Ինչպես կատարել Roth- ը ընդդեմ նախնական հարկ 401 (k) որոշում
Վերջին տարիներին զգալիորեն աճել է աշխատավարձի ծրագրում Roth տարբերակը առաջարկող գործատուների թիվը:
The Roth տարբերակը Ձեզ թույլ է տալիս դրամական միջոցներ ներգրավել կենսաթոշակային պլանին հարկայինից հետո: Roth- ի IRA- ի ներդրումների պես, Roth- ի 401 (k) ներդրումները չեն հարկվում: Ավելի շուտ, քան նախորդ հարկային ավանդների ավանդական ավանդների շնորհիվ, հարկային խնայողություններից օգտվելը, հարկային ընդմիջումները հետագայում գալիս են այն ժամանակ, երբ սկսում եք պլանավորել բաշխումները: Ռոթի հաշիվները թույլ են տալիս դուրս բերել ձեր եկամտահարկի աճը հարկայինից անվճար, քանի դեռ հաշիվը բաց է առնվազն 5 տարի եւ դուք 59 տարեկանից բարձր եք:
Բացի հարկային մեծ տարբերությունից, Roth 401 (k) - ը շատ նման է սովորական 401 (k) s- ի: Միեւնույնն այն է, որ նախնական հարկը եւ Roth 401 (k) վճարները կարող են լինել ընկերության համընկնումի համար: Անկախ նրանից, թե արդյոք դուք ստանում եք համապատասխան գումար Ձեր ընկերության կողմից, որոշվում է ձեր գործատուի կողմից: Եթե դուք ստանում եք մեկը, այն նախապես հարկվում է եւ պահվում է առանձին ձեր Roth 401 (k): Եթե որոշեք թողնել ձեր գործատուին, կարող եք ունենալ ընտրություն, որպեսզի ձեր Roth 401 (k) տեղը պահեք կամ այն տեղափոխեք ձեր նոր գործատուի պլան, եթե այնտեղ առաջարկվի Roth 401 (k):
Մեկ այլ տարբերակ այն է, որ այն տեղափոխվի Roth IRA- ի, որտեղ դուք պետք է ենթարկվեն նույն զսպման կանոններին:
Ահա որոշ կարեւոր հարցեր, որոնք հաշվի կառնվեն, թե արդյոք Roth 401 (k) իմաստ ունի իմ համար.
Կարող եք նպաստել Roth 401 (k):
Որպեսզի մասնակցելու համար նախ պետք է հաստատեք, որ Roth 401 (k) առաջարկվում է ձեր գործատուի կողմից:
Եթե դա է, եւ դուք իրավունք ունեք մասնակցելու, դուք կարող եք նպաստել անկախ եկամուտներից: Roth 401 (k) սերիաները չեն ենթարկվում եկամտի սահմանափակումների: Մյուս կողմից, Roth IRA- ն եկամտի սահմանափակում ունի, որը որոշում է, թե արդյոք կարող եք նպաստել:
Որքան կարող եք նպաստել:
Աշխատողի ավանդական եւ Roth 401 (k) ներդրումների ընդհանուր IRS սահմանը 2018 թ. Համար կազմում է 18.500 ԱՄՆ դոլար ($ 24.500 եթե այս տարիքի 50-ն է):
Նախկին հարկի նկատմամբ Ռոթ 401 (k) որոշումը պետք է լինի ոչ կամ սցենար: Դուք կարող եք նպաստել երկու տեսակի հաշիվների (եթե տրված է ձեր գործատուի կողմից): Հնարավոր է վճարել ինչպես նախադեպային հարկի, այնպես էլ Roth 401 (k), քանի դեռ ձեր համակցված ներդրումները չեն գերազանցում տարեկան սահմանը:
Ձեր կենսաթոշակային տարիների ընթացքում ակնկալում եք, որ ավելի բարձր հարկային բրենդ է լինում:
Նախքան հարկի եւ Roth 401 (k) -ի ամենամեծ տարբերությունն այն է, թե արդյոք Դուք վճարում եք հարկերը, ինչպիսին է Roth- ի դեպքում, կամ այն ժամանակ, երբ դուք գումար եք վերցնում (նախնական հարկ 401k): Ընտրելով Roth 401 (k) տարբերակը կարող է հատկապես օգտակար լինել, եթե դուք մտահոգված եք ձեր կենսաթոշակային տարվա ընթացքում ավելի բարձր հարկային բրենդով:
Հարկերը վճարելու համար նաեւ առաջ են բերում իր օգուտները, եթե դուք ունեք երկարաժամկետ ապագա ներդրումային եկամուտներ: Ընդհանուր առմամբ, որքան երկար է ձեր ներդրումային ժամանակի հորիզոնականը, այնքան մեծ է ձեր հնարավոր հարկային խնայողությունները:
The Roth 401 (k) կարող է առավել օգտակար լինել այն մարդկանց համար, ովքեր գտնվում են իրենց կարիերայի վաղ փուլերում եւ ակնկալում են, որ իրենց եկամուտները զգալիորեն աճեն իրենց կյանքի ընթացքում: The Roth 401 (k) կարող է նաեւ լավ գաղափար լինել, եթե դուք մտահոգված է, որ նույնիսկ եթե ձեր եկամուտը չի վերադառնում է կենսաթոշակային, հարկային դրույքաչափերը կարող են: Փաստորեն, 2017 թ. Վերջին հարկային արտոնությունները եւ աշխատատեղերի մասին ակտը նվազեցրեց եկամտահարկի մարգինալ եկամուտները, որոնց մեծամասնությունը թողեց որոշ մարդկանց `հավատալու, որ դրանք ավելի բարձր կլինեն ապագա տարիներին:
Մյուս կողմից, դուք հավանաբար ավելի լավն եք դրան նախորդող հարկի 401 (ք) հարկի հետ, եթե կարծում եք, որ ձեր եկամտահարկը սովորաբար ավելի ցածր կլինի, երբ փողի համար անհրաժեշտ է կենսաթոշակային տարում: Դա այն է, որ նախորդ հարկի եկամուտով կատարված վճարները տրամադրվում են ընթացիկ հարկային տարվա նվազեցման համար: Շատ թոշակառուները իրականում հայտնվում են, որ իրենց կենսաթոշակային տարիներին նրանք ունեն ցածր եկամտաբերության փոխարժեք:
Փաստորեն, ընդհանուր ուղեցույցը ձեր եկամտի մոտավորապես 80 տոկոսը փոխարինելու համար կենսաթոշակային ժամանակահատվածում պահպանել ձեր նույն հարմարավետ ապրելակերպը: Այս ցածր եկամուտների մակարդակը եւ այն հանգամանքը, որ որոշ եկամուտների աղբյուրներ, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը, մասամբ հարկվում են լրացուցիչ փաստարկ ներկայացնել նախնական հարկի 401 (k) տարբերակի անունից:
Պարզ ասած, այստեղ ամենակարեւոր տարբերությունն ավանդական եւ Roth 401 (k) միջեւ է.
Նախադեպային հարկի «401 (k) տարբերակն այսօր ձեզ հարկային ընդմիջում է տալիս եւ պահանջում է վճարել շահութահարկը, երբ դուք վճարում եք բաշխումները (հետագայում հարկը):
Roth- ի 401 (k) ներդրումները կատարվում են հետագայում հարկային դոլարներով, բայց հնարավորություն եք տալիս հարկ վճարող բաշխումներ (հարկեր):
Դուք պլանավորում եք օգտագործել կենսաթոշակային խնայողությունների մի մասը `հարստության փոխանցման նպատակով:
Roth 401 (k) հաշիվները նաեւ իմաստ են որպես հարստության փոխանցման մեքենան: Գույքի համար պլանավորման ռազմավարություն է `օգտագործել Roth 401 (k) հաշիվները` կենսաթոշակային ակտիվները փոխանցողներին ժառանգներին փոխանցել առանց հարկի: Inherited Roth 401 (k) s- ը դեռեւս ենթակա չէ եկամտահարկի, քանի որ ներդրումները արդեն հարկվել են: Նրանք ենթակա են պահանջվող նվազագույն բաշխման կանոններին: Ձեր կյանքի ընթացքում դուք կարող եք շրջանցել Roth 401 (k) `Roth IRA- ին` անհրաժեշտ նվազագույն բաշխումներից խուսափելու համար: Այս ռազմավարությունը կարող է նպաստել ժառանգորդների ակտիվների պահպանմանը եւ թույլ տալ շարունակել հարկերից ազատ աճ:
Որոշման գործոն
Ամենամեծ գործոնը, երբ որոշում կայացնելիս, Roth- ի 401 (k) իմաստը ձեզ համար նշանակում է, որ սովորաբար հասնում է եկամտահարկի դրույքաչափերին: Սակայն այլ փոփոխականներ պետք է հաշվի առնել, երբ դուք որոշում կայացնեք: Նախորդ հարկային հաշիվների (401 (k), IRAs, HSAs), Roth հաշիվների եւ հարկվող հաշիվների միջեւ ձեր տարիքը, ընթացիկ եւ ապագա հարկային կարգավիճակը եւ ընդհանուր հարկերի դիվերսիֆիկացիան: