Ընտրելով ճիշտ քոլեջի խնայողական հաշիվ ձեր երեխայի համար

Ինչպես ընտրել ճիշտ ձեւը ձեր քոլեջի հիմնադրամին

Որպես ծնող, ընտրելով ճիշտ քոլեջի խնայողական հաշիվը կարող է զգալ ճնշող: Կա մի քանի տարբերակ, բոլորը համալիր կանոնների եզակի սարքերով: Դա կարող է լինել կոշտ, նույնիսկ իմանալ, թե որտեղից սկսել, բայց ճիշտ ընտրություն կատարելը, երբ ձեր երեխան փոքր է, կպահի ձեզ շատ անկյան տակ ճանապարհի վրա, երբ խոսքը վերաբերում է ֆինանսական օգնություն ստանալու եւ կրթաթոշակ ստանալու համար: Քոլեջի խնայողական հաշվի ճիշտ տեսակը կարող է հաճախ բացահայտվել `խնդրելով մի քանի պարզ հարց:

Հարց # 1. Ինչ եք նախընտրում `ապահով, սակայն ավելի ցածր փոխարժեքի փոխարժեքի կամ ինչ-որ բան, որը կարող է ավելի արագ աճել, բայց կարող է ներառել հնարավոր կորուստներ:

Եթե ​​ձեր անվտանգությունը ձեր առաջնային խնդիրն է, պարզեք, թե արդյոք ձեր պետությունը առաջարկում է 529-րդ Կանխավճարային Ուսման Ծրագիր: Այս ծրագրերը թույլ են տալիս ուսման վարձը այսօրվա դոլարով, եւ երաշխավորվում է տրամադրող պետությունը `ապագայում ինչ-որ պահի ձեզ համարժեք գումար տրամադրելու համար: Հնարավոր չէ, որ այդ պլանները գերազանցեն ֆոնդային շուկան, սակայն կարող եք գտնել հարմարավետություն, իմանալով, որ ձեր գումարը ապահով է:

Եթե ​​դուք փնտրում եք ավելի բարձր եկամտաբերության մակարդակ, ապա դուք պետք է որոշեք, թե արդյոք ձեր պետությունը առաջարկում է 529-րդ բաժին: Այս ծրագրերը Ձեզ հնարավորություն են տալիս ընտրել հեղինակավոր ներդրումային ընկերություններից: Եթե ​​շուկան աճի, ձեր ներդրումները կբարձրանան համապատասխանաբար, բայց այն կարող է նաեւ նվազել, եթե շուկան տառապում է անկում:

Series EE եւ Series I պարտատոմսերը պատմականորեն վաստակել են 3-6%, ինչը նրանց թողնում է 529-րդ Կանխավճարային Ուսման Ծրագրի հետեւում:

UGMA / UTMA հաշիվներում անհատական ​​պարտատոմսեր ձեռք բերելը կարող է ձեզ մոտ մոտենալ նախապես վճարովի ուսուցման պլանի վերադարձին, սակայն ենթակա է հարկման որոշակի գումարից ստացված ցանկացած տոկոսի վրա: Այլ խնայողական ծրագրերում պարտատոմսերի փոխադարձ միջոցների օգտագործումը կարող է առաջարկել հավասար պատմական փոխարժեքի փոխարժեք, այլեւ ենթարկվելու են փոփոխականության եւ պոտենցիալ կորուստների:

Քանի որ պետությունների շատ ծրագրեր հիմնականում վերաբերում են հանրային քոլեջներին եւ համալսարաններին, ապա դուք կարող եք հաշվի առնել Անկախ Բաժին 529 պլանը, եթե մտածում եք, որ ձեր երեխան կմասնակցի մասնավոր դպրոց:

Հարց # 2: Որտեղ եք ապրում:

Շատ երկրներ առաջարկում են էական ֆինանսական խթաններ 529 Խնայողական ծրագրում օգտագործելու համար: Հաշվի առնելով, որ որոշ պետություններ, ըստ էության, գումար են վերցնում ձեր գրպանում, իրենց պլանի օգտագործման համար, հիմարություն կստեղծեն, որպեսզի չօգտագործվեն: Դուք կարող եք իրավասու ստանալ ձեր եկամտահարկի պետական ​​եկամտահարկի նվազեցումը կամ վարկը, կամ ձեր պետությունը, ըստ էության, համապատասխանի ձեր ներդրումները պլանին, մինչեւ որոշակի սահմանափակումներ, եթե դուք ռեզիդենտ եք:

Քանի որ շատ երկրներ առաջարկում են առնվազն մեկ կամ երկու լավ երկարաժամկետ ֆոնդային շուկայի տարբերակներ իրենց խնայողական ծրագրերում, հավանաբար իմաստուն է «ազատ գումար» վերցնել: Նույնիսկ եթե դուք չունեք օգտվելու ձեր սիրած փոխադարձ հիմնադրամից , այս նախնական խթանումը կբարձրացնի ձեր եկամուտները ժամանակի ընթացքում:

Հարց # 3: Կարող եք տարեկան մեկ երեխայի համար պահել ավելի քան $ 2,000:

Եթե ​​դուք կարող եք տարեկան $ 2000-ից ավելի գումար խնայել, ապա 529-րդ Խնայողական ծրագիրը կարող է լինել ձեր լավագույն ընտրությունը: Բաժին 529-ի խնայողական ծրագրերին ներդրումների վրա տեղադրված միակ գլխարկները «երեխա» են կազմում յուրաքանչյուր երեխայի համար: Ծախսերի մեծ մասը կարող է նպաստել նրանց սրտերի բովանդակությանը:

Ավելի լավ է, այդ գումարները աճում են հարկերի հետաձգման դեպքում եւ կարող են պոտենցիալ վերանալ հարկերից: Ամենից լավը, Բաժին 529 հաշիվները թույլ են տալիս ակտիվները մնալ ծնողի կամ դոնորի հսկողության տակ: Նրանք նույնիսկ թույլ են տվել ակտիվները վերցնել անձնական օգտագործման համար:

Եթե ​​դուք չեք կարող պահել $ 2000 տարին, մյուս կողմից, ապա Coverdell ESA- ը կարող է լավ լինել ձեզ համար: A Coverdell ESA- ն առաջարկում է ձեր ներդրումների ընտրության ազատությունը, ինչպես նաեւ գումարի չափը (ներառյալ K-12 դասարանների համար նախատեսված ուսման վարձը) չափազանց լարված չափանիշները: Coverdell- ի գործը նույնիսկ ավելի ուժեղ է, եթե ունեք մի քանի երեխա: Սա գալիս է այն հանգամանքից, որ դուք չօգտագործված գումարները փոխանցեք մեկ այլ Coverdell հաշիվ կամ օգտագործեք միջոցները նոր ընտանիքի անդամների, այդ թվում `թոռների համար:

Հարց # 4: Ինչ վերաբերում է UGMAs, UTMAs, Roth IRAs եւ trusts:

Մինչ այդ տրանսպորտային միջոցները առաջարկում են որոշակի յուրահատուկ ծրագրավորման հնարավորություններ, նրանք չեն ծառայելու շատ ընտանիքներին, ինչպես նաեւ Բաժին 529-ի կամ Coverdell ESA- ի ծրագրերին: UGMA- ի եւ UTMA- ի պահառության հաշիվները գրեթե չորս անգամ գերազանցում են ֆինանսական օգնության դիմաց եւ պահանջում են, որ ակտիվները հանձնվեն երեխային ոչ ավելի, քան տարիքը քսան: A Coverdell ESA- ը կամ 529-րդ բաժինը առաջարկում են գրեթե նույն հարկային արտոնությունները որպես Roth IRA- ն, առանց վատնելու ձեր կենսաթոշակի փրկելու համար արժեքավոր հնարավորություն: Հավատարմությունները կարող են տպավորիչ լինել, բայց չափազանց թանկ են `ստեղծելու եւ գործելու համար: Մի մտածեք, եթե ցանկանաք գերազանցել առավելագույն թույլատրելի մասը Բաժին 529 Պլանի ներդրման սահմանը: