Պլանավորեք այս հինգ կարեւոր կենսաթոշակային որոշումների համար:
1. Առողջապահություն - Medigap ծրագրեր կամ Medicare առավելություն:
Medicare- ի նպաստները սկսվում են 65-ից, ինչը հեշտացնում է 65 տարեկանից ցածր լինելը, քան 60 տարեկանում կամ 62 տարեկանում: Medicare- ը, սակայն, չի ներառում ձեր առողջապահական ծախսերը:
Միջին հաշվով ակնկալում եք, որ ծածկեք առողջապահական ծախսերի մոտ 50-60% -ը: Լրացուցիչ լուսաբանում ստանալու համար շատ երիտասարդներ ձեռք են բերում լրացուցիչ ապահովագրություն (Medigap քաղաքականություն) կամ Medicare Advantage պլանը: Սա այն որոշումներից մեկն է, որը դուք պետք է կատարեք 65-ին:
Բացի ավանդական առողջապահական խնամքի ծածկույթից, դուք նաեւ ցանկանում եք մտածել, թե ինչպես եք ցանկանում երկարատեւ խնամքի ծախսեր կատարել, որը կարող է ավելի ուշ կախված լինել կյանքում: Երկարաժամկետ խնամքը ոչ միայն բժշկական օգնության մասին է: Այն ընդգրկում է այնպիսի բաներ, որոնք օգնության կարիք ունեն ամենօրյա կյանքի մի քանի գործողությունների, ինչպիսիք են մաքրման, կերակուրի եւ լոգանքի համար: Շատ քույրերը կարիք ունեն այս տեսակի օգնության: Դուք կարող եք կամ գնել երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն, կամ պլանավորել վճարել այդ ծառայությունների համար դուրս գրպանը, ինչպես դուք պետք է նրանց:
2. Սոցիալական ապահովություն. Սկսեք հիմա կամ հետո:
Պետք է զգուշորեն քաշեք սոցիալական ապահովության սկսելու կողմերն ու անհամար վեճերը, վեց հատվածներում, սպասելով եւս մի քանի տարի:
Ինչու: Ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը (FRA) պատրաստվում է լինել 66 տարեկանից բարձր կամ ավելի ուշ, եւ դուք կստանաք նվազեցված նպաստ, եթե սկսեք ձեր FRA- ի առաջ: Ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները շարունակում են ամեն ամիս անցնել FRA- ից, որ դուք սպասում եք հավաքել: FRA- ին հասնելուց հետո կուտակվում են հետաձգված կենսաթոշակային վարկեր:
Ավելի մեծ օգուտներ, որոնք ձեռք եք բերում, հետագա տարիքում օգուտներ սկսելով, կարող են ապահովել ավելի ապահով թոշակի անցնել ձեր հետագա տարիներին: Եվ, եթե ամուսնացած եք, այս առավելագույն նպաստի գումարը դառնում է վերապրածի օգուտը, ապահովելով կյանքի որակի հզոր ձեւ, որը ձեզանից յուրաքանչյուրի համար կարող է երկարատեւ լինել:
3. Միացնել IRA- ները:
Եթե դուք գումար ունեք աշխատավայրում կենսաթոշակային պլանում, ապա ձեզ հարկավոր է որոշել, թե արդյոք դուք պետք է այդ գումարները փոխանցեք ԻՌԱ-ին: Ավելի հեշտ է կառավարել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները, եթե դուք համախմբեք ձեր բոլոր կենսաթոշակային հաշիվները մեկ IRA հաշվի մեջ: Դուք պետք է որոշեք, թե ինչ ֆինանսական հաստատություն է օգտագործելու, կամ վարձել ֆինանսական խորհրդատու `օգնելու ձեզ:
IRA հաշիվները պետք է պահպանվեն առանձին անուններով, որպեսզի չկարողանաք ձեր կենսաթոշակային հաշիվները համատեղել ամուսնու կենսաթոշակային հաշիվների հետ: Ինչ կարող եք անել, համոզվեք, որ դուք միմյանց անվանեք որպես հաշիվների շահառու, այնպես որ, եթե ձեր ամուսնու հետ ինչ-որ բան պատահի, նրանց կենսաթոշակային հաշիվները պատկանում են ձեզ եւ հակառակը:
4. Վերցրեք կենսաթոշակային հաշիվը հիմա կամ հետագայում:
IRS- ն պահանջում է ստանալ IRA- ներից բաշխումներ եւ այլ կենսաթոշակային ծրագրեր `սկսած 70 ½ տարեկանից: Այնուամենայնիվ, այս տարիքից կարող եք գումարներ հանել, իսկ երբեմն հարկային նպատակներով դա իմաստ է դարձնում:
Եթե դուք ուշացնում եք Սոցիալական Ապահովությունը եւ / կամ ունենաք ավելի փոքր տարիք ունեցող ձեր ամուսինը, կան շատ մեծ հարկային պլանավորման հնարավորություններ, որոնք գոյություն ունեն 65-ից 70 տարեկան միջեւ: Եթե ձեր հարկվող եկամուտը ցածր է այս տարիների ընթացքում, իմաստով եւ կարող է օգնել ձեզ խնայել հարկերը երկարաժամկետ հեռանկարում: Այն կարող է վճարել, որպեսզի Ձեր ՀԿԿ-ն, հարկ վճարողը կամ կենսաթոշակային պլանավորողը ունենան բազմամյա հարկային կանխատեսումներ, որպեսզի դուք տեսնեք, թե երբ եւ ինչպես պետք է սկսեք գումար վաստակել:
5. Փնտրեք մասնագիտական խորհուրդներ:
Ճանաչողական անկումը հաստատվել է ձեր 60-ականների սկզբում: Այդ իսկ պատճառով շատ մարդիկ ընտրում են վարձել ֆինանսական պլանավորող կամ ներդրումային խորհրդատու: Սա նաեւ օգնում է շարունակականության ապահովում մեկ ամուսնու համար, որը չի կարող հարմարավետ լինել սեփական դրամական միջոցների կառավարման դեպքում, եթե մյուս կեսը անցնի:
Դա նաեւ լավ գաղափար է օգնություն խնդրելու համար, եթե վստահ չեք, թե ինչպես կարելի է հասնել եկամուտների խնայողություններից եւ ներդրումներից:
Շատ դեպքերում անկախ կենսաթոշակային պլանավորողը կարող է ցույց տալ, թե ինչպես վճարել հարկերի նվազեցման ժամանակ հարկերից, կարող է խորհուրդ տալ, թե երբ պետք է լինեք Սոցիալական ապահովության նպաստներ, կարող է ցույց տալ, թե ինչպես ձեր խնայողությունները կարող են առաջացնել կենսաթոշակային եկամուտ եւ կարող է օգնել ձեզ քաշել այն կողմը եւ ինչպիսիք են անուիտետները կամ այնպիսի ռազմավարություններ, ինչպիսիք են հակադարձ հիփոթեքը: