Որոշում կայացնել, թե ինչպես պետք է պահպանել քոլեջի համար

Ընտրեք ճիշտ նպատակը ձեզ համար, հետո սկսեք:

Երբ խոսքը վերաբերում է քոլեջի վճարմանը, ապա ավելի շուտ սկսում եք ավելի լավը: Սակայն սկսելը կարող է ճնշվել: Քոլեջի արժեքը բարձրանում է, սպասվում է, որ հաջորդ 10 տարիների ընթացքում կրկնապատկվի, եւ նախատեսվում է մի շարք այլ անհայտներ: Հանրային կամ մասնավոր բուհ: Պետական ​​կամ պետությունից դուրս: Արդյոք ձեր երեխան ստանում է կրթաթոշակներ: Ինչ վերաբերում է շրջանավարտներին:

Բարեբախտաբար, ձեզ հարկավոր չէ իմանալ այս բոլոր հարցերի պատասխանները խնայելու համար:

Ահա մի քանի առավել օգտակար ռազմավարությունների որոշելու համար, թե որքան է խնայել քոլեջում:

1. Ընտրեք Վերջնական նպատակը

Խնայողական նպատակների սահմանման ամենատարածված ուղիներից մեկը հիմնվում է քոլեջի նախագծված արժեքի վրա: Այն օգնում է սկսել այնտեղ օգտագործելով հաշվիչներից մեկը, որն օգնում է ձեզ գնահատել քոլեջի արժեքը ձեր երեխայի համար `հիմնվելով ձեր երեխայի տարիքի գործոնների վրա, որին դուք ակնկալում եք ձեր երեխային այցելելուց եւ արժեքի ակնկալվող աճից քոլեջը: Դուք նաեւ պետք է հաշվի առնեք, արդյոք կա հատուկ դպրոց, որը դուք արդեն գիտեք, որ ձեր երեխան ցանկանում է մասնակցել:

Ստանալով մի փոքրիկ կպչուն շոկ: Լավ նորությունն այն է, որ դուք փրկելու համար պետական, պետական-մասնավոր կամ մասնավոր, դուք չունեք պլանավորել ամբողջ գումարը:

Շատ ֆինանսական խորհրդատուներ խորհուրդ են տալիս փրկել քոլեջի արժեքի մեկ երրորդը, ակնկալելով, որ մնացածը կստանա ֆինանսական օգնություն, կրթաթոշակներ եւ ընթացիկ ծնող եւ / կամ ուսանողական եկամուտ (օրինակ, աշխատանքի ուսումնասիրություն):

Սա կարող է նպաստել քոլեջի փրկելու նպատակին, ավելի իրատեսական եւ հասանելի դարձնելու համար:

Եկեք ասենք, որ ձեր երեխան ծնվի 2017 թ-ին, եւ դուք պատրաստ եք սկսել հիմա փրկել (լավ ձեզ համար): Քոլեջի կանխատեսվող ծախսերը վճարելու համար ձեր վերջնական նպատակը կարող է լինել $ 73,700, պետական ​​համալսարան, $ 116,800 հանրային, արտասահմանյան դպրոց եւ $ 145,100 մասնավոր քոլեջի համար:

2. Սահմանեք ճիշտ ամսական նպատակը ձեր Խնայողական գործիքի համար

Մի փոքր դժվար է պատկերացնել վերջնական նպատակը, տարիներ անց: Մտածեք, որ այն վերադառնա ամսական կտրվածքով: Պարզապես հիշեք, թե ինչպես եք խնայել, մեծ ազդեցություն կունենա այն բանի վրա, թե որքան եք խնայում ձեր երեխան սկսած քոլեջը:

Շատ փորձագետներ խորհուրդ են տալիս օգտվել 529 քոլեջի խնայողական ծրագրից , որը հարկային արտոնյալ ներդրումային հաշիվ է, որը աշխատում է Roth IRA- ի նման քոլեջի համար: 529 ծրագիրն առաջարկում է հարկերի անվճար աճ եւ վերցնել բարձր որակավորում ունեցող բարձրագույն կրթության ծախսերը, որոնք ներառում են ուսման եւ վճարները, սենյակ եւ տախտակ, գրքեր, համակարգիչներ եւ հատուկ կրթության ծախսեր:

Ինչ է դա նշանակում ձեզ համար: 529 պլան ընտրելը կարող է նշանակալիորեն ցածր ամսական ավանդ ներդրել, քանի որ փողը ժամանակի ընթացքում աճում է: 529-ի պլանի համաձայն, 2017 թ. Ծնված երեխայի համար առաջարկվող ամենամսյա վճարումները կկազմեն մոտ 165 ԱՄՆ դոլար հանրային պետական ​​դպրոցում, $ 260-ը հանրային արտասահմանյան կամ 325 դոլար մասնավոր համալսարանների համար:

Եթե ​​ցանկանում եք փրկել ավանդական խնայողական հաշիվը կամ հարկվող ներդրումային հաշիվը, ապա ցանկանում եք համապատասխանեցնել ձեր ամսական ավանդը: Օրինակ `խնայողական հաշիվների միջին տոկոսադրույքը կազմում է 0.06 տոկոս APY:

Այդ դեպքում, խնայողական հաշվում, դուք պետք է ամսական մոտ 300 դոլար տաքացնեք 18 տարում, որպեսզի վճարեք հանրային, միջնակարգ քոլեջի կանխավճարային արժեքի 1/3 չափով, 500 դոլարի համար, եւ ամսական մոտ 600 դոլար մասնավոր համալսարան:

Գրեթե կրկնակի պահանջվող խնայողությունները համեմատած 529-ի հետ :

Օգտագործելով հարկվող ներդրումային հաշիվը կարող է զգալիորեն ավելի լավ եկամուտներ բերել ձեր խնայողությունների վրա: Միջին 7 տոկոսանոց վերադարձի դեպքում մոտ $ 190-ի ամսական դրամական եկամուտը կկատարի հանրային պետական ​​համալսարանի կանխատեսվող ծախսերը, $ 300-ը `արտասահմանյան, կամ $ 390-ը մասնավոր քոլեջի համար: Այնուամենայնիվ, դուք կարոտում եք շահութաբաժինների եւ ձեռքբերումների վերաբերյալ 529 պլանի հարկային արտոնություններից:

3. Որոշեք, թե ինչ կարող եք մատուցել

Վերջապես, դուք կարող եք սահմանել ամսական խնայողական նպատակ `քոլեջի վրա հիմնված ձեր ընտանիքի համար: Սա լավ մոտեցում է, եթե ձեր բյուջեում շատ խառնաշփոթ սենյակ չկա:

Իհարկե, այն, ինչ մատչելի է, մեծապես տարբերվում է մեկ ընտանիքից մյուսին: Եթե ​​համոզված չեք, թե ինչ կարող է անել ձեր ընտանիքի համար, փորձեք այն կոտրել այն, օգտագործելով Lumina հիմնադրամի 10 բանաձեւի կանոնը:

Թեեւ սկզբնական շրջանում նախատեսված է որպես բարձրագույն կրթության մատչելիության ընդլայնման ձգտող քոլեջների չափորոշիչ, սակայն բանաձեւը, անշուշտ, կարող է օգտագործվել ընտանիքների կողմից: Այս մոտեցումը ենթադրում է, որ ընտանիքները վճարում են քոլեջի համար, օգտագործելով չափանիշները.

• Ընտանիքները խնայում են իրենց հայեցողական եկամտի 10 տոկոսը.
• Ընտանիքները փրկում են 10 տարվա ընթացքում. եւ
• Ուսանողները շաբաթական 10 ժամ աշխատում են քոլեջում:

Հայեցողական եկամուտը սովորաբար սահմանվում է որպես հարկի ընդհանուր եկամուտ, բացառությամբ սննդի, դեղորայքի, բնակարանային, կոմունալ ծառայությունների, ապահովագրության, փոխադրման եւ այլն:

The Lumina Foundation- ը նշում է, որ այս չափանիշների նպատակներով, եկամուտը, որը գերազանցում է դաշնային աղքատության մակարդակի 200 տոկոսը, «հայեցողական» է: 2017 թ. 4 ընտանիքի համար դա կլինի ցանկացած եկամուտ, ավելի քան 49,200 դոլար:

Այս բանաձեւից հետո, ընտանիքը, որը տարեկան կազմում է 100,000 ԱՄՆ դոլար, կարող է փրկել մնացած $ 50,800-ի կամ ամսվա 423-ի 10 տոկոսը: Ավելի քան 10 տարի, քոլեջի համար փրկվել է մոտ 51 հազար դոլար: Ուսանողն աշխատում է շաբաթական 10 ժամում, շաբաթական 50 շաբաթվա ընթացքում, ներկայիս $ 7.25-ի նվազագույն աշխատավարձի չափով, այսինքն, լրացուցիչ $ 3,625, 4 տարվա ընթացքում 14,500 դոլար ընդհանուր ներդրում:

Իհարկե, եթե ձեր եկամուտը ավելանում է կամ նվազում է, ձեր ներդրումները կարող են համապատասխանեցվել: Եվ դուք միշտ կարող եք այս մեթոդաբանությունը դարձնել ավելի հեռու, օգտագործելով հարկային առավելագույն խնայողությունների գործիք `ժամանակի ընթացքում ձեր փողը մեծացնելու համար:

Օրինակ, եթե 8 տարեկան երեխա ունեցող ընտանիքը սկսի 523 խնայողական ծրագրում 423 ամսվա խնայողություն, ապա այդ գումարը կարող է աճել մինչեւ 10 տարի անց $ 75,300: Դա բավական է, որ ծախսերը ծածկեն, որ փորձագետները խորհուրդ են տալիս հրապարակային հանրային դպրոց կամ մոտ ½-ին պետական ​​բյուջեի ծախսերը:

Վերջնական մտքերը

Չնայած հեշտ է ստանալ քաշքշուկի ցնցում քոլեջի մեծ ծախսերից, հիշեք, որ փրկելու համար անհրաժեշտ գումարը, հավանաբար, շատ ավելի ցածր է:

Կարեւորն այն է, որ որքան հնարավոր է շուտ սկսվի, եւ պահպանում է խնայողությունը: Այնուամենայնիվ, եթե ձեր երեխան ավելի մեծ է, մի խուճապեք, դուք կարող եք պահպանել զգալի գումար ավելի կարճ ժամանակահատվածում:

Ֆինանսական օգնությունը, կրթաթոշակները, ուսանողական աշխատանքը, ձեր եկամուտը, մինչդեռ ձեր երեխայի քոլեջը հաճախում է, եւ ընտանիքի նվիրատվությունները կարող են օգնել մնացածին: