Փոխադարձ հիմնադրամը կիսում է դասի տեսակները

Փոխառության հիմնադրամի բաժնային դասի տեսակների ծախսերը, առավելությունները եւ թերությունները

Արագ Որքան ներդրումային տիեզերքում գոյություն ունի փոխադարձ հիմնադրամի բաժնեմաս դասեր: Բացի այդ, որն է լավագույնը ձեզ համար: Կա մի քանի տարբեր տեսակի փոխանակման ֆոնդերի դասի դասընթացներ, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր առավելություններն ու թերությունները, որոնց մեծ մասը ծախսերի վրա կենտրոն է: Բաժնետոմսերի դասերի ուղղակի համեմատության համար, դուք կարող եք նայել հոդվածին, որի փոխադարձ հիմնադրամի դասի դասը լավագույնն է: Այնուամենայնիվ, եկել եք լավագույն տեղը, սովորելու սովորելու դասի դասի տեսակների հիմունքների մասին:

Ա դասի բաժնետոմսեր

Դաս A փոխադարձ հիմնադրամների բաժնետոմսերը, ընդհանուր առմամբ, ունեն առանձին վաճառքի վճարներ (նաեւ հայտնի է որպես «բեռ»): Բեռը, որը վճարում է ներդրումային խորհրդատուի կամ այլ ֆինանսական մասնագետի վճարելու համար, հաճախ 5.00 է, եւ կարող է ավելի բարձր լինել: Բեռը գանձվում է, երբ բաժնետոմսերը ձեռք են բերվում: Օրինակ, եթե դուք ձեռք եք բերել $ 10,000 փոխարժեքի A դասի բաժնետոմսեր, եւ «բեռը» 5,00% է, ապա դուք վճարեք 500 ԱՄՆ դոլար որպես հանձնաժողով, եւ դուք կունենաք ընդհանուր առմամբ $ 9,500 ներդրված հիմնադրամում:

Բաժնետոմսերը լավագույնն են այն ներդրողների համար, ովքեր մտադիր են ավելի մեծ գումարներ ներդնել եւ բաժնետոմսեր գնել հազվադեպ: Եթե ​​գնման գումարը բավականաչափ բարձր է, ապա կարող եք արժանանալ «breakpoint զեղչերի»: Համոզվեք, որ այդ զեղչերի մասին տեղեկություններ ստանալու դեպքում բյուջեի լրացուցիչ բաժնետոմսերը (կամ նույն ֆոնդային ընտանիքի ներսում փոխկապակցված գումարները) ձեռք բերելու համար նախատեսվում է ձեռք բերել:

B դասի գումարները

Ի տարբերություն Ա բաժնետոմսերի, B դասի բաժնետոմսերի փոխադարձ ֆոնդը փոխադարձ հիմնադրամների բաժնեմաս դաս է, որոնք չեն վաճառում նախնական վաճառքի գանձումները, այլ փոխհատուցում են պայմանական հետաձգված վաճառքի վճարը (CDSC) կամ «հետեւի վերջի բեռը»: B դասի բաժնետոմսերը նույնպես հակված են ավելի մեծ 12 բ -1 վճարների, քան փոխանակման մյուս փոխանակման դասերը:

Օրինակ, եթե ներդրողը ձեռք է բերում B դասի բաժնետոմսերի փոխադարձ ֆոնդը, ապա դրանք չեն գանձվում առջեւի բեռնվածության վրա, բայց փոխարենը վճարեն ետ ծավալի ծանրաբեռնվածություն, եթե ներդրողը բաժնետոմսեր է վաճառում սահմանված ժամկետներից առաջ, օրինակ `7 տարի: կարող են գանձվել մինչեւ 6% `իրենց բաժնետոմսերը մարելու համար:

Բ դասի բաժնետոմսերը կարող են ի վերջո փոխանակվել Ա դասի բաժնետոմսերի յոթ կամ ութ տարի հետո:

Հետեւաբար նրանք կարող են լավագույնը լինել այն ներդրողների համար, ովքեր չունեն բավարար ներդրում, Ա բաժնում ընդգրկելու համար, սակայն մտադիր են B բաժնետոմսերը պահել մի քանի տարի կամ ավելի:

Class C Share Funds- ը

C դասի բաժնեմասը փոխկապակցված գումարները վճարում են տարեկան «մակարդակի բեռ», որը սովորաբար կազմում է 1.00%, եւ այս ծախսը երբեք չի հեռանում, դարձնելով C բաժնետոմսի փոխադարձ հիմնադրամը ամենաթանկ ներդրողների համար, որոնք երկար ժամանակ ներդրումներ են կատարում: Կա նաեւ 12 բ -1 վճար: Ձեր փոխարժեքի ուղեցույցի խոնարհ կարծիքով, C բաժնետիրական միջոցները առավել շահավետ են բրոքերների եւ ներդրումային խորհրդատուների համար, այլ ոչ թե առանձին ներդրողը `բարձր ընթացիկ ծախսերի պատճառով: Եթե ​​ձեր խորհրդականն առաջարկում է C բաժնետոմսերը, խնդրեք նրանց, թե ինչու չեն խորհուրդ տալիս բաժնետոմսերը կամ բաժնետոմսերը, որոնցից երկուսը ավելի լավ են ներդրումային ժամանակի հորիզոններ ավելի քան մի քանի տարի:

Ընդհանուր առմամբ օգտագործեք C բաժնետոմսերը կարճաժամկետ (3 տարուց պակաս) եւ օգտագործեք բաժնետոմսեր երկարաժամկետ (ավելի քան 8 տարի), հատկապես եթե դուք կարող եք ընդմիջում ստանալ ճակատային բեռի մեծ գնման համար: Բ դասի բաժնետոմսերը կարող են ի վերջո փոխանակվել Ա դասի բաժնետոմսերի յոթ կամ ութ տարի հետո:

Դ Դ դասի գումարները

Class D- ի փոխկապակցված ֆոնդերը հաճախ նման են ոչ բեռի ֆոնդերի, քանի որ դրանք փոխադարձ հիմնադրամի բաժնեմաս դասակարգն է, որը ստեղծվել է որպես ավանդական եւ առավել տարածված A բաժնետոմսի , B բաժնետոմսի եւ C բաժնետոմսի ֆոնդեր, որոնք առջեւում բեռնված են, ետ -բեռնված կամ մակարդակի բեռնվածություն, համապատասխանաբար:

Ամենամսյա D բաժնետոմսի փոխանակման ֆոնդերից մեկը PIMCO Real Return D- ն է: Համեմատ PIMCO Real Return A- ի, PIMCO- ի իրական վերադարձի B- ի եւ PIMCO- ի իրական վերադարձի C- ի, D բաժնետոմսի դասը միակն է, որը չունի բեռ, եւ այն ունի նվազագույն զուտ ծախսային հարաբերակցություն :

Class Adv Բաժնետոմսեր

Adv բաժնետոմսի դասի փոխադարձ հիմնադրամները մատչելի են միայն ներդրումային խորհրդատուի միջոցով, հետեւաբար «Ավանդ» հապավումը: Այս միջոցները սովորաբար ոչ բեռնվածություն են (կամ այն, ինչ կոչվում է «բեռնվածություն»), բայց կարող է ունենալ 12 բ -1 վճար `մինչեւ 0.50%: Եթե ​​դուք աշխատում եք ներդրումային խորհրդատուի կամ այլ ֆինանսական մասնագետի հետ, ապա բաժնետոմսերի բաժնետոմսերը կարող են լինել լավագույն տարբերակը, քանի որ ծախսերը հաճախ ավելի ցածր են:

Դաս Inst Instance Funds

Ընդհանուր գումարները (aka Class I, Class X, Class Y կամ Class Y), ընդհանուր առմամբ, մատչելի են միայն ինստիտուցիոնալ ներդրողներին `25,000 ԱՄՆ դոլարի կամ ավելի փոքր ներդրման գումարներով:

Որոշ դեպքերում, երբ ներդրողները միասին գումար են հավաքում, ինչպիսիք են 401 (k) պլանները, կարելի է հանդիպել կոռուպցիոն միավորներ օգտագործելու ինստիտուցիոնալ բաժնեմասային ֆոնդերի միջոցները, որոնք սովորաբար ավելի ցածր ծախսային հարաբերակցություններ ունեն, քան մյուս մասնաբաժինը:

Բեռնաթափված գումարները

Բեռի ներգրավված միջոցները փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսերի դասակարգային այլընտրանք են բեռնված միջոցների, ինչպիսիք են բաժնետոմսի դասի միջոցները : Քանի որ անունը ենթադրում է, փոխադարձ հիմնադրամի բեռը չի սպառվում (չի գանձվում): Սովորաբար այդ միջոցները առաջարկվում են 401 (k) պլաններում, որտեղ բեռնված միջոցները տարբերակ չեն: Հիփոթեքային փոխառությունների գումարները հայտնաբերվում են «LW» - ի կողմից, ֆոնդի անվան տակ եւ տեքստային խորհրդանիշի վերջում:

Օրինակ, ամերիկյան հիմնադրամների աճի հիմնադրամը (AGTHX), որը բաժնետոմսերի ֆոնդ է, ունի բեռի չթողարկված տարբերակ, American Funds Growth Fund of America LW (AGTHX.LW):

Class R Բաժնետոմսեր

R- ի փոխանակման միջոցները չունեն բեռը (այսինքն `ճակատային ծանրաբեռնվածություն, հետեւի ծանրաբեռնվածություն կամ մակարդակի բեռ), սակայն նրանք ունեն 12b-1 վճարներ, որոնք սովորաբար տատանվում են 0,25% -ից մինչեւ 0,50%:

Եթե ​​ձեր 401-ը (k) ապահովում է R բաժնեմասի դասի գումարները, ապա ձեր ծախսերը կարող են ավելի բարձր լինել, քան այն դեպքում, եթե ներդրումային ընտրությունը ներառի նույն ֆոնդի ոչ բեռը (կամ բեռի անհապաղ) :

401 (k) պլաններում տեսած R ընդհանուր հիմնադրամի ընտանիքը ամերիկյան հիմնադրամներից է: Օրինակ, դուք կարող եք տեսնել ամերիկյան հիմնադրամների աճի հիմնադրամը կամ ամերիկյան հիմնադրամների հիմնական ներդրողներ կամ ամերիկյան հիմնադրամների փոքրիկ գլխարկը `R1, R2, R3 կամ R4 բաժնեմասերի դասերում:

Իմաստուն է օգտվել որեւէ համապատասխանող ներդրումներից ձեր գործատուն կարող է կատարել, երբ դուք նպաստում եք ձեր սեփական 401 (k )ին: Այնուամենայնիվ, պետք է ուշադրություն դարձնել ծախսերի հարաբերությանը , հատկապես եթե գործատուի հանդիպումը չկա: Հետեւաբար, դուք կարող եք ընտրել ձեր հաշիվը բացելու եւ ոչ բեռի ֆոնդ գտնել:

Արդյոք դա ինքներդ էլ խորհրդատու է

Եթե ​​դուք չեք օգտագործում ներդրումային խորհրդատու, կարիք չկա ներդնել որոշակի բաժնեմաս դասի մեջ: Օրինակ, ոչ բեռի միջոցները տեխնիկապես «բաժնեմաս դաս» չեն:

Անկախ նրանից, թե դա ինքներդ եք անում կամ ընտրում եք ֆինանսական խորհրդատվության փորձագետ, դուք ընտրում եք խորհրդատու: Սկսեք խորհրդատու վարձելու որոշման գործընթացը, խնդրելով մի քանի ռեֆլեկտիվ հարցեր. Եթե ընկերոջը անհրաժեշտ է խորհրդատու, խորհուրդ կտաք: Ցանկանում եք վարձել ձեզ որպես խորհրդատու կամ հարկավոր է վարձել ուրիշին: Որքան է ձեր ժամանակը, որքան խորհրդատուից օգտվելու դրամական արժեքը: Արդյոք վայելում եք ներդրումային հետազոտությունների եւ ֆինանսական պլանավորման գործընթացը, թե վախենում եք դա անել ձեր ֆինանսները անտեսելու համար:

Հմտություն եւ գիտելիքներ ավելի քիչ են, քան լավ դատողությունը: Որոշ ներդրումային խորհրդատուներ եւ ֆինանսական պլանավորողներ նույնքան ընկալելի են զգացմունքները վնասելու եւ վատ գնահատական ​​տալու համար, քանի որ ձեր միջին չափը դա է: Այնուամենայնիվ, լավ խորհրդատուն ձեր տրամաբանությանը կանդրադառնա եւ կօգնեն դարձնել օբյեկտիվ ճանապարհային քարտեզ, հետեւելու համար, որպեսզի կարողանաք հասնել ձեր ապագա ֆինանսական նպատակներին, մինչդեռ ձեր ներկայիս կյանքը լիարժեքորեն ապրում է: Որքան կարող է դա արժե ձեզ համար: Գուցե նույնիսկ ձեր սեփական ձեռք բերած հմտությունը եւ ֆինանսական հարցերը գիտելիքները շատ են, քան ֆինանսական խորհրդատուներից շատերը, բայց որքանով է ձեր որոշման համար կյանքի գործոնի որակը:

Կրկին, անկախ այն բանից, թե ինքներդ եք անում, կամ օգտվում եք փորձագետից, ընտրում եք խորհրդատու: Խնդիրն այն է, որ ես ուզում եմ վարձել, կամ ուզում եմ վարձել ուրիշին: Եթե ​​մեկին վարձում եք, ցանկանում եք գտնել այնպիսի մի կառույց, որը գործում է այնպիսի կառույցի ներքո, որը նպաստում է այդ մեծ պատիվներին (խոնարհություն, ազնվություն, պարզություն, չափավորություն եւ բեղմնավորում), որը մենք նախկինում նշել էինք: Սա վերացնում է շատ խորհրդատուների, որոնք վճարվում են միայն հանձնաժողովների եւ / կամ նրանց կողմից վաճառվող ապրանքներով խթանված անձանց կողմից: Այլ կերպ ասած, ձեզ հարկավոր չէ վաճառողը, պետք է անաչառ խորհրդատուն, որը վճարում է ոչ այլ ոք:

Նկատի ունեցեք ոչ բեռի միջոցներ եւ ընտրել լավագույններից մեկը

Գտնելով «լավագույնը», իրոք, սուբյեկտիվ վարժանք է. ինչ աշխատում է մեկի համար, կարող է իդեալական լինել մեկ այլ մարդու համար: Այնուամենայնիվ, երբ խոսքը գնում է փոխադարձ հիմնադրամների մասին, կան որոշ բեռի ֆոնդային ընկերություններ, որոնք ապահովում են առանձին ներդրողի համար լավագույն փորձը:

Չկա մեկ չափի տեղավորվող `փոխադարձ հիմնադրամի ընտանիք կամ ներդրումային ընկերություն: Հետեւաբար, ներդրումներ կատարելու համար լավագույն մեկ կանգառանոց գտնելու որեւէ ճանապարհ չկա: Բայց դուք, անշուշտ, կարող եք նեղացնել ընտրությունները `հաշվի առնելով այն ամենը, ինչ առավել կարեւոր է իմաստուն ներդրողի համար` ընտրության լայն ընտրանի, ցածր ծախսերի հարաբերակցություններ, առողջ ներդրումային փիլիսոփայություն եւ փորձառու կառավարում, որը կոչում է լավ արժեքի մի քանի նշաններ:

Լավագույն բեռի ֆոնդի ընտանիքներից չորսը ներառում են Vanguard Investments , Fidelity Investments , T. Rowe Price եւ PIMCO- ն :

Նշում. PIMCO- ն ունի ակտիվորեն կառավարվող պարտատոմսերի ֆոնդի լավագույն ընտրությունը: Բացի այդ, Fidelity- ի բոլոր միջոցները ոչ բեռնված չեն: Նրանք նաեւ ունեն խորհրդական բաժնետոմսեր եւ բեռնված միջոցներ:

Ինչպես ուսումնասիրել եւ գտնել լավագույն ֆոնդերը

Անկախ նրանից, թե որն է դասընթացի դասակարգը (կամ դասընթացի չհամապատասխանող դասը), դուք իմաստուն էիք անել ձեր սեփական հետազոտությունը, այլ ոչ թե մեկին, այդ թվում `վստահելի խորհրդատուին:

Փոխադարձ հիմնադրամի հետազոտությունները կարող են ավելի հեշտ դարձնել առցանց առցանց հետազոտության գործիք: Անկախ նրանից, թե դուք սկսնակ կամ պրոդյուսեր եք, եւ եթե ցանկանում եք գնել լավագույն բեռնվածության փոխադարձ միջոցները, վերանայել գոյություն ունեցող ֆոնդը, համեմատել եւ զննել տարբեր ֆոնդեր կամ պարզապես փորձում եք սովորել մի նոր, փոխադարձ հիմնադրամի հետազոտական ​​կայքեր, ինչպիսիք են Morningstar- ը կարող է օգտակար լինել եւ հեշտ օգտագործման համար: Որոնման «էկրանները» իրենց առցանց գործիքների վրա թույլ են տալիս ներդրողին զերծ մնալ որոնման ոչ բեռի եւ բեռից հեռացված գումարներից: Առցանց փոխադարձ հիմնադրամի հետազոտական ​​կայքերի մեծ մասը պահանջում է գրանցվել «անվճար» կամ «պրեմիում» մուտք գործելու համար:

Ծանոթացեք փոխառու միջոցների միջին ծախսերի գործակիցներին

Այժմ դուք լիովին հասկանում եք, որ ծախսերի եւ վճարների ցածր պահելը կարեւոր ներդրումային ֆոնդի գտնելու կարեւոր բաղադրիչն է: Նախքան ձեր հետազոտությունը կատարելու համար հարկավոր է ունենալ լավ գաղափար, թե ինչ ակնկալել փոխադարձ հիմնադրամի ծախսերի հետ: Կան շատ լավ փոխկապակցված միջոցներ, որոնք վերաբերում են տիեզերքում ընտրելու միջինից ցածր ծախսերի հարաբերակցությանը : Հետեւաբար չեն թանկ նստում, երբ դուք կարող եք ունենալ էժան եւ բարձր որակ: Ահա հիմնական ֆոնդի տեսակների միջին ծախսային գործակիցների աղմուկը եւ համեմատությունը.

Large-Cap Stock Ֆոնդեր. 1.25%
Միջին գլխամասային ֆոնդեր. 1.35%
Փոքր-գանձապահի ֆոնդեր. 1.40%
Արտերկրյա ֆոնդային միջոցներ. 1.50%
S & P 500 ինդեքսի գումարները `0.15%
Պարտատոմսեր. 0.90%

Երբ դուք ինքներդ ներդրումներ կատարեք (անմիջապես փոխադարձ հիմնադրամի կամ զեղչային բրոքերի հետ), երբեք չստանաք փոխադարձ հիմնադրամ `ծախսերի հարաբերակցությամբ, քան դրանք: Ուշադրություն դարձրեք, որ միջին ծախսերը փոխվում են ֆոնդային կարգով: Դրա հիմնական պատճառն այն է, որ պորտֆելային կառավարման համար հետազոտական ​​ծախսերը ավելի բարձր են որոշակի տեղաբաշխման տարածքների համար, ինչպիսիք են փոքր գլխարկների պաշարները եւ օտարերկրյա բաժնետոմսերը, որտեղ տեղեկատվությունը հեշտ չէ, քան խոշոր տեղական ընկերությունների համեմատ: Ինդեքսային միջոցները նույնպես պասիվ կառավարվում են : Հետեւաբար ծախսերը կարող են չափազանց ցածր լինել:

Նշում. Այս միջինները այն են, ինչ ես կոչում եմ «մոտ մոտեցումներ» եւ ուղղակիորեն վերցրել են իմ Morningstar փոխկապակցված ծրագրային ապահովման ծրագրից: Դուք կարող եք նաեւ գտնել նմանատիպ թվեր փոխադարձ հիմնադրամի հետազոտական ​​կայքերում :

Դիտարկեք ինդեքսային ֆոնդերը `ակտիվորեն կառավարվող միջոցներով

Ինչու ինդեքսային միջոցները գերազանցում են ակտիվորեն կառավարվող միջոցները : Երկար ժամանակահատվածում ինդեքսային ֆոնդերը ավելի բարձր եկամուտներ ունեն, քան մի քանի պարզ պատճառներով իրենց ակտիվորեն կառավարվող գործընկերները:

Ինդեքսային միջոցները, ինչպիսիք են լավագույն S & P 500 ինդեքսային ֆոնդերը , նախատեսված են համախմբված բաժնետոմսերի (ընկերության բաժնետոմսերի) եւ ֆոնդային շուկայի չափանիշների կատարման համար, ինչպիսիք են S & P 500: Հետեւաբար, անհրաժեշտություն չկա ակտիվ հետազոտության համար պահանջվող ինտենսիվ հետազոտությունների եւ վերլուծությունների համար: փնտրեք բաժնետոմսեր, որոնք կարող են ավելի լավ անել, քան մյուսները տվյալ ժամանակահատվածում: Այս պասիվ բնույթը թույլ է տալիս ավելի քիչ ռիսկի եւ ավելի ցածր ծախսերի:

Ակտիվ ֆոնդի կառավարիչները նաեւ մարդկային են, ինչը նշանակում է, որ նրանք զգայուն են մարդկային զգացմունքների հանդեպ, ինչպիսիք են ագահությունը, անհիմնությունը եւ խանդավառությունը: Բնությամբ բնույթով, նրանց աշխատանքն է հաղթել շուկան, ինչը նշանակում է, որ նրանք հաճախ ստիպված են լրացուցիչ շուկայական ռիսկի գնալ, որպեսզի ստանան այդ եկամուտները ստանալու համար անհրաժեշտ եկամուտները: Հետեւաբար, ինդեքսավորումը վերացնում է այնպիսի ռիսկը, որը մենք կարող ենք անվանել «ղեկավար ռիսկ»: Մարդկային սխալի իրական ռիսկերը չկա ինդեքսային ֆոնդի կառավարչի հետ, առնվազն ֆոնդային ընտրության առումով: Նույնիսկ ակտիվ ֆոնդի կառավարիչը, որը կարողանում է խուսափել սեփական մարդկային զգացմունքների հետքերից, չի կարող խուսափել անասելի եւ հաճախ անկանխատեսելի բնույթից:

Լավագույն արժեքը, որը արտահայտվում է որպես Ծախսերի հարաբերակցություն , ինդեքսային ֆոնդի կառավարումը չափազանց ցածր է այդ միջոցների համեմատությամբ, որոնք ակտիվորեն ներգրավված են միջին ցուցանիշներից գերազանցելու համար: Այլ խոսքերով, քանի որ ինդեքսային ֆոնդի կառավարիչները չեն փորձում «հաղթել շուկան», կարող են ձեզ ավելի շատ գումարներ խնայել (այսինքն `ներդրողին)` կառավարելով ծախսերը ցածր եւ պահպանելով այդ ծախսերի խնայողությունները ֆոնդում:

Շատ ցուցանիշների գումարները ունեն 0.20% -ից ցածր փոխարժեքի ցուցանիշներ, իսկ միջին ակտիվորեն կառավարվող փոխադարձ հիմնադրամը կարող է ունենալ շուրջ 1.50% կամ ավելի բարձր ծախսեր: Դա նշանակում է, որ միջին հաշվով ֆոնդային ներդրողը կարող է սկսվել ամեն տարի, ակտիվորեն կառավարվող հիմնադրամներում 1.30% -ով: Դա կարող է թվալ մեծ առավելություն, սակայն տարեկան կտրվածքով 1.00% -ով առաջատարը շատ ավելի դժվար է դարձնում ակտիվ ֆոնդի կառավարիչներին `երկար ժամանակահատվածում ինդեքսի միջոցները հաղթահարելու համար: Նույնիսկ աշխարհի լավագույն ֆոնդային կառավարիչները չեն կարողանում հետեւողականորեն հաղթել S & P 500-ը 5 տարուց ավելի, եւ 10 տարի շարունակ հաղթանակ տանելով խոշոր շուկայի ցուցանիշների դեմ, գրեթե անտեղյակ է ներդնելու աշխարհում:

Մտածեք ներդրման համար լուրջ պորտֆելի մոտեցումը

Որպես վերջնական նշում, կան մի քանի այլ դասի դասի տեսակները, ինչպիսիք են K Shares, J Shares, M Shares, S Shares եւ T Shares, որոնք այստեղ չեն նշվում: Ներդրումը պետք է լինի հասարակության կյանքում առաջնահերթությունների պարզ եւ ոչ խանգարող, ինչպիսիք են առողջությունը, ընտանիքը եւ երջանկության ձգտումը: Հետեւաբար օգտագործեք վստահելի խորհրդատու կամ ներդնում է ցածրարժեք, ոչ բեռի ինդեքսային միջոցների պարզ պորտֆելում:

Դուք կարող եք օգտվել ծույլ պորտֆելից, որը ներդրումների հավաքածուն է, որը պահանջում է շատ քիչ սպասարկում: Այն համարվում է պասիվ ներդրման ռազմավարություն , որը տեւում է ավելի քան 10 տարի ժամանակի հորիզոններ ունեցող երկարաժամկետ ներդրողների համար պիտանի ծույլ պորտֆելներ: Լուրջ պորտֆելները կարելի է համարել գնել եւ պահել ներդրումային ռազմավարություն , որը լավ է աշխատում ներդրողների մեծամասնության համար, քանի որ այն նվազեցնում է վատ որոշումների կայացման հնարավորությունները `հիմնվելով զգացմունքների ինքնավստահության վրա, ինչպիսիք են վախը, ագահությունը եւ անսպասելիությունը` անսպասելի, կարճաժամկետ շուկայական տատանումները: Լավագույն ծույլ պորտֆելները կարող են հասնել վերոնշյալ վերադարձի, մինչդեռ ներքոհիշյալ ռիսկը վերցնում են այս պարզ որոշ հիմնական առանձնահատկությունների պատճառով, «սահմանել եւ մոռանալ այն» ռազմավարությունը: