Ինչպես դուրս գալ անուիտետից, երբ այն գտնվում է IRA- ում

Տարբեր անուիտետ հանձնելու կամ փոխանակելու որոշումից առաջ հաշվի առեք հարկերը:

Անուիտետից դուրս գալու մի քանի եղանակ կա:

1. Եթե ​​դա IRA- ն է, դուք կարող եք գլորում այն ​​կամ փոխանցեք այն:
2. Եթե ​​դա IRA չէ, կարող եք օգտագործել 1035 փոխանակում կամ հանձնել այն:
3. Եթե ​​դա եկամտի անուիտետ է, դուք պետք է գտնել ինչ-որ մեկին ձեզ գնել:

Վերոնշյալ 1-ին եւ 2-րդ տարբերակները կիրառվում են անուիտետներին, որոնք դեռեւս չեն վճարում ամսական եկամուտ: Տարբերակ 3-ը կիրառվում է, եթե անուիտետը վճարում է եկամուտ: Ահա թե ինչպես են գործում այս տարբերակները:

Անուիտետի դուրս գալը, երբ դա IRA կամ կենսաթոշակային հաշիվ է

Եթե ​​դուք ունեք փոփոխական անուիտետ, որը պատկանում է IRA- ի հաշվի ներսում, կարող եք ուղղակիորեն վերցնել ձեր միջոցները փոփոխական անուիտետի եւ բանկի, փոխադարձ հիմնադրամի կամ բրոքերային ընկերության կանոնավոր IRA- ի մեջ: Քանի որ միջոցները դեռեւս գտնվում են IRA փաթաթայի մեջ, այն համարվում է փոխանցում կամ փոխանցում, եւ նման գործարքների համար հարկեր չեն գանձվում: Տեղյակ լինել; որոշ անուիտետներ հանձնում են վճարումներ, որոնք կարող են տեւել մինչեւ տասնհինգ տարի ձեր գնման օրվանից: Նախքան որեւէ փոփոխական անուիտետը չեղյալ կամ փոխանակելը, ստուգեք ցանկացած վճարներ, որոնք կարող են կիրառվել: Եթե ​​հանձնման մեղադրանքները բարձր են, բայց մի քանի տարի հետո ավելի ցածր կլինեն, ապա կարող է լավագույնը սպասել մի քանի տարի առաջ, ձեր IRA անուիտետի վրա այլ հաշվեհամարին:

Ենթադրելով, որ հանձնման մեղադրանք չլինի, կամ դրանք բավականին ցածր են (2% կամ ավելի), ապա շատ դեպքերում, IRA- ի ներսում փոփոխական անուիտետը տեղափոխելով ինդեքսային ֆոնդերի պորտֆելի , դուք կարող եք կրճատել ձեր ծախսերը 2% -ից մինչեւ 3.75% տարեկան `մինչեւ 50% - տարեկան 1%:

Այս ցածր ընթացիկ վճարները կարող են հանգեցնել ժամանակի զգալի խնայողությունների: Եթե ​​դուք կարող եք կրճատել վճարները տարեկան 2% -ով, ապա կստանաք $ 100,000 ներդրում: Տասը տարի ժամկետով կփրկեք ավելի քան 20,000 դոլար:

Անուիտետի դուրս գալը, որը IRA- ն չէ

Եթե ​​դուք ունեք փոփոխական անուիտետ, որը ներգրավված չէ IRA- ի կամ այլ կենսաթոշակային հաշվին , ինչպիսին է 403 (բ), նախքան անուիտետը չեղյալ համարելը, հարկային նպատակներով պետք է պարզել, թե արդյոք ձեր անուիտետը ունի շահույթ կամ կորուստ:

Դա անելու համար, նախ պետք է իմանաք ձեր անուիտետի ծախսերի մասին: Արժեքը հիմք է այն գումարի ընդհանուր գումարը, որը դուք տալիս եք անուիտետի մեջ: Եթե ​​դուք չգիտեք ծախսերի հիմքը, զանգահարեք հաճախորդի սպասարկման համարը ձեր հայտարարության վրա եւ խնդրեք: Հաջորդը համեմատեք ձեր ծախսերի հիմունքը ձեր փոփոխական անուիտետի ընթացիկ արժեքի հետ:

Եթե ​​կա շահույթ - Եթե ձեր անուիտետը ձեռք է բերում, եւ դուք անուիտետի մեջ եք կանխիկ, դուք կստանաք սովորական եկամտահարկ `ցանկացած շահույթից: Եթե ​​ձեր անուիտետում մեծ օգուտ կա, անուիտետի կանխիկի փոխարեն, դուք կարող եք փոխանակել այն (անվանակոչվել 1035 փոխանակում) ոչ բեռի փոփոխական անուիտետի համար, որն ավելի ցածր ծախսեր ունի: Vanguard, օրինակ, առաջարկում է նման ցածր վարձավճարի անուիտետ: Եթե ​​ձեր անուիտետը նվազագույն շահույթ ունի, ապա դուք կարող եք դրամական միջոցներ ձեռք բերել անուիտետի մեջ եւ օգտագործել միջոցները `այլ ցածր գնով այլընտրանք ներդնել, փոխադարձ հիմնադրամ կամ բրոքերային հաշիվ բացելու միջոցով:

Եթե ​​կա կորուստ - Եթե ձեր փոփոխական անուիտետի ընթացիկ արժեքը ցածր է, քան արժեքը, դուք կորուստ ունեք: Եթե ​​դուք չեղյալ համարեք անուիտետը, ապա կարող եք պահանջել, որ այդ կորուստը ձեր հարկային վերադարձի վերաբերյալ: Ուշադիր եղեք փոփոխական անուիտետի չեղյալ հայտարարելու համար, որը կորուստ ունի, քանի որ այս դեպքերում անուիտետի վրա մահվան նպաստը կարող է գոնե հավասար լինել ձեր ծախսերի վրա, այսինքն անուիտետը չեղյալ հայտարարելու միջոցով. դուք կպատասխանեք մահվան նպաստի որոշակի մակարդակի:

Անշարժ գույքի անուիտետի դուրս գալը

Տարեկան եկամուտը անուիտետ է, որը ամսական օգուտ է տալիս ձեզ: Այս տեսակի անուիտետը դժվար է դուրս գալ: Դուք պետք է գտնեք ինչ-որ մեկին `գնահատելու այն, թե ինչ ընթացիկ վճարումների հոսքը արժե, եւ առաջարկում է միանվագ գումար: Այն կոչվում է կառուցվածքային լուծում: Սպառողների Խորհուրդն առաջարկում է լավագույն ընկերությունների ցանկը `կապ հաստատելու ձեր անուիտետը ձեռք բերելու համար: Մի քանի առաջարկ առաջարկելուց առաջ որոշում կայացնել:

Այլ բաներ հաշվի առնելու համար

Անուիտետները ապահովագրական ընկերության հետ պայմանագիր են: Որոշ անուիտետներ երաշխավորում են կենսաթոշակային եկամտի որոշակի մակարդակ: Համոզվեք, որ հասկանում եք բոլոր երաշխիքները, նախքան անուիտետի դուրս գալը: Դուք կարող եք կասեցնել ապահովագրական հատուցումը, որը դուք չեք կարող փոխարինել: Եթե ​​հասկանում եք նպաստները, եւ նրանք ձեզ համար արժեքավոր չեն, ապա ձեր անուիտետից դուրս գալու հավանականությունը, ամենայն հավանականությամբ, ձեր լավագույն վարքի ուղին է: