսամակարդակ, եւ ֆինանսավորողը, սկսեք ներկայացնել պարտականությունները այժմ կամ համոզվեք, որ ձեր ամուսինը լավ հարաբերություններ ունի որակյալ ֆինանսական խորհրդատուի հետ :