Ինչ ձեր ֆինանսական խորհրդատուը կարող է ձեզ ասել, որ կենսաթոշակի մասին

Հիմնական ճշմարտություններ, որոնք ազդում են ձեր ֆինանսական անկախության վրա

Ձեր ֆինանսական խորհրդատուը ձեզ պատմում է այն ամենը, ինչ անհրաժեշտ է իմանալ, որպեսզի օգնի ձեզ հասնել ֆինանսական անկախության: Դուք նույնիսկ գիտեք, թե որտեղ պետք է դիմել վստահելի առաջնորդության եւ խորհրդատվության կարեւոր գումարների հարցերով:

Յուրաքանչյուր ոք ունի սեփական ֆինանսական հաջողությունների բանալիները: Կարող եք ապահովել ձեր անվտանգությունը լիովին մեկ ուրիշի ձեռքում:

Ըստ Liz Davidson- ի, Financial Finesse- ի հիմնադիր եւ հիմնադիր «Լինդ Դեյվիսը» `անաչառ աշխատավայրում ֆինանսական առողջության ծրագրերի առաջատար մատակարար, կան կարեւոր ճշմարտություններ, բոլորը պետք է հասկանան, որ փողի վերաբերյալ տեղեկացված որոշումներ կայացնեն:

Շատ խորհրդատուներ, ովքեր հանդես են գալիս որպես իրական ֆինանսական պլանավորող, այլ ոչ թե վաճառողներ, մեծ են իրենց հաճախորդների լավագույն շահույթով `խելացի ֆինանսական որոշումների կայացմանը նպաստելու համար: Ցավոք, շատ ֆինանսական խորհրդատուներ գործում են մի փոքր կոտրված համակարգում եւ աճող թվով ֆինանսական խորհրդատուներ բաց են արտահայտել իրենց տեսակետները այն բաների մասին, որոնք նրանք ցանկանում էին ավելի վաղ իրենց կարիերայում ասել իրենց հաճախորդներին: Իրականությունն այն է, որ ֆինանսական խորհրդատուների մեծ մասը պատրաստված չէ համակողմանի եւ վճարված չէ բոլորովին հնարավոր բոլոր լուծումները գնահատելու համար, հատկապես այն, որ նրանք չեն կարող փոխհատուցում ստանալ հանձնելու համար:

Այս հաճախ շփոթեցնող ֆինանսական ծառայությունների ոլորտի արդյունքում շատերը համոզված չեն, թե արդյոք իրենց խորհրդատուները միշտ գործում են իրենց լավագույն շահերով: Լիզ Դեվիդսոնը պիոներ է, անաչառ ֆինանսական առողջության շարժման մեջ: Նրա գիրքը, թե ձեր ֆինանսական խորհրդատուը չի ասում ձեզ. 10 կարեւորագույն ճշմարտությունները, որ դուք պետք է իմանաք ձեր գումարի մասին , որը պետք է ազատ արձակվի 2016 թվականի հունվարի 5-ին, ընդմիջում է ֆինանսական ժարգոնով, որը թույլ է տալիս հեշտությամբ մատչելի ձեւով ապահովել ֆինանսական կրթություն, որը թույլ է տալիս փոխել այլ ոչ թե հնարավորություն ընձեռելով, որպեսզի ուրիշները ստանան իրենց սեփական ֆինանսական հաջողությունների բանալիները:

Իմ անձնական փորձից, որպես ֆինանսական պլանավորող եւ մանկավարժ, այստեղ են կենսաթոշակային պլանավորման գործընթացի որոշ ասպեկտներ, որոնք ֆինանսական խորհրդատուները միշտ չէ, որ անում են հաճախորդների հետ կիսելու լավագույն աշխատանքը.

Յուրաքանչյուր ոք ունի անձնական ծախսերի պլան եւ պարտքի նվազեցման կամ վերացման ծրագիր:

Ֆինանսական խորհրդատուների մեծամասնությունը, որոնք աշխատում են բարձր զուտ արժողությամբ ներդրողների հետ, հազվադեպ են քննարկում բյուջետավորման եւ պարտքի թեմաները:

Այնուամենայնիվ, այս երկու թեմաները կենսաթոշակային պլանավորման գործընթացի կարեւորագույն տարրերն են, անկախ ձեր զուտ իրավիճակի վիճակից :

Ստացեք առաջնորդություն ֆիդուցիար կամ անկողմնակալ ֆինանսական ուսուցչի կողմից, երբ 401k ռելառուսը, կենսաթոշակային որոշումը կամ ապահովագրական ապրանքի գնումը դիտարկվում է:

Շատ ֆինանսական խորհրդատուներ վճարվում են որոշ ապրանքատեսակների վաճառքով: այդ փաստը մենակ է ստեղծում պոտենցիալ կույր կետեր: Նախկին թոշակառուները կանգնած են հատկապես դժվար որոշումների հետ:

Օրինակ, հաշվի առեք այս հարցերը: «Երբ ես պետք է սկսեմ սոցիալական ապահովություն ստանալու համար, պետք է ընտրեմ ամսական կենսաթոշակ կամ միանվագ գումար վերցրեք IRA- ին»: «Հավատարիմ» միշտ պետք է հանդես գա ձեր լավագույն շահերից, ի տարբերություն շատ ավելի կոշտ «համապատասխանության» չափանիշների: Որոշումներ, որոնք նման են վերը նշվածներին, պետք է ղեկավարվեն որպես պրոֆեսիոնալ, անկողմնակալ հեռանկարով:

Ծախսերը իրականում մեծ նշանակություն ունեն:

Կենսաթոշակի փրկելը մարտահրավեր է, երբ դուք ուշադրություն եք դարձնում բոլոր անհայտ գործոնների վրա, ինչպիսիք են կյանքի սպասումները, ապագա առողջապահական ծախսերը եւ շուկայի կատարումը: Այդ հնարավոր խոչընդոտներից շատերը մեր վերահսկողության տակ չեն: Ահա թե ինչու դուք պետք է կենտրոնանաք այն բաների վրա, որոնք կարող եք վերահսկել, ինչպես ստեղծել բազմաֆունկցիոնալ ներդրումային պորտֆել: Ձեր ներդրումային կառավարման ծախսերը հնարավորինս ցածր պահելը եւս կարող է վերահսկել:

Միջին, ցածրարժեք պասիվ ներդրումային ռազմավարությունները հակված են գերազանցել ակտիվորեն կառավարվող պորտֆելները, որոնք առաջացնում են ավելի բարձր վճարներ եւ ծախսեր:

Ազատ ֆինանսական պլանավորումը միշտ չէ, որ ազատ է:

Անհնար է վաճառել ինչ-որ բան, եւ ոչ թե կողմնորոշվել: Շատ ֆինանսական խորհրդատուներ առաջարկում են ֆինանսական պլանավորման ծառայություններ, առանց պլանի առաջարկների արդյունքում վաճառելու ներդրումային կամ ապահովագրական արտադրանք: Զգույշ եղեք, եթե ձեր ֆինանսական խորհրդատուն առաջարկում է աննշան ֆինանսական պլան եւ հետեւի փողի հետագծին `ստուգելու համար, թե դուք ստանում եք համապարփակ եւ անաչառ հեռանկար: Լավ է, որ մասնագետները փոխհատուցեն իրենց աշխատանքի համար, քանի դեռ այդ փոխհատուցման ձեւը թափանցիկ է եւ լիովին հասկանալի է հաճախորդի կողմից:

Ներդրումային կատարումը գերակա է:

Ֆինանսական խորհրդատուների մեծամասնությունը վճարվում է հանձնաժողովային ներդրումային արտադրանքի վաճառքի կամ կառավարման ներքո գտնվող ակտիվների տոկոսով (AUM):

Արդյունքում, ներդրման թեման հաճախ դառնում է հաճախորդի խորհրդատուի հիմնական ուշադրության կենտրոնացումը: Այնուամենայնիվ, ներդրումներն ընդգրկուն ֆինանսական պլանի միայն մեկ ուղղություն են: Ահա թե ինչու դուք պետք է ուշադրություն դարձնեք ձեր ընդհանուր ֆինանսական առողջությունը չափելու վրա, այլ ոչ թե օգտագործեք ներդրումային գործունեությունը որպես ֆինանսական տեսանկյունից, թե իրականում ինչ եք անում:

Շատ մասնագիտական ​​խորհրդատուներ ենթարկվում են երկարատեւ շուկայական միջին ցուցանիշների:

Լավ ֆինանսական խորհրդատուները փաստորեն օգնում են հաճախորդներին պաշտպանել « վարքի բացը » կամ խնայել հաճախորդներին հուզական որոշումներ կայացնելուց: Այնուամենայնիվ, հանձնաժողովների եւ վճարների արդյունքում առավելագույն մասնագիտական ​​խորհրդատուները ենթարկվում են շուկայական այդ վճարների եւ առեւտրային ծախսերի պատճառով:

Գործատուները շատ վատ չեն, առաջարկելով ցածրարժեք ներդրումներ եւ ապահովագրական տարբերակներ:

Եթե ​​դուք համեմատում եք տարբեր կենսաթոշակային խնայողական տրանսպորտային միջոցների կամ ապահովագրական տարբերակների մասին, չեն մոռանում աշխատակիցների օգուտները վերլուծելիս: Շատ ֆինանսական խորհրդատուներ անտեսում են այս տարբերակները, քանի որ նրանք չեն կարող վճարել այդ առաջարկությունները: Թեեւ կան բազմաթիվ լեգիտիմ պատճառներ, որոնք կարող են դուրս գալ ձեր գործատուի շահույթի առաջարկներից, համոզվեք, որ ձեր բոլոր ֆինանսական հնարավորությունները դիտարկելու ընթացքում ձեր բոլոր հնարավոր տարբերակները դիտարկվում են:

Լրացուցիչ ֆինանսական պլանավորողներ եւ գործատուներ անաչառ առաջնորդություն են առաջարկում:

Հակամարտության ազատ ֆինանսական ուղեցույցի լավագույն աղբյուրը պրոֆեսիոնալ է, ով հանդես է գալիս որպես ֆիդուցիար: Ֆինանսական խորհրդատուների աճող թիվը դառնում է հիասթափված կոտրված համակարգի հետ, որը պետք է գործի նաեւ ներսում, ինչպես նաեւ փորձում է օգնել ուրիշներին: Շատ վարձատրվող ֆինանսական պլանավորողներ առաջարկում են պլանավորման ծառայություն ժամային, անհրաժեշտության դեպքում, իսկ մյուսները տրամադրում են շարունակական ծառայություններ, օգտագործելով ամսական բաժանորդագրության մոդելը կամ տարեկան սպասարկողը: Հավաստագրված Ֆինանսական Planner ™ պրակտիկանտների մատչելիությունը նույնպես մեծանում է գործատուների միջոցով, որոնք առաջարկում են աշխատակիցներին անվճար կամ զեղչված ֆինանսական պլանավորման եւ կրթական ծառայություններ, որպես աշխատակիցների նպաստի փաթեթի մաս:

Մի վախեցեք կոշտ հարցեր տալ, անկախ այն բանից, թե որքան բարձր կամ ցածր է ձեր վստահության մակարդակը ֆինանսական որոշումներ կայացնելու մասին, կարող է իրականում լինել:

10 հարց Ֆինանսական խորհրդատուից հարցնելու համար

Ձեր կենսաթոշակային պլանում բացակայում է ինչ կարեւոր տեղեկություններ: Անկախ նրանից, թե դուք ընտրում եք աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ գնալ DIY երթուղին, ժամանակ առ ժամ դաստիարեք ինքներդ ձեզ եւ բարձրացրեք ֆինանսական առողջության ձեր սեփական զգացումը, երբ այդ կարեւոր ֆինանսական նպատակներն իրականություն դարձնեք: