Հակադարձ հիփոթեքը կեղտոտ բառ չէ
Մեկ ընդհանուր հակադարձ հիփոթեքային առասպելը. ծնողների շատ երեխաներ, որոնք հաշվի են առնում հակադարձ հիփոթեքը, վախենում են, որ իրենց ժառանգությունը կարող է փչանալ, եթե մայրը կամ հայրը նման հիպոթեք ունենան:
Իրականում, օգտագործելով տնային կապիտալը փոխարեն ավելի շատ IRA ակտիվներ ծախսել, կարող է իրականում պահպանել ավելի հարստություն ժառանգների համար: Որոշ դեպքերում այն կարող է նաեւ ապահովել լրացուցիչ հարկային արտոնություններ ժառանգների համար: Օրինակ, եթե ծնողները թելադրում են օրինական կերպով, նրանք ցանկանում են, որ տունը գնա երեխաներին ապագա վաճառելու համար, ժառանգները ժառանգելու են հարկերի նվազեցումը կուտակված չվճարված տոկոսների համար: Սա հակադարձ հիփոթեքի շատ անհայտ «կողմ» է: Ավելի շատ կողմերն ու անհամաձայնությունները ցածր են:
Հիփոթեքային վարկի վերադարձը
- Ոչ մի ամսական վճարում չի պահանջվում
- Ոչ եկամուտ կամ ակտիվի պահանջներ
- Ոչ նվազ վարկային հաշիվ
- Ոչ նյութական միջոցների օգտագործման սահմանափակումներ
- Այն ապահովում է հարկերից ազատ եկամուտ
- Վարկը ոչ ռեզերվ է. Դուք երբեք չեք կարողանա ավելի մեծ գումար տալ, քան գույքի արժեքը
- Ոչ մի անձնական երաշխիք չի պահանջվում
- Կարող է տրվել ձեր վստահության կամ կենսաթոշակային պայմաններում (օրինակ, կենսունակ ապավեն կամ վստահելի վստահություն)
- Ապահովում է կյանքի երաշխավորված եկամուտ :
- Հակադարձ հիփոթեքային ծրագրերը ֆեդերալ պարտադիր են, ուստի ծախսերն ու պայմանները համահունչ են վարկատուների վրա
- Կառավարությունը ապահովում է ձեր հակադարձ հիփոթեքը, որպեսզի ձեր հիփոթեքային արժեքը դուրս գա ձեր տան արժեքից, վարկատուը չի կարող վերցնել ձեր տանը, եւ դուք չեք պարտականում տարբերությունը,
- Երբ վաճառում եք ձեր տանը, ճիշտ այնպես, ինչպես ցանկացած հիփոթեքով, հիփոթեքը վճարվում է, եւ ցանկացած լրացուցիչ կապիտալ պատկանում է ձեզ
- Դուք կարող եք փոխանակել ձեր տան արժեքի 55% -ից 70% -ի միջեւ
- Հակադարձ վարկերը չեն ազդում ձեր վարկային հաշվի վրա
- Դուք պատկանում եք գույքը բոլոր ժամանակներում
Հետադարձ հիփոթեքի օգտագործումը
- Որպես վարկային գիծ, իրացվելիության ապահովման համար
- Արտարժութային ակտիվների ռիսկը նվազեցնելու համար
- Ապահովել կանխիկ գումար, որպեսզի կարողանաք կասեցնել Սոցիալական ապահովության սկիզբը
- Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության ֆինանսավորում
- Վճարելու ձեր հիպոթեքային վարկը եւ վերացնել ձեր հիփոթեքային վճարումը
- Տնային տնային խնամքի համար վճարել ավելի ուշ
Վերադարձի հիփոթեքային կողմերը
- Եթե մի քանի տարի անց տեղափոխեք ձեր հակառակ հիփոթեքը, վճարում եք վճարները, կարող է արժանի չլինել այն օգուտը, որ դուք ստանում եք
- Դուք պետք է վճարեք ձեր անշարժ գույքի հարկերը եւ պահպանեք տանը կամ վարկը կարելի է անվանել
- Դուք պետք է լինի առնվազն 62, որպեսզի վերադարձի հիփոթեքը (զույգերի համար, տարիքը որոշվի կրտսեր տարիքից)
Երբ հակադարձ հիփոթեքը լավ գաղափար չէ
- Վաղը մահանում ես
- Անցեք հաջորդ շաբաթ
- Դուք հակված եք չափից շատ ծախսել, հնարավոր է, տալով ձեր երեխաներին եւ այդպիսով կարող է հանգեցնել, որ չկարողանանք մեկ օրվա ընթացքում վճարել գույքի հարկերը:
- Եթե դուք իրավասու եք Medicaid- ի հետ, որոշ դեպքերում, հակառակ հիփոթեքից ստացվող եկամուտը կարող է ազդել ձեր իրավասությունների վրա, այնպես որ առաջին հերթին կատարեք ձեր տնային աշխատանքը:
Երբ ձեր հիփոթեքային վարկը փոխհատուցվում է:
- Հիփոթեքային գույքը վաճառվում է որպես հիփոթեք
- Երբ վարկառուն անցնում է (վերջին մնացորդը), ապա գույքը մինչեւ մեկ տարի մարել վարկը
- Եթե վարկառուն այլեւս 12 ամսվա ընթացքում այլեւս տան չի տանում, ապա մինչեւ մեկ տարի տեւողությամբ վարկի մարումը, տան վաճառելը, վերաֆինանսավորումը կամ պարզապես վճարել վարկը:
3 գործոններ որոշում են, թե որքան կարող եք ստանալ
- Վարկառուի տարիքը `կրտսեր, այնքան քիչ եք դուք ստանում
- Գույքի արժեքը `առավելագույնը $ 625,500 արժեք
- Վերադարձի հիփոթեքային ծրագրի տեսակն եք ընտրել
Ենթադրենք, թե որքան կարող եք ստանալ հակադարձ հիփոթեքային հաշվիչ:
Ինչպես եք ստացել ձեր հակադարձ հիփոթեքի կանխիկ գումարները:
- Միանվագ գումար
- Տերմինալ ամսական վճարումներ
- Վարկի գիծ
- Կամ վերը նշված ցանկացած համադրություն
Ոմանք ասում են, որ մեկ հիփոթեքային պայմանավորվածություն է, որ դրանք թանկ են
Եթե լսել եք, որ հակառակ հիփոթեքը թանկ է, ապա ձեզ հարկավոր է «թանկ համեմատել»:
Դա գործիք է օգտագործել ձեր սեփական կապիտալը: Տունը վաճառելը եւս մեկ միջոց է, որը դուք կարող եք օգտագործել, որպեսզի ազատեք տնային կապիտալը: Վաճառքը նույնպես թանկ է: Ստորեւ բերված են 400,000 դոլար վաճառելու համար նախատեսված ծախսերը.
$ 400,000 տուն վաճառելու համար նախատեսված ծախսերը.
- Ռիելթոր 5% `$ 20,000
- Տնային նորոգում `$ 10,000
- Շարժական ծախս `$ 5,000
- Ընդամենը: $ 35,000
Համեմատեք, որ մոտ 400,000 դոլար արժողությամբ հակադարձ հիփոթեքի համար նախատեսված ծախսերը `
- HUD "MIP" @ 2%: $ 8,000 (սա Հուդի հիփոթեքային ապահովագրության ապահովագրության պրեմիում է)
- Միավորներ (լոգարիթմական մասշտաբ) `$ 6,000
- Փակման ծախսերը, $ 3,500
- Ընդամենը: $ 17,500
Երբ դուք գործակցում եք հարկերի մեջ, հակառակ հիփոթեքը կարող է նաեւ արժենալ ավելի քիչ, քան ներդրումների վերացման կամ IRA- ի ավելցուկային միջոցների դուրս բերումը:
Հիշեք, որ դուք անմիջական հիփոթեքային գործարք կատարելուց առաջ կատարեք ձեր հետազոտությունը եւ համոզվեք, որ հասկանում եք, թե ինչպես է այն աշխատում: Քանի դեռ դա հասկանում է, չկա որեւէ պատճառ, որը պետք է համարել վատ կամ վտանգավոր: