40 տարեկանում փողը. Դա մարաթոն է, ոչ թե սպպրտ

Շարունակեք լավ աշխատանքը, որը սկսեցիք 20-ական եւ 30-ական թվականներին

Ճիշտ այնպես, ինչպես ձեր 30-ականների, երբեք վատ ժամանակ չի նստել եւ քարտեզագրել պարզ պլան կամ ռազմավարություն, իրականացնելու եւ բացահայտելու ձեր ֆինանսական նպատակները: Ձեր պարզ 30-ի ծրագիրը վերաբերում էր կենսաթոշակային, կրթության համար երեխաներին, բիզնեսի համար նախատեսված միջոցներին եւ ձեր հանդուրժողականությանը ներդրումային ռիսկի համար: Այս նույն պլանավորումը պետք է տեղի ունենա յուրաքանչյուր տասնամյակում:

Պարզ 40-ի ծրագիրը

Ժամանակն է ձեր միասնական 40-ի պլան կազմելը: Այս տասնամյակի թեման է հիշել, որ դա մարաթոն է, այլ ոչ թե սպրինտ:

Դուք կցանկանաք շարունակել կառուցել ձեր 20-ական եւ 30-ականների ձեր ֆինանսական պլանավորման բոլոր աշխատանքները: Համոզվեք, որ ձեր ծրագրում ներառեք հետեւյալ յոթ հատվածները.

1. Շարունակեք ամեն ինչ: Ներկայումս ձեր 401K կամ 403B- ը պետք է պատրաստի, եւ ձեր IRA- ները պետք է կազմվեն եւ ավելացվեն ամեն ամիս: Եթե ​​դուք վերջերս ունեցել եք երեխաներ, եւ դեռեւս չեք ստեղծել քոլեջի խնայողական հաշիվներ, ինչպիսիք են 529 պլանը կամ կրթական խնայողությունների ծրագիրը, ապա ներկայումս նման ժամանակ չկա: Շարունակեք քննարկել ձեր ամուսնու հետ ձեր անհատական ​​նպատակների մասին, ովքեր աշխատում են լրիվ կամ մասնակիորեն աշխատել եւ ինչ նպատակներ եք միասին:

2. Կանխիկ դրամը թագավոր է: Կանխիկ միջոցները վերաբերում են կանխիկի պահուստներին, արտակարգ իրավիճակների կանխիկ գումարներին եւ կարճաժամկետ դրամական միջոցներին: Վեցից տասներկու ամիսների դրամական միջոցների, CD- ների եւ կարճաժամկետ պարտատոմսերի թողարկումները ձեզ չեն հարստացնում թղթի վրա, այլեւ ապահովում են ձեր մտքի, իրացվելիության եւ ճկունության խաղաղություն, ինչը ձեզ հարուստ կլինի: Այս կանխիկ դրամաշնորհը Ձեզ կտրամադրի կարիերայի ճկունություն, թույլ է տալիս Ձեզ կարճ կամ միջանկյալ կարիերայի հնարավորությունների առավելությունները, ինչպիսիք են մագիստրոսի աստիճանը ( նույնիսկ 40-ական թվականներին ), կամ կարող եք սկսել կամ համատեղել նոր բիզնես ձեռնարկություն:

Դրամական միջոցները հավասար են ճկունությանը, եւ այն մտքի խաղաղությունը, որ գնում է դրա հետ, անգնահատելի է:

3. Կարիերա: Շարունակեք նայել ձեր կարիերային, քանի որ դուք կստանաք ֆոնդ կամ պարտատոմս: Մեկ ճանապարհը կարող է բարձր ռիսկային լինել բարձր պարգեւներով: Մյուսը; ավելի ապահով, ավելի կանխատեսելի եւ ավելի կայուն: Սա պետք է ազդի ձեր ներդրումների վրա:

Ձեր ներդրումային ռիսկը ձեր կարիերայի ռիսկի հակառակն են: Մեծ եկամուտը, հարվածելը կամ կարոտում տեսակի կարիերան, ինչպես կոմերցիոն անշարժ գույքը, շատ պահպանողական ներդրումներ են պահանջում: Միջին դպրոցների ուսուցիչները կամ բուժքույրերը պետք է նայեն իրենց աշխատանքին եւ վճարեն որպես անվտանգ եւ կայուն, բարձրացնելով իրենց ներդրումային պորտֆելի ռիսկի չափը:

4. Եկամուտ: Այժմ, երբ դուք գտնվում եք ձեր 40-ականների մեջ, ձեր կարիերայի ուղին եւ ուղղությունը լավ ձեւակերպված է, թե դա ձեզ դուր է գալիս թե ոչ: Դա չի նշանակում, որ դուք չեք կարող փոխել դրական կողմնորոշումը, բայց դուք պետք է շատ լավ գաղափար ունենաք այն մասին, թե ինչպես դուք եւ ձեր ամուսինը վաստակում եք տարեցտարի: Սա նաեւ ժամանակ է, որ ձեր կողակցի հետ շարունակել քննարկումները, թե ով է առավել հարմարավետ աշխատել լիարժեք կամ կիսով չափ:

Ավտոպիլոտը: Այժմ ավտոպիլոտի կոճակը պետք է լիովին ներգրավված լինի «կուտակային փուլում` մաս II », քանի որ ես սկսեցի ձեր 30-ական թվականներից: Այժմ դուք դեռ կարիք չունեք անհանգստանալու բաշխման փուլին, քանի որ այն ավելի ուշ կգա կյանքը, երբ ձեր բույն ձվի կառուցված է: Շարունակեք պահպանել ձեր համախառն եկամտի 10% -ը, որպես նվազագույն նպատակ, սակայն 15% կամ նույնիսկ 20% խնայողությունը, իրոք, այս տասնամյակի աշխատանքն է ձեզ համար: Հիշեք, որ ավելի վաղ սկսեցիք, միանալը:

Ահա կարգը.

* 401k (մինչեւ խաղի)

* ROTH կամ ավանդական IRA առավելագույնը

* 401k (հնարավորինս առավելագույնը)

* Հարկային հաշիվներից հետո

6. 4 բանալի: Դիվերսիֆիկացնել, հատկացնել ակտիվները եւ պահել տուրքերը եւ հարկերը ցածր: Այստեղ հեշտ պատասխանն է փոխանակված առեւտրային հիմնադրամները (ETFs): ETF- ն ներդրումային գործիք է, որը կարող է իրականացնել այդ բոլոր 3 նպատակները: Որոշ օրինակներ (խնդրում ենք նշել, որ դրանք չեն առաջարկություններ) հետեւյալն են.

* ԱՄՆ. Vanguard- ի ընդհանուր շուկայի ինդեքսը VTI:

Միջազգային: iShares MSCI EAFA (EFA):

* Հաստատված եկամուտը. Vanguard- ի ընդհանուր պարտատոմսի ինդեքսը BND iShares Ներդրումային գնահատման պարտատոմսերի ETF (LQD):

* Իրական գնաճային հեջերի համար. IShare TIP (գնաճի պաշտպանված գանձարաններ) եւ GOLD, որոնք կարող են մուտք գործել SPDR ETF խորհրդանիշ GLD- ի միջոցով:

7. Փնտրեք օգնություն: Այժմ լավ ժամանակ կլիներ վճարել միայն վճարի ֆինանսական վիճակը գնահատելու համար :

Վճարների միայն խորհրդատուները պետք է լինեն արտադրանքի անգիտակցական եւ ամբողջովին օբյեկտիվ, օգնելու ձեզ ընտրել լավագույն միջոցները եւ ձեր նպատակներին հասնելու ռազմավարությունները: CFP®- ի աշխատակիցների հետ աշխատելը նորից կբարձրացնի այնպիսի գործոններ, որոնք դուք աշխատում եք այնպիսի մեկի հետ, ով անդամակցում է ներդրումային արդյունաբերության գործարար էթիկայի, վարքագծի եւ կրթության բարձրագույն օրենսդրությանը: Ձեր CFP® պրակտիկանտը պետք է կարողանա ապահովել ձեր ներդրումային եւ ռիսկային հանդուրժողականության կարիքները, ինչպես նաեւ համագործակցել ձեզ ճիշտ հարկային մասնագիտությամբ (ՀԿԿ), ձեր կամքի եւ վստահության համար գույքի պլանավորման իրավաբանին եւ ապահովագրական մասնագետին, որը կօգնի ձեզ կյանքի եւ հաշմանդամության ապահովագրություն:

Դուք սկսեցիք ձեր 40-րդ պլանը:

Բացահայտում. Այս տեղեկատվությունը տրամադրվում է որպես միայն տեղեկատվական նպատակներով օգտագործման ռեսուրս: Այն ներկայացվում է առանց հաշվի առնելու ներդրումային նպատակների, ռիսկի հանդուրժողականության կամ որեւէ կոնկրետ ներդրողի ֆինանսական հանգամանքների եւ չի կարող հարմար լինել բոլոր ներդրողների համար: Անցած կատարողականը ապագա արդյունքների մասին չէ: Ներդրումներն առնչվում են ռիսկի, այդ թվում `հիմնական կորստի կորստի հետ: Այս տեղեկատվությունը նախատեսված չէ եւ չպետք է առաջին հերթին հիմք ստեղծի ցանկացած ներդրումային որոշման համար, որը դուք կարող եք կատարել: Նախքան որեւէ ներդրումային / հարկային / գույքային / պլանավորման նկատառումներ կամ որոշումներ կայացնելիս խորհրդակցեք ձեր իրավաբանական, հարկային կամ ներդրումային խորհրդատուին: