Ընտրելով լավագույն «բոլորը մեկ» փոխադարձ հիմնադրամները
Նախքան գումար ներդնել «բոլոր մեկում» փոխադարձ հիմնադրամում, համոզվեք, որ ներդրումներ կատարելու բոլոր հիմնական հիմքերը:
Ինչպես օգտվել հավասարակշռված միջոցներից
Հավասարակշռված գումարները , որոնք հայտնի են որպես հիբրիդային ֆոնդեր , փոխադարձ միջոցներ են, որոնք ապահովում են հիմնական ներդրումային ակտիվների համադրություն (կամ հավասարակշռություն), ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը եւ դրամական միջոցները: Սա ակտիվների բաշխումն իր ամենապարզ ձեւով: Հավասարակշռված միջոցները սովորաբար ունենում են որպես ագրեսիվ, չափավոր կամ պահպանողական: Օրինակ, Հավատարմության հավասարակշռված հիմնադրամը (FBALX) պահպանում է մոտավոր (միջին ռիսկի) տեղաբաշխում `մոտ 65% բաժնետոմսերով, 30% պարտատոմսերով եւ 5% կանխիկով: Լավագույն հավասարակշռված միջոցներից մեկը, Vanguard Wellesley- ի եկամուտը (VWINX), սովորաբար պահպանում է մոտ 35% բաժնետոմսերի, 50% պարտատոմսերի եւ 15% կանխիկ գումարի պահպանողական տեղաբաշխում:
Հավասարակշռված միջոցները կարող են օգտագործվել որպես փոխկապակցված ֆոնդային պորտֆելի հիմնական պահուստներ կամ դրանք կարող են օգտագործվել որպես առաջին ֆոնդ: Ամեն դեպքում, հավասարակշռված միջոցները բազմազան են եւ մասնագիտորեն կառավարվում են `մեկ ֆոնդային մոտեցման համար հաղթանակ / հաղթանակ:
Ինչպես ընտրել նպատակային ամսաթվերը
Թիրախային ամսաթվերը ճիշտ են, քանի որ դրանք հնչում են. Դրանք ֆինանսական միջոցներ են, որոնք ներդրում են որոշակի ժամկետի համար:
Այս միջոցները տարածված են 401 (k) պլաններում եւ կարող են օգտագործվել մեկ հիմնադրամի մոտեցման մեջ: Եթե կենսաթոշակային ներդրումներ եք կատարում, կարող եք համարել Vanguard- ի թիրախային կենսաթոշակային հիմնադրամներից մեկը: Օրինակ, 2030-ին կամ մոտ ապագայում մտադիր է մեկին, ով կարող է օգտագործել Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX): Որպես նպատակային կենսաթոշակային տարին մոտենում է, ֆոնդի կառավարիչը աստիճանաբար նվազեցնում է ֆոնդային բաշխումը եւ ժամանակի ընթացքում ավելացնում է պարտատոմսերի եւ կանխիկ դրամավարկային հատկացումը (աճող ագրեսիվից մինչեւ չափավոր եւ պահպանողական):
Գնորդը խուսափում է. Թիրախային ամսաթվերը հիմնականում «ծույլ պորտֆոլիո» են, բայց չկան մեկ չափի գումար: Օրինակ, չափազանց պահպանողական ներդրողը չի կարող հարմարավետ դառնալ թիրախային ամսաթվի հատկացման դեպքում, եթե բաշխումը չափազանց ագրեսիվ է նրանց ռիսկի հանդուրժողականության համար : Հետեւաբար, դուք կարող եք նախքան ներդրումներ կատարել մի փոքրիկ տնային աշխատանք `ստուգելով նպատակային ամսաթվի ֆոնդի ակտիվների բաշխումը: Օրինակ, եթե ցանկանում եք ավելի պահպանողական լինել, դիտեք թիրախային ամսաթիվը, որը ավելի մոտ է մոտակայքում, ինչպիսին է 5 կամ 10 տարին շուտ, քան ձեր նպատակային ամսաթիվը: Նմանապես, եթե ցանկանում եք ունենալ նպատակային ամսաթվի ֆոնդ ունեցող բաժնետոմսերի եւ պարտատոմսերի ավելի ագրեսիվ խառնուրդ, ապա ընտրել թիրախային ամսաթիվ, որը հեռու է, օրինակ, 5 կամ 10 տարի անց, քան ձեր նպատակային ամսաթվից:
Ինչու ներդնել ինդեքսային ֆոնդեր
Մի ֆոնդային մոտեցման քննարկման ժամանակ ինդեքսային միջոցները կարող են լինել իմաստալից ընտրություն `նրանց պասիվ կառավարման, լայն բազմազանության եւ ցածր ծախսերի պատճառով: Սկսնակները կարող են սկսել ինդեքսային ֆոնդից, օրինակ, S & P 500 ինդեքսի լավագույն միջոցներից մեկը , օգտագործելու հիմնական եւ արբանյակային պորտֆելի կառուցվածքում կամ նրանք կարող են ավելի լայն ազդեցություն ունենալ ընդհանուր ֆոնդային շուկայի ինդեքսի ֆոնդով :
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: