Զույգերը կարող են օգտագործել QDROs `բաժանելու կենսաթոշակային ակտիվները բաժանումից
Բարդացման խնդիրները հետագայում որակյալ կենսաթոշակային հաշիվների հարկային առավելությունների կարգավիճակն է: Տիպիկ հանգամանքներում, մինչեւ կենսաթոշակ նշանակելը, կարող է ենթարկվել վաղաժամկետ ազատման պատժամիջոցների : Սակայն ամուսնալուծությունները բնորոշ են: Դա է պատճառը, որ ճիշտ փաստաթղթերը կարող են օգնել: Այն կոչվում է QDRO, որակյալ ներքին հարաբերությունների կարգ , եւ եթե ամուսնալուծվում եք ամուսինների համար, ապա ձեզ հարկավոր է բաժանել կենսաթոշակային պլանի ակտիվները: A QDRO- ը հիմնականում ձեւակերպված է հատուկ ձեւով, որը հաշվում է ակտիվի համար այլընտրանքային վճարող: Այսինքն, դա դատական կարգ է, որը երաշխավորում է, որ մեկից ավելի անձինք կօգտվեն կենսաթոշակային խնայողություններից:
Հասկանալով QDRO- ը
Կան մի քանի կարեւոր բան, որ իմանան QDRO- ի մասին, քանի որ անտեղյակությունը կարող է թանկ լինել: Անկախ ձեր տարիքից, QDRO- ի միջոցով վերցված գումարները ենթակա չեն տիպային 10 տոկոսի վաղաժամկետ ազատման տույժի :
Ցավոք, դուք կարող եք հեշտությամբ դիմակայել այդ տույժի մեղադրանքները պարզ QDRO- ի սխալով:
A QRDO- ը ընտանեկան հարաբերությունների կարգ է, նշանակում է դա դատավորի կամ հրամանով է, եւ որքան լուրջ է, որքան երեխայի օգնությունը, ալիմենությունը կամ ամուսնալուծվում է յուրաքանչյուր ամուսնու տրված որեւէ այլ գույք: Պետությունը պետք է մտնի վճիռ կամ հրամանագիր, որը հաստատում կամ հաստատում է QDRO- ը, եւ այն պետք է նաեւ ճանաչվի ERISA- ի կողմից դաշնային կառավարության կողմից:
Այլընտրանքային վճարողը կարող է լինել ամուսին, նախկին ամուսին, երեխա կամ այլ կախվածություն: Այլընտրանքային վճարողների այլ տեսակներ չեն քննարկվի:
Այս փաստաթուղթը պետք է կազմված լինի որոշակի ձեւով, որպեսզի համարվի վավեր: Այն պետք է ներառի.
- Ծրագրի սեփականատիրոջ անունը եւ փոստային հասցեն
- Այլընտրանքային վճարողի անունը եւ փոստային հասցեն
- Տոկոսը փոխարինելու է վճարողին
- Ինչպես է այդ տոկոսը որոշվում
- Պատվերով ներառված վճարումների քանակը
- Ինչպես վճարումները պետք է կատարվեն
Այն պետք է ճիշտ ստուգվի, որպեսզի իրավունքը համարվի օրենքի համաձայն: Հաստատվելուց հետո QDRO փաստաթուղթը տրվում է ծրագրի ղեկավարի, ով այնուհետեւ իրականացնում է QDRO ծրագրի ծրագիրը: Պլանի կառավարիչը կարգադրության այլընտրանքային վճարողին կտեղեկացնի իր գործողության եւ հրահանգների հետ միասին: Գործողության ժամանակացույցը կհստակեցվի:
Ինչպես ստանալ QDRO
Եթե ամուսնալուծվում եք, սկսեք 401 (ժ) , 403 (բ) , 457 (բ) , սահմանված հատուցումների կենսաթոշակի կամ համապատասխան կենսաթոշակային հաշվի (ներառյալ ԱԱՀ-ների) կառավարիչի միջոցով լրացուցիչ տեղեկություններ խնդրելու: Կարող է լինել ստանդարտ ձեւ, որն օգտագործվում է պլանի կողմից, որը ազատ է եւ հեշտ է լրացնել ձեր կողմից: Փաստաբանը կարող է նաեւ ձեր անունից պատրաստել QDRO, որը կարող է արժենալ ավելացված ծախսին, եթե այն ապահովի, որ պատվերը կատարվի ճիշտ:
Աշխատանքի բաժինը որոշակի QDRO- ին հաճախակի հարցեր է ուղղել `օգնելու ձեզ հասկանալ որոշ իրավական առանձնահատկությունները:
Ինչ անել QDRO ակտիվներով
Եթե Դուք ստացել եք կամ նախատեսում եք կենսաթոշակային պլանի ակտիվներ ստանալ QDRO- ի միջոցով, դուք ունեք բազմաթիվ տարբերակներ: Դուք կարող եք գումար վերցնել որպես միանվագ եւ այսօր վճարել հարկեր: Բայց եթե կարող ես թույլ տալ, որ ավելի լավ քայլ լինի, կարող է գումարը պահել որակավորված կենսաթոշակային պլանում (օրինակ, 401k) եւ թույլ տվեք այն շարունակել աճել `մինչեւ կենսաթոշակ նշանակելը : Դուք կարող եք նույնիսկ նախագծել QDRO, որպեսզի այլընտրանքային կողմը (դուք) կարող եք թողնել գումարը ամուսնու պլանում, սակայն պահպանում է ձեր մասնաբաժնի ներդրման ունակությունը: Կամ դուք կարող եք տեղափոխել այն փողերը, որոնք պահում են ակտիվների հարկը `հետաձգված եւ լիովին ձեր սեփական վերահսկողության ներքո:
Այսպիսով, թույլ չտալ, որ ամուսնալուծությունը վտանգի ձեր կենսաթոշակային ակտիվները:
A QDRO- ը չի կարող հեշտ լինել, բայց դա հեշտացնում է ձեր բույնի ձվի պառակտման գործընթացը: